Как на самом деле пользоваться кредиткой

Какие кредитные карты предлагает банк Тинькофф – обзор основных кредиток

Самый передовой банк России Тинькофф предлагает клиентам десятки разновидностей кредитных карт на все случаи жизни. Оформить кредитную карту Тинькофф – дело нескольких минут, но для начала следует разобраться в многообразии банковских продуктов.

В этом вам поможет экспертный обзор.

1) Тинькофф Платинум

Самая популярная кредитная карта банка. Как и все продукты Тинькофф, её заказывают онлайн и получают бесплатно с курьером или по почте. Максимальный срок доставки – 7 дней. Жители крупных городов имеют преимущество – им доставляют карту быстрее.

Параметры карты:

№	Показатели	Значение
1	Кредитный лимит	300 000 рублей
2	Годовое обслуживание	590 руб.
3	Грейс-период	55 дней
4	Процентная ставка	От 12,9% до 29,9%
5	Ставка за снятие наличных	До 49,9%

Работает интернет-банкинг и удобное мобильное приложение для всех современных устройств. СМС-информирование бесплатное.

2) S7 Airlines

Карта для тех, кто любит путешествовать самолётом. С этим продуктом вы получаете бонусные мили на все покупки. Мили можете тратить на покупку авиабилетов на рейсы компании S7 Airlines или на повышение класса обслуживания в самолёте.

Отличная возможность экономить отпускные деньги. Некоторым клиентам удаётся за год накопить как раз на стоимость билетов в какой-нибудь европейский город.

Кредитный лимит по карте S7 – 700 000 рублей.

3) All Airlines

Ещё один продукт для любителей авиапутешествий. На этот раз вы имеете право тратить мили на покупку авиабилетов любого перевозчика. Бонусы начисляются за каждую покупку. Дополнительно получаете скидки на бронирование отелей и транспорта и на покупку ЖД билетов.

Кредитный лимит – 700 000 рублей. Срок получения карты – 2 дня.

4) All Games

Индивидуальная карта геймера с личным никнеймом. Продукт для тех, кто любит играть. «Олл Геймс» не делает игры бесплатными, но покрывает расходы игрока на девайсы и игровое железо, открывает ему доступ к закрытым розыгрышам призов и прочим геймерским мероприятиям.

Процентные ставки и условия обслуживания стандартные.

5) Ulmart

6) WWF

Эко-карта из возобновляемых материалов. Пользуясь таким продуктом, вы принимаете участие в спасении и охране редких животных вместе с WWF – всемирной организацией по защите дикой природы. Часть средств (0,75%) от покупок поступает в фонд.

Условия получения и использования стандартные.

7) AliExpress

Бонусы 5% за каждую покупку на AliExpress. Удобная карта для разумного шопинга. Лимит до 700 000 руб., бесплатное пополнение в 300 тысячах точек во всех городах РФ. Обслуживание стоит 990 рублей в год. Срок доставки 1-5 дней.

8) eBay

Для тех, кто часто покупает на аукционе eBay. 1000 баллов в подарок каждому клиенту. За первую покупку на сайте банк возвращает 50%. За любые покупки на аукционе и в интернете на карту возвращается 3%. Возобновляемый кредитный лимит – 700 тыс. руб.

9) OneTwoTrip

Для тех, кто желает экономить на путешествиях или совершать их полностью за счёт банка. Просто делайте покупки и получайте за них бонусы в виде трипокинов.

Клиент получает скидки на оплату отелей, билетов на самолёт и поезд, на любые другие покупки. При расходах по карте 50 000 рублей ежемесячно вы получите до 22 000 бонусных денег в год.

10) Google Play

За любые покупки по этой карте вам начисляются баллы, которыми вы расплачиваетесь на Гугл Плэй за музыку, фильмы, игры и другие продукты. Условия оформления и получения – стандартные.

11) Рандеву

Владелец карты получает баллы, которые тратит на покупку обуви, одежды и аксессуаров в магазинах Rendez‑Vous. Шопинг станет вдвойне приятнее, если тратить деньги с умом. Чем больше вы потратите на покупки, тем больше баллов (рублей) вернётся на ваш счёт.

