Рейтинг markswebb: самые эффективные интернет-банки для малого бизнеса

3 место. Модульбанк

3 место

Модульбанк специализируется на обслуживании малого бизнеса и ИП. Он предлагает удобные условия обслуживания и большой набор дополнительных услуг. Счет открывается с выездом специалиста к клиенту.

Условия
Условия банка подойдут молодому и активному бизнесу.

Оформление
Для открытия счета к клиенту приедет менеджер банка.

Услуги для бизнеса
В банке доступны разнообразные дополнительные услуги.

Надежность
Достаточно стабильный онлайн-банк.

Доступность
Банк работает в ряде крупных городов.

• Стоимость в месяц 0-4 900 рублей 
• Стоимость открытия бесплатно 
• Платежные поручения 0-19 рублей 
• Переводы физлицам 0-5% в зависимости от тарифа 
• Операции с наличными внесение — до 3%, снятие — до 6% 
• Дистанционные услуги для бизнеса бухгалтерия, валютный контроль, гарантии, интернет-эквайринг, кредиты, проверка контрагентов 
• Другие услуги для бизнеса торговый эквайринг, зарплатный проект, корпоративные карты, онлайн-кассы 
• Интернет-банк бесплатно, вход по SMS 
• Открытие счета онлайн с выездом специалиста 
• Скорость открытия от 1-2 дней

Преимущества

• Бесплатный тариф для малого бизнеса 
• Бесплатное обслуживание при предоплате «навсегда» 
• Многофункциональная интернет-бухгалтерия 
• До 6% на остаток по счету

Недостатки

Некоторые услуги недоступны на бесплатном тарифе

Подробнее

1 место. Точка, «Ноль» — победитель

1 место

Точка позиционирует себя как «тот самый лучший банк для предпринимателей». После его появления многие бизнесмены, обслуживающиеся в Банке Авангард, перешли в Точку. На форумах по этому вопросу множество обсуждений. Для всех своих клиентов банк предлагает выгодный тариф с бесплатным (!) обслуживанием и специальными предложениями от партнеров банка. Точка входит в состав уникального межбанковского проекта, организованного ФК Открытие и Киви Банком. Вы можете выбрать, на балансе какого банка вы хотите обслуживаться — условия от этого не меняются.

Тариф предоставляется только для ИП с суммой исхдящих платежей до 250 000 рублей в месяц. При росте оборотов клиент переводится на другой тариф.

Точка запустила сервис онлайн-регистрации ИП. Чтобы воспользоваться им, достаточно оставить заявку и загрузить сканы или фото документов. Специалисты банка сами составят заявление и передадут его в налоговую инспекцию, подберут коды деятельности ОКВЭД и откроют расчетный счет. Услуга предоставляется бесплатно, а для подписания договора вам не нужно будет ехать в офис или встречаться с менеджером.  Точка работает во всех крупных городах России и почти во всех регионах.
Здесь вы можете прочитать подробный обзор банка для юрлиц Точка (бывший Банк24.ру).
Условия
Банк подойдет как новому, так и давно существующему ИП.

Оформление
Счет оформляется полностью онлайн.

Услуги для ИП
Банк предлагает все необходимое для ИП.

Надежность
Точка работает на базе двух крупных российских банков.

Удобство
Все операции со счетом проводятся в режиме онлайн.

• Стоимость в месяц бесплатно
• Стоимость открытия бесплатно
• Стоимость платежного поручения бесплатно
• Переводы физическому лицубесплатно до 150 000 рублей, далее — 300 рублей за каждые 10 000 рублей
• Интернет-банкинг есть, бесплатно (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
• SMS-информирование 200 рублей в месяц за каждый номер
• Приложение для iOS есть
• Вход в интернет-банк логин и пароль, а далее на выбор SMS-подтверждение или брелок с кодом
• Снятие наличных 350 рублей за каждые 10 000 рублей
• Проценты на остаток по счетунет
• Оформление счета онлайн с выездом специалиста
• Дополнительно онлайн-регистрация ИП — бесплатно (включая госпошлину)
• Бонусы при открытии счета 50 000 руб на продвижение в соцсетях в myTarget, 10 000 руб на продвижение в Яндекс.Директ, 3 000 рублей на продвижение в Google.Adwords

Преимущества

• Открытие счета без визита в банк
• Полностью бесплатное обслуживание
• Реквизиты счета после оформления заявки
• Бесплатные зарплатные и корпоративные карты
• Помощь в регистрации ИП

Недостатки

• Только для малого бизнеса
• Дорогие переводы физлицам и операции с наличными

Подробнее

Пакет документов для открытия расчетного счета

Рассмотрим подробнее, что нужно для открытия счета ИП и организаций. Итак, необходимые бумаги:

Для ИП

• ваше заявление;
• заполненная анкета;
• выписка из ЕГРИП;
• нотариально заверенная ксерокопия документа о постановке на учет в Росстате;
• заверенная нотариально ксерокопия вашего паспорта (либо его подлинник);
• все лицензии и разрешения, которые были вам выданы для осуществления деятельности.

