Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Алгоритм оформления

Для того, чтоб взять автомобиль в лизинг, человеку достаточно обратиться в ответственную контору, занимающуюся такой деятельностью, и предоставить ее сотрудникам следующий пакет документов:

• Паспорт гражданина РФ (можно копию);
• ИНН код;
• Еще одну корочку с фотографией, подтверждающей личность заемщика (военный билет, водительское удостоверение и т. д.);
• Трудовую книжку;
• Выписку с текущего места работы (на этом бланке должны быть подписи лизингополучателя и его начальника);
• Заявление, заполненное в письменной форме.

Что касается юридических организаций и предпринимателей, то для них этот список дополнится справкой о регистрации ИП, копиями налоговых деклараций и выпиской из банка о состоянии текущего лицевого счета заемщика. Кроме этого, от физических лиц также могут потребовать и комплексную страховку.

Страхование

Получение КАСКО является практически неотъемлемым правилом выдачи лизинга, которое теряет свою силу только при выборе клиентом программы покупки авто без первого взноса. В остальных случаях комплексный полис оформляется приобретателем ТС в стандартном порядке. Единственное дополнительное условие, применяемое к лизингополучателю при упомянутой процедуре – это продление КАСКО на срок, аналогичный периоду длительности договора купли автомобиля (до 3 лет).

Составление договора

Перед тем, как взять лизинг после одобрения заявки, клиенту нужно составить договор с поставщиком движимой собственности. Для этого ему достаточно посетить офис лизинговой компании с минимальным пакетом документов, куда входят паспорт и водительское удостоверение.

Требуются эти бумаги для внесения следующей информации в соглашение:

• ФИО лизингополучателя, его дата рождения, адрес, контактный телефон;
• Серия и номер паспорта клиента, а также его ВУ.

Со стороны продавца в договор вносятся технические характеристики автомобиля, его год выпуска, марка, модель, компания производитель. В заключении бланк подписывается обеими сторонами и распространяется в двух экземплярах.

Срок действия

Обычно период действия договора о лизинге автомобиля устанавливается в индивидуальном порядке для каждого покупателя. И рассчитывается он со дня подписания бланка обеими сторонами до момента передачи транспортного средства в юридическое владение нового хозяина. При этом многие компании не соглашаются на сделки, срок которых превышает три года. Поэтому данное значение вполне можно учитывать, как минимальное.

Как оформить лизинг на автомобиль

Теперь разберём, из каких этапов состоит оформление лизинга.

Анализ условий лизинговой компании. Выберите автомобиль и изучите, на каких условиях лизинговые компании готовы вам его предоставить.Если не знаете рынок, подберите машину в лизинг на платформе Развивай.рф, где собраны предложения ведущих лизинговых компаний. Это можно сделать с помощью онлайн-калькулятора: нужно ввести стоимость авто, срок договора и аванс, который готовы заплатить лизингодателю

Платформа покажет актуальные варианты.При изучении обращайте внимание на спецпредложения. Например, у СберЛизинга можно взять новый автомобиль марки Mitsubishi со скидкой 10%, а у Европлана — Mercedes-Benz с дисконтом в 20%

⠀

Сбор документов. Комплект зависит от выбранной лизинговой программы. Часто требуются паспорт клиента, учредительные и финансовые документы, договор аренды офиса. Но иногда необходим минимальный комплект, например, только паспорт и свидетельство ИНН.

Заключение договора. Если лизинговая компания одобрит заявку, нужно подписать договор. В нём должны быть указаны условия лизинга. Внимательно изучите документ перед тем, как подписать, и проверьте, что первоначальные договорённости отражены на бумаге.

Внесение аванса. Деньги необходимо платить после подписания договора. Обычно на это отводится несколько дней. Если не выполнить условие о внесении первоначального взноса, лизинговая компания может расторгнуть договор.

Получение транспорта. Когда автомобиль переходит вам в пользование, нужно выплачивать лизинговые платежи по согласованному графику.

