Как получить потребительский кредит для ип: список банков и требования

Экспресс кредиты для ИП

Одобряются практически всем и всегда. Причем ИП даже не нужно предоставлять справку о доходах, выписку со счета и т.д. Достаточно указать средний доход в месяц и, в некоторых случаях, немного рассказать менеджеру о своем бизнесе.

Важно учитывать два недостатка. Во-первых, небольшую сумму кредита

При первом обращении редко удается получить больше 10 тысяч рублей, даже при предоставлении документов, подтверждающих доход. В дальнейшем максимальная сумма потенциально может дойти до 70 – 80 тысяч рублей

Во-первых, небольшую сумму кредита. При первом обращении редко удается получить больше 10 тысяч рублей, даже при предоставлении документов, подтверждающих доход. В дальнейшем максимальная сумма потенциально может дойти до 70 – 80 тысяч рублей.

Во-вторых, высокую процентную ставку по сравнению с потребительскими кредитами для ИП. Переплата доходит до 1,5% ежедневно. Зачастую при необходимости получить сумму больше 10 тысяч рублей и отказе со стороны банков выгоднее обратиться за ссудой под залог ПТС.

Положительные стороны – выдача средств за 15 минут (действительно срочно) + одобрение при любой кредитной истории и выдача кредитов ИП без залога и поручительства при любом уровне дохода.

Первый раз выдают под 0%

Выбрали 13 875

• №1 по безопасности в России
• одобряют за 15 минут
• нужен только паспорт
• до 30.000 рублей под 0% в 1-й займ

Прочитать 

Выбрали 3 932

• микрозаймы до 30 тысяч рублей
• на срок до 30 дней
• выдача денег за 6 минут
• cashback 6% при своевременном погашении

Прочитать 

Выбрали 2 871

• одобряют с 18 лет
• выдают кредиты при любом доходе
• постоянным клиентам скидки по процентной ставке
• первая заявка рассматривается за 2 минуты

Прочитать 

Что потребуется для оформления

• паспорт
• данные кредитной карты (при получении на карту)
• мобильный

Все микрокредиты оформляются 100% онлайн. Одобрение и получение средств редко занимает более 30 минут. Идеальный вариант, когда срочно нужна небольшая сумма.

Требования банков к заёмщикам

Требования к заёмщикам различаются в зависимости от банка, выбранной кредитной программы и срока ведения бизнеса. Для тех, кто только зарегистрировал ООО, требований больше.

Действующие ООО

Требования к действующим ООО в большинстве банков одинаковые. Организации должны соответствовать следующим критериям: 

1. Коммерческая деятельность.

2. Резидент РФ. Иногда допускается доля участия нерезидентов РФ в уставном капитале не более 25 %.

3. Положительная кредитная история. Нет задолженностей по кредитам, неуплаченных налогов, опротестованных векселей, судебных исков и штрафов.

4. Получать стабильную прибыль.

5. Вести бизнес не меньше трёх, а чаще всего шести-девяти месяцев на момент подачи заявки в банк.

6. Не находиться в стадии ликвидации или банкротства.

Дополнительное требование может быть связано с местом ведения бизнеса. Оно должно совпадать с регионом присутствия банка.

Юридическая консультация у проверенного партнера

Оставить заявку

Вновь зарегистрированные ООО

Кредитование ООО с нулевым балансом, отсутствием кредитной истории и сроком ведения бизнеса менее трёх месяцев не выгодно банкам — такого заёмщика нельзя назвать надёжным. Поэтому они отказывают в выдаче кредитов или предъявляют к дополнительные требования:

1. Наличие альтернативных источников дохода, например, участие в другом бизнесе.

2. Наличие бизнес-плана или технико-экономическое обоснование проекта. На основании этих документов заёмщик должен убедить банк в прибыльности своего бизнеса.

3. Участие в финансировании проекта или первоначальный взнос. Обычно не менее 20 % от общей суммы вложений.

4. Наличие поручителей или залогового имущества.

Страхование потребительского кредита

Если частный бизнесмен обращается в банк за кредитом как физ. лицо, то страхование на случай ухода из жизни, потери здоровья или утраты работы оформляется только с его согласия. На вероятность одобрения отказ от заключения полиса не влияет. Банк может увеличить клиенту процентную ставку, если заемщик не станет заключать страховое соглашение. Но анализ актуальных кредитных программ финансовых организаций показал, что к потребительским займам это право не применяется.

