Открытие счета в зарубежном банковском учреждении

Как открыть счет за рубежом физическим лицом: особенности процедуры

Прежде всего следует иметь в виду, что открыть счёт в одном из иностранных банков в России для физических лиц невозможно. В нашей стране нет иностранных финучреждений, оказывающих услуги населению, а есть организации с иностранным участием, российские «дочки» зарубежных банков. Они работают по российскому законодательству (хотя стратегия их деятельности может определяться материнскими структурами), в условиях экономических реалий страны и находятся под неусыпным надзором ЦБ РФ, а информация о счетах клиентов доступна для контроля налоговыми органами и другими властными структурами.

Если коротко отвечать на вопрос, может ли российское физлицо открыть счёт за границей, то это сделать можно, но не всем и процедура эта непростая по сравнению с открытием счёта в российском финучреждении. Федеральным законом от 7 мая 2013 года №79-ФЗ предусмотрен запрет отдельным категориям граждан открывать счета в иностранных банках, расположенных за пределами РФ, в том числе лицам на должностях в государственных органах и корпорациях, органах местного самоуправления, а также их супругам и несовершеннолетним детям.

Открытие вкладов в иностранных банках занимает от недели до нескольких месяцев, в зависимости от страны местонахождения и регламентов конкретного финучреждения. Для того, чтобы открыть счёт в европейском банке, потенциальный клиент должен лично посетить отделение иностранного финучреждения с пакетом документов, пройти собеседование и подать заявку, по результатам рассмотрение которого будет принято решение.

Основными мотивами для таких вложений является желание уберечь денежные средства от «страновых» рисков: экономической нестабильности и непредсказуемой политики государства в финансовой сфере. Кроме того, наличие счёта в иностранном банке даёт его обладателю доступ к различным инвестиционным продуктам и является дополнительным подспорьем при приобретении недвижимости и получении вида на жительство.

Как вариант, можно воспользоваться услугами специализированных компаний-посредников, оказывающих услуги в области юриспруденции и финансов, заплатив им от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов США. В этом случае все процедурные вопросы будет решать представитель, а будущий клиент иностранного финучреждения должен предоставить необходимые документы, в том числе содержащие подписи, заверенные в консульстве страны нахождения банковской организации или в отделении его российской «дочки». Многие финучреждения и при наличии такого представительства могут открыть счёта только после общения с заявителем, хотя бы по телефону или в одном из представительств на территории России.

Некоторые зарубежные финучреждения предъявляют к заявителям повышенные требования, например, наличие вида на жительство. С другой стороны, есть и противоположные примеры, например, латвийский Rietumu Banka, которые не только открывает счета в дистанционном режиме (за определённую плату) и обеспечивает курьерскую доставку на территорию России карт, с которых можно переводить деньги на карты других европейских банков, но и оказывает содействие в приобретении вида на жительства в Латвии.

Весьма существенным фактором является требование к минимальной сумме денежных средств, размещаемых на счету в иностранном финучреждении. Как правило, значение показателя составляет 50 тыс. долларов США (евро). Лишь в ряде банковских структур, находящихся в офшорах, Китае и странах Балтии, минимальная сумма вклада гораздо меньше, вплоть до 100-200 долларов США. Если же заявитель готов положить на счёт денежные средства от 100 тыс. долларов США (евро), то перечень финучреждений, готовых рассмотреть соответствующую заявку, существенно расширится. А для долларовых миллионеров будут доступны услуги крупнейших мировых финансовых структур, таких, как, например, Barclays, Credit Swiss и других.

В настоящее время российское государство достаточно спокойно относится к размещению средств российских граждан в иностранных финучреждениях. Отечественное законодательство стало в этом отношении гораздо либеральнее, чем лет десять назад. Однако вкладчику следует помнить, что об открытии вклада в зарубежном банке должна быть извещена налоговая служба. Кроме того, перечень операций зачисления средств на счёт ограничен. Несоблюдение этих требований может привести к наложению штрафов, причём довольно существенных.

