Договор залога недвижимости в обеспечение договора займа

Содержание договора займа

От полноты заполнения редакции документа основополагающими пунктами зависит возможность кредитодателя получить обратно выданные средства и избежать невыясненных моментов. Юристами рекомендованы некоторые пункты, которые должны обязательно содержаться в документе:

• Подробные, без сокращений, данные сторон. Закрепить обязанность сообщить противоположенной стороне сведения, которые меняются после подписания бумаг.
• Стоимость уговора прописывается в цифровом и письменном варианте.
• Дата заключения сделки и срок, по истечении которого состоится погашение договоренности. Возможен вариант, когда отсчет выплаты обязательства назначается в течение 30 дней после объявления кредитодателем официального требования о возврате.
• Если сторонами обговорен вариант частичного расчета – этот алгоритм должен быть расписан в документе.
• Способ расчета (выплачивать долг безналом или наличными деньгами).
• Тарификация указывается конкретными цифрами и закрепляется момент, с которого начинается ее исчисление.
• Отношение кредитодателя к досрочному погашению долга.
• Возможность применения неустойки в случае не соблюдения условий сделки.
• Форс-мажор.
• Возможность мирного урегулирования.
• Алгоритм действия стороны, в отношении которой производятся нарушения по восстановлению своих прав.

Сторонами производится подписание каждой страницы документа, как согласие с написанными пунктами.

Делать ошибки, помарки или исправления недопустимо

Как правильно оформить документы

Договор займа между двумя физическими лицами может быть оформлен в устной или письменной форме. Однако здесь есть некоторые ограничения: в соответствии со статьей 808 ГК РФ устно можно заключить договор, только если его сумма не превышает 10 МРОТ.

Для всех гражданско-правовых обязательств один МРОТ равен 100 рублям. Получается, что договор заема на 1000 рублей (и более) всегда оформляется в письменном виде.

Договор займа может быть беспроцентным в следующих случаях:

• если сделка совершается между двумя физлицами на сумму, не превышающую 50 МРОТ (или 5000 рублей). Тогда прописывать в документе фразу о том, что займ является безвозмездным, не обязательно;
• если предметом договора стали вещи, определяемые родовыми признаками (статья 809 Гражданского кодекса);
• если в договоре четко обозначено условие предоставления займа без процентов.

В договоре заема содержится следующая информация:

• место и дата составления документа;
• ФИО заимодавца с паспортными данными и датой рождения, а также адрес регистрации и проживания;
• ФИО заемщика с паспортными данными, датой рождения, адресом регистрации и проживания;
• предмет договора: «заимодавец передает заемщику заем в размере ХХХ рублей (сумма цифрами и прописью), а заемщик обязуется вернуть сумму сроки, определенные настоящим договором». Здесь же указываются дополнительные условия: составление расписки, сроки, проценты и т. д.;
• права и обязанности сторон;
• ответственность (размер пеней, штрафов и т. д.);
• вступление в силу и действие договора;
• дополнительные условия;
• в конце указываются реквизиты сторон и ставятся подписи.

Тем не менее, договор залога не может существовать отдельно без договора займа. Залог является дополнительным обязательством к основному обеспечиваемому обязательству – займу, таким образом, недействительность заема влечет недействительность залогового обеспечения.

Для совершения сделки необходимо оформить договор залога квартиры в обеспечение договора займа, то есть подписать две договоренности. И соответственно к каждой из них нужно подготовить определенный пакет свидетельств.

Перед заключением закладной стороны подписывают займовое соглашение, которое регистрируется нотариально. Это служит основой для заключения залоговой договоренности. Для составления бумаги о получении взаймы нужны только паспорта сторон и ИНН.

