Как работает система страхования вкладов

Страхование процентов по вкладу

Кроме основной суммы страхованию подлежат начисленные проценты, когда последние добавлены к основной сумме (по условиям соглашения).

Начисленные по дату перед днем страхового события проценты добавляются к остатку денег по депозиту и учитываются в показателе возмещения.

Если клиент разместил 100 тыс.руб. под 10% годовых с ежеквартальной капитализацией вознаграждения (к основной сумме) 01.08.2008 г., то при страховой ситуации 02.12.2008 г. для определения величины компенсации принимается значение в 103 390 руб., состоящее из:

• 100000 руб. – сумма депозита;
• 2520 руб. – начисленные и капитализированные проценты за расчетный период (квартал);
• 870 руб. – проценты, начисленные за неполный расчетный период до даты возникновения страховой ситуации.

Определение

Под обязательным страхованием вкладов населения понимается система страхования, гарантирующая всем вкладчикам компенсацию их вкладов в случае наступления страхового случая. Это особый вид имущественного страхования граждан. Гарантом компенсации застрахованных вкладов является Агентство. Это государственная корпорация, созданная в роли гаранта и посредника между банками и государством.

Вклады могут быть сделаны любыми лицами, независимо от их гражданства. Вложенные денежные средства могут находиться на рублевом или валютном вкладе, в зависимости от выбора вкладчика. Но при получении страхового возмещения компенсация будет произведена только в рублевом эквиваленте с учетом курса валюты на день выплаты.

Принимать вклады могут российские банки, получившие лицензию на данный вид деятельности от Банка России. Все остальные кредитные организации осуществляют свои действия незаконно и их вклады не подлежат обязательному страхованию. Вклад принимается банком на основании подписанного договора между ним и вкладчиком. Такие договоры могут быть 2 видов:

• договор счета;
• договор вклада.

Страховое возмещение – это компенсация вклада, выплачиваемая его вкладчику, в установленном законодательством размере при наступлении страхового случая.

Страховой взнос – это сумма, которую банк выплачивает за оказание услуг страхования Агентству. За счет этих взносов формируется резервный фонд Агентства, из которого в дальнейшем осуществляется компенсация вкладчикам.

С законом о страховании вкладов можно ознакомиться в данном материале.

Механизмы страхования

Целью разработки и принятия государством механизмов страхования вкладов является повышение доверия граждан к банковским структурам. Сбережение денег своих клиентов – одна из главных задач, решением которых сегодня занимаются всерьез.

В самой процедуре нет ничего сложного и непонятного. Вкладчик, соглашаясь на предлагаемые условия, вносит свои сбережения в банк и подписывает обычный договор о депозите. Дополнительных соглашений не составляется.

При этом банк берёт на себя обязательства регулярно взаимодействовать с АСВ (Агенством Страхования Вкладов). Заключается это в ежеквартальном перечислении 0,1% суммы от размера депозита компании-страхователю.

Возмещение по вкладу

Если депозит попадает под действие закона о страховании вкладов, то Агентство обязано будет его вернуть в определенном объеме. Но как и когда обращаться за возмещением, сколько денег ждать обратно и что делать, чтобы случайно не оказаться «мошенником»?

Как Агентство возвращает средства

Чтобы получить деньги, если произошел страховой случай (отзыв лицензии или наложение моратория на банк), необходимо:

1. Взять паспорт;
2. Выяснить, какой из банков был назначен Агентством в качестве банка-агента;
3. Заполнить заявление о выплате страховой суммы;
4. Получить финансы наличными или подождать, пока они будут переведены на выбранный клиентом счет.

Узнать, какой банк был назначен агентом, можно на сайте Агентства. Информация будет размещена за сутки до старта выплат. Деньги начнут возвращать примерно в течение двух недель после происшествия.

Важно не пропустить срок получения денег. Согласно ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», вкладчик имеет право вернуть депозит в течение всего срока ликвидации учреждения

Как правило, этот срок составляет примерно 2 года. Но лучше подавать заявление сразу.

Сколько возместят, если банк прогорит?