Знаете ли Вы что:

Во многих мировых банках есть негласный список профессий клиентов, которые нежелательны. Сюда обычно относятся: журналисты, юристы, индивидуальные предприниматели, военнослужащие, судьи…

Подобрать кредит в банке, которому все профессии важны

Определение страны открытия иностранного счета

Для многих граждан и бизнес-проектов из стран СНГ, первым шагом для открытия иностранного счета будет необходимость решить, в какой стране им необходимо  открыть банковский счет. Введите слова «иностранный счет» в любой поисковой системе, и вы увидите сотни возможных вариантов от отечественных филиалов зарубежных банков. Но, это не то, что вам нужно. Сужение параметров вашего запроса будет сложным, но есть несколько ключевых вопросов, которые помогут вам определиться со страной открытия зарубежного счета.

Во-первых, подумайте, в какой стране будут сосредоточены ваши потенциальные работодатели и клиенты.

+372 5 481 04 02, или связавшись любым удобным вам способом, указанным на этой странице.

В третьих, подумайте в какой стране мира вы хотели бы выйти на пенсию в будущем.

Вопрос может показаться преждевременным для людей, в возрасте до 30 лет.

Но, чем раньше вы об этом станете задумываться, тем большими возможностями для гарантированной комфортной жизни в пожилом возрасте, вы будете располагать.

Ищите место для банков, которое предлагают возможности для роста ваших доходов одновременно с гарантией ваших доходов со стороны консервативных финансовых документов. Подобная практика может позволить удалится от дел гораздо раньше многих ваших сверстников.

В-четвертых, подумайте о том, где вы хотели бы владеть недвижимостью за рубежом в качестве инвестиций. Выбирайте банки в тех юрисдикциях, где нет ограничений на легальное владение недвижимостью, а также нет больших налогов на данный вид вложений.

В-пятых, подумайте о стране с большей экономической и валютной стабильностью, чем ваша. Географическая, политическая и экономическая нестабильность может крайне негативно повлиять на результаты деятельности всей вашей жизни. Чем раньше вы выберете для себя безопасную страну, тем большими возможностями вы будете обладать, по сравнению со своими сверстниками, живущими в худших экономических условиях. Таким образом, вы уменьшите свою личную и финансовую подверженность географической нестабильности. Найдите регион, который предлагает лучшие условия и области политической и экономической стабильности.

Какие документы потребуют у клиента в европейском банке?

• Копия паспорта, заверенная нотариусом;
• Копия квитанции об уплате коммунальных платежей по месту проживания;
• Резюме в свободной форме,
• Заполненные анкеты банка.

Если счёт открывают удалённо, то документы отправляют по почте DHL.

И всё?

Нет. Банк не откроет счёт, пока:

1. Не установит личность клиента и его резидентство (как раз для этого нужна жировка) и не удостоверится в приемлемости личности. Счета не откроют политическим должностным лицам и членам их семей, лицам, обвиняемым в финансовых преступлениях, состоящим в базах террористов, санкционных списках и т. д.

1. Не удостоверится в законности происхождения средств. На каждый перевод необходимо предоставить доказательство законного получения отправляемой суммы.

Что за доказательства?

Если это дивиденды, то могут попросить протоколы распределения прибыли. Если зарплата, то контракт с прописанной суммой. Если средства от продажи имущества, то договор купли-продажи. В кипрском банке у нас однажды возникла ситуация, когда кроме договора купли-продажи недвижимости попросили документы, подтверждающие законность её приобретения много лет назад. 

Некоторые банки могут потребовать подтверждение уплаты налогов с полученного дохода, но обычно финансовые институции ограничиваются заверением клиента, что налоговые обязательства исполнены надлежащим образом. 

Рекомендуется заранее предоставить в банк видение будущих доходов и перечень существенных активов (которые, например, могут быть отчуждены), чтобы упростить проверки комплаенс-офицеров при перечислении денег в будущем.

А если человек копил 10 лет и сменил за это время пять работ, как ему это доказать?

Это может быть проблемой. Если доказать происхождение денег сложно, клиенту могут отказать. Банку нужно чёткое понимание, откуда деньги. Объяснение «их начал копить ещё мой дедушка» банк вряд ли удовлетворит.

Как объяснить банку причину открытия счёта?

В Швейцарии или Лихтенштейне этого делать не придётся. Private banking — это их специализация. Никаких вопросов клиенту там не зададут, понимая, что хранить деньги и профессионально управлять ими в белорусском и швейцарском банке — две большие разницы. 

А в той же Польше объяснять мотивы придётся. Такова страновая политика: нет связи со страной — нет счёта. Довод «не хочу хранить деньги дома» вряд ли сработает, по крайней мере, раньше точно не работал. 