Для ООО

• заявление;
• заполненная Анкета юридического лица;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• ИНН;
• нотариально заверенные ксерокопии учредительной документации;
• приказ о назначении вас руководителем компании;
• карточки с образцами подписей тех, кто наделён правом подписи;
• ксерокопии паспортов данных лиц;
• если заявку подает представитель по доверенности, то — его паспорт в подлиннике.

Сразу оговоримся, что данный перечень может меняться в соответствии с требованиями банковской организации. Например, в Альфа банке у вас могут попросить справку об отсутствии задолженности по налогам либо отзыв любого контрагента о деловой репутации компании.

10 место. Райффайзенбанк

10 место

Крупный международный банк, обслуживает разнообразные категории клиентов. Открыть счет в нем можно с выездом специалиста, но для проведения некоторых операций он может потребовать обратиться в офис. Тарифы банка рассчитаны на бизнес с оборотами среднего уровня и выше.

Условия
Банк рассчитан на активно растущий бизнес.

Оформление
Счет открывается с выездом специалиста.

Услуги для бизнеса
Банк предусматривает дополнительные услуги для ВЭД.

Надежность
Один из самых надежных банков по версии Форбс.

Доступность
Банк работает во многих регионах страны.

• Стоимость в месяц 990-6490 рублей
• Стоимость открытия бесплатно
• Платежные поручения 99-25 рублей
• Переводы физлицам 0-10%
• Операции с наличными внесение — от 0,29%, снятие — 1,6-10%
• Дистанционные услуги для бизнеса бухгалтерия, валютный контроль, работа с гарантии, интернет-эквайринг
• Другие услуги для бизнеса торговый эквайринг, зарплатный проект, корпоративные карты, кредиты, депозиты, лизинг, онлайн-кассы
• Интернет-банк бесплатно, вход по SMS
• Открытие счета онлайн с выездом специалиста
• Скорость открытия от 2-3 дней

Преимущества

• Спецпредложения для валютных сделок
• Интернет-бухгалтерия для ИП на УСН 6%
• Быстрое проведение операций по счету

Недостатки

• Дорогое обслуживание счета
• Некоторые услуги недоступны на бесплатном тарифе

Подробнее

Лучше всего подобная схема работы отлажена у трех банков — Точки, Тинькофф и Модульбанка. Почти все услуги в них можно получить либо через интернет — на сайте или в личном кабинете — либо с выездом специалиста. Все операции по счету в них, как в рублях, так и в валюте, в них проводятся через интернет-банк. Также можно отметить Дело Банк, МТС Банк и, в некоторых случаях, Сбербанк.

Сравнить предложения представленных в рейтинге банков вы можете в таблице:

Банк	Стоимость обслуживания	Услуги, доступные удаленно
Точка Банк	0-25 000 рублей	Регистрация ИП и ООО, бухгалтерия, валютный контроль, работа с госзакупками, факторинг, выпуск КЭП, интернет-эквайринг, комплаенс-ассистент, кредиты, депозиты, проверка контрагентов и сотрудников
Тинькофф Бизнес	0-24 990 рублей	Регистрация ИП и ООО, бухгалтерия, валютный контроль, работа с госзакупками, кредитование покупателей, выпуск КЭП, интернет-эквайринг, кредиты, депозиты, оценка риска блокировки, облачный колл-центр
Модульбанк	0-4 900 рублей	Бухгалтерия, валютный контроль, гарантии, интернет-эквайринг, кредиты, проверка контрагентов
МТС Банк	0-5 450 рублей	Валютный контроль, гарантии, интернет-эквайринг, депозиты
Дело Банк (СКБ-Банк)	0-7 590 рублей	Бухгалтерия, валютный контроль, гарантии, интернет-эквайринг, кредиты, проверка контрагентов
Альфа-Банк	0-7 900 рублей	Регистрация ИП и ООО, валютный контроль, гарантии, интернет-эквайринг, депозиты
Сбербанк	0-25 000 рублей	Регистрация ИП и ООО, бухгалтерия, валютный контроль, гарантии, выпуск КЭП, интернет-эквайринг, кредиты, депозиты, проверка контрагентов, электронный документооборот, юридические консультации
Открытие	0-7 990 рублей	Регистрация ИП и ООО, валютный контроль, гарантии
Сфера (БКС Банк)	99-4 990 рублей	Регистрация ИП и ООО, бухгалтерия, гарантии, выпуск КЭП, кредиты, депозиты, проверка контрагентов, электронный документооборот
Райффайзенбанк	990-6490 рублей	Бухгалтерия, валютный контроль, работа с гарантии, интернет-эквайринг