12) Lamoda

Продукт для тех, кто предпочитает покупать в Lamoda. На все покупки в этом магазине клиент получает скидку 5%, на другие покупки – 1%. До 30% возвращается на карту по специальным партнёрским программам. Деньги возвращаются на счёт сразу после покупки.

13) Малина

Регулярные скидки, бонусы и акции от партнёров программы Малина. Покупайте в партнерских компаниях и получайте 20 баллов за каждые потраченные 100 рублей. 8 000 баллов начисляется за первую покупку по этой карте.

14) Auracard

За покупки в торговых центрах Аура 5% возвращается на счёт. Кредитный лимит – 300 000 рублей, беспроцентный срок – 55%. Эксклюзивная опция – бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира.

15) PlanetaCard

Аналогичное предыдущему предложение, но для ТРЦ Планета. Бонусы возвращаются за покупки в ТРЦ по карте или за счёт собственных средств. За траты в других магазинах тоже начисляется бонус – 1%.

Карта Платинум: преимущества и недостатки

Итак, какие же плюсы и минусы есть у карты банка? Как и любой подобный продукт, Платинум имеет ряд положительных и отрицательных сторон. Зная о тех и других, вы сможете избежать ненужных затрат и использовать карточку с максимальной выгодой.

Преимущества:

• возможность быстрого и бесплатного получения, экономия времени;
• подача заявки через интернет, не нужно собирать документы и ехать в офис банка;
• продолжительный беспроцентный период — 55 дней, в течение которых вы можете внести средства в том же объеме, без переплат;
• относительно бюджетное обслуживание — 590 руб./год;
• погашение займов сторонних организаций с увеличением срока до 120 дней, в течение которых можно вернуть снятые деньги без переплаты;
• программа лояльности, при которой возможно начисление бонусов от 1 до 30% (ими можно производить оплату чеков в ресторанах и покупку билетов на железнодорожный транспорт).

К минусам относятся:

• переплата за обналичивание средств;
• лимит зависит от уровня дохода клиента и может быть меньше ожидаемого;
• возможность ситуации, когда все доходы будут уходить на погашение долга по кредитке, которую затем вы снова будете использовать для оплаты товаров и услуг;
• лимит увеличивается в автоматическом режиме, сам клиент не может увеличить его по своему желанию;
• СМС-уведомления о произведенных операциях 59 руб./мес.;
• на интернет-сайте банка отсутствует документация по программе погашения кредитов сторонних организаций (информация на начало 2019 года), с которой мог бы ознакомиться клиент.

В статье перечислены возможности, плюсы и минусы кредитки Тинькофф — все то, с чем придется столкнуться ее держателю. Получать карту или нет, решать вам. С одной стороны, всегда иметь под рукой запас денег хотел бы, пожалуй, каждый. Однако не все могут правильно рассчитать свои финансовые возможности и начинают тратить деньги кредитки как свои собственные. В итоге это приводит к тупиковой ситуации, когда весь доход идет на пополнение счета, в результате чего из доступных денег остаются только те, что есть на карте.

Таким образом, для одних карта станет важным финансовым подспорьем и удобным инструментом оплаты, для других (кто не может заранее рассчитать денежную нагрузку и умеренно тратить деньги) — черной дырой, которая будет забирать основную часть дохода. Все зависит от специфики и количества ваших расходов, а также уровня заработной платы.

Итак, кому подходит кредитная карта? В первую очередь, тем, кто большинство платежей совершает по безналичному расчету. Кроме того, необходим постоянный доход, которого должно хватить на пополнение денежного счета карты. Не менее важны и качества собственно держателя пластика. Необходимы взвешенный и трезвый подход к тратам, желательны финансовая грамотность, ответственность и пунктуальность, хорошее зтарифов банка. Не стоит брать карту тем, кто не может устоять перед спонтанными покупками

Почему нужно знать о скрытых камнях?

Владельцами кредитной карты Тинькофф банка стали многие россияне, но лишь немногие из них знали, на что они идут, подписывая договор с банком. У карточки много нюансов, о которых не упоминается ни в тарифах, ни в условиях обслуживания. Самый большой подвох карты — отсутствие грейса на операции по снятию наличных, обязательная страховка, от которой нельзя отказаться и невозможность погасить долг по нельготным операциям без полного обнуления задолженности, даже льготной.

Знать эти особенности нужно обязательно любому владельцу — чтоб сэкономить и не переплатить банку лишних денег.