Договор страхования на случай потери работы с частным лицом, занятым в качестве индивидуального предпринимателя, заключен быть не может — во всех компаниях этот случай является исключением. Если полис будет оформлен, то при прекращении деятельности частным бизнесменом страховая выплата выплачена не будет.

Если в качестве обеспечения предоставляется недвижимое имущество, то его страхование обязательно — этот момент закреплен на законодательном уровне. При этом большинство банков предлагают вместе с имущественным страхованием оформить и личное. Клиент может от него отказаться, но тогда размер процентной ставки по кредиту вероятнее всего будет увеличен. В среднем, без защиты жизни и здоровья он возрастает на 2–3 пункта.

Может ли ИП взять кредит как частный заемщик

Для большинства зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей бизнесменов такая деятельность является основной занятостью и местом работы, приносящим доход.

Обращаясь в банк как физическое лицо индивидуальный предприниматель может рассчитывать на получение необходимой суммы при соблюдении следующих условий:

• выбранная программа кредитования предусматривает возможность выдачи денежной суммы частным бизнесменам;
• у потенциального заемщика положительный опыт получения денежных сумм от банков и иных финансовых организаций;
• деятельность ведется продолжительное время — в своих требованиях к клиентам кредитные организации почти всегда указывают, что с момента регистрации ИП должно пройти 6, 12 или даже более месяцев.

Дополнительно некоторые банки ставят условие, согласно которому заемщик не может тратить полученные средства на коммерческие нужды, только на личные.

Быстрый кредит онлайн

Быстрый кредит онлайн также можно оформить и в банке Хоум Кредит. Банк также как и Восточный выдает экспресс кредит только по паспорту, при этом вы можете оформить заем на сумму от 10 тыс. до 500 тыс. рублей.

Решение принимается за несколько минут и в случае положительного решения уже через пару часов наличные будут у вас руках.

Приемуществом банка является то, что он выдает быстрый кредит сроком до лет, это очень удобно, если нужна не маленькая сумма и нет возможности гасить ее быстро. Недостатком же является то, что у вас почти нет шансов получить быстрый кредит, если у Вас плохая кредитная история. (Если вы не уверены в своей кредитной истории, то проверить ее можно здесь)

Основные условия:

• До 500 000 рублей;
• Срок кредитования от 12 до 84 месяцев;
• Ставка от 10,9%;

Для чего может понадобиться быстрый персональный кредит?

Личные кредиты необходимы для срочного удовлетворения различных потребностей заемщика, таких как ремонт неисправного автомобиля, погашение просроченного счета за коммунальные услуги или оплата пребывания в больнице. Если вам необходимо одолжить деньги для своих нужд, один из вариантов займа — это персональный онлайн-кредит. Оформление кредита в банке может занять от нескольких дней до недели, именно поэтому мы отобрали для вас три банка, кредит в которых можно получить в день обращения.

Учитывая, что эти кредиты предоставляются на определенный период, потребители должны делать выплаты в установленные сроки.

Прежде чем брать деньги у любого кредитора, выясните, какова ваша кредитная ситуация. Плохой кредитный рейтинг может не только повлиять на вероятность получения личного займа, но и побудить кредиторов предложить вам кредит под более высокую процентную ставку. Проверить свою кредитную историю можно здесь , если она оказалось плохой, не отчаивайтесь, прочтите нашу статью как взять кредит с плохой кредитной историей

Советы заемщикам

Ниже перечислены 10 советов заемщику, которые следует иметь в виду, прежде чем подавать заявку на получение быстрого личного кредита:

Убедитесь, что персональный кредит предлагается вам с лучшими предложениями. Потребители используют личные кредиты для разных целей. Например, вы можете использовать займ для консолидации вашей задолженности по кредитной карте, для инвестиций в ваш бизнес или просто для отдыха. Мы также рекомендуем подать заявку сразу в два — три банка.
Выберите правильного кредитора: Источники финансирования, которые предлагают личные займы, включают банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторов. Каждый из них предлагает свой диапазон процентных ставок, условия кредитов при этом варьируются. Вот почему вы должны искать и найти кредитора, чей кредит лучше всего соответствует вашим потребностям.
Взятие личного займа для погашения задолженности по кредитной карте является одним из самых популярных видов использования персональных кредитов. Если это ваша мотивация для получения личного займа, будьте осторожны, чтобы не накопить новые долги на новых кредитных картах, после того, как вы получите доступ к новому кредиту.
Читайте мелкий шрифт в кредитном договоре: Убедитесь, что вы ознакомлены со всеми условиями кредита и читайте мелкий шрифт. Существуют различия в условиях, предлагаемых разными кредиторами.
Проверьте, подходит ли вам ежемесячный платеж и условия оплаты. Вы также можете использовать комиссию за просроченные платежи. Кредитор стремится генерировать стабильный поток процентных платежей в течение срока кредита, поэтому также возможна плата или штраф за досрочное погашение вашего кредита.
Убедитесь, что ваш кредитный рейтинг точен.
Не берите больше, чем можете себе позволить: Прежде чем подавать заявку на личный кредит, оцените свое финансовое положение.
Будьте осторожны при разрешении на автоматическое снятие средств: Некоторые онлайн-кредиторы предлагают заемщикам стимулы для предоставления доступа к их банковским счетам, для автоматического снятия ежемесячных платежей. Если вы предоставляете доступ к своему банковскому счету, у вас могут закончиться деньги тогда, когда они вам понадобятся.
Узнайте, какие у вас есть варианты на случай, если у вас возникнут трудности с оплатой. Есть ли потенциал для изменения условий кредита и открыт ли кредитор для арбитража в случае возникновения разногласий.
Проверьте, есть ли другие типы кредитов, которые могли бы лучше удовлетворить ваши потребности. Например, вы можете взять кредит под залог собственного капитала или кредитную линию

Принимая во внимание, что ссуды под залог жилья гарантируются вашим домом, в то время как личные займы не являются ссудой под залог, ваша процентная ставка, вероятно, будет колебаться, в зависимости от выбранного вами вида кредитования.

Как взять кредит для ИП – 5 простых шагов

Для начала нужно внимательно изучить требования кредитных организаций и обязательно открыть расчётный счёт в банке. ИП без банковского счёта вызовет у финансовых компаний в лучшем случае недоумение.

Удобнее и быстрее всего открывать счета в этих банках: Тинькофф, Уральский Банк, Открытие. Сделайте это в режиме онлайн, чтобы не терять времени.

Далее следуйте экспертному руководству.

Шаг 1. Регистрируем ИП

ИП имеет право стать любой гражданин РФ старше 18, который не состоит на государственной службе и не был признан банкротом менее года назад.

При регистрации придётся оплатить госпошлину 800 руб. Расходы будут больше, если вы решите действовать через нотариуса или закажете для фирмы печать. Хотя закон не обязывает ИП иметь этот атрибут.

И ещё нужно выбрать наиболее подходящий режим налогообложения. Самый распространённый вариант для начинающих предпринимателей – упрощенная система налогообложения («упрощенка»).

Подробнее о том как открыть ИП в нашей отдельной публикации.

Шаг 2. Подготавливаем бизнес-план

Профессиональный бизнес-план повышает шансы на положительный ответ. Бизнес-план – не абстракция, а конкретный документ, в котором предприниматель определяет стратегическое и тактическое развитие своей фирмы.

Бизнес-план рекомендуется предоставлять в банк в сокращенном виде

Бизнес-план покажет, каким именно способом заёмщик собирается пустить в дело деньги банка. Эксперты рекомендуют составить сокращённую и предельно понятную версию этого документа на 5-10 страниц.

О том, как составить бизнес-план мы писали ранее.

Шаг 3. Выбираем банк и подаем заявку

Выбор банка – ответственный этап процесса. Программ для малого бизнеса десятки. Ваша задача – выбрать ту самую, которая идеально подходит именно вашему проекту.

Надёжнее сотрудничать с известными компаниями, у которых есть филиалы или отделения в вашем городе и безупречная репутация.

Другие критерии:

• время работы банка на рынке;
• процентная ставка;
• условия конкретных программ;
• отзывы других ИП, имевших успешный опыт сотрудничества с банком.

Почти все современные банки предлагают свои услуги онлайн. Заполняйте заявку-анкету, отправляйте и ждите решения. Если сомневаетесь в успехе – отправьте заявку в несколько банков.

Вас проверят сотрудники Службы Безопасности и вынесут решение. Если ответ положительный, собирайте документы и идите в ближайшее отделение компании подписывать договор.

Шаг 4. Собираем и предоставляем документы

Чем больше документов вы принесёте, тем больше шансов на успех.