Сбор необходимых документов — обязательный этап в заключении сделки

Поскольку залог квартиры у физлица подлежит обязательной регистрации, то для реализации этого события нужны, помимо трех экземпляров непосредственно контракта, такие бумаги:

• гражданские свидетельства, подтверждающие личность обеих сторон;
• выписка из ЕГРН;
• квитанция об оплате госпошлины;
• оригинал займового соглашения;
• правоустанавливающие свидетельства на жилплощадь;
• соответствующие сведения из БТИ, оформленные в виде шаблона справки;
• справка о составе семьи;
• при выполнении перепланировки – разрешительные акты;
• согласие жены (мужа) на залоговые действия, оформленные нотариально;
• копия брачного свидетельства, наличие бывших мужа или жены подтверждается бланком о разводе, при отсутствии второй половины – оригинал справки из ЗАГСа, подтверждающий этот факт;
• по требованию залогоприобретателя — акт оценщика.

Большое количество затребованных бумаг при заключении контракта впоследствии минимизирует риски кредитодателя.

Какие сведения необходимо предоставить

Согласно законодательству договор залога подлежит обязательной регистрации в ФРС. Без осуществления данной процедуры договор будет считаться незаключенным.

Компании, предоставляющие СМС займ на карту онлайн, смотрите в таблице.

Для регистрации нужно собрать пакет документов, включающий:

• заявление от залогодержателя и залогодателя (для нотариально заверенного договора заявление подается одним из участников сделки);
• квитанция об оплате госпошлины;
• договор залога в трех экземплярах;
• правоустанавливающий документ (договор дарения, приватизации, купли-продажи, документ о наследовании и т. д.);
• справки из БТИ;
• доверенность (при подаче документов представителем);
• выписка из домовой книги;
• если проводилась перепланировка – оригиналы распоряжения и акта о перепланировке;
• дополнительные документы для залогодателя (если имущество приобреталось по договору купли-продажи, мены или ренты): нотариально заверенное согласие мужа или жены на заключение договора залога; нотариально заверенная копия свидетельства о браке (или расторжении брака + оригинал справки из ЗАГСА); нотариально заверенное заявление о том, что на момент приобретения имущества залогодатель в браке не состоял (для неженатых или незамужних).

Для составления самого договора залога нужны паспорта залогодержателя и залогодателя, так как в документе указываются паспортные данные сторон.

Необходимо иметь на руках основной договор займа, так как в договоре залога также прописываются обеспечиваемые требования. Договор залога содержит всю информацию о закладываемом объекте, а именно: адрес, технические данные и стоимость.

Для определения стоимости квартиры можно воспользоваться услугами оценочной компании, остальные сведения берутся из документа о праве собственности и справок БТИ.

О способах судебной защиты

Как правило, способом защиты для заемщика избирается иск о признании сделки купли-продажи притворной сделкой (), иногда в качестве оснований избирается довод о кабальности сделки, то есть сделки, заключенной на неблагоприятных для заемщика условиях, и применении последствий недействительности этих сделок, то есть о возвращении утраченной собственности обратно заемщику. Однако, случаи удовлетворения таких исков не часты, зависят во многом от способности истца доказать притворность сделки с помощью различных доказательств, что оказывается не просто. О квалификации притворных сделок высказался Верховный Суд в : «Согласно притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, с иным субъектным составом, ничтожна. В связи с притворностью недействительной может быть признана лишь та сделка, которая направлена на достижение других правовых последствий и прикрывает иную волю всех участников сделки. Намерения одного участника совершить притворную сделку для применения указанной нормы недостаточно…».

И в : «Применяя правила о притворных сделках, следует учитывать, что для прикрытия сделки может быть совершена не только одна, но и несколько сделок. В таком случае прикрывающие сделки являются ничтожными, а к сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом ее существа и содержания применяются относящиеся к ней правила ()…».

Как видно правовые обоснования для оспаривания таких сделок имеются, однако отрицательный исход, как правило, для заемщика связан с отсутствием доказательств, возникновения заемных обязательств и вытекающих из них залоговых отношений имущества.