Кредитная карта Тинькофф

• Сумма кредита до 300 000 рублей
• Грейс на покупки 55 дней
• Оформление не выходя из дома, получение курьером
• Бесплатный интернет-банк
• Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Тинькофф Платинум – это лучшая по многим отзывам держателей кредитная карта. Вы не платите проценты по кредитке: до 12 месяцев – за покупки в рассрочку (технику, одежду, и др.), 120 дней – за погашение картой других кредитов, до 55 дней – за любые покупки по карте. Кредит одобряется без поручительства и справок о доходах (при получении нужно предъявить только паспорт). Заказанная карта будет доставлена Вам бесплатно уже на следующий день, причём время и место доставки Вы выбираете сами. Пополнение карты проводится бесплатно. Если Вы не используете карту, то плата за обслуживание с Вас не берётся. Если карта активна, то плата составляет всего 590 рублей в год. Кэшбэк по кредитке бонусами – до 30 %.

• Обслуживание карты: 590 рублей в год;
• Беспроцентный период: 55 дней за любые покупки по карте;
• Кредитный лимит: до 300 000 рублей;
• Процентная ставка: от 12.0 до 29.9 % годовых – за покупки, 30.0 – 49.9 % – за снятие наличных и переводы с карты;
• Минимальный платёж: максимум 8 % от задолженности (определяется индивидуально);
• Доставка: домой или офис по всей России (бесплатно от 1 до 7 дней);
• Пополнение карты: (через сеть партнёров Банка по всей РФ);
• Комиссия за снятие наличных с карты: 2.9 % от суммы + 290 рублей;
• Оповещения об операциях: 59 рублей в месяц;
• Программа лояльности: бонусные баллы “Браво”: 1 % от суммы любых покупок, от 3 до 30 % – за покупки по специальным предложениям Банка Тинькофф (1 бонус = 1 рублю).

Как правильно закрыть кредитную карту Тинькофф?

Важно: не стоит закидывать на карту деньги с избытком! Даже если вы не пользовались льготным периодом, достаточно погасить долг и отключить все платные услуги. Если после выписки на карте окажутся лишние средства, вы не сможете их снять без комиссии, а если вы уже заблокировали карту/договор звонком в банк, то не сможете даже пополнить телефон и придется платить комиссию за перевод как за снятие наличных

Если вы решили закрыть кредитную карту банка Тинькофф, проще всего это сделать, если вы ее используете с льготным периодом. Достаточно просто вывести баланс в ноль (так чтобы не было долга), позвонить в банк и сказать «Я хочу ЗАКРЫТЬ договор. Да, я уверен». После очередной выписки договор будет выставлен к закрытию. После этого вы можете позвонить в банк еще раз, убедиться, что договор закрыт и попросить прислать справку на бумаге о закрытии договора по Почте России на ваш адрес.

Если вы не пользуетесь льготным периодом, то задача чуть сложнее, т.к. каждый день вам начисляют проценты. И сколько вам начислили процентов с даты выписки до даты обнуления баланса в ноль, вы не знаете, хотя в банке вам могут посчитать эту сумму, но только если вы обратитесь в чат или по телефону (хотя могли бы и сделать специальную функцию для этого). Ваша задача — вывести баланс в ноль, не залезая в «плюс», это лучше сделать в 2 приема.

1. просто погасите весь текущий долг по карте (Общая задолженность). При этом проценты перестанут начисляться. Также нужно проследить в интернет-банке чтобы не было включено страхование и СМС-банк. Ждите очередную выписку.
2. в очередной выписке вам насчитают проценты от даты прошлой выписки до даты погашения долга. Эту сумму процентов можно примерно оценить заранее. Например, если вы не снимали наличные, с момента выписки прошло 15 дней, у вас 24.9% годовых на операции покупки, и средняя сумма долга от выписки до настоящего момента была 20000р, то набежало 20000/365*0.25*15=205р. Итак, после получения выписки смотрите на баланс по карте. Теперь нужно повторить п.1 и снова погасить остаток долга (в нашем примере это около 205р).
3. вот теперь можно звонить в банк и говорить пароль «я хочу закрыть договор» и «да, я уверен, да, я хорошо подумал».

Как закрыть дебетовую карту Тинькофф блэк?