Законодательством установлена сумма гарантированного возмещения в размере 1,4 млн. рублей. Страхование вкладов физических лиц распространяется как на сам депозит, так и на проценты по нему

При этом совершенно неважно, сколько у одного физического лица есть вкладов – по всем будет возвращено только 1,4 млн. Если на счете или счетах клиента денег больше хотя бы на рубль – с излишками он может попрощаться

Никто не вернет деньги свыше гарантированной суммы.

Помните, что на депозиты в валюте страхование вкладов в банках тоже распространяется. Но вернут их в рублях. Сумма вклада будет пересчитана по курсу ЦБ в день наступления страхового случая, после чего выдана в российской валюте.

Важный момент: счета эскроу и открытые счета для купли-продажи недвижимости возмещаются отдельно от прочих вкладов и счетов клиента.

Кому могут отказать в возмещении

В некоторых ситуациях Агентство может не вернуть вкладчику деньги. Как правило, такое решение выносится по клиентам, которые по каким-либо причинам могут быть признаны мошенниками.

К сожалению, некоторые люди в случае, когда банк может остаться без лицензии, начинают «дробить» крупные счета. Напомним, что максимальная сумма возмещения – 1,4 млн. рублей. В таком случае «дробильщики» начинают экстренно переводить средства на счета друзей, родственников и так далее. Чтобы каждому возместили полную сумму.

В таком случае Агентство считает этих людей мошенниками и вообще ничего им не возмещает. Ни им, ни их родственникам (как и прочим задействованным в мошенничестве счетам). При этом в ряды «дробильщиков» можно попасть случайно – просто перевести деньги родственнику перед ликвидацией учреждения. Никто не станет разбираться.

Как спастись от мошенничества со стороны банков и не потерять деньги

Придерживайтесь нескольких простых правил, которые помогут вам сохранить деньги в целости в ситуации, когда происходит страховой случай. Или даже помогут вовсе не довести до него. Итак:

1. Никогда не соглашайтесь разрывать досрочно договор о вкладе – в таком случае вам никто не сможет вернуть деньги, если учреждение неспособно выплатить депозит;
2. Храните все документы, которые как-либо относятся ко вкладу. В случае, если банк решил заняться «грязной игрой» и не хранит данные о вашем депозите, это поможет доказать Агентству правоту и вернуть финансы;
3. Прежде чем делать вклады, всегда проверяйте, в какой банк вы несете деньги. Для этого достаточно посмотреть, входит ли он в систему страхования вкладов на сайте Агентства;
4. Не храните в одном банке депозиты на сумму, превышающую 1,4 млн. рублей или несите деньги только в надежные банки, которым точно ничего не грозит.

Эти четыре правила позволят меньше переживать за свои деньги. И, в случае наступления негативного исхода, они позволят в полной мере (или в размере 1,4 млн. рублей) получить средства.

Страховое возмещение

Согласно пунктам действующего российского законодательства, вкладчики вправе рассчитывать на 100-процентную компенсацию, если сумма депозита не превышает 1 400 000 рублей. К валютным вкладам в данной ситуации применяется система перерасчета в соответствии с действующим курсом Центробанка применительно к дате наступления случая.

Если вы имеете несколько депозитов в одной организации на общую сумму, выходящую за рамки 1,4 миллиона, возмещение по страховому случаю выплачивается только на сумму 1,4 миллиона. Если же средства находятся на счетах в разных компаниях, вкладчик может рассчитывать на возмещение полных сумм. Теперь вы понимаете, почему нельзя держать деньги на депозите в одном банке. Ну а чтобы вам было легче во всём этом разобраться, предлагаю ответ на вопрос о том, как быть с наступлением случая по страховке.

Что делать с наступлением страхового случая?

Будучи вкладчиком, отметившим страховой случай, подайте заявление в соответствии с формой АСВ, приложив его к паспорту и документам, регламентирующим право наследования в случае необходимости. В ответ на запрос представитель АСВ составит выписку из реестра, где будет указана сумма компенсации и срок, как правило, не превышающий 14 дней. Вкладчик, получивший возмещение, наряду с этим получает соответствующую справку, копия уходит банку.