В качестве главного совета следует рекомендовать заключать договор займа и залога недвижимости. Договоры в данном случае составляются в письменной форме, а договор залога и право залога также подлежат государственной регистрации ( и ст.ст и Закона «Об ипотеке залоге недвижимости» соответственно).

В том случае, если стороны сделки все же пришли к соглашению о том, что обеспечением возврата займа должна являться передача права собственности на недвижимость заемщика, следует наряду с договором купли – продажи заключить договор, предоставляющий заемщику право выкупить свою собственность, и возлагающий соответствующую обязанность на кредитора эту недвижимость заемщику продать (как правило, это предварительный договор продажи недвижимости, но может быть заключен иной договор, отражающий обеспечительный характер передачи недвижимости в собственность кредитора). Условия об обеспечительном характере сделки продажи недвижимости также нелишним будет включить в сам договор займа.

Как заверить договор залога у нотариуса?

После того, как договор залога составлен, может потребоваться его удостоверение в нотариальной конторе. Это происходит по обоюдному согласию обеих сторон, кроме случаев, когда кредит выдается под залог долей ООО. В таких ситуациях недостаточно одного лишь обоюдного соглашения, также требуется согласие общего собрания общества и обязательное разрешение договора уставом данного ООО.

Чтобы заключить договор залога и удостоверить его у нотариуса, понадобится ряд документов:

• паспорта РФ — залогодателя и залогодержателя;
• для юридических лиц — правоустанавливающие документы, выписка из ЕГРЮЛ, свидетельства о регистрации;
• документы на предмет залога — свидетельство о собственности и т.д.;
• документ, который определяет и подтверждает стоимость предмета залога.

Мы перечислили лишь самые основные документы, которые понадобятся для составления и удостоверения договора залога. В зависимости от конкретного случая может потребоваться также и другая документация. Полный перечень бумаг, которые нужно предоставить, формирует нотариус.

Мы поможем подготовить вам все документы, грамотно оформить договор залога и удостоверить его. Звоните по номеру +7 495 767-12-77 и записывайтесь на консультацию к нотариусу!

Что такое договор залога и с чем его едят

Если между двумя сторонами составляется договор займа, в котором прописывается обеспечение залогом имущества заемщика – составление договора залога считается обязательным. В данном случае составляется либо два отдельных документа (так происходит чаще всего) или составляется договор займа с прописанным залогом.

Договор обязательно содержит:

1. Вступление (преамбулу). Описываются стороны сделки, если физические лица – указываются ФИО, данные паспорта и адрес регистрации. Если одной из сторон является юридическое лицо – указывается полное и краткое наименование и доверенный представитель организации, а также документ, на основании которого он действует от ее лица.
2. Предмет договора. Это собственно и есть то, на что направлено заключение сделки. В случае с залоговым займом – это получение денег на определенных условиях.
3. Устанавливаемые условия. О них подробнее в предпоследнем разделе.
4. Срок действия документа. Совпадает со сроком действия обязательства, устанавливается дата последнего платежа по долгу.
5. Ответственность сторон. Прописываются последствия неисполнения сторонами принятых обязательств, устанавливается способ решения спорных вопросов.
6. Форс-мажор. Существуют такие ситуации, которые возникают не по вине обеих сторон, но последствия для одной из них могут быть негативными. Форс-мажорные ситуации снимают ответственность заемщика перед кредитором или кредитора перед заемщиком.

Помимо стандартных, описанных выше пунктов, договор займа с залогом недвижимости (квартиры или любого другого объекта) имеет свои юридические особенности.

В чем особенности договора залога

Основная особенность такой договоренности – договор займа обеспечивается залогом имущества заимополучателя. Такое обеспечение обязательно указывается в документе с подробным описанием. Если залогом выступает недвижимость, то обязательно прописывается:

• адрес расположения имущества;
• площадь в целом и площадь каждого помещения, если таковое характерно залогу;
• стоимость оценки. Выставляется на основании акта об оценочной стоимости объекта недвижимости. Причем такая стоимость указывается как цифрами, так и буквами прописью;
• кадастровый номер;
• для земельного участка обязательно указание границ надела и присвоенная категория земель.