Расскажите про тарифы. Счёт в европейском банке — это дорого?

Да. Тарифы иностранных банков обычно значительно превышают привычные тарифы белорусских банков. Могут взиматься высокие комиссии за открытие счёта, отправление средств, использование интернет-банкинга, хранение корреспонденции. При правильном выборе банка и умелом конструировании режима счёта подобные издержки можно значительно снизить, при этом получить качественный индивидуальный сервис. 

Сколько в среднем?

Общего правила нет. Зависит от банка. Есть крупный швейцарский банк, где открытие счёта ничего не стоит, а есть небольшой банк в Лихтенштейне, где это стоит от 500 франков.

Вот расценки в одном из банков: открытие — 500 франков, содержание счета — 500 франков в год, интернет-банкинг — 500 франков в год, входящие поступления — бесплатно, исходящие — 0,75% от суммы.

Тарифы часто обсуждаются индивидуально. Обычно миллион хранить дешевле, чем 100 тысяч, хотя просто хранение банкам не очень интересно. Банки зарабатывают при инвестировании, поэтому тарифы могут существенно меняться от планов клиента в отношении размещаемых средств.

В какой валюте лучше хранить деньги?

Хранить деньги в европейских банках предпочтительнее в долларах США: при размещении средств в евро применяется отрицательная ставка центробанков (0,4%), то есть хранение денег становится платным.

Как открыть счет за рубежом физическим лицом онлайн и безопасно?

Если же говорить про возможность открыть счет онлайн и безопасно, то она есть. Предлагаем нижеследующий алгоритм, для того, чтобы открыть зарубежный счет онлайн.

1

Найдите банки и платёжные системы, которые готовы сотрудничать с нерезидентами удалённо. Мы предлагаем бесплатную консультацию по подбору счета, где вы можете выбрать вариант дистанционного открытия: info@offshore-pro.info.

2

Определите, которые из них вам больше всего подходят. Это мы также предлагаем в рамках бесплатной консультации.

3

Подготовьте документы согласно требованиям банка.

Здесь вынуждены остановиться отдельно. Банки не стремятся получать иностранных клиентов – такие клиенты сегодня считаются рискованными. Поэтому в некоторых случаях невозможно найти информацию о том, что банк открывает счета удалённо и какие документы и в каком виде требуются.

В такой момент строго рекомендуем обращаться к специалистам, которые работают в индустрии. Они постоянно сотрудничают с разными банками и знают их правила, требования, предпочтения.

Привлекая такого союзника, вы получаете следующие выгоды:

• Понимаете, в каких банках вам точно откажут, а где есть все шансы открыть счет;
• Экономите время на подготовке только нужных документов;
• Ваши документы проверяются перед отправкой, чтобы убедиться, что всё в порядке;
• Специалист может вас рекомендовать банку, как надёжного клиента – это работает и повышает ваши шансы на открытие счета;
• Вы экономите деньги. Да, вы платите специалисту за работу, но вам не нужно будет несколько раз переделывать документы, платить за перевод и нотариуса, за пересылку и т.п.

Тем более, что специалист обладает свежей информацией и вряд ли порекомендует вам заведомо плохой банк, если у него на выбор их несколько десятков.

4

Предоставьте документы в банк и ждите его решения.

Даже когда вы готовите документы с профессионалами, банк имеет право запросить дополнительные документы. Чаще всего речь идёт о доказательстве происхождения средств, рекомендации от профессионала. Иногда – о дипломах об образовании.

Если вы хотите открыть счет – предоставляйте документы в максимально сжатые сроки. Это ускорит процедуру в целом.

И, самое главное: независимо от подготовки, документов и иных внешних факторов, окончательное решение об открытии счета ВСЕГДА ПРИНИМАЕТ БАНК.

5

После решения банка вы действуете дальше: перечисляете депозит, если он требовался, получаете доступ к счету через Интернет-банк и начинаете вести свои дела.

6

Продолжаете действовать в рамках закона и требований банка. Сегодня очень легко закрывают счета, если возникли подозрения в нелегальной деятельности, странных доходах и тратах. Поэтому нужно быть начеку и после открытия счета, иначе его быстро прикроют.

Открыть счет за рубежом для физических лиц онлайн – можно, а бесплатно – нет. Особенно, если вы хотите работоспособный счет в уважаемом банке или в надёжной платёжной системе.