Для бизнеса, особенно небольшого, будет удобен банк, который позволит открыть счет и проводить любые операции по нему удаленно. Это может происходить через электронные сервисы или, если потребуется, через выездных специалистов. Не все операции доступны полностью онлайн — иногда необходимо встретиться с сотрудником банка, чтобы подписать документы или забрать необходимое оборудование или карты.

Больше всего для дистанционного обслуживания бизнеса подходит Точка Банк.. Он позволяет проводить онлайн любые операции со счетом и подключать почти все необходимые услуги через интернет-банк. В банке можно открыть счет или зарегистрировать бизнес без выезда специалиста — передача документов и подписание договора происходят онлайн. Однако, тарифу банка могут быть неудобными при маленьких оборотах.

7 место. Сбербанк

7 место

Крупнейший банк страны предлагает разнообразные тарифы РКО, рассчитанные на бизнес с разными оборотами. Счет и дополнительные услуги в нем могут быть оформлены как в отделении, так и с выездом специалиста. В экосистеме Сбербанка доступно большое количество сервисов для бизнеса — как от самого банка, так и от партнеров.

Выездные специалисты соблюдают все меры предосторожности — приезжают в защитных масках и с антисептиком.

Условия
Тарифы банка могут быть неудобны для бизнеса.

Оформление
Счет ИП ожно открыть онлайн по Сбербанк ID.

Услуги для бизнеса
Банк предусматривает большое количество услуг.

Надежность
Один из самых надежных банков страны.

Доступность
Банк работает почти по всей стране.

• Стоимость в месяц 0-25 000 рублей 
• Стоимость открытия бесплатно 
• Платежные поручения 0-199 рублей 
• Переводы физлицам 0,5-6% 
• Операции с наличными внесение — 0,3-1%, снятие — 1,8-8% 
• Дистанционные услуги для бизнеса регистрация ИП и ООО, бухгалтерия, валютный контроль, гарантии, выпуск КЭП, интернет-эквайринг, кредиты, депозиты, проверка контрагентов, электронный документооборот, юридические консультации 
• Другие услуги для бизнеса торговый эквайринг, зарплатный проект, корпоративные карты, онлайн-кассы 
• Интернет-банк бесплатно, вход по SMS или USB-ключу 
• Открытие счета онлайн с выездом специалиста или с подтверждением в личном кабинете 
• Скорость открытия от 1-2 дней

Преимущества

• Бесплатный тариф для малого бизнеса
• Спецпредложения от партнеров банка 
• Виртуальные корпоративные карты 
• Кредитные каникулы для малого бизнеса

Недостатки

• Дорогие платежи на некоторых тарифах
• Некоторые услуги оформляются только в отделении

Подробнее

2 место. Тинькофф Бизнес

2 место

Услуги для бизнеса, как и для частных лиц, предоставляются в Тинькофф без визита в банк. Для открытия счета и подключения некоторых сервисов к клиенту приедет выездной специалист. Тарифы банка подойдут как небольшому бизнесу, так и активно растущим компаниям

Выездные специалисты соблюдают все меры предосторожности — приезжают в защитных масках и с антисептиком.

Условия
Банк рассчитан на малый и средний бизнес.

Оформление
Счет открывается с выездом специалиста.

Услуги для бизнеса
Банк предлагает бизнесу все востребованные услуги.

Надежность
Тинькофф сохраняет достаточный уровень надежности.

Доступность
Банк работает во многих регионах страны.

• Стоимость в месяц 0-24 990 рублей 
• Стоимость открытия бесплатно 
• Платежные поручения 49-19 рублей 
• Переводы физлицам бесплатно до 500 000 рублей на личную карту Тинькофф, прочие — от 1,5% 
• Операции с наличными внесение — 0,1, снятие — от 1,5% 
• Дистанционные услуги для бизнеса регистрация ИП и ООО, бухгалтерия, валютный контроль, работа с госзакупками, кредитование покупателей, выпуск КЭП, интернет-эквайринг, кредиты, депозиты, оценка риска блокировки, облачный колл-центр 
• Другие услуги для бизнеса торговый эквайринг, зарплатный проект, корпоративные карты 
• Интернет-банк бесплатно, вход по SMS 
• Открытие счета онлайн с выездом специалиста 
• Скорость открытия от 1-2 дней

Преимущества

• Бесплатное обслуживание на тарифе Простой при отсутствии оборотов 
• Бесплатный вывод на личную карту Тинькофф для ИП 
• Бесплатная регистрация ИП и ООО 
• Услуги для малого и среднего бизнеса 
• До 4% годовых на остаток

Недостатки

• Дорогое обслуживание на некоторых тарифах 
• Дорогие безлимитные опции

Подробнее

Обязательно ли открывать РС

Сначала рассмотрим, обязан ли ИП открывать счет.