Если вы недовольны суммой произведенных выплат, представьте специалисту АСВ дополнительный пакет документов, подтверждающих факты несоответствия компенсации. Согласно действующим нормативам, специалист агентства направляет собранный пакет в финансовую организацию, которая рассматривает претензию в течение декады, вносит изменения и уведомляет агентство. В случае положительного решения выплаты осуществляются наличным или безналичным расчетом согласно требованиям физического лица. От себя добавлю: невзирая на гладкость процесса компенсации денежных средств держателям депозитарных ячеек, в кризисной ситуации фонд справится с обязательствами по выплатам 2-3 банкам, не более.

Проценты по вкладам

Каждый человек, размещая деньги на депозите, рассчитывает на проценты, которые покроют рост инфляции и умножат сумму вклада. В соответствии с действующими в России законными нормами, вклад с начисленными на него капитализированными средствами застрахован. Банк ограничивает начисление процентов по вкладу в случае потери лицензии, выплачивая держателю депозита сумму компенсации. Рассчитать суммарную выплату поможет калькулятор вкладов, предусматривающий форму даты: конца депозитарного периода и отзыва разрешительного документа. Полагаю, друзья и подписчики, тут всё понятно.

Оформить дебетовку с начислением % на остаток

Что происходит с банком?

Кроме обязанностей перед владельцами депозитарных ячеек, банк имеет имущественные и кредитные обязательства. Лица, имеющие претензионные требования к финансовому учреждению, по обыкновению попадают в очередь. Имущество, принадлежащее финансовой компании, уходит с торгов. Деньги отправляются кредиторам по форме возврата. Возникает вопрос, достаточно ли у финансового учреждения денег после реализованного им имущества для погашения кредиторской задолженности?

Процедура банкротства накладывает на руководство обязательства по созыву комиссии кредитных экспертов, включающей вкладчиков с депозитами на сумму свыше 1 400 000 рублей. Руководство комиссии принимает обязательство по контролю деятельности АСВ. Затем, в рамках кредиторского собрания, которое проводится регулярно, участники решают, как поступить с активами. Обычно в составе комиссии находится не более одиннадцати экспертов. Заключительное решение ведет к распродаже имущества с получением профита.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ или ASV)

Созданию в 2004 году Агенства по страхованию вкладов послужила необходимость профессиональной и своевременной процедуры выплаты компенсации вкладчикам банкам, которые потерпели банкротство либо не могут выполнить свои обязательства, отраженные в договоре, по иным причинам.

Кроме непосредственно выплат по депозитам, Агенство выполняет и ряд других функций. Среди них:

• Составление и регулярное ведение специального банкового реестра, учитывающего участников страхования;
• Учет пополнения фонда, в который поступают страховые взносы;
• Обосновывает распределение имеющихся в фонде средств и управляет их расходованием;
• Кроме банковских структур, участвующих в механизме страхования, учитывает и ведет реестр фондов пенсионного обеспечения негосударственной формы собственности.

Таким образом, Агенство является основным координатором и контролером денежных средств, поступающих в фонды, обеспечивающие своевременную выплату компенсационных сумм по банковским депозитам.

Почему государство не хочет страховать такие депозиты?

Большинство финансовых учреждений и страховых компаний довольно предвзято относиться к вопросу защиты вкладов юридических лиц и сознательно предлагает процентный порог невыгодный для большинства субъектов хозяйствования. Это обуславливается тем, что по мнению таких учреждений, юридические лица не хотят защитить депозитный вклад в прямо его понимании, а только сохранить ту сумму, которая находиться на счету. Рассматривать эту сумму как вклад позволяет то, что в кредитных учреждениях предусмотрено начисление минимальных процентов на остаток по счету согласно договору расчетно-кассового обслуживания.

Остаток средств на счетах величина не постоянная, а потому сумма страхования часто определяется неправильно. Кроме того, часто возникают ситуации, когда указанная в полисе сумма не соответствует полученному ущербу. Еще одним сдерживающим фактором выступает то, что компании, осуществляющие страхование, попросту отказываются работать с рядом банком.

Все эти факторы делают получение страховки вклада для юридического лица в банке или любой другой компании с молчаливого согласия государства практически невозможным.

Механизм действия

Какие вкладчики могут рассчитывать на возмещение?

Под действие механизма страхования подпадают вклады, как рублевые, так и валютные. Они должны быть открыты в финансовых учреждениях на территории России. Возмещению подлежит и первоначальная сумма, и начисленные проценты. Основанием для участия в системе страхования служат заключенные банковские договоры.