Также, если объектом залога выступает недвижимость, обязательным является регистрация документа в территориальном органе Росреестра.

Основные понятия

Для полного восприятия происходящего события следует понимать, что такое договор займа с заверением. Под это понятие попадают соглашения, заключенные на условиях, когда одна сторона передает визави оговоренную денежную сумму на условиях ее возврата в обозначенный момент. При этом за получателем закрепляются проценты за владение деньгами и обеспечение в виде квартиры, земельного участка или транспортного средства.

Такой вид взаимодействия предусмотрен законодательством, именно в ГК прописаны следующие статьи относительно этого вида сделки:

1. Статья 807 – раскрывающая исчерпывающее понятие уговора.
2. Формат заключаемых условий обозначен в статье 808.
3. Существующие стандартные особенности собраны в статье 809.

При заключении договора должны быть соблюдены все требования К основным критериям операции относятся правила, обязательные к реализации:

• договоренность возможна между людьми совершеннолетнего возраста, признанными дееспособными;
• все аспекты заключены в письменном виде на договорной основе;
• объект, предложенный как заверение, находится в полноправной собственности у залогодателя;
• собственность, переданная под гарантию, находится у кредитодателя весь период действия соглашения;
• обеспечение может предоставить третье лицо, не участвующее в заключение соглашения, но согласное гарантировать возврат долга путем предоставления своего имущества под заклад;
• владение жильем под обременением осуществляется заемщиком весь период, за ним сохраняется право жить и пользоваться ею без ограничений, до момента выполнения обязанностей по договоренностям, продавать или отчуждать целиком или по частям жилплощадь не законно;
• при нарушении залогодателем условий соглашения, кредитор в будущем правомочен инициировать принудительное взыскание на заложенную недвижимость;
• снимать обременение можно после окончания сделки и выполнения всех ее пунктов.

Поскольку целью получения обеспечения является возможность возвратить свои средства с процентами в случае неисполнения кредитором уговора, то сумма займа обычно ниже рыночной стоимости квартиры.

Предлагаем ознакомиться: Брачный договор может быть признан недействительным?

Сторонами договора займа между физическими лицами выступает заимодавец (тот, кто передает денежные средства) и заемщик (тот, кто просто обязан вернуть денежные средства в срок, иначе он потеряет недвижимое имущество, отдаваемое в залог). Заключить подобный договор вправе любые физические лица, даже иностранные граждане и лица без гражданства.

Чем отличается договор займа недвижимого имущества между физическим и юридическим лицом?

Данные договора займа, практически обладают единой формой и содержанием. ДЗ недвижимости между физлицами

• Документ заполняется в произвольном письменном виде. В его условиях допускается предоставление беспроцентного займа, в отличии от ДЗ между юр. лицами, где должны быть предусмотрены проценты за использование займа.
• После оформления ДЗ, документ требуется отправлять в Росреестр для регистрирования и накладывания обременения.
• По желанию участников сделки можно заверить оформленный документ нотариально.

ДЗ недвижимого имущества между юр. лицами

• Предметом залога в таком соглашении между юр. лицами не может быть жилплощадь.
• Также не допускаются беспроцентные займы, если один из участников сделки юр. лицо.
• ДЗ и приложенные документы на недвижимое заложенное имущество отправляются в Росреестр.

Договор залога недвижимости между физическими лицами

Данный документ относится к наиболее распространенному и востребованному виду, а также к более эффективному способу оберегания себя от разных рисков. ДЗ между физлицами предполагает взятие какой-либо суммы в кредит, с гарантированием того, что при невозврате полученной суммы, расчет осуществляется заложенным имуществом.