Закрыть карту можно через мобильное приложение Тинькофф или онлайн банк — выбираем:

Карта -> Действия -> Заблокировать.

После этого карта деактивируется, но счет останется действующим. Выводим остаток денег со счета и обращаемся в банк для расторжения договора.

В чем подвох по карте Тинькофф Блэк?

Да нет ни какого подвоха! Просто соблюдайте элементарные ограничения (на переводы, остаток по карте, покупки и т.п.) при пользовании картой.

Сначала не соблюдают этого всего, а потом им везде чудиться подвох и начинают писать негативные отзывы, сбивая с толку других пользователей.

Мобильный банк Тинькофф

Создав максимально выгодные условия использования карты, быстрое и удобное оформление. Корпорация Тинькофф не остановились на достигнутом и разработала бесплатное мобильное приложение. Следует отметить, что мобильное приложение создано отдельно для мобильного телефона каждой операционной системы.

С помощью мобильного приложения можно:

• круглосуточно контролировать свой баланс, иметь доступ ко всем счетам. Совершать расходные операции в любое удобное время, где бы вы не находились;
• делать различные перевода, например оплачивать ЖКХ, штрафы, школы, сады и прочие услуги;
• настраивать лимиты карты;
• подключать и отключать различные услуги;
• постоянно видеть выписку по счетам, что позволит анализировать не только затраты, но и начисленные бонусы и проценты;
• оставлять заявки на кредитные продукты, новые карты;
• открывать/закрывать счета;
• при помощи существующего чата общаться с банком.

Заключение

Если вы спросите меня стоит ли открывать дебетовую карту Tinkoff Black, я отвечу однозначно, да. С первых минут после начала использования сервиса Tinkoff, возникает чувство комфорта и понимание, что создатели учли все до мелочей. Очень радует начисления кэшбэка.

В современном мире, в основном все покупки совершаются с помощью карты. Возврат определенного процента на баланс, не может не радовать. Еще и есть возможность выбора категорий, по которым будет начисляться бонус.

Удобство мобильного приложения, если произвести все необходимые настройки шаблонов и автоплатежей, оплата квитанций займет минимальное время.

Единственный минус, который может огорчать, это достаточно дорогая годовая стоимость обслуживание карты. Но за весь предложенный сервис услуг и возможностей карты, оно того стоит. Заказывать или нет, карту Тинькофф Блэк решать исключительно вам, но оценить все ее преимущества можно после применения ее на деле.

Условия пользования кредиткой Тинькофф Платинум

Тинькофф Банк выпускает 25 видов кредиток на все случаи жизни. Но самой лучшей, по словам самого банка, является Тинькофф Платинум. Ей уделим больше внимания в статье.

Тарифы

В статье о кредитных картах мы уже познакомились с основными терминами, с которыми придется столкнуться нам в качестве пользователей кредитками. Поэтому сегодня на них не будем останавливаться, а разберемся с тарифами как уже финансово подкованные клиенты.

Кредитный лимит по карте – 300 000 руб. Остальные условия в таблице:

Наименование тарифа	Ставка тарифа
Процентная ставка по операциям покупок
В беспроцентный период до 55 дней	0 % годовых
За пределами беспроцентного периода (при внесении минимального платежа)	12–29,9 % годовых
Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств и переводам	От 30 до 49,9 % годовых
Плата за погашение задолженности через партнерские банки	Бесплатно
Годовое обслуживание	590 руб.
Комиссия за операцию получения наличных денег	2,9 % + 290 руб.
Услуга “Оповещение об операциях”	59 руб. в месяц
Минимальный платеж	не более 8 % от суммы долга (min 600 руб.)
Штрафы за невнесение минимального платежа
Первый раз	590 руб.
Неустойка при неоплате минимального платежа	19 % годовых

Обратите внимание! Кредитный лимит, минимальный платеж и процентная ставка по кредиту рассчитываются банком индивидуально для каждого клиента на основании поданных им сведений при оформлении заявки.

Увеличить кредитный лимит может только банк. Сделает это автоматически, если клиент часто пользуется кредиткой и вовремя погашает задолженность. По запросу лимит не увеличивается.

