Как пользоваться кредитной картой, чтобы не прогореть

Нет своих денег — не покупайте

У вас всегда должны быть деньги, чтобы погасить весь долг по кредитке. Если у вас нет собственных денег, чтобы оплатить прямо сейчас покупку, — не покупайте. Даже если вы уверены, что они у вас появятся. Случается всякое: зарплату задержат, вас уволят, ваша компания разорится. Если вы хотите купить что-то, на что у вас сию секунду нет денег — не покупайте это с кредитки.

Пример

Иван работает в рекламном агентстве и получает 100 000 Р в месяц. У него есть 80 000 Р наличными; до зарплаты — 10 дней; его кредитный лимит — 130 000 Р. Он хочет купить Макбук за 110 000 Р. Может ли он сделать покупку?

Нет, есть риск. Сейчас у Ивана есть 80 000 Р, а Макбук стоит 110 000 Р. Ему не хватает 30 000 Р. Иван может не дожидаться зарплаты и купить Макбук с кредитки, но, если зарплату всё-таки задержат, он будет должен банку. Вердикт: не покупать.

Петр работает библиотекарем и получает 25 000 Р в месяц. Он накопил 30 000 Р наличными; до зарплаты — неделя; кредитный лимит — 15 000 Р. Он хочет пойти на курсы английского за 10 000 Р. Может ли он себе это позволить?

Да, рисков нет. Он накопил 30 000 Р, а курсы английского стоят всего 10 000 Р. Если только Петя и правда готов потратить треть всех своих сбережений на курсы английского.

Неважно, какие у вас кредитный лимит, зарплата и сколько до нее осталось. Важно только одно: сколько у вас есть денег прямо сейчас

Если денег не хватает — не покупайте. Если они есть, но вы не готовы с ними расстаться — не покупайте.

Чтобы денег всегда хватало, планируйте бюджет. Используйте нашу таблицу для бюджетирования.

Плюсы и минусы кредиток

Так что же на самом деле такое кредитная карта – «палочка-выручалочка» или очередное долговое болото? На самом деле на этот вопрос нет однозначного ответа. Все зависит только от того, как вы будете пользоваться картой. Мы же можем только выделить очевидные преимущества и недостатки этого продукта.

Преимущества:

1. Льготный период. По сути это то, о чем мечтает любой заемщик – получить и вернуть одну и ту же сумму. К тому же во время грейс-периода можно возвращать не полную сумму, а лишь ее часть или вовсе только минимальный платеж. Главное – следить за сроками.
2. Многократное использование кредитного лимита. Не нужно оформлять заем несколько раз: как только вы погасите текущий долг, снова сможете пользоваться полученной изначально суммой.
3. Деньги с кредитки можно использовать по своему усмотрению и не отчитываться перед банком, на что вы их потратили.
4. Кешбэк, баллы, мили – эти дополнительные опции позволят немного сэкономить. Особенно если вы оформили кобрендовую карту магазина или бренда, в котором часто закупаетесь. Мили можно менять на авиа и ж/д билеты – пластик с такой опцией подойдет заядлым путешественникам.

Что касается недостатков, то их примерно столько же:

1. Процентные ставки выше, чем по обычным кредитам – разница часто составляет 5−15 процентных пунктов. Поэтому стоит внимательно следить за датами платежного периода.
2. Комиссии. Если выпуск карты в большинстве банков бесплатный, то обслуживание выльется в копеечку.
3. Дорогое снятие наличных. Не советуем снимать наличку с кредитки – комиссия за такую операцию будет немаленькой. Например, для «Золотой карты» Сбербанка она составляет от 3% от суммы выдачи и не менее 390 рублей.

Все это усугубляется психологическим фактором. Пользоваться деньгами банка очень удобно, особенно когда есть возможность внести минимальный платеж от долга и снова пользоваться кредитом бесплатно. Так очень легко выйти за рубеж своих возможностей. Общий долг разрастется, и погасить его будет сложно. Совет здесь только один – держите себя в руках и не следите за лимитами.