Потребуется стандартный набор заявителя:

• паспорт;
• второй документ (желательно ИНН);
• свидетельство о регистрации ИП;
• выписка из ЕГРИП, полученная не менее 2 недель назад;
• выписка из банка, в которой указаны все приходные-расходные операции по вашему расчетному счету;
• налоговая декларация за прошедший период;
• первичная документация ИП (если есть).

Банк вправе потребовать дополнительные документы – в частности, перечень имущества, которое находится в собственности ИП. Кредиты без справок и залогов получить на открытие ИП очень сложно — даже если вам дадут такой займ, его стоимость будет на 3-5% выше.

Шаг 5. Делаем первоначальный взнос и получаем кредит

Банки редко предоставляют крупные суммы без первоначального взноса. Поэтому будьте готовы внести 20-30% от размера кредита на счёт финансовой компании.

Даже наличие залога вряд ли освободит от первичного взноса. Банки должны нивелировать свои риски, и они будут делать это всеми способами.

Далее вам переведут средства на счёт или оплатят покупку оборудования и техники, если вы берёте кредит на эти цели.

Кредит для ИП как физического лица

Несмотря на то, что ИП – лицо юридическое, слабости и желания физических лиц ему, отнюдь, не чужды. Индивидуальный предприниматель также хочет жить в новом доме, летать в отпуск, делать ремонт, получать образование, лечиться, ездить на дорогом автомобиле и совершать другие крупные покупки. Впрочем, если обычные люди, конечно, официально трудоустроенные, могут получить кредит на все эти радости жизни без особых проблем, индивидуальному предпринимателю придется попотеть, даже если он обратится в банк как физическое лицо.

Как получают кредиты для ИП, если деньги нужны на личные нужды? Проблема при получении кредита ИП, как физического лица, остается прежней – невозможность подтверждения реального дохода. В качестве справки о его наличии ИП предоставляет налоговую декларацию 3 НДФЛ, при этом, все перечисленные в начале статьи сомнения банка актуальны и в этом случае, что затрудняет процесс оформления ипотеки для ИП, потребительского кредита для ИП и автокредита для ИП, пусть и выступающего в роли физического лица. Удивительно, но сложнее всего получить кредит потребительский

Впрочем, не все банки столь нелояльны к владельцам собственного бизнеса. Так, специальные и наиболее выгодные программы кредитования есть для ИП в «Сбербанке», «Альфа Банке» и «ВТБ», где деньги можно получить на любые личные цели, не связанные с ведением бизнеса. ИП в Сбербанке, например, может подать заявку как физлицо, на общих условиях. Документы для получения кредита в этом случае те же, что и при оформлении займов для бизнеса. Дать деньги могут и в микрофинансовых организациях, где на место работы не смотрят вовсе. Как ИП, так и физлица могут воспользоваться программами кредитования, где подтверждение трудоустройства и дохода – не обязательные условия для выдачи денег: такие варианты займов есть в том же «Сбербанке».

Как увеличить вероятность на получения нужной суммы

Кредитная организация самостоятельно принимает решение о выдаче запрошенных средств. Но есть несколько способов, которые могут повлиять на итоговое заключение по заявке от заемщика, работающего как ИП:

• обратиться в банк, в котором заявитель обслуживается как корпоративный клиент — если у предпринимателя открыт расчетный счет, то кредитная организация сможет отследить обороты и оценить движения;
• предоставить максимальное количество документов — чем больше данных о заемщике будет у кредитора, тем выше вероятность одобрения заявки;
• при трудоустройстве по найму предоставить данные об основном работодателе — если ИП является дополнительной деятельностью, то при обращении в качестве наемного сотрудника шансов на выдачу будет больше.

Изначально лучше обратиться в тот банк, в котором уже был опыт кредитования — к повторным заявкам финансовые организации относятся лояльнее.

СКБ-банк — с хорошей кредитной историй

• Сумма: От 51 000 до 1,3 миллиона;
• Срок: До 5 лет;
• Процентная ставка: От 6,1%;
• Возраст: 23-70 лет;
• Документы: 2 документа.

Где еще можно взять кредит всего по 2 документам ⇒

Важный момент — без справок и поручителей СКБ выдает только до 300 000 рублей и от 10,9%, а чтобы получить большую сумму под низкий процент 6,1%, необходимо предоставить какие-то документы, подтверждающие ваш доход от 30 000 «чистыми». Для ИП подойдет справка по форме банка или выписка с расчетного счета.