Согласно законодательным нормам РФ ДЗ составляется только письменно. При этом, при оформлении ДЗ между физлицами необходимо отобразить следующие пункты:

1. Преамбулу, с указанием:

• Ф.И.О. сторон.
• Адреса фактического нахождения.
• Паспортных данных.

2. Предмет заложенной недвижимости.

3. Оценку заложенной недвижимости в рублях (цифрами и прописью).

4. Суть принятого обязательства.

5. Содержание и величину кредита.

6. Дату и время исполнения взятого обязательства.

7. Ссылку на документ, по которому заемщик получает кредит.

После подписания ДЗ между физлицами необходимо направить документы в Росреестр на регистрацию заложенного имущества.

Оформление передачи залога

Сумма залога передается арендодателю дополнительно к величине арендной платы. Факт передачи наличных денежных средств удостоверяется распиской. Применяется стандартный образец расписки, используемый при проведении сделок с участием физических лиц. Особенность составления расписки:

• необходимость в заверении документа у нотариуса отсутствует;
• документ должен содержать сведения, достаточные для идентификации сторон, места и даты передачи средств; 
• факт передачи средств подтверждается подписями 2-х свидетелей. Подпись подлежит расшифровке с указанием фамилий и инициалов;
• данные паспортов или других документов свидетелей необходимо указать в конце расписки.

Внимание! Расписка о передаче залога должна содержать прямое указание на договор аренды квартиры. В противном случае определить назначение средств можно как займ.. При участии агентства в заключении договора сумма залога не передается посреднику

Право на получение суммы имеет собственник квартиры или лицо, действующее от его имени по нотариально удостоверенной доверенности с указанием права получения суммы залога

При участии агентства в заключении договора сумма залога не передается посреднику. Право на получение суммы имеет собственник квартиры или лицо, действующее от его имени по нотариально удостоверенной доверенности с указанием права получения суммы залога.

Как прописать в договоре аренды квартиры залог

Залог, согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ, — это обеспечение обязательства, позволяющее залогодержателю (владельцу квартиры) в случае неисполнения должником (нанимателем) обязанностей использовать предмет залога для покрытия собственных издержек. При этом заключение договора с условием выплаты нанимателем залога является правом, а не обязанностью владельца жилья.

Подпишитесь на рассылку

Данное обеспечение (обычно его размер равен сумме месячного платежа за проживание в квартире) позволяет нанимателю застраховать риски, связанные с недобросовестным исполнением жильцом своих обязанностей (несвоевременным внесением платы, причинением ущерба мебели или технике и пр.). Если владелец понесет какой-либо материальный ущерб, полученный залог позволит его компенсировать.

Факт внесения нанимателями денежных средств в этом случае обязательно должен быть зафиксирован в заключаемом с владельцем жилья договоре. В нем же должна содержаться информация о том, на какие цели и в каких случаях могут быть направлены средства залога.

Для наглядности предлагаем вашему вниманию образец договора аренды с залогом, составленный с учетом всех требования законодательства. Его можно при необходимости использовать при составлении собственного варианта, адаптировав под конкретные обстоятельства.

В КонсультантПлюс есть множество готовых решений, в том числе статья: «Залог квартир и мошенничество: некоторые аспекты судебной практики».  Если у вас еще нет доступа к системе, вы можете оформить пробный онлайн-доступ бесплатно! Вы также можете получить актуальный прайс-лист К+. 

Форма

Форма договора залога и его условия регламентируются ст. 339 ГК РФ в редакции закона № 367-ФЗ от 21.12.2013 года. Согласно ему, ДЗ является соглашением между банком, выступающим залогодержателем и заемщиком, являющимся залогодателем, в результате чего залогодержатель, приняв в залог недвижимость, при невыполнении заемщиком взятых на себя обязательств, получает право взыскать заложенную недвижимость и распоряжаться им по своему усмотрению. В качестве залога может выступать:

• Любое имущество, в т. ч. деньги.
• Земельная делянка.
• Недвижимость.
• Право имущественного свойства.
• Предприятие.