Индивидуальный предприниматель в 2018 году может заключить с банком договор об открытии и обслуживании РС, если:

• это его желание;
• возникла резкая необходимость.

Поэтому перед тем, как выбрать банк для открытия, определитесь:

• будете ли вы заключать договоры на сумму, которая превышает 100 000 руб.;
• с причинами, по которым вас и контрагентов не устраивает наличный расчет.

Оформление банковской услуги не обязательно для ООО, но вы в итоге будете вынуждены его открыть, так как:

действует лимит на расчеты наличными — не более 100 000 по одному договору;
чтобы хранить наличные, вам придется обустроить кассу, либо приобрести сейф, кроме того, — возложить на кого-то обязанности кассира;
нужно будет постоянно отслеживать установленный лимит по кассе;
и самое важное — вносить платежи по налогам ООО можно только в безналичном порядке. Это требование НК РФ.. Получается, что конкретного срока для регистрации счета у организации нет, но как только наступит время уплачивать налоги, этой процедуры не избежать

Получается, что конкретного срока для регистрации счета у организации нет, но как только наступит время уплачивать налоги, этой процедуры не избежать.

Банки и их условия

Стоит заметить, что в стоимость обслуживания входит не только открытие счета и подключение к онлайн-банкингу, но и другие операции, которые выполняются наличным или безналичным расчетом.

Часто банки за каждую транзакцию взимают комиссию, которую указывают сразу у себя на сайте, но большинство из них предлагает особые условия (к примеру, 200 первых операций бесплатно от Вестабанка).

Решая для себя, где можно открыть расчетный счет для ИП, важно учитывать множество факторов и подбирать оптимальные варианты. Рассмотрим условия обслуживания, которые предлагают банки:

Банк Тинькофф

Он предлагает воспользоваться круглосуточной поддержкой, бесплатным открытием счета и низкой ценой на обслуживание – от 490 рублей в месяц.

Сбербанк

Для регистрации понадобится подать заявку онлайн, зарезервировать счёт и после прийти в офис с документами для полноценного оформления.

Банк Точка

Три пакета обслуживания, которые имеют стандартные лимиты на проведение операций – 100 тысяч, 200 тысяч и 300 тысяч.

В рамках лимитов — комиссия не взимается, но есть другой лимит, равный изначальной сумме – за переводы в его рамках нужно платить 0,5%, все операции сверх второго лимита – 3% — тут подробнее.

Модульбанк

Рекомендуется спросить у сотрудников банка насчет условий, потому что банки обычно находят индивидуальный подход для каждого клиента.

Собираетесь ли вы открыть расчетный счет?

ДаНет

Как составлялся рейтинг

Исследование было проведено в августе-сентябре 2018 года. В нём приняли участие 27 интернет-банков для малого бизнеса: банки из топ-10 прошлогоднего исследования, самые популярные банки по количеству тематических запросов в Яндексе и 5 банков по собственной инициативе. Регион — Москва.

В каждом из банков-участников открывались рублёвые счета ИП, на которые зачислялись деньги, и далее проводились операции. Мониторинг включал в себя кабинетное обследование (интервью со специалистами банков, доступ к интерфейсам банков после открытия расчётных счетов, сбор публично доступной информации) и серию юзабилити-тестов, в ходе которых специалисты Markswebb замеряли, насколько успешно предприниматели справляются с заданиями, за какое время, насколько удобны те или иные интерфейсы.

На основе собранных данных аналитики агентства заполняли чек-листы с более чем 400 критериями для каждого интернет-банка

Всем группам критериев назначались веса, которые отражали важность задачи пользователя при работе с дебетовой картой, значимость той или иной функции интерфейса. Итоговые оценки рассчитывались как сумма выполненных критериев, умноженных на их веса

1 место. Победитель. Точка Банк

1 место

Совместный проект Открытия и Киви-Банка. Изначально специализируется на удаленном обслуживании малого и среднего бизнеса. Точка позволяет открыть счет и воспользоваться большинством услуг без встречи со специалистами банка — подать соответствующие заявки и передать нужные документы можно в личном кабинете. Однако, тарифы банка могут быть удобны не для всех предпринимателей.