Еще одно преимущество — отсутствуют скрытые комиссии и штрафы, и можно свободно погашать займ досрочно — никаких санкций за это не предсмотрено. Минус — оформят только клиентов, у которых хорошая кредитная история.

Какие банки выдают кредиты и с плохой историей ⇒

Пакет документов

Большинство ИП используют упрощенную систему налогообложения (УСН) и для получения кредита должны подготовить бухгалтерскую и финансовую отчетность. Чтобы доказать свою надежность и подтвердить платежеспособность, вы должны предоставить полный пакет документов.

Документы для получения кредита:

1. Оригинал и копия паспорта.
2. Свидетельство о государственной регистрации ИП.
3. Копии налоговых деклараций за последний отчетный период.
4. Выписку из ЕГРИП, выданную не более 1 месяца назад.
5. Справки из налоговой службы о расчетных счетах, которые открыты на имя предпринимателя в банках.
6. Справка об отсутствии задолженности.

При оформлении кредита банк может потребовать дополнительную документацию. Это может быть перечень имущества, техники и транспорта, находящихся в собственности – всего, чем владеет предприниматель. В отдельных случаях банку нужно будет предоставить складские справки, копии кассовых книг, прайсы, документацию о размере оборотных средств в других банках, счета-фактуры и др.

Сроки и другие условия

Наказание за нарушение дисциплины может применяться только в течение одного месяца со дня, когда стало известно о нарушении, и не позднее шести месяцев со дня совершения проступка. Шестимесячный срок предусмотрен для ситуаций, когда проступок не был обнаружен в течение месяца.

За каждый дисциплинарный проступок может быть применено только одно дисциплинарное взыскание. Например, нельзя за опоздание работнику вынести выговор и расторгнуть трудовой договор.

Принимая решение о дисциплинарном взыскании, работодателю следует в первую очередь оценить значимость такого сотрудника для деятельности предприятия, фактический ущерб, нанесенный таким сотрудником деятельности организации в результате опоздания. Кроме того, следует учитывать, что неприменение мер к одному сотруднику может привести к тому, что остальные посчитают соблюдение правил внутреннего распорядка предприятия необязательным. Поэтому, если очень нужный для организации сотрудник имеет привычку опаздывать, целесообразнее установить ему особый, ненормированный график работы.

Инвестиционный кредит

Описание:

Кредитные средства можно потратить на приобретение имущества, строительство или реконструкцию/ремонт объектов предприятия, а также на расширение бизнеса.

Условия:

• Цель: развитие бизнеса, приобретение основных средств
• Сумма: до 150 000 000 руб.
• Срок погашения: до 12 лет.
• Залог – требуется. В качестве залога могут выступать основные средства предприятия, поручительство от Фонда поддержки малого бизнеса. Залог 3-х лиц.

Преимущества:

• срок кредита длительный
• можно отсрочить выплату долга
• можно не покрывать залогом 25% кредита
• возможность кредитования на индивидуальных для предприятия условиях

4. Овердрафт

Описание:

Кредит выдается для покрытия расходов клиента-заемщика в случае недостаточности денег на счету.

Условия:

• Цель: покрытие кассового разрыва
• Сумма по кредиту: до 150 млн. руб.
• Выдается на срок до 2-х лет
• Залог: не требуется

Преимущества:

• Выдается без залога
• Отсутствие комиссий
• Погашается за счет переводов с других банков
• Нет необходимости обнулять счет каждый месяц

5. Кредит под залог приобретаемой недвижимости

Описание:

Кредит выдается на покупку коммерческой недвижимости под залог этого объекта

Условия:

• Цель: приобретение помещения коммерческого назначения
• Сумма: до 150 млн. руб.
• Срок кредита: до 12 лет
• Аванс: 15% от стоимости имущества
• Залог: приобретаемый объект недвижимости

Преимущества:

• Кредит выдается для покупки любой коммерческой недвижимости
• Если внести дополнительный залог, банк может дать согласие на кредит без аванса
• Допустимо перенесение обусловленного срока погашения задолженности

6. Кредит на залоговое имущество

Описание:

Банк выдает кредит для покупки имущества, которое имеется у него под залогом.