Они заключаются и с владельцами пластиковых дебетовых карт, которые тоже могут в полной мере рассчитывать на страховку.

Откуда у АСВ средства для выплаты страховой суммы вкладчикам? Страховой фонд формируется за счет отчислений, которые делают все банки-участники, и государственного взноса.

Вклады, не подлежащие возмещению

Не все вклады подлежат возмещению. Передача денег банку в доверительное управление, например, при открытии индивидуального инвестиционного счета, не служит основанием для включения в программу страхования.

Также не возместят деньги нотариусам и адвокатам, если они использовались для их профессиональной деятельности. Вкладчикам зарубежных филиалов российских банков не стоит рассчитывать на возмещение утраченных сумм.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Металлические счета, которые открываются для вложения денег в покупку драгоценных металлов, не входят в ССВ. Это объясняется тем, что на счете хранятся не деньги, а граммы золота, серебра или платины. Поэтому, решившие вложиться в драгметаллы, будьте аккуратны при выборе банка для открытия металлического счета. Деньги вам не компенсируют в случае отзыва лицензии или банкротства финансового учреждения.

Процедура возмещения средств

В каком случае вы можете рассчитывать на компенсацию:

1. При отзыве лицензии Банком России.
2. При введении моратория на деятельность банка.

Первый случай скорее всего необратимый, а второй совсем не означает, что банк прекратит свое существование. Но его дальнейшую судьбу будет решать Банк России.

Действия вкладчика по возврату вложенных средств на банковские депозиты:

• Написание заявления на возмещение средств.
• Подача заявления. В АСВ или банк-агент вместе с документом, удостоверяющим личность. Это можно сделать не только лично, но и послать по почте.

Получение суммы возмещения. Это произойдет не раньше, чем через 14 рабочих дней после отзыва лицензии или введения моратория. Если 2 недели уже прошли, то в течение 3-х дней после подачи заявления вам обязаны выплатить деньги наличными или перевести на указанный в заявлении счет.

Участники

Ко всем участникам, кроме вкладчиков и Банка России законодательством предъявляются строгие требования. Банк России подотчетен непосредственно государству. А вкладчик является вольной птицей, который имеет право не вкладывать свои сбережения в российские банки. Поэтому к нему не предъявляется особых требований, кроме того, что он должен быть дееспособным гражданином или осуществлять свои действия через законного представителя.

Агентство

Через данный государственный орган российская власть осуществляет страхование вкладов в российских банках. Это корпорация, главный офис которой находится в Москве. Она имеет собственную гербовую печать. Агентство подотчетно правительству России и Банку России.

Основными целями, для которых создано Агентство являются:

1. Сбор, контроль и учет страховых взносов.
2. Инвестирование свободных средств в банковскую структуру.
3. Учет реестра банков.
4. Контроль банковских обязательств перед вкладчиками.
5. Компенсация вкладов при страховых случаях.
6. Контроль за предоставлением банками информации о страховании вкладов.

Органами управления Агентства являются:

• совет директоров;
• орган правления;
• генеральный директор.

Наивысшей ступенью руководства является совет директоров, который выбирает членов органа правления. Генеральный директор входит в правления и является исполнительным звеном среди данной иерархической цепочки.

Резервный фонд Агентства не подлежит наложению на него ареста и использованию в других целях, кроме тех, для которых он предназначен. К ним относятся:

1. Компенсация вложенных средств вкладчикам российских банков.
2. Иная незапрещенная деятельность для получения дополнительных финансовых средств в резервный Фонд.

Средства в резервный фонд Агентства могут быть получены следующими способами:

1. Страховые взносы банков.
2. Пени и штрафы за несвоевременную уплату взносов, или полную неуплату взносов.
3. Доходы от инвестирования свободных средств в другие сферы банковской деятельности.
4. Первоначальный организаторский взнос государства.
5. Ежегодные вспомогательные средства из федерального бюджета.
6. Дополнительные взыскания с должников.
7. Другие дополнительные разрешенные статьи дохода.

Таким образом, формируется резервный фонд Агентства, который числится на отдельном балансе организации. Банковский счет, где хранятся все средства, находится в Банке России, на который не начисляются проценты.