Некоторые лизинговые компании заключают договоры с клиентами онлайн. Обычно в таком случае можно взять в лизинг конкретные модели авто, но зато сделку закрывают за день. Как это работает, читайте в статье «Как заключить сделку онлайн. На примере лизинга».

Программы авто-лизинга

Каждая лизинговая компания выдвигает свои условия аренды автомобиля для своих юридических и физических клиентов. Но все их можно объединить в четыре отдельные программы автолизинга:

1. Покупка машины без первоначального взноса. Подобные сделки заключаются только на короткий период, с лицами, имеющими высокий уровень ежемесячного дохода;
2. Выдача авто в аренду без оценки благосостояния клиента. Такая программа доступна для всех граждан РФ, желающих оперативно оформить авто в ренту. Но в случае невыполнения поставленных условий покупатель будет иметь дело не с самой ЛК, а с ее службой финансовой безопасности;
3. Продажа транспортного средства с нулевым удержанием. Беспроцентный кредит, предусмотренный лишь для тех компаний, у которых есть корпоративная договоренность с дилерами;
4. Лизинг движимого имущества, бывшего в употреблении. Полноценный аналог стандартной сделки по ренте транспорта, с соответствующими ставками и процентами.

При этом выбрать наиболее подходящую программу можно через интернет. Некоторые компании даже предоставляют клиентам удаленный прием заявок, с предъявлением минимального пакета документов.

Какой грузовик можно приобрести на основе лизинга

Прежде чем приобрести ту или иную технику, необходимо определиться с автомобилем, который вам нужен. Ведь от параметров объекта и зависит набор условий. Вам следует ответить на вопрос о том, какой будет марка, модель, год производства, цена желаемой техники. При всем этом есть перечень требований касательно возраста лизингового объекта: он должен быть не старше, чем 3-5 лет. А некоторые компании и вовсе относятся к бывшей в употреблении технике скептически, особенно если речь идет о взаимодействии с физическими лицами.

В процессе приобретения некоторых видов китайской техники перечень требований является еще более строгим и жестким, нежели в отношении европейских брендов. Поэтому данная категория машин и оборудования используется на практике крайне редко.

Недостатки и преимущества лизинга автомобиля

Как и в любой финансовой операции, свои недостатки и преимущества свойственны как автокредиту, так и лизингу автомобиля. Подводя итог и резюмируя все вышесказанное, стоит особо выделить несомненные преимущества лизинга:

• проще оформить;
• не существует дополнительных комиссий;
• урегулирование страховых случаев и оплату транспортного сбора лизинговая компания осуществляет самостоятельно;
• не нужно платить за конвертацию валюты;
• тратится меньшая сумма денежных средств при оформлении автомобиля;
• возможность отсрочки погашения части долга к концу действия лизингового договора;
• уменьшение стоимости технического обслуживания.

Совершенно очевидно, что автовладелец платит только за пользование лизинговым автомобилем, а все остальные заботы на себя берет лизинговая компания. В этой ситуации счастлив пользователь авто, а не его собственник.

Однако у лизинговых договоров все же существуют некоторые недостатки:

• высокие процентные ставки (от 13 до 18 %);
• более высокий первоначальный взнос;
• высокая ставка госпошлины за нотариальное удостоверение лизингового договора;
• небольшой максимальный срок: автокредит можно оформить на 5-7 лет, что нельзя сказать о лизинге — всего 3-5 лет максимум, поэтому и финансовая нагрузка возрастает;
• собственником автомобиля является лизинговая компания, поэтому если вы не внесете вовремя остаточную стоимость, автомобиль могут просто изъять.

И, кроме того, всегда стоит иметь в виду, что договор лизинга автомобилей может быть досрочно прекращен лизинговой компанией (собственником) в случаях:

• нарушения по оплате лизинговых платежей,
• невыполнения обязательств по сохранности автомобиля,
• нарушения условий эксплуатации авто,
• нарушения пунктов договора страхования автомашины.