Поговорила со своим другом, который уже 5 лет пользуется кредиткой Тинькофф Банка, по вопросу лимита. Его огорчает ситуация, что ему банк не увеличивает лимит. В результате он вынужден был завести кредитки в других банках, потому что ему не хватает денег для комфортного существования. Бывает и так…

Беспроцентный период: как грамотно пользоваться

Лучше всего процесс работы льготного или беспроцентного периода покажет диаграмма, которую составили на сайте Тинькофф Банка.

Допустим, вы ежемесячно получаете выписку 20-го числа. Тогда например, 23 марта 2020 г. до конца грейс-периода останется 52 дня. Из них 28 дней на пользование кредитными деньгами, т. е. на покупку товаров и услуг. До 13 мая вы должны погасить полностью весь кредит или внести обязательный минимальный платеж.

Если до 13 мая вы внесете сразу всю сумму в погашение долга, то он обойдется вам бесплатно. Если погасите только часть (но не менее минимального платежа), то за пользование “чужими” деньгами придется уже заплатить проценты (12–29,9 %). Если не внесете даже минимального платежа, заплатите штраф 590 руб. и неустойку 19 % годовых.

При своевременном выполнении обязательств кредитный лимит каждый раз возобновляется, и вы сможете снова пользоваться заемными средствами по своему усмотрению.

Как пополнить карту и снять наличные

Тинькофф Банк предлагает 3 способа пополнения кредитной карты:

1. Перевод с карты на карту. Это можно сделать на сайте или в мобильном приложении.
2. Внесение наличных через банки-партнеры. Могут быть лимиты по сумме пополнения.
3. Банковский перевод из любого банка по реквизитам вашей кредитной карточки. Сумма перевода не ограничена.

Пополнение через партнерские сети бесплатное, в том числе через ФГУП “Почта России”.

При снятии наличных с кредитки не забывайте, что это не ваши деньги, а деньги банка. А он не любит, когда обналичивают пластиковую карточку. При этом банк допускает, что могут быть разные обстоятельства, которые вынуждают клиента так поступать. В этом случае придется заплатить за услугу 2,9 % от суммы и 290 руб.

Дополнительно банк, в банкомате которого вы снимаете наличные деньги по кредитке Тинькофф, может взять комиссию за эту операцию.

Бонусная программа

По карте Платинум бонусная программа получила название “Браво”. Она дает возможность получать возврат части стоимости покупки (кэшбэк) в размере:

• 1 % от суммы любой покупки;
• от 3 до 30 % по специальным предложениям.

Важный момент! Накопленные баллы конвертируются в рубли: 100 баллов = 1 рублю. Причем сумма округляется в меньшую сторону. Например, вы оплатили товар стоимостью 280 руб. Вам начислят 2 балла.

Баллами можно расплачиваться за товары и услуги из категорий “Рестораны”, “Ж/д билеты”.

Что будет, если не платить кредит в банке Тинькофф?

В случае непогашения кредита, заемщика ожидают следующие неприятные последствия:

• начисление штрафа в размере 0,1% от образовавшегося долга (по кредиту без залога и с обеспечением в виде авто) или 1/366 ставки рефинансирования ЦБ РФ (по ссуде под залог квартиры),
• внесение негативной записи в кредитную историю,
• поступление множество уведомлений и звонков от кредитора,
• судебное разбирательство с последующим привлечением к процедуре взыскания приставов,
• потеря имущества, которое было заложено.

Как законно временно не платить кредит банку

У заемщика есть возможность на законных основаниях временно прекратить выплаты по кредиту. В данном случае речь идет о получении кредитных каникул. Под данным термином подразумевается период времени (до 6 месяцев), в течение которого должник освобождается от внесения ежемесячных платежей по ссуде.

Заемщик вправе рассчитывать на получение кредитных каникул при соблюдении следующих условий:

• официальная зарплата снизилась на 30% в сравнении со среднемесячным доходом 2019 года,
• ссуда, по которой клиент просит отсрочку, должна быть оформлена до 03.04.2020 года,
• размер задолженности не должен превышать лимитов, определенных на законодательном уровне. Для потребительского кредита эта сумма должна составлять не более 250 000 рублей.

ВНИМАНИЕ. Следует знать, что даже при предоставлении кредитных каникул проценты по ссуде не перестанут начисляться

Их необходимо будет выплатить после окончания льготного периода.

Как работает карта Тинькофф на 120 (55) дней без процентов?