Правила пользования

Существуют определенные правила пользования кредитной картой. Прежде всего после получения кредитки на руки ее необходимо активировать, чтобы получить доступ к заемным средствам. Сделать это можно следующими способами:

• непосредственно в офисе банка с помощью его сотрудника;
• позвонив на горячую линию;
• в специальном разделе на сайте финансового учреждения.

К пластиковой карточке обязательно прилагается PIN-код, который необходим для совершения операций.

Есть два способа использования заемных средств:

1. Расплачиваться непосредственно самой карточкой.
2. Обналичить средства в банкомате.

Наличные снимаются по такому же принципу, как и с любой банковской карты: вводятся PIN-код и сумма. За снятие денег банк взимает оплату, поэтому для этих целей кредитку не следует использовать часто.

Зачастую при оплате карточкой банки предоставляют кэшбэк. Эта услуга позволяет при совершении определенных покупок часть потраченных кредитных средств вернуть на счет в виде бонусных баллов. Еще держатели карточек часто становятся участниками программ, по которым получают различные скидки.

Для совершения операций по кредитке удобно пользоваться интернет-банкингом. Это дает следующие возможности:

• получение информации о доступных средствах на карте;
• отслеживание операций по счету;
• контроль сроков и сумм платежей;
• оплата различных услуг;
• блокировка карты в случае ее утери.

Используя кредитную карту, нужно оплачивать сумму долга с процентами и комиссиями полностью согласно условиям договора кредитования.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Выгодно ли жить в кредит

Кредитка позволяет легко и быстро расплатиться за самые разнообразные товары и услуги: покупки в магазине, обед в ресторане или кафе, билеты в кино и театр, на поезд и самолет.

Пользователь чувствует себя легко и свободно. Не надо копить на новый телевизор или вечернее платье. Не нужно унижаться, прося в долг у знакомых и родственников. Деньги есть! Все, что захочется, можно купить прямо сейчас.

Однако не обольщайтесь – вы тратите не свои деньги, они принадлежат банку. Их придется вернуть, возможно, даже с процентами. Далее рассмотрим нюансы пользования кредитной картой.

Если у вас кредитка со льготным периодом и вы регулярно возвращаете потраченные средства до его истечения, то у вас будет постоянно возобновляемый беспроцентный кредит. Увы, даже такие карты люди зачастую используют неразумно, потому что им лень разобраться в их особенностях и усвоить несколько несложных правил.

Льготная карта выгодна, только если своевременно погашать задолженность по кредиту. Кроме того, нужно помнить и о других нюансах, таких как комиссии, обязательные платежи и др.

Кредитная карточка – популярный финансовый инструмент. Пользуясь им, нужно следовать инструкции и соблюдать определенные правила. Так что же можно делать с кредиткой, а что нельзя?

В первую очередь, нужно запомнить следующие нюансы пользования кредитной картой.

Деньги на ней принадлежат не вам, а банку. Расплачиваясь ею, вы берете деньги в долг, сумма займа не может превышать кредитный лимит.

В российских банках можно оформить карты Visa, MasterCard и «Мир». Запомните нюансы выбора между этими платежными системами.

В Америке (включая США, Канаду и все южноамериканские страны) выгоднее всего Visa. MasterCard подойдет для поездок в европейские страны. Следуя этому совету, вы сэкономите деньги, избежав дополнительной конвертации. Если вы планируете совершать покупки только в России, выбор платежной системы не столь важен.

Банк устанавливает кредитный лимит с учетом уровня ваших доходов. Этой суммой можно воспользоваться неоднократно, после погашения задолженности она снова в вашем распоряжении.

Отрицательные нюансы пользования кредитными картами тоже есть:

• по сравнению с классическими кредитами, процентная ставка выше;
• взимается ежегодный или ежемесячный платеж за пользование картой;
• как правило, существенная комиссия за выдачу наличных;
• комиссии за другие банковские услуги.