Оформить в банке автокредит или же заключить договор аренды автомобиля с последующим выкупом (договор лизинга) — индивидуальное решение для каждого, кто желает купить новый автомобиль выгодно для себя.

Редакция сайта
Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Лизинг грузовых авто для физических лиц: в чем преимущество?

Лизинг – финансовая услуга, дающая возможность пользоваться автомобилем за установленную плату. Между лизингодателем и лизингополучателем составляется договор, после окончания срока действия которого автомобиль можно выкупить по остаточной стоимости или вернуть. После окончания одного договора возможно заключение нового.​

Лизинг грузовых авто для физических лиц обладает рядом следующих достоинств:

1. Доступность. Вы можете взять любую нужную модель: тягач, грузовик с прицепом, самосвал, бортовую или тентованную фуру. Предусмотрен лизинг новых или подержаных автомобилей с различным пробегом.
2. Юридическая чистота сделки. Правильно оформленные документы гарантируют отсутствие дополнительных платежей.
3. Обязательное страхование на случай аварий, поломок и других проблем с транспортом. Страховой полис оформляется лизингодателем.
4. Умеренная цена. Платя ежемесячную аренду, вы можете пользоваться автомобилем, а по окончании вернуть его и взять новый.
5. Возможность выкупа грузовика.

Поскольку автомобиль остается собственностью лизингодателя, транспортный налог уплачивает именно он. Это же лицо занимается техническим обслуживанием автомобиля. В случае возникновения неисправности не по вине лизингополучателя, машина подлежит замене при сохранении условий договора.

Субъекты лизинговых отношений.

Первоначальный взнос

Обычно лизингодатели запрашивают первую выплату до передачи авто, чтобы удостоверится в намерениях клиента и убедиться в платежеспособности. Это своеобразная гарантия того, что арендатор будет следовать условиям договора и своевременно выплачивать задолженность.

При расчете размера первого взноса учитывают:

• финансовое состояние клиента;
• ликвидность купленного ТС;
• срок лизинга;
• наличие страховки и других гарантийных факторов.

В большинстве случаев лизингодатель устанавливает определенные сроки для внесения начального платежа. Если юридическое лицо не совершило взнос в указанный термин, сделка может быть аннулирована.

Что такое удорожание в лизинге? Как его рассчитать?

Удорожание — это условная величина, показывающая насколько становится дороже предмет лизинга в год. Чем оно отличается от эффективной ставки по кредиту?

Подробнее об этом рассказывает Екатерина Меркурьева, заместитель директора лизинговой компании «Дельта»:

— Для клиентов используется понятие удорожания предмета лизинга в год. Это обусловлено тем, что лизинговая компания предоставляет клиенту комплекс услуг, в который, помимо стоимости денег, включены расходы на страхование предметов лизинга, НДС, налог на имущество (при необходимости), а также дополнительные расходы и комиссии (хеджирование, расходы на регистрацию и нотариуса, брокерское вознаграждение).

Таким образом, под удорожанием подразумевается процент от начальной стоимости предмета лизинга, на который он становится дороже в год. Удорожание соотносится с начальной стоимостью предмета лизинга, потому что все расходы, за исключением маржинального дохода компании, рассчитываются от первоначальной 100-процентной стоимости предмета лизинга.

Формула формирования полной суммы договора финансового лизинга:

Удорожание = (S + P + C + C1 + НИ + Д + НДС) / (Сумма договора лизинга − S), где:

S — стоимость предмета лизинга (100%, включая авансовый платеж лизингополучателя, без НДС);

P — процентный доход компании, начисляется на сумму финансирования (S − аванс клиента), включает в себя сумму % банкам и чистый доход компании;

С — страхование предмета лизинга на весь срок договора лизинга, начисляется на 100% стоимости предмета лизинга;

С1 — страхование ОСАГО, если предмет лизинга подлежит страхованию ОСАГО;

НИ — налог на имущество, начисляется на остаточную стоимость предмета лизинга для целей бухгалтерского учета;

Д — дополнительные расходы;

НДС — налог на добавленную стоимость, начисляется на общую сумму всех вышеперечисленных платежей;

Сумма ДФЛ — общая стоимость предмета лизинга.