Банки

Деятельность банков регулируется российским законодательством и контролируется она Банком России. Для выдачи получения лицензии и сохранения ее на период деятельности работы банка, он должен отвечать следующим требованиям:

• банк должен предоставлять достоверную отчетность;
• информация о собственниках банка должна быть полной, открытой и актуальной;
• банк должен иметь финансовое устойчивое состояние;
• соответствовать нормативам;
• банк не должен находиться в стадии банкротства или моратория.

Банк России имеет право лишить кредитную организацию лицензии если:

1. Более 3 месяцев нет информации о собственниках банка.
2. Более 3 месяцев нет прозрачной информации об имуществе банка.
3. Если 3 месяца подряд показатели качества обслуживания банка являются неудовлетворительными.
4. Если в течение 6 месяцев банком не выполняется один и тот же норматив.
5. Если в течение года банком подаются недостоверные сведения.

В этих случаях кредитная организация будет лишена лицензии на право ведения банковской деятельности. Эта информация всегда открыта для всех вкладчиков и каждый может и должен проверить банк перед тем, как доверить ему свои сбережения.

Как проверить, застрахован ли вклад?

Некоторые банковские организации поступают недобросовестно по отношению к клиенту. Так, например, создается бухгалтерия с «двойным дном», в результате чего при наступлении финансового краха на бумаге останется информация, что вкладчик вовсе не вносил свои деньги в банк.

Чтобы предупредить подобные риски, следуйте инструкции:

• Держите при себе и оригинал депозитного договора, и все квитанции о выплатах от банка;
• Не будет лишним проверить информацию о своем депозите на официальном сайте банка. Если информация присутствует, сделайте скриншот;
• Сразу же после подписания договора позвоните в колл-центр и осведомитесь у оператора о состоянии вашего вклада. Сотрудник должен без каких-либо затруднений найти ваш вклад и сообщить о нем достоверную информацию;
• Как минимум раз в квартал берите в банке выписку о наличии вклада. В этих документах должны быть указаны реквизиты банка и состояние депозита.

Вся эта документация — спасение, если дело дойдет до суда. Именно поэтому мы рекомендуем на всякий случай увеличить безопасность собственных денежных средств. Можно, конечно, и не предпринимать эти меры, но тогда на всякий случай лучше обращаться в крупные проверенные организации вроде Сбербанка.

Список банков, включенных в ССВ, представлен здесь.

Отдельные виды вкладов по которым выплачивается страховое возмещение в размере 100%, но не более 10 000 000 рублей:

• Денежные средства, размещенные физическим лицом, являющимся депонентом, на счете эскроу, открытом для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества (далее — счет эскроу для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества), подлежат страхованию в период с даты регистрации документов, представленных для государственной регистрации прав, до истечения трех месяцев с даты государственной регистрации прав в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество, или до истечения трех месяцев с даты принятия решения об отказе в государственной регистрации права, или до истечения трех месяцев с даты прекращения государственной регистрации права;
• Денежные средства, размещенные на счете эскроу, открытом физическим лицом (депонентом) для расчетов по договору участия в долевом строительстве в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее — счет эскроу для расчетов по ДДУ), подлежат страхованию в период со дня их размещения на указанном счете эскроу до дня представления застройщиком банку разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости и сведений из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающих государственную регистрацию права собственности в отношении одного объекта долевого строительства, входящего в состав этого многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости, или о размещении в единой информационной системе жилищного строительства данных сведений либо до истечения срока условного депонирования;
• денежные средства размещенные на специальном счете, предназначенном для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме.

Страховое возмещение по счетам эскроу для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества и по счетам эскроу для расчетов по ДДУ считается и выплачивается отдельно друг от друга. При этом если у вкладчика открыто несколько счетов эскроу одного вида (для расчетов по сделке купли-продажи недвижимого имущества или для расчетов по ДДУ) страховое возмещение выплачивается по каждому из этих счетов эскроу (одного вида) пропорционально их размерам, но в совокупности в размере не более 10 млн. рублей.