Почему выгодно хранить деньги на кредитке?

Специальные предложения от ТКС и партнеров.

На первый взгляд размещение собственных средств на карте – это неоправданный риск войти в минус, оплачивая комиссию за каждое снятие средств. Однако банки за несколько лет серьезно усовершенствовали кредитки, добавив в программу кредитования всевозможные бонусы и скидки. Помимо своеобразного ключа к кредиту карты стали способом приумножения доходов:

1. Cash Back есть практически в каждой программе кредитования. За каждый платеж на счету накапливаются бонусы, в лояльных банках возвращается до 30% от потраченных средств. 1 балл приравнивается к 1 российскому рублю. Даже на картах со стандартными условиями можно заработать около 100 000 рублей, на более статусных продуктах доход увеличивается до 500 000 рублей.
2. Бонусные программы – способ накопления баллов для покупок в конкретных торговых сетях. Если клиент часто пользуется услугами определенных компаний, регулярно совершает покупки, например, в AliЕxpress, такие бонусы становятся весьма выгодными. Начисляется до 30% от покупки, по спецпредложениям возможен возврат 100% стоимости в бонусном эквиваленте.
3. Отдельно выделяются мильные карты, по которым за каждую покупку начисляются мили. Их можно обменивать на билеты авиакомпаний и РЖД, путешествуя по всему миру.

В сравнении с простыми дебетовыми картами кредитки становятся более выгодными платежными инструментами, и именно возможность накопления денег и пассивного заработка так привлекательна для клиентов.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читайте материал с отзывами людей о лучших играх для выигрыша денег.

Популярные материалы

Кредитная карта от «МКБ»

Виды кредитных карт

Кредитные карты по паспорту с моментальным решением без справок

Условия пользования

Кредитная карта предназначена для оплаты товаров и услуг, а также получения наличных средств. Условия пользования кредитками Сбербанка не запрещают использовать их для проведения операций за счет собственных средств. Это может быть полезно, если на крупную покупку недостаточно лимита, а клиент хочет получить кэшбэк по бонусной программе. Обычно держателю карточки не приходится сталкиваться ни с какими ограничениями. Но некоторые нюансы условий пользования этого продукта надо знать и учитывать.

На что можно тратить кредитные средства

При оплате покупок или получении наличных за пределами РФ операции проходят в других валютах. Изначально банк блокирует сумму в соответствии с текущим курсом валют. Списание средств фактически происходит через 3-5 дней. Но при проведении операции происходит пересчет и используется курс валюты на текущий момент. Изначально заблокированная и списанная сумма могут не совпадать.

Перечень запрещенных операций

Сбербанк запрещает держателям кредиток пользоваться ими для пополнения счетов в различных онлайн-казино, работающих с нарушением российского законодательства. А также он устанавливает запрет на проведение переводов с кредитной карты на другие через Сбербанк Онлайн и банкоматы.

Льготный период не распространяется на следующие виды операций:

• снятие наличных;
• оплату услуг финансовых учреждений, ценных бумаг;
• переводы, совершенные в сторонних сервисах.

Снятие наличных

Кредитные карты Сбербанка предназначены прежде всего для оплаты покупок. Банк зарабатывает на комиссии с торговой точки, что покрывает расходы на предоставление грейс-периода и т. д. Но при необходимости владелец кредитки может снять с нее наличку. Условия при этом будут не самыми привлекательными. При получении наличных в кассе или банкомате Сбербанка комиссия составит 3%, а в сторонних банках – 4%. Минимальный размер платы за 1 операцию – 390 р.

Правила погашения кредита

Ежемесячно клиенту надо внимательно изучать отчет Сбербанка по займу. В нем есть информация о размере минимального платежа, сумме задолженности (в т. ч. в льготном периоде), а также дате, до которой должен быть осуществлен обязательный взнос по кредиту.