Условия
Банк рассчитан на малый и средний бизнес.

Оформление
Счет для ИП можно оформить через интернет.

Услуги для бизнеса
В банке доступно много услуг для малого и среднего ббизнеса.

Надежность
Точка работает на базе двух надежных банков

Доступность
Банк работает во многих регионах страны.

• Стоимость в месяц 0-25 000 рублей 
• Стоимость открытия бесплатно 
• Платежные поручения бесплатно 
• Переводы физлицам бесплатно до 10 000 000 рублей в зависимости от тарифа, далее от 300 рублей за каждые 10 000 рублей
• Операции с наличными внесение — от 80 рублей за каждые 10 000 рублей, снятие — от 350 рублей за каждые 10 000 рублей (бесплатно до 5 000 000 рублей в зависимости от тарифа) 
• Дистанционные услуги для бизнеса регистрация ИП и ООО, бухгалтерия, валютный контроль, работа с госзакупками, факторинг, выпуск КЭП, интернет-эквайринг, комплаенс-ассистент, кредиты, депозиты, проверка контрагентов и сотрудников 
• Другие услуги для бизнеса торговый эквайринг, зарплатный проект, корпоративные карты 
• Интернет-банк бесплатно, вход по SMS 
• Открытие счета онлайн с выездом специалиста или с подтверждением в личном кабинете 
• Скорость открытия от 1-2 дней

Преимущества

• Бесплатный тариф для малого бизнеса 
• Бесплатные платежи на любом тарифе 
• Бесплатная регистрация ИП и ООО
• Услуги для малого и среднего бизнеса

Недостатки

• Крупные комиссии за операции с наличными 
• Некоторые услуги недоступны на бесплатном тарифе

Подробнее

8 место. Открытие

8 место

Как и другие банки рейтинга, Открытие предлагает разнообразные тарифы РКО и основные востребованные услуги малому и среднему бизнесу. Счет в нем открывается с выездом специалиста к клиенту. Но для получения некоторых услуг все еще может потребоваться обратиться в офис.

Условия
Банк предусматривает различные тарифы РКО.

Оформление
Счет открывается с выездом специалиста.

Услуги для бизнеса
В банке доступны все основные услуги.

Надежность
После слияния с Бинбанком Открытие восстанавливает надежность.

Доступность
Банк работает во многих регионах страны.

• Стоимость в месяц 0-7 990 рублей 
• Стоимость открытия бесплатно 
• Платежные поручения бесплатно 
• Переводы физлицам 0-10% в зависимости от тарифа 
• Операции с наличными внесение — от 0,1%, снятие — 1-10% 
• Дистанционные услуги для бизнеса регистрация ИП и ООО, валютный контроль, гарантии 
• Другие услуги для бизнеса торговый эквайринг, зарплатный проект, корпоративные карты, кредиты, депозиты, инкассация 
• Интернет-банк бесплатно, вход по SMS или USB-ключу 
• Открытие счета онлайн с выездом специалиста 
• Скорость открытия от 1-3 дней

Преимущества

• Бесплатный тариф для малого бизнеса 
• Кредитные каникулы для бизнеса 
• Бесплатная регистрация ИП и ООО

Недостатки

• Крупные комиссии за операции с наличными 
• Некоторые услуги оформляются только в отделении

Подробнее

2 место Совкомбанк

Банк предлагает свою помощь в развитии вашего бизнеса. Специальные условия по кредитованию и лизингу, а также опция овердрафт в вашем распоряжении. Не отказывайтесь и от услуг бизнес-юриста. Консультации доступны при открытии расчетного счета. «Совкомбанк» может легко решить финансовые вопросы, вместе с ним можно пройти путь с самого начала, ведь банк поможет оформить предпринимательство.

Стоимость в месяц	Функциябухгалтерии онлайн	Дополнительные опции
От 190 ₽ до 1490 ₽	+	94 000 ₽ + бонусных рублей на услуги партнеров банкаДо 30 млн. в кредитПодготовка документов для налоговой

Тарифы и стоимость открытия счета

Расчетный счет владельцами ООО и ИП используется по-разному, некоторые проводят всего один платеж в месяц, кто-то совершает порядка двадцать перечислений. Именно поэтому Сбербанком разработан специальный список тарифов в 2018 году, отличающихся между собой условиями и стоимостью. Так сколько же стоит каждый из них?