Таким образом, на удорожание предмета лизинга наибольшее влияние оказывает:

1. Размер авансового платежа лизингополучателя — чем больше аванс клиента, тем ниже процент удорожания и наоборот. Это связано с тем, что чем ниже сумма финансирования, тем меньше процентов за пользование деньгами заплатит клиент и наоборот.
2. Ставка страхования, которая зависит от типа предмета лизинга — чем выше ставка страхования, тем выше процент удорожания. Поэтому удорожание на автобусы и автотранспорт всегда выше, чем на спецтехнику и оборудование.
3. Вид графика лизинговых платежей — чем быстрее погашается основной долг, тем меньше удорожание, т.к. меньше процентов начисляется за пользование денежными средствами. Поэтому удорожание при регрессивных графиках всегда ниже, чем при других видах графиков.

Плюсы и минусы лизинга автомобилей для физических лиц

Представляется разумным провести перечисление преимуществ и недостатков лизинговой схемы короткими строками.

Преимущества

Итак, несомненными плюсами лизинга для физических лиц являются следующие обстоятельства:

1. У клиентов присутствует объективная возможность требовать по лизинговой сделке процентную ставку, существенно более низкую, чем предоставляют банки в рамках своих кредитных продуктов.
2. Лизинг возвращает право приобретать в кредит автомобили даже тем клиентам, которые имеют «подмоченную» кредитную историю в прошлом. Кредитная история при лизинговой процедуре не имеет никакого значения. При этом данное обстоятельство совершенно никак не сказывается на безопасности лизингодателя, который будет держать этот автомобиль у себя на балансе до момента его полного выкупа.

Некоторые лизинговые компании проводят только проверку своих клиентов на предмет четкости выплат по лизинговым договорам, если таковые у клиентов имели место в прошлом. Да, в целом, лизинговая компания не рискует ничем, но она стремится зарабатывать деньги, а если ее клиенты не будут ей регулярно платить, то это понизит ликвидность фирмы в моменте. Никому не нужны неплатежеспособные клиенты, поэтому их предпочитают отсеивать на «ранних подступах».

Лизинг – это один из видов обеспечения имущественной конфиденциальности. Те частные лица, которые не желают демонстрировать наличие у них дорогостоящих транспортных средств, прибегают к услугам лизинговых компаний. При попытке выяснения настоящего владельца высветится название компании, но никак не лизингополучателя, который является всего лишь скромным арендатором

(Как тут не вспомнить Навального с его расследованиями).
Лизинг – это еще один, по сути, кредитный продукт, который предоставляется лизинговыми компаниями (а не только банками – это важно). Увеличение предложения на рынке кредитования потенциально ведет к снижению цен (то есть, процентных ставок) на нем.
При лизинге процент на сумму кредитных средств начисляется на остаток кредитной суммы

При этом, величина каждого лизингового платежа содержит не только проценты по кредиту, но и часть основной суммы долга (она составляет 1/кол-во месяцев, на который взят кредит).

Лизинговая компания будет начислять проценты в любом случае: привлекала ли она эти средства в сторонних финансовых институтах или же использовала собственные.

Сумма уменьшается, а следом за ней падает и абсолютное значение процентного платежа за каждый месяц. В итоге совокупный процент удорожания зачастую получается меньше, чем совокупная инфляция за весь срок лизинга! (И при этом все остаются довольны, то есть, с прибылью).

1. Лизингополучатель до окончания процедуры лизинга не вступает в права пользования своим автомобилем. А это значит, что он не должен платить за него никаких налогов.

Теоретически, справедливым будет вычесть из общей величины удорожания объекта лизинга за весь период договора накопленную величину потенциального налога – в этом случае относительно инфляции лизингополучатель существенно выигрывает.

1. И наконец, лизинг, как и кредитование, дает возможность клиентам экономить собственную ликвидность: можно с помощью лизинга сохранить большую часть своих сбережений в неприкосновенности, или же позволить себе купить такой автомобиль, на который нет полной суммы.