Для внесения платежа достаточно просто пополнить карту одним из следующих способов:

• наличными через кассу, терминалы, банкоматы;
• безналичным переводом из Сбербанка или любого другого банка;
• переводом с карты любого банка по номеру пластика;
• наличными в салонах Связной/Евросеть.

Если дата платежа уже подошла, то лучше вносить платеж наличными в устройствах самообслуживания или кассах. Остальными способами деньги могут зачисляться до 3-5 дней.

Что будет, если просрочил платеж

Любая просрочка платежа приводит к увеличению ставки по пользованию кредитом до 36%. Условия по кредиткам Сбербанка при этом не предусматривают начисления дополнительно неустойки или единовременных штрафов. Обязательно банк сообщит о просрочке также в БКИ, что может в дальнейшем затруднить получение новых кредитов.

Рекомендуется максимально быстро закрыть просрочку и вернуться в график платежей. Если это сделать невозможно из-за финансового состояния, то стоит попробовать договориться с банком о реструктуризации долга или найти вариант перекредитования с приемлемыми условиями.

Длительная просрочка может привести к расторжению договора банком с требованием погасить долг незамедлительно, продаже задолженности третьим лицам, если условия договора не содержат запрета на такие действия, а также кредитор может обратиться в суд и взыскать долг принудительно.

Как оформить

Тинькофф изначально выстраивал технологию полностью дистанционного обслуживания. Для получения кредитки клиенту не надо никуда ходить, а достаточно выполнить 3 простых действия:

• заполнить и отправить заявку на сайте
• получить одобрение и дождаться сведений о дате визита представителя банка
• встретиться курьером и подписать необходимые документы

Онлайн-заявка

Подать заявку необходимо на официальном сайте Tinkoff. При этом потребуется заполнить небольшую анкету, в которой надо указать следующую информацию:

• нужный лимит
• Ф.И.О.
• контакты
• паспортные данные
• сведения о зарплате или других доходах
• дополнительную информацию

Все заявки обрабатываются банком в автоматическом режиме. Решение клиент получает буквально за 1-2 минуты. При необходимости можно всегда связаться с call-центром, если возникли вопросы по оформлению кредитного продукта. Позвонить в него можно по телефону: 8-800-555-77-78.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Кредитная карта All Airlines Tinkoff

Кредитная карта S7 Airlines Tinkoff

Кредитная карта All Games Tinkoff

Получение

Тинькофф осуществляет выдачу через курьеров. После обработки заявки на указанный в ней телефон придет сообщение с указанием времени и места встречи, а также контактов представителя. При необходимости можно всегда связаться с ним, если изменилась ситуация и согласованную ранее встречу надо перенести. При встрече с представителем финансового учреждения клиенту необходимо предъявить паспорт, внимательно изучить и подписать кредитную документацию. Курьер для внутренней проверки также сделает фото владельца карточки и его паспорта.

Активация

Все карты доставляются клиентам в неактивированном виде. Это связано с обеспечением безопасности. После получения пластик клиенту надо поставить на его оборотной стороне свою подпись, в специально предназначенном для нее поле. А активацию можно провести самостоятельно одним из 3 способов:

• по звонку в call-центр по номеру 8-800-555-77-78
• на сайте банка
• в приложении для смартфона

В процессе активации происходит установка ПИН-кода. Его необходимо запомнить или записать и хранить в надежном месте отдельно от пластика. Если код все же будет забыт, то его можно сменить в онлайн-банке, через приложение или при обращении по телефону к сотрудникам call-центра.

Карта рассрочки «Совесть»

Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредит

Кредитная карта Халва от Совкомбанк

Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка

Дополнительные услуги

По сравнению с аналогичными кредитно-финансовыми организациями Тинькофф-Банк обладает одни ярким преимуществом – у этого банка имеется безупречно работающая онлайн-система обслуживания карты. С помощью многофункционального интернет-банкинга, клиенты могут получать разнообразные услуги:

• просматривать банковские выписки;
• отслеживать все финансовые операции по картам;
• совершать все необходимые денежные транзакции;
• своевременно узнавать дату предстоящего платежа по займу.