По страховым случаям, наступившим начиная с 1 октября 2020 г., при наличии у вкладчика – физического лица временно высоких остатков на счете, возникших в результате поступления (в период до 3 месяцев перед страховым случаем) денежных средств от третьих лиц в силу особых жизненных обстоятельств, определенных законом, страховая выплата составляет до 10 000 000 рублей (включая возмещение по общим основаниям в пределах 1 400 000 рублей).

К таким жизненным обстоятельствам относятся следующие случаи:

1. реализация жилого помещения и (или) земельного участка (части земельного участка), на котором расположен жилой дом (часть жилого дома), садовый дом (часть садового дома), иные строения;
2. получение наследства;
3. возмещение ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, получение социальных выплат, пособий, компенсационных и иных выплат, указанных в ч. 2 ст. 13.7 Закона № 177-ФЗ;
4. исполнение решения суда;
5. получение грантов в форме субсидий.

Программа по обязательному страхованию депозитов в Сбербанке

Страхование вкладов Сбербанка для физических лиц предполагает обязательное участие в данной программе. Суть в том, что по законодательству принимать деньги от населения могут только те организации, которые заключили договоры с АСВ. По состоянию на 29.04.2019 года, таких организаций уже около 750.

Как работает

АСВ работает по очень простой схеме

Каждый раз, когда какой-то человек приносит свои деньги в банк, причем не важно, это средства предназначаются на депозитный или текущий счет, банк автоматически их страхует в АСВ. С каждой суммы банк платит определенный процент в АСВ, а агентство, в свою очередь, берет на себя обязательства по возмещению возможных потерь клиентов

Условия и ограничения

Страхование вкладов в Сбербанке, как уже было сказано, производится автоматически. Клиенту не нужно ничего делать, за него все действия совершает банк. Как следствие, для физических лиц никакие специальные условия или ограничения не действуют.

Многие даже не знают, что их вклад на самом деле застрахован. Следует учитывать единственный негативный момент, связанный с этой системой: из-за необходимости выплачивать определенный процент в АСВ, банк несколько снижает уровень прибыли, получаемой клиентом, однако это вполне понятное неудобство, особенно с учетом того, что потерять можно значительно больше.

Какие депозиты не защищаются

Любые депозиты физических лиц, как и деньги на их текущих счетах, защищаются при помощи рассматриваемой системы страхования. Однако есть определенные типы вкладов, возмещение которых не предусмотрено:

• Вклады, полученные от нотариусов или адвокатов.
• Вклады, открытие из-за необходимости ведения профессиональной деятельности.
• Вклады, по которым были получены депозитные сертификаты.
• Все средства, которые были переданы банку в управление (инвестиционные счета).
• Вклады в отделениях и филиалах Сбербанка, размещенные за границами РФ.
• Деньги на номинальных счетах.
• Вклады юридических лиц (за исключением тех, которые отнесены к малым предприятиям).

Можно ли отказаться

Нет. Банк просто обязан застраховать вклад, если это вообще возможно, учитывая указанные выше ограничения. У клиента не спрашивают разрешения, так как это обязательное условие для того, чтобы в принципе принимать средства от населения.

Таким образом, даже если потенциальный собственник депозита готов обменять повышенный уровень надежности на повышенную прибыль, у него не получится реализовать свою задумку.

Ответы на распространенные вопросы

Подлежат ли страхованию проценты по депозитному вкладу?

Если депозитная программа предусматривает капитализацию процентов, то есть их перечисление на общий счет раз в месяц или в квартал, страховая компенсация будет рассчитываться вместе с процентами. Если капитализация не предусмотрена, а срок выплаты процентов еще не наступил по депозитному договору, проценты будут рассчитываться в количестве, положенном вкладчику на момент наступления страхового случая.

Как будет рассчитана страховая компенсация, если вкладчик имеет депозитные вклады в разных филиалах одного и того же банка?

В каком из отделений банка был оформлен депозитный вклад не имеет значения. По сути, клиент имеет вклады в одном банке, а значит, максимальная сумма совокупного страхового возмещения по всем вкладам будет составлять 1,4 миллиона рублей.

Стоит ли соглашаться, если сотрудники обанкротившегося банка предлагают перевести вклад в другую финансовую организацию без открытия счета?