Условия:

• Цель: приобретение залогового имущества
• Сумма: до 150 млн. руб.
• Срок погашения: до 10 лет
• Залог: имущество, которое приобретается
• Необходим первоначальный взнос — 20% от стоимости покупки

Преимущества:

• Залогом выступает приобретаемое имущество
• Кредит можно погасить досрочно
• Без комиссий
• Доступны льготные условия для кредита

7. Кредит под залог ДДУ

Описание:

Кредит можно использовать для приобретения объекта нежилой недвижимости в рамках долевого строительства.

Условия:

• Цель: покупка строящейся нежилой недвижимости
• Сумма кредита: до 150 млн. рублей
• Срок: до 12 лет
• Залог: права заемщика по ДДУ
• Необходимо внести собственные средства — 5% от стоимости объекта.
• Заемщик должен обязательно открыть счет эскроу в банке ВТБ.

8. Рефинансирование

Описание:

Кредит выдается на покрытие задолженности по другим кредитам.

Условия:

• Цель: погашение действующих задолженностей
• Сумма: до 150 млн. руб.
• Срок кредита: до 12 лет
• Залог – есть. В качестве залога могут рассматриваться оборотные средства предприятия, поручительство фонда поддержки МП, или обеспечение 3-го лица.

Преимущества:

• Индивидуальные и комфортные условия рефинансирования
• Можно отсрочить выплату основной части долга
• До четверти суммы долга можно не покрывать залогом
• Допустимо дополнительное финансирование

Для получения кредита в Банке ВТБ требуются следующие документы:

1)    Анкета по образцу банка

2)    Паспорт владельца бизнеса

3)    Учредительские документы и документы об регистрации предприятия

4)  Документы, которые подтверждают размер управленческой выручки предприятия

5) Документы, которыми подтверждается что заемщик есть собственником основных средств предприятия

6)    Отчеты, которые подавались в налоговую

7)    Рабочие договора с поставщиками и клиентами

Какие документы могут потребовать

Для получения кредита потребуется предоставить:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации предпринимателя;
• выписку из ЕГРИП (она должна быть получена не более двух недель назад в день обращения);
• налоговую декларацию за последний год;
• банковскую выписку, содержащую в себе информацию по приходным и расходным операциям на расчетном счете;
• квитанцию, подтверждающую оплату налоговых взносов.

Что касается дополнительных документов, то при предоставлении залога потребуется свидетельство, подтверждающее право собственности.

Если заемщик привлекает поручителя, понадобится предоставить паспорт данного лица, второй его личный документ, копию трудовой книжки и справку о зарплате.

7 лучших банков, выдающих кредиты ИП

Сбербанк

Самый крупный банк России — Сбербанк предлагает 13 кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса. Есть возможность оформить кредит для ИП как без залога, так и с залогом.

Сравнение тарифов представлено в таблице:

Тариф	Ставка %	Сумма	Комментарии
Бизнес-Инвест	11%	от 150 тыс. руб	Выдается на срок до 10 лет. Инвестирование в строительство и недвижимость
Бизнес-Недвижимость	11%	от 500 тыс. руб	Кредит на приобретение коммерческой недвижимости под залог приобретаемой недвижимости. Выдается на срок до 10 лет.
Бизнес-Проект	11%	до 600 млн	Кредит на развитие бизнеса. Выдается на срок до 10 лет
Бизнес-Оборот	11%	от 150 тыс	Выдается на пополнение оборотных средств и ведение текущих расходов. Срок — до 4 лет.
Доверие	16%	до 3 млн	Финансирование любых целей без залога и подтверждения расходов. Выдается на срок до 3 лет.
Экспресс под залог	15,5%	до 5 млн	Финансирование текущих бизнес-целей под залог имущества. Выдается на срок до 3 лет.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк предлагает кредит для ИП на развитие бизнеса и другие цели с выгодными условиями. Заемные средства выдаются без залога и поручителей.

Индивидуальный предприниматель может получить до 2 млн рублей со ставкой от 12%. Деньги можно получить наличными или на расчетный счет.

ВТБ Банк

ВТБ Банк предлагает несколько кредитных продуктов для малого бизнеса.