Также всем клиентам Тинькофф доступен и мобильный банкинг. Система СМС-оповещения – услуга платная (50 руб. ежемесячно)

Также клиенты могут воспользоваться и еще одной важной и полезной услугой – страхованием. Оформление полиса – дело сугубо индивидуальное и добровольное

Но при имеющейся страховке можно не бояться будущих проблем с банком, если проведение оплаты кредита станет невозможным по причине различных форс-мажорных обстоятельств.

Правила пользования кредитной картой

Клиент, решивший оформить кредитку, получает возможность удобного управления финансами. Если вы еще не знаете, как пользоваться своей кредитной картой, то несколько базовых правил помогут вам разобраться:

С помощью такой карточки можно оплачивать покупки или услуги, используя ее для безналичных расчетов, но при этом владельцы кредиток имеют ограниченные возможности перевода на другие счета.

Выдача наличных в банкоматах возможна, но за это взимаются очень высокие проценты (до 5% и выше), поэтому грамотный пользователь будет избегать таких лишних денежных трат.
Ежемесячно владелец получает выписку из банка, где указана сумма минимального платежа и срок, в который нужно погасить задолженность

Если погашается только эта сумма, то необходимо учитывать, что на сумму задолженности будет начисляться комиссия.
Важно, чтобы оплата минимальных ежемесячных платежей происходила в пределах установленного срока, чтобы не платить пени за просрочку.

Активация кредитки

В целях безопасности держателю кредитки выдается на руки неактивированная карточка (хотя некоторые финансовые организации, например, Альфа-банк, могут предлагать воспользоваться уже полностью готовым продуктом). Есть много разных вариантов активации, которые не отличаются сложностью:

• по телефону;
• с помощью банкомата;
• через веб-интерфейс (например, Сбербанк Онлайн);
• непосредственно в финансовом учреждении.

Например, для активации карты Сбербанка можно пользоваться терминалом. Для этого необходимо:

1. Найти платежный терминал этого банка.
2. Вставить пластиковую карточку в соответствии с инструкцией.
3. Ввести пин-код с конверта и дождаться подтверждения. Карточка активирована!

Как снять наличные

При всем удобстве пластика как платежного инструмента, он не очень подходит для снятия наличных – на эту услугу банки устанавливают очень высокие тарифы (например, для карточки выданной банком Тинькофф плата составит 2,9%, но не менее 290 рублей). В целом операция проста, для ее выполнения необходимо:

1. Вставить карточку в банкомат.
2. Авторизироваться с помощью пин-кода.
3. Выбрать окно снятие наличных и ввести требуемую сумму.

Блокировка кредитной карточки

Кредитка может быть заблокирована, если вы трижды неправильно введете пин-код, но куда более распространенная причина блокировки – потеря пластика. В этом случае необходимо срочно сообщить в банк, чтобы избежать использования карточки мошенниками. Есть много способов блокировки, и вы можете:

• позвонить на «горячую линию» (например, Сбербанк предлагает своим клиентам бесплатный номер 8 800 555 5550) и заблокировать карту;
• сделать это онлайн на сайте финансовой организации;
• если вы пользуетесь мобильным банкингом, то можете сделать это с помощью смс-сообщения.

Где получить кредитную карту — ТОП-5 банков

При оформлении кредитной карты важно внимательно изучить условия банков и выбрать наиболее оптимальный вариант. Кредитка должна стать помощником, а не бездонной пропастью, съедающей всю зарплату. Предлагаем пятерку ТОП-5 банков, которые пользуются наибольшим спросом среди клиентов и имеют хорошие отзывы по обслуживанию кредитных карточек

Тинькофф Банк

Кредитные карты Тинькофф Банк пользуются большим спросом среди россиян. Самой популярной кредиткой в Тинькофф Банк является карта «Тинькофф Платинум» с лимитом 300 000 рублей.