Такая ситуация также распространена. В этом случае сотрудники банка, у которого возникли проблемы, действительно могут перевести вклад в другой банк при согласии вкладчика. Однако следует помнить, что обязательному страхованию подлежат только вклады, размещенные в банке на основании депозитного договора. При переводе вклада заключения такого договора не происходит, а значит, и при наступлении страхового случая право на страховую компенсацию вкладчик получает в составе кредиторов третьей (последней) очереди. Очень часто такие клиенты банка после банкротства не могут получить свои деньги

Именно поэтому эксперты рекомендуют с осторожностью относиться к принятию подобных предложений

Стоит ли досрочно расторгнуть депозитный договор, если прошел слух о финансовых затруднениях в банке?

Нередко, услышав о первых проблемах в финансовой организации, среди вкладчиков начинается паника, которая приводит к массовому расторжению депозитных договоров. Быстрый отток капитала из банка только приближает наступление банкротства. Эксперты рекомендуют не поддаваться панике, так как расторгая договор досрочно, клиент всегда теряет проценты по вкладу. Обратившись же в АСВ для получения страхового возмещения, клиент может рассчитывать на получение всех причитающихся по вкладу процентов.

Как рассчитывается выплата возмещения по валютным вкладам?

Если клиент банка размещает на депозите средства в иностранной валюте, он также вправе рассчитывать на получение страховки. Выплата будет произведена в рублевом эквиваленте по курсу, установленному ЦБР на момент банкротства финансовой организации.

Как будет рассчитываться страховая компенсация, если в обанкротившемся банке также оформлен кредит, по которому имеется задолженность?

Сумма страховой компенсации всегда определяется как разница между обязательствами банка перед вкладчиком и встречными кредитными требованиями. Если по кредиту имеется задолженность, к сумме кредитных обязательств клиента банка прибавляется сумма штрафных санкций за просрочку.

Что такое банк-агент, и как найти Агентство по страхованию вкладов?

В сообщении о банкротстве банка, которое публикуется в «Вестнике Банка России», кроме наименования проблемного банка, будут указаны адреса непосредственно Агентства по страхованию вкладов и адреса отделений банка-агента, в который также можно обратиться с заявлением о назначении страхового возмещения. Банк-агент назначается АСВ для удобства клиентов и может действовать от его лица.

Если на момент публикации вкладчик находится за границей, он имеет право обратиться в банк-агент по почте, приложив к обращению пакет необходимых документов.

Разрешается ли получать страховое возмещение по доверенности на распоряжение денежными средствами во вкладах (на счетах) доверителя в банке?

Такая доверенность не будет считаться основанием для получения страховки. Подобные манипуляции могут проводиться только при наличии нотариально заверенной доверенности.

Предусмотрена ли законом какая-либо компенсация, если выплата по страхованию вклада не была произведена в установленный срок?

Если Агентство по страхованию вкладов не выполнило свои обязательства перед вкладчиком в течение трех дней с момента предоставления пакета документов, клиенту будут дополнительно выплачены проценты от суммы вклада. Расчёт такой компенсации производится по действующей ставке рефинансирования, установленной Банком России.

Как работает АСВ — агентство страхования вкладов?

АСВ — это организация, контролируемая государством. Цель и основная задача этой организации заключается в реализации ФЗ No 177 «О страховании вкладов физических лиц», то есть оказание необходимых мер, предназначенных для работы системы, позволяющей возвращать деньги со вкладов обанкротившихся банковских организаций.

Максимальная сумма выплаты по одному депозиту составляет — 1,4 миллиона рублей. Все выплаты производятся за счёт специального фонда, который пополняют банковские организации.

Ещё одной функцией, является — ликвидация и управление кредитными организациями. Начать ликвидацию финансовых организаций АСВ может только после соответствующего заявления от ЦБ РФ, которое будет вынесено арбитражным судом. К тому же агентство может быть назначено управляющим, это происходит в следующих случаях:

• у кредитной организации имелась лицензия, разрешающая ей принимать деньги от физ. лиц;
• банковская организация была официально признана банкротом;
• если прошлый управляющий был устранён арбитражным судом.

1. финансовая помощь инвесторам, приобретающим акции учреждения в таком количестве, которое позволит им принимать решения на собрании его акционеров;
2. финансовая помощь тем, кто приобретал имущество или обязательства банка;
3. покупка акций банковской организации для самостоятельного управления.