1. Легкий Старт. Одно из самых простых, но в то же время выгодных предложений. Стоимость обслуживания – ноль рублей, переводы внутри банка – бесплатно, в иные структуры – 3 платежа бесплатно, далее каждый — 100р., срок действия – 1 год. При зачислении средств на счет через банкоматы и терминалы – комиссия составит 0,15%.
2. Минимальный+. Стоимость — 990р ежемесячно, 5 платежей бесплатно, далее 50р за каждый, комиссия за внесение наличных средств не взимается до 30 тысяч руб., если сумма свыше данного значения, комиссия — 0,3%.
3. Базис+. Обслуживание — 2100р ежемесячно, двадцать платежей без комиссий, далее 11р. за каждый, зачисление наличных бесплатно, свыше ста тысяч рублей — 0,3%.
4. Оптима+. Этот тариф в 2018 году стоит 3100р, ровно сто платежей абсолютно бесплатны, с 101-го -11р, внесение средств — 0,3% от суммы.

Подберите тарифный план для обслуживания расчетного счета в Сбербанке, в зависимости от количества расходных операций, осуществляемых юридическим лицом

Итак, чтобы клиент не запутался и окончательно разобрался, какой расчетный счет открыть в Сбербанке для ИП или ООО, на сайте разработан специальный сервис, позволяющий подобрать подходящий вариант, задав желаемые параметры.

Шаг 1Шаг 2

Вдобавок ко всем тарифам прилагаются дополнительные универсальные опции, не требующие оплаты:

• мобильный и интернет банк;
• бухгалтерий для ИП сотрудников, усн 6%;
• денежные переводы физическим лицам от ИП до 150 тысяч рублей;
• периодические выписки обо всех операциях.

При выборе любого из тарифов для открытия расчетного счета, в Сбербанке предоставляется ряд бесплатных функций

Для того, чтобы бизнесмен комфортно управлял всеми производимыми операциями, в банке создана универсальная система дистанционного обслуживания Сбербанк Бизнес Онлайн, позволяющая лично следить за всеми платежными документами, получать данные о движении финансов, общаться со специалистами Сбербанка с помощью сообщений в онлайн-чатах.

Сбербанк Бизнес Онлайн разработан в первую очередь в поддержку и помощь малому бизнесу, так как именно он значительно облегчает взаимодействия юридического лица или ИП с финансовой организацией.

Как банки помогают зарегистрировать бизнес

Банки тесно взаимодействуют с Федеральной налоговой службой, обмениваясь необходимой информацией. Например, финансовая разведка кредитного учреждения не позволит открыть расчётный счёт проблемному клиенту, который не платит налоги или участвует в нелегальных схемах.

А вот в начинающих предпринимателях, чей бизнес в будущем вырастет, банки заинтересованы и предлагают им выгодные условия работы. Практически все известные кредитные организации имеют стартовые тарифы с бесплатным открытием расчётного счёта и его последующим обслуживанием.

Для того, чтобы помочь будущему клиенту без проблем зарегистрироваться в налоговой инспекции, банки разрабатывают специальные онлайн-сервисы. Например, Тинькофф, банк Точка, Альфа банк на своих сайтах предлагают за несколько минут в автоматическом режиме подготовить все необходимые документы.

Кроме того, заявитель получает подробную инструкцию о том, куда обращаться и как действовать, чтобы открытие ИП состоялось. В результате, процент успешных регистраций среди тех, кто подготовил документы на сайте банка, намного выше, чем для тех, кто проходил эту процедуру самостоятельно.

На некоторых банковских сервисах доступна регистрация ИП онлайн, без посещения налоговой инспекции. Будущему предпринимателю бесплатно оформляют квалицированную усиленную цифровую подпись, с помощью которой документы направляются в ИФНС через интернет.

Это особенно удобно для тех заявителей, которые физически находятся далеко от места своей прописки или по какой-то другой причине не могут посетить нужную налоговую инспекцию.

Важно: при подаче заявления Р21001, заверенного квалицированной ЭЦП, заявитель не платит госпошлину, т.е. экономит 800 рублей

Эта норма стала действовать только с января 2019 года.

Если вас заинтересовал этот вариант регистрации ИП, советуем, в первую очередь, изучить предложения следующих банков: ВТБ, Промсвязьбанк, Уралсиб, Возрождение. На примере ВТБ мы и покажем, как зарегистрировать ИП через банк, не посещая налоговую инспекцию.

Интернет-банк: варианты и особенности

Использование технологии интернет-банка предполагает дистанционное банковское обслуживание. У предпринимателя отпадает необходимость посещать офис, для управления счетом он может использовать практически любое устройство, имеющее выход в интернет.