Карта от Тинькофф предоставляет шанс пользоваться сразу двумя беспроцентными периодами — 120 дней для того, чтобы отдать заем другой компании, и 55 дней на приобретения по безналичному расчету.

Реструктуризация займа в любом банке России имеет ряд условия:

1. 4 месяца возврата кредитных средств без процентов распространяются на годовую ставку. В месяц все равно придется платить 6 % от тела кредита. 
2. Когда грейс-период закончится, Тинькофф банк начнет начислять процент на заимствованные деньги. На сегодняшний день годовой процент по карте стартует от 12 %.
3. Услуга не облагается комиссиями и платами.
4. Использовать перевод баланса можно 1 раз в год, и погасить таким образом только 1 кредит в другом учреждении.
5. Кредит в ином учреждении должен быть чистым, то есть без просрочек, штрафных санкций и тому подобное.
6. Период без процентов активируется после использования денег с пластикового носителя.
7. По платиновой карте Тинькофф без процентов возможна реструктуризация задолженности, не превышающей установленный лимит. Пример: на карте 150 тысяч рублей и они не использованы, тогда в этих пределах можно погасить заем в другом банке.
8. Отдать кредит получится, если и пластиковый носитель Тинькофф, и заем оформлены на одного человека. Погашение другого долгового обязательства на чужое имя система расценивает операцию как попытку мошенничества, и блокирует все действия.

Услуги и продукты Тинькофф Банка

Потребительские кредиты от Тинькофф Банка

Название	Ставка	Срок	Сумма
Наличными (автокредит)	от 7.9 %	до 5 лет	до 3 000 000 Р
Рефинансирование	от 9.9 %	до 3 лет	до 2 000 000 Р
Наличными	от 8.9 %	до 3 лет	до 2 000 000 Р
Кредит под залог	от 7.9 %	до 5 лет	до 3 000 000 Р
Кредит под залог	от 6.9 %	до 15 лет	до 15 000 000 Р

Вклады от Тинькофф Банка

Название	Ставка	Срок	Сумма
СмартВклад	от 3 %	от 91 дней	от 50 000 Р
СмартВклад (с повышенной ставкой)	от 3.5 %	от 91 дней	от 50 000 Р
Накопительный счет	от 3 %	от 30 дней	от 1 Р

Кредитные карты от Тинькофф Банка

Название	Ставка	Льготный период	Сумма
Кредитная карта AliExpress от Тинькофф Банка	от 15 %	до 55 дней	до 700 000 Р
Кредитная карта All Airlines от Тинькофф Банка	от 0 %	до 55 дней	до 700 000 Р
Кредитная карта All Airlines Black Edition от Тинькофф Банка	от 12 %	до 55 дней	до 2 000 000 Р
Кредитная карта All Games от Тинькофф Банка	от 15 %	до 55 дней	до 700 000 Р
Кредитная карта Avon от Тинькофф Банка	от 12 %	до 55 дней	до 300 000 Р
Кредитная карта eBay от Тинькофф Банка	от 15 %	до 55 дней	до 700 000 Р
Кредитная карта Google Play от Тинькофф Банка	от 15 %	до 55 дней	до 700 000 Р
Кредитная карта Lamoda от Тинькофф Банка	от 15 %	до 55 дней	до 700 000 Р
Кредитная карта OneTwoTrip от Тинькофф Банка	от 15 %	до 55 дней	до 700 000 Р
Кредитная карта S7 Black Edition от Тинькофф Банка	от 12 %	до 55 дней	до 1 500 000 Р
Кредитная карта S7 World от Тинькофф Банка	от 15 %	до 55 дней	до 700 000 Р
Карта Тинькофф Драйв	от 15 %	до 55 дней	до 700 000 Р
Кредитная карта VegasCard от Тинькофф Банка	от 15 %	до 55 дней	до 300 000 Р
Кредитная карта WWF от Тинькофф Банка	от 15 %	до 55 дней	до 700 000 Р
Кредитная карта Азбука Вкуса от Тинькофф Банка	от 15 %	до 55 дней	до 300 000 Р
Кредитная карта Азбука Вкуса Black от Тинькофф Банка	от 12 %	до 55 дней	до 1 500 000 Р
Кредитная карта Магнит от Тинькофф Банка	от 15 %	до 55 дней	до 700 000 Р
Кредитная карта Нашествие от Тинькофф Банка	от 12 %	до 55 дней	до 300 000 Р
Кредитная карта Перекресток от Тинькофф Банка	от 15 %	до 55 дней	до 700 000 Р
Кредитная карта Тинькофф Платинум	от 0 %	до 55 дней	до 700 000 Р
Кредитная карта Платинум для Банки.ру от Тинькофф Банка	от 0 %	до 55 дней	до 700 000 Р
Кредитная карта ПФК ЦСКА от Тинькофф Банка	от 15 %	до 55 дней	до 300 000 Р
Кредитная карта ПФК ЦСКА Black Edition от Тинькофф Банка	от 12 %	до 55 дней	до 1 500 000 Р
Кредитная карта Рандеву от Тинькофф Банка	от 15 %	до 55 дней	до 700 000 Р
Кредитная карта Яндекс.Плюс от Тинькофф Банка	от 15 %	до 55 дней	до 700 000 Р
Кредитная карта Яндекс.Про от Тинькофф Банка	от 15 %	до 55 дней	до 700 000 Р
Кредитная карта MAXIM от Тинькофф Банка	от 15 %	до 55 дней	до 700 000 Р
Кредитная карта Samsung от Тинькофф Банка	от 15 %	до 55 дней	до 700 000 Р
Кредитная карта World of Tanks от Тинькофф Банка	от 15 %	до 55 дней	до 700 000 Р
Кредитная карта World of Tanks Blitz от Тинькофф Банка	от 15 %	до 55 дней	до 700 000 Р
Кредитная карта World of Warships от Тинькофф Банка	от 15 %	до 55 дней	до 700 000 Р
Кредитная карта ЛУКОЙЛ от Тинькофф Банка	от 15 %	до 55 дней	до 700 000 Р