Если вы ищите такое учреждение, в котором ваши деньги будут в безопасности и которое позволяет открыть счет не покидая дома, обращайтесь за бесплатной консультацией по адресу info@offshore-pro.info или сразу заполняйте анкету.

Откройте счет быстро и легко, сэкономив время и деньги. И аккуратнее с бесплатным сыром – слишком уж часто он привязан к мышеловке.

Какие правила нужно выполнять, чтобы не нарушить закон при открытии зарубежного банковского счета?

Иностранный счет – выгоден, но может стать источником проблем, если случайно нарушить закон. Несколько моментов, которые нужно учитывать, чтобы не получить «подарок» от налоговой:

Пока вы, как гражданин РФ, постоянно проживаете в России и пока компания является налоговым и валютным резидентом РФ, иностранный счет необходимо регистрировать в налоговой (в течение 30 дней с момента открытия) и ежегодно подавать отчётность о движении средств на нём.
Физическим лицам важно проводить по счету только разрешённые операции, иначе грозит штраф в 75-100%. Разрешены: получение зарплаты, стипендии, деньги от продажи машины и недвижимости, и некоторые другие операции

За все другие – наказание.
Согласно самому свежему закону, если вы проживаете более 183 дней в году за пределами России, то валютные ограничения на вас не распространяются.

Не стоит рассчитывать на банковскую тайну в другой стране: банки соблюдают законы и зачастую обмениваются налоговой информацией в автоматическом режиме (если страна присоединилась к стандарту ОЭСР). Данные недоступны для третьих лиц, но налоговая о счете узнает и потребует заплатить то, что причитается.

Чтобы избежать проблем рекомендуем заранее получить консультацию, подобрать выгодный именно для вас банковский счет и соблюдать закон.

В этом случае вы сможете использовать все возможности зарубежного банковского счета в полной мере. Пишите свои вопросы по адресу info@offshore-pro.info.

Какие документы нужно подготовить для открытия счета за рубежом из России?

Все достаточно стандартно:

• удостоверение личности (паспорт), точнее копия его перевода, заверенная нотариально,
• оплата коммунальных счетов вашей квартиры или иной недвижимости, которой вы владеете за последние 3-5 месяцев,
• информацию по целям и задачам, которые вы будете решать с помощью зарубежного счета,
• примерный объем средств, которые будут поступать и списываться с данного счета, а также виды операций,
• примерное количество контрагентов и объемы операций в квартальной или годовой перспективе,
• документы подтверждающие законность источников происхождения ваших средств (это нужно опционально и не во всех банках или платежных системах).

Необходимо будет также правильно заполнить анкету владельца счета, чтобы не было лишних вопросов со стороны службы комплаенс иностранного банка. После получения уведомления об открытии вам зарубежного счета и получения актуальных реквизитов, вам необходимо будет уведомить налоговую инспекцию об этом факте в течение 30 дней. Это быстро и удобно сделать в личном кабинете налогоплательщика, потратив всего 10 минут вашего времени.

Если этого не сделать, то ФНИ, когда получит информацию о вашем счете по протоколу CRS (система автоматического обмена финансовой информацией между странами), то начислит штраф в размере 5000 руб и будет иметь все основания для того, чтобы запросить у вас не только отчет о движении средств на зарубежном счете, который содержит всего 4 цифры, а также подробную годовую выписку с этого счета.

Они будут проверять наличие неучтенного вами и незадекларированного дохода и не разрешенных валютных операций для начисления НДФЛ, штрафов и пени за неуплату налога и неуведомление. Поэтому будьте очень внимательны со всеми уведомлениями, которые нужно произвести.

Однако, пусть вас это не пугает, т.к. выгод от владения счетом в зарубежном банке или платежной системе намного больше, чем недостатков. В первую очередь, это то, что у вас появляется надежное место хранения средств, до которых не так легко дотянуться злоумышленникам и силовым структурам.

Мы очень будем рады видеть вас среди наших постоянных клиентов.