Тариф	Ставка %	Сумма	Комментарии
Овердрафт	11,5%	до 150 млн руб	Срок — до 2-х лет. Цель — покрытие кассового разрыва. Максимальная сумма лимита овердрафта — до 50% от оборотов по расчетным счетам;
Рефинансирование	10%	до 150 млн руб	Выдается на срок до 10 лет. Цель — рефинансирование действующих кредитов.
Оборотное кредитование	10,5%	до 150 млн	Цель — пополнение оборотных средств. Выдается на срок до 3-х лет
Инвестиционное кредитование	10%	от 150 тыс	Кредит на развитие бизнеса. Выдается на срок до 10 лет
Экспресс-кредит	от 13 до 16%	от 500 тыс	Срок — до 5 лет. Быстрое решение для ИП
Кредит под залог приобретаемой недвижимости	6%	до 150 млн	Выдается на приобретаемое залоговое имущество сроком до 10 лет

Альфа-Банк

Есть специальные программы для ИП и кредиты на любые другие цели. Если вы постоянный клиент банка, вам доступны более крупные суммы и приемлемые условия кредитования.

Основные условия «Кредита для бизнеса» от Альфа-Банка:

• Сумма от 300 тыс. рублей до 10 млн
• Ставка от 14 до 17% годовых
• Без залога
• Отсутствие комиссий за сопровождение договора и досрочное погашение
• График погашения — дифференцированный, сумма ежемесячного платежа уменьшается от месяца к месяцу

ОТП Банк

Условия продукта «Овердрафт для бизнеса«:

• Лимит от 200 тыс. до 5 млн рублей
• Срок кредитования — 1 год
• Требуется поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей не менее 51%
• Залог не требуется

Условия «Экспресс-кредита» от ОТП банка:

• Сумма заемных средств — от 500 тыс до 1 млн рублей
• Срок кредитования — от 6 месяцев до 1 года
• Требуется поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей не менее 51%
• Быстрое оформление, не требуется залог

Условия классического кредитования «Оборот»:

• Сумма кредита от 500 тыс до 15 млн рублей
• Срок кредитования — до 3 лет
• Требуется поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей не менее 51%
• Доступно в форме разового кредита или кредитной линии

Условия кредита «Деловые люди» от ОТП банка:

• Выдается индивидуальным предпринимателям и нотариусам
• Сумма кредита — до 200 тыс. рублей
• Выдается без поручителей и залога
• Процентная ставка от 34,9% годовых
• Срок кредитования — от 1 до 4 лет
• Доступно для предпринимателей, ведущих свою деятельность больше года

Ренессанс Кредит

Для своих клиентов банк разработал несколько программ кредитования

Тариф	Ставка %	Сумма	Комментарии
Для клиентов банка	10.9% и выше	До 700 тысяч рублей	Оформить кредит могут все клиенты. Срок кредитования — от 2 до 5 лет
На срочные цели	18,9% и выше	До 100 тысяч рублей	От клиента требуется только паспорт и СНИЛС. От 2 до 5 лет.
Больше документов — ниже ставки	10.9% и выше	До 700 тысяч рублей	Ставка снижается прямо пропорционально количеству предоставленных документов. Срок — от 2 до 5 лет

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает выгодные потребительские кредиты для индивидуальных предпринимателей.

• «Суперплюс». Выдается на срок от 2 до 5 лет. Максимальная сумма — 1 млн рублей
• Кредит под залог авто. Выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет. Максимальная сумма — 1 млн рублей
• Кредит под залог недвижимости. Выдается на срок от 5 до 10 лет. Максимальная заемная сумма — 30 млн рублей

Прямые выплаты

Департамент предпринимательства и инновационного развития города Москвы предоставляет бизнесу субсидии на покрытие понесенных расходов, в том числе затрат на развитие предприятия. Суммы компенсаций могут составлять от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

В 2020 году программу субсидирования расширили, чтобы поддержать предпринимателей в период пандемии. Так, стало больше видов возмещаемых расходов, выросло количество субсидируемых сфер деятельности и упростились требования к получателям. Кроме того, на некоторые виды компенсаций стало проще подать заявку. Сейчас это можно сделать онлайн на едином портале для взаимодействия бизнеса и власти в Москве mbm.mos.ru.

В результате малый и средний бизнес смог получить средства на покупку и лизинг оборудования, уплату франчайзинговых и коммунальных платежей, продвижение продукции на сервисах по доставке еды, обучение персонала, участие в выставках, экспорт продукции и многое другое.

Поддержка МСП: город одобрил субсидии и гранты почти на три миллиарда рублейНовые форматы и поддержка города: как меняется экономика в условиях пандемии

В 2021 году программу субсидирования расширили. В конце прошлого года Правительство Москвы уже приняло пятый антикризисный пакет мер поддержки. Так, на субсидию могут рассчитывать представители креативной индустрии и участники межотраслевых (отраслевых) кластеров в составе инновационного кластера в Москве. Кроме того, компенсацию предоставят за участие в международных конкурсах и фестивалях, продвижение товаров или услуг на рекламных площадках в интернете.