Как получить кредит банка Тинькофф по сниженной ставке: условия и как это работает

Для каждого заемщика банки, в том числе и Тинькофф, определяются размер процентной ставки в индивидуальном порядке. В ряде случаев она может соответствовать минимальному размеру, а в иных ситуациях наоборот быть повышенной.

Какие факторы могут повлиять на размер процентной ставки?

На размер процентной ставки по кредиту напрямую оказывают влияние следующие факторы:

• состояние кредитной истории заемщика,
• информация, отраженная в заявке. Необходимо указывать максимум сведений, так как это способствует повышению доверия со стороны кредитора,
• передача имущества в залог (в этом случае есть шанс получить кредит под сниженный процент),
• согласие/отказ от участия в программе страхования по кредиту,
• привлечение созаемщиков/поручителей,
• участие в зарплатном проекте банка.

ВАЖНО. В целом можно сделать следующий вывод: чем больше у заемщика совпадает критериев, тем выше вероятность получения ссуды на более выгодных условиях, включая пониженную процентную ставку.

Как снизить процент по кредиту в Тинькофф

Для того, чтобы снизить процентную ставку по кредиту наличными от Тинькофф, нужно придерживаться следующих рекомендаций:

1. Следует выбрать программу кредитования, по которой предполагается передача имущества в залог (машины или недвижимости). Если проанализировать действующие тарифы, то можно увидеть, что по ссудам с обеспечением минимальная ставка в разы ниже.
2. На этапе оформления кредита необходимо также согласиться на участие в программе страховой защиты заемщиков. В этом случае можно будет получить заемные деньги под более низкий процент.
3. Перед оформлением крупной ссуды можно взять в Тинькофф несколько мелких кредитов и добросовестно их погасить. Это повысит доверие со стороны кредитора и может положительно сказаться на размере процентной ставки.

Бонусы по кредитам — ответственным плательщикам

Для добросовестных должников в Тинькофф банк предусмотрена специальная бонусная программа, в рамках которой можно получить возврат части уплаченных процентов. Для участия в ней необходимо выполнить следующие два условия:

• кредит должен быть своевременно возвращен без просрочек,
• ссуда должна погашаться в течение не менее половины срока.

В случае соблюдения приведенных выше требований, Тинькофф банк произведет пересчет процентов и вернет заемщику разницу. Ее размер может достигать 10%.

ВАЖНО. Следует иметь в виду, что опция по снижению ставки действует не по всем тарифам

Поэтому на этапе оформления ссуды следует уточнить информацию о возможности участия в такой программе.