Недостатки

Обычно в таких случаях следует определять: недостатки по сравнению с чем? Однако с чем ни сравнишь лизинг, ничто не выглядит выгоднее, чем возможность значительного снижения ставки лизингодателем за счет возврата НДС, а также привлекательнее возможности вовлечения на лизинговый рынок субъектов, для которых закрыта дорога на рынок кредитный.

Итак, присутствуют ли у лизинга недостатки? Нет. Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц? Несомненно.

Кто может взять авто в лизинг?

Взять грузовик в лизинг может предприятие, индивидуальный предприниматель или физическое лицо. Лизингополучатель должен иметь регистрацию в месте, где заключается договор, обязательно наличие движимого и недвижимого имущества.

Перед заключением договора лизингополучатель выбирает марку и модель машины, оценивает ее состояние. После этого выплачивается первоначальный взнос (около 20-30% стоимости) и оформляется договор в 2 экземплярах.

Как купить арестованный грузовой автомобиль на аукционе, вы можете узнать в нашей новой публикации.

Лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса

Некоторые лизинговые компании могут пойти навстречу лизингополучателю, избавив его от первоначального взноса. Однако фирмы редко идут на уступки, если дело идет о физическом лице.

Лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса или с существенно сниженным взносом возможен при наличии следующих условий:

• наличие у лизингополучателя ликвидного имущества (спецтехники, автомобилей);
• поручительство юридических лиц;
• хорошее финансовое положение лизингополучателя, подкрепленное соответствующими документами (выписка из банковского счета и пр.).

Как взять в лизинг грузовик физическому лицу?

Преимущества лизинговой сделки для физлица

• Заявка на оформление машины в лизинг рассматривается намного быстрее, чем на автокредит в банке. Большинство лизинговых компаний готовы дать ответ в течение дня после подачи онлайн-заявки.
• Первоначальный взнос сравнительно невысокий, в некоторых случаях составляет 10%.
• Ежемесячные выплаты по лизинговому договору можно уменьшить за счет увеличения авансового платежа или увеличения срока договора лизинга.
• В лизинговый договор включен дополнительный сервис.

«Лизинг для физических лиц максимально выгоден клиентам, которые располагают свободными средствами на покупку автомобиля и умеют считать деньги: вместо того, чтобы приобретать автомобиль в салоне по полной стоимости, они могут, обратившись к нам, во-первых, сэкономить за счет специальной цены, а во-вторых, вносить платежи за эту покупку частями с нулевой или минимальной переплатой. Свободные деньги при этом можно инвестировать, приумножив свой капитал. При этом клиенты получают полный сервис, могут не тратить дорогое время на решение технических и юридических вопросов, связанных с владением авто — этим занимается лизинговая компания», — прокомментировали в лизинговой компании «Европлан».

«Говоря о лизинге для физических лиц лучше отталкиваться не только от социального положения, но и от целей, а также от культуры владения собственностью. Вот несколько категорий таких клиентов. 

Во-первых, это те, кто предпочитает каждые 2–3 года менять автомобиль на новый, то есть основная потребительская ценность для таких клиентов — это пользование, а не владение. Для них у нас есть продукт, предполагающий опцию выкупа автомобиля по желанию, а в качестве альтернативы можно выбрать авто на замену, пролонгировать договор либо вернуть транспортное средство в лизинговую компанию. 

Во-вторых, есть те, кто не может оформить автокредит, так как не подходит под требования банков в части кредитной истории и/или не может подтвердить доход и занятость (самозанятые, старт-ап бизнесмены). Также есть категория людей, у кого несколько текущих кредитов, что снижает вероятность получения еще одного банковского продукта. 