Упростится процедура рассмотрения и экспертизы заявки. Если заявитель предоставит неполный комплект документов, то он сможет доработать ранее поданную заявку. Ее рассмотрение можно один раз приостановить на 10 рабочих дней.

Столичные промышленные компании, в том числе относящиеся к субъектам малого и среднего предпринимательства, могут получить субсидии и от Департамента инвестиционной и промышленной политики Москвы. До 100 миллионов рублей в год предоставляют на возмещение затрат по лизингу, до 200 миллионов рублей в год — на возмещение затрат на уплату процентов по кредитным договорам, договорам займа и на приобретение оборудования. Еще можно возместить затраты на технологическое присоединение объектов капитального строительства к инженерным сетям. На один земельный участок выделяют не более 100 миллионов рублей в год.

Получение денег без залога и поручителя

Финансовые учреждения выдают займ ИП под залог, чтобы убедится в платежеспособности. В качестве залога могут выступать:

• машина;
• торговое оборудование или производственное;
• выпускаемая продукция;
• склад, место для торговли или деятельности, в общем любая недвижимость.

Привлекательный стартап может развиваться без залога и поручительства, особенно, если это сфера услуг. К таким можно отнести барбершопы, грузоперевозки, парикмахерские, швейные и т. д. Но рассчитывать на большую сумму в этом варианте не приходится.

Сегодня существует масса программ кредитов для начинающего ИП без залога и поручителя, на которые может претендовать начинающий предприниматель.

Важно! Также важно понимать, что вариант без залога и поручителя имеет не только позитивные стороны, но и отрицательные. Среди них высокие процентные ставки

Этот заем всегда будет дороже, так как оформляется страховка на сумму кредита.

Кредиты для начинающих индивидуальных предпринимателей для банка — всегда рисковое дело. Хорошо, если бизнесмен на рынке уже более двух лет ведет свою деятельность, имеет какие-либо позитивные показатели. Но для новичков получить большую сумму без поручителя — сложно.

Кто принимает решение о выдаче

Основная задача банка перед одобрением заявки – оценка надежности и кредитоспособности клиента. Для этой цели созданы специальные отделы верификации, а также работает скоринговая система.

Скоринг автоматизирован и работает без участия человека. Анкета заявителя проверяется на соответствие ряду условий, после чего ей присваивается балл.

Затем субъективное решение выносят инспекторы финансового учреждения. Предварительное одобрение действует на протяжении 30 календарных дней. Столько времени дается заемщику на подготовку документов и обращение в офис для подписания договора.

Кредитные карты для ИП

В отличие от потребительских кредитов, кредитки предпринимателям одобряются почти в 100% случаев.

Стартовый лимит может быть небольшим (до 30.000 р.), но постоянное пользование картой позволяет в течение 1 – 1,5 лет разогнать до максимальной суммы в 300 – 600 тысяч (в зависимости от карты).

Тинькофф Platinum 2000 р. в подарок

• до 300.000 рублей
• 55 дней без процентов
• можно гасить другие кредиты
• самый высокий процент одобрения

Тинькофф Platinum 2000 р. в подарок

МТС CashBack

• до 299.999 рублей
• бесплатное обслуживание
• до 25% кэшбэка в магазинах партнеров
• 299 р. за выпуск карты (списывается при первой операции)

МТС CashBack

МТС Zero

• до 150000 рублей
• 1100 дней без процентов
• кэшбэк до 8%
• НО! Оплата 30 р/день при минусе на счете

МТС Zero

Альфа-Карта

• до 5% годовых
• обслуживание 0 р. без условий
• бесплатная доставка в тот же день
• процент начисляется на сумму до 100.000 р.

Альфа-Карта

Что потребуется для оформления

• паспорт
• мобильный телефон

В большинстве случаев справка о доходах не требуется – достаточно уточнить средний ежемесячный доход. Причем за картой Тинькофф-банка даже не придется ехать – курьер привезет ее по указанному адресу в удобное время. Идеальный вариант постоянно возобновляемого займа с изначально небольшой, но потенциально приличной суммой.

Возможно, вас заинтересуют акции по лучшим кредитным картам Tinkoff. Есть бесплатное обслуживание и 2000 рублей в подарок.