Форма ДЗ обязана составляться в письменном виде и в нем требуется:

1. Отображать предмет залога, его параметры, условия и время выполнения обязательства, которое обеспечивается залогом. Условия, которые относятся к главному обязательству, будут считаться согласованными, если в ДЗ будет отображена ссылка к основному соглашению по выполнению обязательства. Участники сделки могут оговорить в ДЗ условие о продаже недвижимости, находящейся на обременении (по судебному решению или в порядке мирового соглашения).
2. Обеспечить оценку недвижимости. Если залогодатель – ИП, в качестве залога может выступать будущее обязательство, в пределах суммы основного соглашения. При этом, оценка заложенной недвижимости и ее параметры могут отображаться любым способом, обеспечивающим идентификацию и ее стоимость на дату взыскания.
3. Если иное не определено законом или основным соглашением, ДЗ обязан быть оформлен и заверен нотариусом.

Порядок заключения договора залога недвижимого имущества в 2020 году

ДЗ оформляется при принятии банком недвижимого имущества, которое выступает предметом залога по кредиту. Участниками сделки могут быть, как физические или юр. лица, так и государство. Залогодателем может стать:

• Заемщик, получающий в банке кредит, и являющийся собственником имущества, выступающего в качестве залога.
• Третье лицо (поручитель имущества), являющееся собственником имущества, передающего заемщику право передачи недвижимости в качестве залога.

В ДЗ требуется отобразить суть соглашения, оценку, время выполнения обязательства, описание заложенного предмета, а также прочие условия между договаривающимися сторонами.

Отображение заложенного предмета в документе может быть прописано в общем виде (путем указания названия залога). По договоренности сторон может быть осуществлена аудиторская ревизия достоверности данных по заложенной недвижимости и ее оценке, согласно законодательству РФ.

ДЗ может быть удостоверен нотариусом согласно законодательству РФ или по желанию участников сделки.

При заключении ДЗ необходимо предоставить следующие документы:

1. Устав учреждения.
2. Учредительный договор.
3. Свидетельство о госрегистрации.
4. Справку о регистрации предприятия в ЕГРПОУ.
5. Свидетельство, подтверждающее полномочия начальника.
6. Протокол высшего ведомства о получении займа и оформления имущества в качестве залога.
7. Документ об отсутствии задолженности по налогам.
8. Баланс учреждения.
9. Расшифровку балансовой строки, где отображена учетная цена закладываемого предмета.
10. Справки, удостоверяющие принадлежность заложенного имущества залогодателю.
11. Документы, удостоверяющие стоимость заложенного имущества при покупке.
12. Таможенную декларацию (если имущество завезено на территорию РФ).
13. Выписку из Росреестра.
14. Экспертное заключение о стоимости заложенного предмета.

После подписания ДЗ, документ понадобиться зарегистрировать в Росреестре, предоставив договор с приложенными документами и квитанцией о перечислении госпошлины.

Последствия прекращения и неисполнения обязательств

Если до момента выполнения обязательств, стороны прекратили их, например, подписали соглашение о ликвидации утвержденного предварительного ДКП, то задаток в полном объеме возвращается покупателю – ни одна сторона не несет убытки.

Гражданский кодекс Российской Федерации предусматривает санкции:

1. Покупатель, отказавшийся от сделки, теряет возможность вернуть задаток.
2. Продавец, отказавшийся от сделки, платит покупателю двойную сумму задатка.

В некоторых случаях в судебном порядке можно уменьшить сумму компенсации, если она оказалась несоизмеримой с полученными пострадавшей стороной убытками.