Вопрос: Обязан ли банк вернуть деньги при списании их с банковской карты или через интернет-банк без согласия клиента?Посмотреть ответ

Достоинства такого подхода очевидны: можно открыть, не посещая офис, счет в любом банке и быстро управлять им. Предприниматель при этом не привязан к конкретной географической точке, мобилен. Комиссия интернет-банка, как правило, ниже, нежели платежи за аналогичные банковские операции через офис банка, ведь расходы на содержание персонала операторов отсутствуют. Есть и риски. В основном они касаются информационной безопасности, рисков потери денежных средств из-за мошеннических действий третьих лиц. Неуверенный интернет-сигнал может стать причиной невозможности связаться с банком по сети или получить вовремя код подтверждения для входа в систему.

Проблемы безопасности в сфере интернет-банкинга

В указанной сфере существуют термины «тонкий клиент» и «толстый клиент». «Тонкая» технология предполагает связь пользователя и банка через обычную страницу в интернете, не требуется дополнительного ПО. Технология «толстого» клиента отличается установкой на компьютер пользователя специальных программ. Для входа в систему может понадобиться электронно-цифровая подпись, единовременный пароль (карта с паролями вручается предпринимателю, либо пароль приходит по СМС), платежный пароль. Способы защиты информации у каждого банка свои и определяются правилами пользования интернет-банком.

Банки для обслуживания по интернету предлагают обычно стандартный набор услуг: формирование платежных поручений, формирование выписок по счету, оплата, переводы на счета в других банках.

К вышеназванным функциям может добавляться:

• календарь налоговых уведомлений;
• расчет налогового платежа;
• расчет взносов в фонды;
• формирование обязательных «платежек» по рассчитанным суммам;
• сдача декларации в ИФНС и отслеживание ее статуса.

Тарифы за пользование системой зависят от пакета услуг, а они, в свою очередь, связаны со статусом клиента. Как правило, самый низкий тариф для ИП без работников на УСНО-«доходы», а далее в зависимости от системы налогообложения и числа работников, может расти.

Банк предоставляет клиенту личный кабинет. К примеру, личный кабинет предпринимателя, пользующегося системой «Сбербанк бизнес онлайн», позволяет работать онлайн с платежными поручениями:

• любому контрагенту;
• в бюджет, с учетом КБК;
• на оплату коммунальных услуг;
• по выплате зарплаты;
• создавать шаблоны платежных поручений для повторяющихся операций.

Кроме того, можно сформировать и отправить:

• документ на покупку и продажу валюты;
• пополнение бизнес-карты;
• счет клиенту;
• автоакцепт и автоплатеж;
• перевод между своими счетами и др.

Можно сформировать выписку по счету за заданный период и выгрузить ее в нескольких форматах (Эксель, 1-С).

Знакомиться с полным перечнем функций удобно, используя демоверсию продукта. Нередко банк привлекает возможностью пользоваться системой бесплатно – в течение 3-7 дней после подключения и лишь затем за счет месячного тарифа.

При выборе интернет-банка нужно учитывать не только стоимость тарифа, но и текущие расходы, связанные с отправкой документов. Например, если индивидуальный предприниматель банковские операции осуществляет нечасто, ему выгодно выбрать вариант с невысокой месячной платой за сервис, но с относительно более высокой ценой отправки документа; и наоборот: большое число платежек заставляет думать, как снизить их стоимость и найти баланс расходов, учитывая стоимость тарифа. Финансовый аспект может стать и причиной отказа от использования интернет-банка.

Специалисты рекомендуют для осуществления банковских операций через интернет иметь отдельный компьютер. Далеко не каждый ИП может позволить себе такие затраты. Абонентская плата за пользование сервисом также играет роль. Если число хозяйственных операций в месяц незначительно, предпринимателю выгоднее посещать банк лично.

Кстати говоря! Все большее число банков предлагают технологию мобильного банка («мобильный бизнес клиент»). Она дает возможность контролировать счет с помощью мобильного интернета, через телефон.

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2021 году: ТОП-10 банков

На современном рынке можно выделить 10 известных кредитно-финансовых организаций. В данную категорию они попали из-за надежности и обширного круга клиентов. Если заключили с ними соглашение, то можете быть уверены в качестве предоставляемых услуг.

№1: Сбербанк

Один из крупнейших финансовых деятелей страны, его офисы располагаются во всех городах страны.

• Стоимость: от 1000 до 1700 руб;
• Открытие: от 1500 (2300 для Спб, 3000 для Москвы) за 1 сутки;
• Перевод: 35 р;
• За снятие наличных: 1%;
• Онлайн-бухгалтерия: встроенная.

Тарифы от Сбербанка.