Показать еще 6 дискуссий

Двигайте таблицу

Дата	Дискуссия	Автор
27.02.2018		Евгений	926
22.06.2017		Ирина	69	9952
17.04.2017		Oleg	3	1704
13.04.2017		Лилия	3	1253
04.04.2017		Ирина Александровна	1	1921
09.03.2017		Алла	1	1565
17.01.2017		Ангелина	3	2551
20.12.2016		Александр	1	1261
20.12.2016		Руслан	1	1096
10.12.2016		Валентин	1	1191
09.12.2016		Елизавета	1	759
05.12.2016		ПАВЕЛ	1	1248
05.12.2016		Katrin	1	1361
22.11.2016		Роман	1	1077
31.10.2016		Настя	1085
23.09.2016		Арсений	2	2891
15.09.2016		Альберт	3	1148
08.08.2016		Полина	1	1005
01.08.2016		Марина	1	1083
09.11.2015		DVS75	1	1965

06.08.2015		Константин	1	2368
07.06.2015		А	1	2357
08.05.2015		Геннадий	6	2105
27.03.2015		Андрей	5	5114
26.12.2014		Николай	8	7142
06.02.2014		Константин	6	5333

Советы по открытию счета за границей:

Если вы решились на данный шаг, то вам следует обратить свое внимание на международную юридическую компанию campiogroup, которая сможет помочь вам достичь поставленной цели. Безусловно, следует отметить, что европейские банки предоставляют нам возможность получение не более 4% годовых, но в данном случае, угроза банкротства данного заведения минимальна

Именно по этой причине, доверие к данным банкам сегодня установлено очень высокое.
Хотелось бы сказать о том, что многие зарубежные банки предоставляют нам просто феноменальный ассортимент банковских продуктов, способных в полной мере удовлетворить все наши пожелания и потребности. И, чтобы воспользоваться любой программой, для начала следует открыть текущий счет и перечислить на него необходимую сумму денежных средств.

Большинство зарубежных банков не имеет минимальной суммы для открытия текущего счета, именно по этой причине достаточно начать и с 200 долларов.

Тем не менее, открыть счет удаленно практически невозможно, конечно же, если вы не обратите внимание на возможность сотрудничества с профессионалами в области международных валютных отношений. Кроме всего прочего, есть определенные законные нормы, которые ограничивают возможность человека в использовании зарубежных счетов

Например, в Украине, существует закон, который не позволяет гражданам пользоваться зарубежным счетом. Пользоваться данным счетом можно только в том случае, если житель страны отправился за рубеж на отдых.

Видео — как открыть счет в зарубежном банке:

В то же время, существует невероятное количество лазеек, которыми и пользуются граждане, при оформлении депозитного счета в зарубежном банке.
Становится понятно, что в настоящий момент не так-то и просто открыть счет в европейском банке. И мы остаемся в положении, когда отечественным банкам доверия нет, а деньги приходится хранить под подушкой. Чтобы всего этого избежать, лучше всего изначально внимательно изучить особенности оформления счета. Так, вы в действительности сможете получить желаемый результат оформления и достаточно быстро получите определенные перспективы уверенности в завтрашнем дне.

Сегодня открытие счета в европейском банке для физического и юридического лица – это не настолько и сложная процедура, тем не менее, чтобы ее осуществить, непременно следует внимательно изучить предложения специализированных компаний, способных нам в этом помочь. Обращайтесь к юристам в компанию ООО Правовед чтобы избежать проблем с деньгами и счетами…

Варианты банковских счетов в иностранных юрисдикциях

В целом задачу открытия иностранного (оффшорного по отношению к родной стране) банковского счета для личных целей можно свести к двум случаям. Во-первых, инвестор может иметь двойное гражданство, работать за рубежом или переехать на ПМЖ в чужое государство. Подобный вариант в статье рассматриваться не будет, тут всё очевидно.

Во-вторых, инвестор может жить обычной полноценной жизнью. Он путешествует, использует различную валюту и нуждается в защите/мобильности/совершенствовании личных финансов. Появляются варианты, которые можно сгруппировать в зависимости от особенностей юрисдикции на следующие категории стран:

1. Банки Бельгии, Нидерландов, Люксембурга (БеНиЛюкса). Последний оплот банковской тайны. Сердце Евросоюза. Надежность, история, качество обслуживания. Дистанционное открытие затруднительно, при личном присутствии потребуется значительная сумма наличных средств (более 100 тысяч евро). Нидерланды – наиболее дружелюбная к россиянам страна из списка, при этом желательно знать хотя бы немецкий язык для полноценного сервиса.
2. Банки Швейцарии, Лихтенштейна, Андорры, Израиля, США, Англии, Франции, Германии и так далее. Список большой, охватывает экономически развитые страны, а также микрогосударства Еврозоны с традиционно сильным потомственным банковским бизнесом. Эти страны объединяет качественное обслуживание, высокие требования к капиталу клиентов, в меру сложные условия открытия счетов для нерезидентов (в дополнение к загранпаспорту: ID в виде водительского удостоверения, подтверждение места жительства, нотариально заверенный перевод подтверждающих легальность происхождения денежных средств документов). Важный момент данной группы государств – это упраздненное понятие банковской тайны, что за последнее десятилетие значительно снизило привлекательность данного направления для инвесторов.
3. Банки стран Восточной (Центральной) Европы, а также Кипра, Сингапура и прочих мидшорных стран. Оптимальное сочетание качества обслуживания, дружелюбия к нерезидентам, надежности банков. Для открытия счета не так важна сумма, как правило, потребуется только загранпаспорт. Существует услуга дистанционной работы вплоть до удаленного открытия счета через посредников (тема будет рассмотрена чуть ниже).
4. Банки классических оффшоров и стран третьего мира. Мусорные юрисдикции, где сегодняшнее качественное обслуживание может обернуться полным отсутствием англоговорящего персонала завтра. Любой аудит с хорошими оценками может закончиться банкротством банка. А корреспондентские счета в цивилизованных юрисдикциях, вокруг которых строится вся работа с клиентами, могут быть заблокированы без объяснения причины навечно. Связываться не стоит, подобные банки доставляют больше хлопот и неоправданных ожиданий.

Подытожим. Для граждан России целесообразно открытие иностранного банковского счета либо в развитых странах (требуется особая документарная подготовка, значительный денежный баланс), либо в развивающихся странах, по возможности Еврозоны, где легко найти оптимальное соотношение ключевых параметров обслуживания для нужд среднестатистического клиента.

Небольшое видео о ребятах.

Получите максимум от своего иностранного счета

После того, как вы получили онлайн доступ к своему зарубежному счету, настроили свою учетную запись, пришло время изучить другие варианты, чтобы максимально использовать ваши новые финансовые возможности. Поговорите со своим банковским экспертом о других типах счетов и доступных инвестиционных программах, которые помогут увеличить ваши доходы.

Наши консультанты с 2011 года помогают открывать зарубежные счета гражданам стран СНГ по всему миру. Мы предлагаем записаться на бесплатную консультацию по подбору зарубежного счета. Более подробно об этой услуге, можно узнать в нашей статье: “Бесплатная Консультация – Выбираем иностранный/оффшорный банковский счет вместе с профессионалом”.

Стоимость услуги будет вычтена из услуги по открытию банковского счета, если вы закажите её у нас. Таким образом сама Pre-Approval, станет для вас бесплатной.

Зачем открывать счет в иностранном банке?

Это нужно тем, кто собирается работать, учиться, вести собственный бизнес за рубежом, т.к. они без иностранного счета не смогут полностью воспользоваться всеми возможностями зарубежной финансовой системы.Это позволит вам хранить средства в твердых валютах вне отечественной финансовой системы

Почему это важно? Потому что у вас тогда не смогут в безакцептном порядке блокировать средства по решению суда или ошибочному требованию налогового органа, что часто происходит в странах бывшего социалистического лагеря

Кредитная история, начатая в иностранном банке, поможет вам в будущем в решении многих финансовых вопросов в случае, если вы решите пожить какое-то время за рубежом.

Какие нужны документы для открытия счета за границей?

В основном, нужны 4 документа:перевод копии вашего международного паспорта,копии оплаченных коммунальных услуг за вашу недвижимость,копии выписки из российского банка за последние 6-12 месяцев,копия налоговой декларации за последний год.

Для юридических лиц требуются документы на компанию, налоговая декларация с отметкой ФНИ и копии документов на учредителей и директоров.

Могут дополнительно потребоваться рекомендательное письмо от вашего текущего банка и другие документы.

Все документы должны быть переведены сертифицированным переводчиком и заверены нотариально.

В какой стране лучше открыть иностранный счет?

Это должно быть связано с вашими зарубежными планами. Иначе, вам будет труднее объяснить банку зачем вам нужен счет.Это стандартный вопрос в анкетах, прилагаемых к заявлению на открытие счета.Если у вас цели — защитить и приумножить свои накопления, то нужно указывать именно их, с указанием потенциальных рисков и ваших планов на использование иностранного счета.Исходя из этого, нужно выбирать страны со стабильной политической и экономической ситуацией, а также более крупные банки с наименее рискованными стратегиями управления активами. Наиболее оптимальным, будет привлечение к выбору страны и банка  профессиональных консультантов, которые обладают опытом в этих вопросах. 