Существенные условия договора залога недвижимого имущества

В виде существенных условий можно выделить следующие: предоставляемая сумма, предельные сроки исполнения обязательства, наименование недвижимости и его оценочная стоимость, ответственность сторон, проценты и возможные штрафные санкции за несвоевременное исполнение обязательств.

Также прописываются условия приема и передачи текущего объекта недвижимости и наложения на него обременения. В отдельных случаях также должна указываться и цель оформления такого соглашения.

Это наиболее существенные условия, без указания которых соглашения не будет считаться легитимным, и по этой причине его нельзя будет зарегистрировать в Росреестре.

Регистрация договора залога недвижимого имущества

Надлежащий порядок указывает на обязательную регистрацию актов соглашения сразу после его подписания сторонами. Без регистрации на объект недвижимости не будет наложено обременение, поэтому собственник после получения денежных средств сможет свободно сдать его в аренду либо провести с его участием любую другую сделку.

Соответственно, в регистрации соглашения, как правило, заинтересован сам кредитор. В регистрационных органах в документы о праве собственности будет проставлена соответствующая печать, которая будет указывать на обременение.

После этого никакие сделки с объектом недвижимости на законных основаниях нельзя будет оформлять. Подобное ограничение будет действовать до момента исполнения всего объема обязательств.

Нотариальное заверение договора залога недвижимого имущества

С 2014 года обязательное заверение таких соглашений было отменено. Физические лица могут заверить описываемый документ и акт приема-передачи у нотариуса по желанию. Данное действие не предаст соглашению большей юридической силы, но послужит определенной гарантией для обеих сторон.

На практике физические лица редко обращаются за заверением, потому что за это приходится уплачивать довольно большую госпошлину, которая рассчитывается в проценте от оценочной стоимости объекта недвижимости.

То же самое правило касается и юридических лиц. Они могут обратиться в нотариальную контору по желанию.

Соглашение о расторжении договора залога недвижимого имущества

Подобное соглашение составляется на отдельном бланке. В соответствии с диспозициями гражданского законодательства, расторжение любого договора, в том числе и займа, возможно либо по взаимному соглашению сторон, либо в случаях, если один из субъектов существенно нарушает условия первичной договоренности.

Если же расторжение является взаимным желанием сторон, то с объекта недвижимости будет снято обременение только после предоставления оформленного бланка расторжения в органы Росреестра. Все ограничения снимаются в течение 10 дней. Если в виде субъектов выступают юридические лица, то срок увеличивается до 30 дней.

Образец договора займа под залог недвижимости

Для того, чтобы органы Росреестра приняли от сторон документы на квартиру и заверили в должном порядке заключенное ими соглашение, в нем не должно быть каких-либо структурных и любых других ошибок.

Поэтому необходимо ознакомиться с наиболее общим образцом. В настоящее время это можно сделать на множестве профильных ресурсов.

Скачать бланк можно здесь — Договор займа под залог недвижимости.

Основные понятия

Для полного восприятия происходящего события следует понимать, что такое договор займа с заверением. Под это понятие попадают соглашения, заключенные на условиях, когда одна сторона передает визави оговоренную денежную сумму на условиях ее возврата в обозначенный момент. При этом за получателем закрепляются проценты за владение деньгами и обеспечение в виде квартиры, земельного участка или транспортного средства.

Такой вид взаимодействия предусмотрен законодательством, именно в ГК прописаны следующие статьи относительно этого вида сделки:

1. Статья 807 – раскрывающая исчерпывающее понятие уговора.
2. Формат заключаемых условий обозначен в статье 808.
3. Существующие стандартные особенности собраны в статье 809.