Сбербанк безусловно является надежным учреждением, который функционирует уже долгое время. Его отделения находятся в любом крупном городе, но главная проблема — длинные очереди.

№2: ВТБ

Доля государственного владения свыше 60%, это второй гигант после предыдущего конкурента. ВТБ предлагает более низкие проценты за взнос и снятие, но при этом надо платить за подключение интернет-банка.

• Месячное обслуживание: от 1200 до 3200;
• Подключение интернет-банка: 250;
• Внесение наличных: 0.39%;
• Обналичивание: 0.5%.

Тарифы от ВТБ.

№3: ФК Открытие «Open bank»

Данный частный проект является молодым и современным, стартовал под своим названием в 2012 (до этого был частью других кредитно-финансовых систем), быстро обрел популярность и в 2019 является важной частью финансовой системы страны

• Новому клиенту: 2 месяца даром всем + 2 мес. при годовой оплате в подарок;
• Цена: от 590;
• Внесение наличных: 0,3-0,16%;
• Снятие: 3.5-2%;
• Внешние платежи: 79-49 руб.

Предложение Open Bank.

ФК Open не столь распространен по всей России, но имеет офисы в крупных городах. У них, также как и у остальных можно открыть расчетный счет онлайн, оставляете заявку и вам перезвонит специалист. Далее надо просто прийти в офис со всеми документами.

№4: Альфа-банк

Крупнейшее частное кредитно-финансовое учреждение в РФ. Специализируется на гибких тарифных планах и обширному кругу партнеров. Альфа-банк предоставляет более низкие цены (от 15000 до 30 000) + возможность рассрочки. Это заметно дешевле, чем у конкурентов.

• Преимущественное отличие: нет оборота — нет платежей;
• Стоимость: от 490;
• Процент с платежей: 50 р;
• Получение наличности: от 1%.

Тарифы Альфа-Банк.

№5: Авангард

Молодой частный банк, предлагает своим держателям отличное онлайн-обслуживание. Приятно, что на сайте у них нет лишней рекламы, пользователю сразу дают ознакомиться с контрактом.

• Начальный взнос: 1000 р.;
• Цена за месяц: 900;
• Плата перевод: 30 р.;
• Проценты за перевод на физ. лицо: от 0.5 до 1%;
• обналичивание: 0.5-2%.

Предложение от Авангарда.

№6: Возрождение

Одно из главных предложений от Возрождения- плати сколько хочешь. В рамках акции можно оформить аккаунт без какой-либо оплаты.

• Первый платеж: 3000;
• Месячная плата: от 0 до 1800;
• Пополнение наличными: 0.1%;
• Плата за перевод: от 10 до 100 р.

Банк Возрождение.

№7: Точка

Точка — филиал ФК “Открытие”; ориентирована исключительно для предпринимателей, вся структура оптимизирована под малый и средний бизнес. Быстрая поддержка, подробные инструкции, удобный онлайн-кабинет и низкие проценты на эквайринг — это главный преимущества организации.

Банк точка и предложение по открытию счетов.

• Акция: до 5 мес.в подарок, гибкие тарифы;
• Старт: 0р;
• Месячное обслуживание: от 570 до 7500;
• Обналичивание: без комиссии в лимитах тарифа;
• Пополнение: без доп. платы ;
• На остаток: до 8% в год.

№8: Бинбанк

Главным акционером Бинбанка является государство, свыше 99% принадлежит ЦБ РФ — это полностью государственный проект. У них:

• Спец. предложение: 0 за подключение при покупке кассы;
• Начало: 0;
• Тарифы: от 1500 в мес.;
• Процент за переводы: 0.3%;
• Снятие налички: 1%.

Условия ведения счетов в Бинбанк.

№9: Райффайзен

Райфайзен в своих активах располагает иностранным капиталом. За все время работы отличился лояльным отношением и выгодными предложениями для своих клиентов.

• Старт: 0р;
• Месячная оплата: от 990р;
• Спец. предложение: до 6 мес. в подарок, карта к РС;
• Снятие: 1%.

Тарифы Райффайзен банка для ИП и ООО.

№10: Тинькофф

И в заключение хотелось бы отметить Tinkoff bank. Это современное решение на рынке и в своей рекламе они предлагают крайне интересные идеи.

Tinkoff выделяется целым множеством интересных идей:

• Нет оборота — нет оплаты;
• до 78 000 рублей на рекламу;
• До 2 месяцев даром;
• Встроенная бухгалтерия в личном кабинете (рассчитывает налоги и составляет декларацию);
• кэшбек до 30%;
• Мобильные приложения;
• Выгодный эквайринг.

Предложение Тинькофф банка.