Это кредитная карта от Тинькофф банка с беспроцентным периодом до 55 дней, а процентная ставка стартует с 12%. Пользователь может использовать средства на свое усмотрение, не отчитываясь банку о целевом назначении денег. Минимальный ежемесячный платеж — 8%. Также клиент сам может выбрать категории повышенного кэшбэка в банке Тинькофф, чтобы получать максимум пользы и выгоды.

Также заемщику придется вносить средства за обслуживание карты — около 590 рублей в год.

В интернете можно найти много отзывов о кредитной карте «Тинькофф Платинум», которые подтверждают ее популярность и универсальность.

Совкомбанк

Совкомбанк разработал уникальное предложение для своих клиентов. Это кредитная карта «Халва», которая предусматривает беспроцентную оплату товаров сроком от 2 до 12 месяцев.

В рамках использования этой программы все процентные обязательства покрывают магазины, в которых совершались покупки.

Максимальный лимит 350 000 рублей, выпуск и обслуживание карточки не требует дополнительных затрат. Также предусмотрены денежные бонусы — по карте «Халва» можно получить кэшбэк в размере 12%.

Реальные отзывы на кредитную карту «Халва» подтверждают ее универсальность и практичность, а простота в оформлении и использовании кредитки от Совкомбанка позволяет быстро получить ее каждому желающему.

Альфа-банк

В Альфа-банке можно оформить кредитку Visa Classic с лимитом до 500 000 рублей. Специальное предложение предусматривает грейс-период на протяжении 100 дней. Процентная ставка стартует с 14,99%. Можно ли пользоваться кредитной картой с меньшим процентом, стоит уточнить в отделении банка.

Снятие наличных до 50 000 рублей осуществляется без дополнительных комиссий. Обслуживание карточки обойдется в 590 рублей в год.

Кроме Visa Classic, Альфа-банк имеет еще несколько выгодных кредитных карт. Каждая из них располагает своими особенностями и подходит для разных групп клиентов. Поэтому лучше внимательно изучить условия использования и отзывы реальных клиентов на кредитные карты от Альфа-банка, перед тем как приступать к оформлению.

Росбанк “#МожноВСЁ”

С помощью карты Росбанка «Можно все» реально совершать покупки и другие траты с привилегиями платиновых карт платежной системы Visa. Банковский продукт #МожноВСЕ предлагает не только кредитный лимит до 1 миллиона рублей, но и беспроцентный период выплаты на 62 дня. Выпуск карточки бесплатный, обслуживание составляет до 89 рублей в год, но при активном использовании «Можно все» эта услуга тоже не оплачивается.

Для оформления понадобится паспорт, справка о доходах, обязательным является регистрация в регионе банка, а также минимальный срок работы на последнем месте трудоустройства в 3 месяца.

ХоумКредит “Свобода”

Кредитный продукт от Хоум Кредит банка в виде карты рассрочки «Свобода» доступен всем гражданам РФ с постоянной регистрацией и при условии совершеннолетия на момент оформления кредитки.

Условия использования карты «Свобода» от банка Home Credit подразумевают покупку товаров от магазинов-партнеров. При этом срок рассрочки составляет до 12 месяцев, 51 день из которых без процентов.

Полный список магазинов-партнеров карты рассрочки «Свобода» поможет получить максимальную пользу от использования и сэкономить немало денежных средств. Все остальные покупки можно оформить в рассрочку без процентов на срок до 3 месяцев.

Из основных требований к владельцам карты, кроме совершеннолетия и гражданства, является стаж работы минимум три месяца на последнем месте трудоустройства

Также важно при оформлении иметь при себе паспорт, 2-НДФЛ или справку по форме банка

В целом, карта рассрочки от банка Home Credit очень проста в получении и использовании. А отзывы довольных клиентов карты «Свобода» только подтверждают заявленные банком сильные стороны финансового продукта.