При заключении договора должны быть соблюдены все требования

К основным критериям операции относятся правила, обязательные к реализации:

• договоренность возможна между людьми совершеннолетнего возраста, признанными дееспособными;
• все аспекты заключены в письменном виде на договорной основе;
• объект, предложенный как заверение, находится в полноправной собственности у залогодателя;
• собственность, переданная под гарантию, находится у кредитодателя весь период действия соглашения;
• обеспечение может предоставить третье лицо, не участвующее в заключение соглашения, но согласное гарантировать возврат долга путем предоставления своего имущества под заклад;
• владение жильем под обременением осуществляется заемщиком весь период, за ним сохраняется право жить и пользоваться ею без ограничений, до момента выполнения обязанностей по договоренностям, продавать или отчуждать целиком или по частям жилплощадь не законно;
• при нарушении залогодателем условий соглашения, кредитор в будущем правомочен инициировать принудительное взыскание на заложенную недвижимость;
• снимать обременение можно после окончания сделки и выполнения всех ее пунктов.

Поскольку целью получения обеспечения является возможность возвратить свои средства с процентами в случае неисполнения кредитором уговора, то сумма займа обычно ниже рыночной стоимости квартиры.

Сторонами договора займа между физическими лицами выступает заимодавец (тот, кто передает денежные средства) и заемщик (тот, кто просто обязан вернуть денежные средства в срок, иначе он потеряет недвижимое имущество, отдаваемое в залог). Заключить подобный договор вправе любые физические лица, даже иностранные граждане и лица без гражданства.

Условия расторжения договора

По умолчанию срок действия договора о залоге недвижимости имеет силу до тех пор, пока договор займа не утратит свою силу. Кроме  того, есть обстоятельства, при которых договор залога теряет свою силу:

• выполнение долговых обязательств залогодателем;
• утрата или разрушение имущества;
• реализация объекта путем, указанным в договоре (судебным или внесудебным);
• аннулирование договора.

В отсутствие шаблона документов, рекомендуем использовать образец.

​

Скачать образец договора залога автомобиля между физическими лицами

Post Views: 79

Условия договора залога

Существенные условия договора залога

Положения пункта 1 статьи 339 ГК РФ закрепляют существенные условия для договора залога. К ним относятся: предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

В пп. 43, 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» содержатся следующие разъяснения:

«Существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон (залогодателя или залогодержателя) находится заложенное имущество (пункт 1 статьи 339). Если сторонами не достигнуто соглашение хотя бы по одному из названных условий либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключенным.

В случаях, когда залогодателем является должник в основном обязательстве, условия о существе, размере и сроках исполнения обязательства, обеспеченного залогом, следует признавать согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, регулирующему основное обязательство и содержащему соответствующие условия.

При разрешении споров, связанных с залогом движимого имущества или прав на имущество, следует учитывать, что такой договор залога подлежит нотариальному удостоверению лишь в случаях, когда обеспечиваемый залогом договор в соответствии с пунктом 2 статьи 163 должен быть заключен в нотариальной форме (пункт 2 статьи 339)».

В п. 2 информационного письма Президиума ВАС РФ от 15.01.1998 N 26 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге» содержатся следующие разъяснения:

«При отсутствии в договоре о залоге сведений, индивидуально определяющих заложенное имущество, договор о залоге не может считаться заключенным.

…В соответствии с пунктом 1 статьи 339 Гражданского кодекса РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. При отсутствии соглашения сторон хотя бы по одному из названных условий договор о залоге не может считаться заключенным. Таким образом, исходя из существа залогового обязательства при определении в договоре предмета залога должна быть названа не только видовая принадлежность имущества (автомобиль), но и должны быть указаны индивидуальные характеристики предмета залога, позволяющие вычленить его из однородных вещей».

Условия о порядке реализации заложенного имущества: судебный или внесудебный порядок

Стороны могут включить в содержание договора условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. При этом отсутствие в договоре данных условий не изменит существо договора залога и не повлияет на его заключенность. Положения о порядке реализации имущества см. в статьях:

• Статья 350 ГК РФ. Реализация заложенного имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке
• Статья 350.1 ГК РФ. Реализация заложенного имущества при обращении на него взыскания во внесудебном порядке