Как выбрать зарубежный банк

Потенциальному клиенту зарубежного банка следует понимать, что любое финансовое учреждение берет за свои услуги определенную плату. Открытие счета также является платной процедурой и в каждом банке утверждены индивидуальные тарифы.

Фактически открытие банковского счета во многих странах мира на сегодня лишь вопрос суммы входного капитала и издержек, хотя для россиян некоторую роль при этом играют введенные санкции. Примеры некоторых доступных россиянам зарубежных банков с указанием стоимости открытия счета представлены в таблице ниже:

Тарифы на открытие счета в зарубежных банках

Банк	Страна регистрации	Стоимость открытия счета
Bank of Cyprus	Кипр	300 евро
Norvik Banka	Латвия	300 евро
C.I.M. Bank	Швейцария	700 евро
ValartisBank	Лихтенштейн	700 евро
ABLV BankLuxembourg	Люксембург	500 евро
AlSalamBank	Сейшельские острова	500 долларов
ABC BankingCorporation	Маврикий	500 долларов
HSBC Bank	Сингапур	1000 долларов
HSBC Bank	Гонконг	3000 долларов

В европейской зоне для россиян выгодней всего открывать счет в Прибалтике, где речь может идти о нескольких тысячах евро. В других европейских странах средний порог входа для открытия вклада иностранными гражданами составляет 50 тыс. евро — хотя чем большую сумму вы готовы вложить, тем шире будет круг иностранных банков, готовых открыть вам счет.

Самые демократичные условия предлагают китайские банки, которые требуют за открытие счета всего 20 юаней или 200 рублей. Порог для входа составляет 1 000 юаней или 100 000 рублей. Возможность страхования вкладов появилась там с 1 мая 2015 года и составляет вполне приличные 500 000 юаней (на момент статьи это примерно 72 500 долларов, т.е. почти в три раза больше, чем в России), причем страхуются как вклады в юанях, так и в иностранной валюте. Выплата должна быть произведена в течение недели с момента страхового случая.

По качеству обслуживания при наличии онлайн-банкинга некоторые советуют банк China Everbright Bank — однако минус в том, что нужно личное присутствие в Китае. Необходимую информацию можно получить в филиалах китайских банков в России — например в Москве по адресу Проспект Мира, 72.

Отдельно можно выделить датский Саксобанк, о котором я писал статью здесь. Несмотря на название, Саксобанк является по факту брокером, а не банком, что обуславливает низкий входной порог в 10 000 евро. Следствием брокерской лицензии является и отсутствие депозитного счета, и введение компанией платы за неактивность. Однако в условиях нулевых ставок по евро разницы при хранении средств практически нет.

Что делать, если отказали во всех банках?

К нам зачастую обращаются представители компаний, заявляя, что им уже отказали везде, где только можно.

Во-первых, успокоим: банков достаточно много и вряд ли уж вы получили отказ от всех.

Во-вторых, нужно разобраться в чём была причина этих отказов. По нашему опыту, самой частой причиной является обычные ошибки в документах.

Как мы говорили выше, банки очень внимательно изучают новых клиентов. Им проще отказаться от непонятной им компании, нежели разбираться в нюансах. Именно поэтому любые опечатки, несоответствия имён (например, перепутали и написали вместо владельцев – директоров или наоборот), воспринимаются банком как повод отказать.

Даже использование не тех чернил в ручке при подписывании документов может считаться ошибкой!

Обращаясь к нам, мы первым делом постараемся уточнить, в чём же была причина отказов. Если в такой мелочи, как другие чернила – мы поможем вам оформить всё так, как требуется банку и подадим вместе с вами.

Если же причина более весомая, то рассмотрим другие банки в качестве вашего партнёра. Чаще всего банки отказывают, когда не понимают тот или иной бизнес, или если компания занимается деятельностью, которая не является профильной для банка.

Именно поэтому мы рекомендуем сначала получить бесплатную консультацию и выбрать те банки, которые готовы сотрудничать именно с вами, а уже затем подавать заявку на открытие корпоративного счета за рубежом для юридических лиц.