Условия

Кредитные условия пользования банковским продуктом достаточно выгодные. Обслуживание карты обойдется клиентам в 590 руб. Снимается сумма 1 раз в год. Первые отчисления снимаются сразу после активации кредитки. Поэтому при внесении первого платежа на погашение долга необходимо учесть данную сумму.

Бесплатно предоставляется такие услуги, как доступ к личному кабинету, пользование мобильным приложением, выпуск и обслуживание второй карты, предоставление ежемесячной выписки по кредиту. За СМС-оповещения и push-уведомления придется доплатить 59 руб./месяц.

Максимальная сумма составляет 300 тыс. руб. Возможно увеличение первоначально одобренного лимита, если клиент постоянно пользуется банковской картой и своевременно вносит минимальные платежи.

В случае превышения кредитного лимита начисляется штраф в размере 390 руб. Взимается не более 3 раз в течение льготного периода.

Доставляется продукт курьером в течение 1-7 дней.

Процентная ставка

Годовая процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Также зависит от способа использования лимита. При совершении покупок в течение льготного периода процент не начисляется. По истечение данного времени остаток по долгу предоставляется под процентную ставку от 12 до 29,9% годовых. Данное условие распространяется на деньги, затраченные на совершение покупок картой.

В случае если было произведено снятие наличных, то ставка составляет 30-49,9%. Аналогичный процент начисляется и на покупки, если клиент не внес своевременно минимальный платеж.

Таким образом, чтобы не платить проценты по кредиту, необходимо погашать задолженность в течение льготного периода и своевременно вносить минимальный платеж.

Льготный период

Льготный период кредитной карты Платинум составляет 55 дней. В течение этого времени на потраченную сумму проценты не начисляются. Если правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф, то можно избежать переплат по выданному кредиту. При этом необходимо внести минимальный платеж, который рассчитывается ежемесячно.

Минимальный платеж

Минимальный платеж рассчитывается для каждого клиента индивидуально, зависит от потраченной суммы. Сумма указывается в выписке, направляемой клиенту ежемесячно. Дополнительно узнать всю информацию по кредиту можно в личном кабинете.

Минимальный платеж не превышает 8% общей задолженности. Но при этом он не может быть менее 600 руб.

Если не внести в указанный период требуемую сумму, то:

• начисляется штраф в размере 590 руб.;
• неустойка составляет 19% годовых, которая сохраняется на протяжении всего расчетного периода;
• неоплаченная сумма включается в очередной расчетный минимальный платеж;
• годовая процентная ставка по кредиту за совершенные покупки увеличивается с 12-29,9% до 30-49,9%.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка: основные правила

У кредиток значительный диапазон применения. С их помощью можно:

• делать покупки в долг в любом магазине, в том числе и в интернете;
• оплачивать любые услуги (коммунальные, мобильной связи), госпошлины, штрафы и др.;
• обналичивать заемные средства в банкомате;
• перевод на рублевые дебетовые карточки (собственные и посторонних лиц) через интернет-банк.

За переводы и снятие денег в банкомате снимается комиссия в 3%, при этом прекращается действие грейс-периода.

Выбор и активация

Перед оформлением кредитки следует учесть свои требования
и пожелания к продукту, чтобы выбрать подходящий вариант. Банк предлагает
пластики разными по уровню и с различными опциями, использованием бонусов
(мили, Спасибо, кэшбэк). При подписании договора внимательно изучите его,
разберитесь во всех ньюансах, кажущиеся непонятными

Обратите особое внимание
на размер процентов, льготного периода, установленные ограничения и имеющиеся
бонусы

Перед активацией пластика банковские сотрудники
рекомендуют еще раз проверить на его лицевой стороне корректность написания
фамилии и имени, а затем расписаться в специальном поле. Активация кредитки
проводится в автоматическом режиме.

Перед первой платежной операцией нужно
воспользоваться банкоматом или терминалом для проведения следующего действия:

1. вставить пластик в картоприемник, ввести ПИН-код;
2. сделать запрос по балансу.