Также есть клиенты с высоким доходом, заинтересованные в приобретении дорогого автомобиля. Как правило, в продуктовой линейке банка нет автокредитов свыше 5–7 млн рублей, в то время как лизинговая компания может профинансировать такую сделку. Это определяется ее индивидуальным подходом, когда учитывается вся информации о клиенте, а также условиями сотрудничества с дилером, у которого будет приобретаться автомобиль (лизинговой компании предоставляется скидка, как корпоративному клиенту)», — рассказал Николай Смирнов, начальник отдела продаж и развития партнерских программ «Системы Лизинг 24».

Плюсы и минусы авто в лизинг

Есть немало причин, почему автолизинг может быть выгоднее автокредитования. При этом выгода есть и для обычных граждан, и для индивидуальных предпринимателей, и для крупных организаций.

Для физических лиц

К положительным моментам относят:

• При заключении договора нет скрытых комиссий;
• Все появляющиеся вопросы со страховыми случаями решает лизинговая компания, а не владелец автомобиля;
• Начальный этап для конечного пользователя авто менее болезненный относительно финансовых вопросов. К примеру, лицо оплачивает только услуги нотариуса за удостоверение договора лизинга;
• Конечный пользователь не оплачивает техническое обслуживание машины до момента ее полного выкупа;
• На момент полной выплаты стоимость машины может существенно понизиться, в связи с чем конечный пользователь может выкупить ее за меньшие деньги.

Однако могут быть и отрицательные стороны:

• Для физических лиц завышены процентные ставки, относительно автокредитования;
• Довольно высокий первоначальный взнос;
• Повышается финансовая нагрузка из-за меньшего срока лизингового договора: не более пяти лет;
• Из-за того, что по факту машиной владеет лизинговая компания, физлицо может понести убытки в случае ее разорения. Помимо потерянного авто, конечный пользователь теряет и денежные средства, внесенные за машину.

Какие условия кредитования на потребительские цели предлагает банк «Авангард»? Читать статью, кредит наличными в Авангард банке. Как взять кредит наличными в Сбербанке? Подробнее тут.

Для ООО

Крупным компаниям, которые существуют на финансовом рынке давно, намного проще вести дела как с партнерами, так и с кредитными организациями.

А что делать только начинающим предприятиям? К примеру, не все банки хотят сотрудничать с молодыми компаниями. И что делать, если для такой организации нужно приобрести машину, а нужной суммы нет? На помощь могут прийти лизинговые компании. В сотрудничестве с ними есть как плюсы, так и минусы.

Рассмотрим плюсы:

1. Договор лизинга может быть составлен на финансовых предпочтениях организации. То есть, обе стороны оговаривают условия, при которых сумма может быть снижена или изменены условия платежей;
2. Долг перед лизинговой компанией может погашаться как частями, так и равными суммами. При этом есть возможность досрочного погашения без комиссий и штрафов;
3. Финансовая аренда учитывает амортизацию купленного автомобиля, что позволяет уменьшать его стоимость при погашении долга;
4. ООО может застраховать машину и в случае ее поломки получит страховые средства на ремонт;
5. Если бизнес построен на автовладении, то при помощи лизинга можно существенно его расширить;
6. Для ООО многие лизинговые компании работают без первого взноса, что позволяет приобрести авто ни потратив денег.

Но несмотря на столь обширное количество плюсов, есть и минусы:

1. Высокий налог;
2. Малое количество лизинговых компаний готовых работать с «молодыми» компаниями.

Для ИП

Для индивидуальных предпринимателей автолизинг практически ничем не отличается от тех условий, которые кампании предлагают крупным организациям.

Положительные стороны лизинга для ИП:

• Возможность для маленькой организации расширить свою деятельность, вкладывая минимальные суммы;
• Простота и быстрота оформления;
• Отсутствие поручителей и залогового обеспечения;
• При наличии финансовых трудностей лизинговая компания может пересмотреть график платежей;
• Существенная экономия. Для ИП на упрощенке намного проще держать на балансе данный вид расходов.

К минусам можно отнести следующее:

• Обязательный первый взнос;
• Обязательное страхование автомобиля, полученного в финансовую аренду;
• Право собственности у ИП возникает только полного погашения долга перед лизинговой компанией.