Правила пользования кредитками Тинькофф

Если принято решение завести кредитную карточку, значит, нужно внимательно изучить условия ее использования, чтобы после выдачи не допускать ошибок. На сайте банка предоставлена вся информация о пользовании карточками, подробно расписано, какова плата за обслуживание и как узнать процент по кредиту. Используя онлайн-калькулятор, можно посчитать сумму ежемесячных выплат и уточнить сроки льготного периода.

Предлагаем ознакомиться с несколькими правилами пользования кредитками:

• Для покупки квартиры или машины лучше использовать целевой займ, не стоит совершать такие дорогостоящие покупки по кредитке.
• Постарайтесь не использовать карточку для снятия наличных — проценты за снятие очень высокие.
• Старайтесь выплатить долг по карточке до истечения грейс-периода, тогда не придется платить проценты.
• Не расходуйте кредитные средства, если нет возможности погасить долг. Научитесь жить по средствам, даже если на карте большой кредитный лимит.
• Постоянное пользование карточкой при оплате покупок поможет получить много бонусов.

Пополнение карты

Один раз в месяц клиенту приходит смс-сообщение с выпиской о состоянии его кредитного счета. Выписка содержит информацию о сумме ежемесячного платежа и дате, до которой ее нужно внести, а также данные по кэшбеку о количестве начисленных за месяц баллов. Как накопить больше баллов — внимательно следить за спецпредложениями, почаще пользоваться картой, завести дополнительную кредитку для членов семьи.

Чтобы уточнить сумму минимального платежа по кредитной карте Тинькофф, достаточно позвонить по телефону на бесплатную горячую линию или посмотреть сумму в мобильном приложении или на сайте банка. Предварительно определить сумму минимального платежа можно при помощи онлайн-калькулятора.

Тинькофф предлагает производить пополнение карты, используя терминалы партнерских банков, или гасить задолженность переводом с дебетовой карты. Удобнее и быстрее всего произвести внутренний перевод с дебетовой карты Tinkoff Black.

Снятие наличных

Кредитной картой Тинькофф выгодно пользоваться при совершении безналичных платежей. Если учесть, что льготный период, который дает банк, составляет больше месяца, то при постоянном пользовании кредиткой и своевременном ее погашении проценты платить не придется. А вот накопить значительное количество бонусов вполне возможно.

Однако это касается только безналичных платежей. У кредитной карты от Тинькофф условием для снятия наличных средств является обязательное начисление процентов. Также банкомат взимает комиссию за снятие наличных средств.

Перевод средств на карту другого банка

Чтобы осуществить перевод денег с кредитных карт Тинькофф на карточки других банковских учреждений, клиенту потребуется зайти в личный кабинет на сайте банка или использовать мобильное приложение. Комиссия, определенная банком за перевод средств, взимается такая же, как за снятие наличных.

Перевод осуществляется несколькими способами:

• по номеру договора;
• по номеру карты;
• по реквизитам расчётного счета;
• по номеру телефона.

Одним из самых быстрых и удобных способов является перевод средств по номеру телефона. С 28 февраля данная услуга стала доступна пользователям не только Тинькофф банка, но и еще нескольких крупных российских финучреждений.

Те клиенты, что оформили кредитную карту Тинькофф, бонусом по которой являются мили, получают в подарок страховой полис для визы с покрытием на 50000 дол. А золотая дебетовая карта обладает рядом преимуществ. Для владельцев дебетовых карт перевод средств на карту другого банка является бесплатным.

Оформив премиальную дебетовую карточку, клиенты смогут не только делать бесплатные переводы средств между банками по номеру телефона, но и получать кешбэк на карточку в размере 6% годовых и до 30% бонусов за каждую покупку.

Увеличение лимита

Увеличение кредитного лимита по кредитным картам Тинькова происходит автоматически. Специальный программный комплекс примерно один раз в четыре месяца проводит анализ пользователей и повышает лимит активным и добросовестным клиентам.

Банк не гарантирует обязательного увеличения лимита. Если заемщик соблюдал условия погашения, пользовался наличными средствами и расходовал ежемесячно порядка 70-80% кредитных средств на путешествия, развлечения, улучшения для компьютера, различные покупки, то вероятность увеличения кредитного лимита очень высока.