После этого можно делать безналичные расчеты.

Карточки с программой мили от Аэрофлот и с возможностью автоматически совершать благотворительность

Правила пользования
кредитными картами Сбербанка

Чтобы получить выгоду от кредитки и не влезть в долги, специалисты советуют придерживаться следующих правил:

• Для комфортного взаимодействия с банком подключите интернет-банкинг и СМС-оповещение. Благодаря этому сервису вы будете своевременно получать напоминание о дате и сумме очередного платежа, а также отслеживать баланс по карточке.
• Контролируйте ежемесячные отчеты банковского учреждения, чтобы быть в курсе финансовой ситуации.
• Погашайте задолженность до окончания льготного периода, не дожидайтесь конечного дня уплаты. Если опоздаете с платежом, банк сразу начислит проценты за использование заемных средств. В этом заключается все «коварство» использования кредитных карт любого банка, и Сбербанка в том числе. Проценты по кредиткам высокие (свыше 20%). Если пропустить дату платежа, придется выплачивать не только долг, но и проценты. Все ваши свободные средства будут уходить на уплату процентов, а сам долг будет расти. В этом случае кредитка становится финансовой «обузой» для картодержателя.
• Если у вас в Сбербанке открыта зарплатная карточка, перечисляйте с нее деньги для погашения долга. Возьмите за правило после зачисления зарплаты сразу выплачивать задолженность.
• Старайтесь пополнять кредитку суммами крупнее минимального платежа. Это обязательная сумма, позволяющая дальше пользоваться пластиком. Чем дольше вы возвращаете долг, тем дороже он вам обойдется.

Золотые кредитные продуты банка с условиями выпуска

Если возникают любые спорные вопросы по применению
карточку, нужно обращаться в колл-центр банка для их своевременного решения.

Как пополнять

Своевременное пополнение кредитной карты Сбербанка – залог ее
успешного использования. Зачисление
средств на счет можно осуществить несколькими способами:

1. В личном кабинете Сбербанк Онлайн. В разделе «Карты» выбрать обозначение кредитки, в меню операций кликнуть на «Пополнить». Из списка выбрать зарплатную карточку для списания и перечислить нужную сумму.
2. В мобильном приложении интернет-банка. Операция по перечислению производиться аналогичным способом, как и в веб-версии.
3. Отправить СМС на номер 900. Для отправки СМС-сообщения создайте текст типа «ПЕРЕВОД XXXX YYYY ZZZZ», где XXXX – последние 4 цифры зарплатной карточки, YYYY – последние цифры номера кредитки, ZZZZ – сумма в рублях.
4. В банкомате. В меню на экране выбирается раздел «Платежи и переводы», затем – «Пополнить» и дальше действовать согласно подсказкам на экране.

Чтобы осуществлять платежи вовремя, нужно точно знать дату и сумму погашения. Узнать эту информацию можно:

• В отчетах по карточке, которые приходят ежемесячно на электронную почту картодержателя.
• В Сбербанк Онлайн во вкладке «Информация по карте».
• В мобильном приложении, открыв страницу карточки с информацией по ней.

Вам может быть интересно:

Сбербанк страхование путешественников

Бонусные программы

В целях продвижения на рынке этого вида пластика российские банки стараются предлагать пользователям интересные бонусные программы, рассчитанные на получение баллов в зависимости от сделанных затрат. Накопленные баллы можно потратить на покупки или вернуть в виде услуг и скидок. Некоторые интересные предложения из разных категорий приведены в таблице:

Банк	Название кредитки	Характеристика бонусной программы	Выгода на каждые 100 потраченных рублей
МТС Банк	«МТС Деньги банк»,	Cash back по опции «Шоппинг»	2,08
Сбербанк	«Аэрофлот»	Накопление миль	2,76
Тинькофф	«All airlines»	Программа для путешественников	2,07
ХКФ-банк	«Польза»	Накопление баллов	2,31
Открытие	«Карта гладиатора»	Cash back	1,48