Расчетные счета в москве

Как определиться с юридической базой?

Не секрет, что при ведении банковской деятельности нужна лицензия.

Вам придется побегать, чтобы подписать ряд согласований, получить лицензии и учредительные документы.

Какие бумаги потребуются?

Перечень весьма широк – лицензии на проведение банковских операций, на работу с драгоценными металлами, а также на ведение депозитарной деятельности.

Кроме этого, понадобится разрешение ГТК, дающее право выступать на таможне в роли гаранта, регистрационное удостоверение, которое даст возможность осуществлять сделки с драгоценными металлами, привлекать вклады, проводить операции с камнями, а также выступать в качестве гаранта перед органами таможни.

Но и это еще не все. Вы должны стать на учет в налоговую инспекцию и получить свой ИНН.Затраты на оформление лицензий – от 200 000 рублей.

Что такое обезличенный металлический счет (ОМС)

Хранить свои денежные активы можно и в металлах, например в золоте, серебре, платине или палладии. У «безналичного» хранения драгоценных металлов есть преимущества перед реальными золотыми слитками под подушкой.

Зачем хранить деньги в металлах

ОМС — это альтернатива торговле на фондовом рынке. Ваш доход будет зависеть от рыночных котировок на металлы: чем выше стоимость драгметаллов, тем больше на вашем счете денег в переводе на рубли. Если вы разбираетесь в этом сегменте рынка, то ОМС для вас — хороший способ увеличить активы. Покупать и продавать металлы удобнее безналичным путем. Почему?

1. Это дешевле

   Если вы купите слитки за рубли или валюту через банк, вам не придется платить НДС за покупку. А вот если вы просто купите слиток и не будете хранить его на ОМС, то с вас возьмут 20% НДС как за покупку товара.

2. Это безопаснее

   Вам не придется перевозить слитки и проверять их подлинность. Риск потерять слитки лежит на банке, а не на вас.

Как открыть обезличенный металлический счет

Нужно подать заявку на открытие ОМС в банке, у которого есть такая услуга. При этом вы купите у банка выбранный вами металл по предложенному курсу. Перевести металлический счет из другого банка не получится, операции по переводу металлов возможны только в рамках одного банка.

Что нужно помнить про ОМС?

• Счет ОМС открывают для учета драгоценных металлов, которые вкладчик купил у банка.
• Счет называется обезличенным, потому что на нем числятся не конкретные слитки золота, серебра или платины, а их весовое значение в граммах.
• Тем не менее количество граммов драгоценного металла, учитываемое на ОМС, можно забрать по действующему в этот момент курсу в натуральной форме (слитком), если это предусмотрено договором. Как правило, банк просит уведомить заранее, в какой форме вы предпочитаете забрать ваши средства.
• Если вы закроете счет и попросите банк выдать металл в виде слитка, вам придется заплатить НДС.
• За обслуживание вклада банк может брать с вас проценты. Но чаще всего обслуживание бесплатно, свою долю за работу со счетом банк получает за счет разницы курса покупки/продажи металла.
• Доход от ОМС облагается НДФЛ, но если вашему счету более 3 лет, вы освобождаетесь от уплаты налога.
• Деньги в эквиваленте драгоценного металла на ОМС не застрахованы в ССВ.
• На ОМС могут начисляться проценты (если это предусмотрено договором). Но доход по таким вкладам не гарантирован, потому что он зависит от колебания цен на рынке драгоценных металлов.

О том, как научиться копить и зарабатывать с помощью счета, читайте в наших текстах «Как банковская карта может помочь копить деньги» и «Индивидуальный инвестиционный счет».

Где можно открыть иностранный счет гражданам России?

Первое, что приходит на ум, когда задаешься вопросом, где можно открыть иностранный счет гражданам России, — это Прибалтика. Традиционно прибалтийские банки являются самыми популярными среди жителей России и стран СНГ. 

Клиентов привлекали низкий порог входа; низкие расценки на услуги; близкое географическое расположение; русскоязычная поддержка; широкий спектр продуктов и услуг, “заточенных” под клиентов из СНГ.

Главным направлением в Прибалтике для открытия счета гражданам России всегда являлась Латвия. Однако, в 2018 году латвийский банковский сектор постигла череда потрясений, связанная с проверками американских аудиторов перед вступлением страны в ОЭСР. В итоге, на сегодняшний день латвийские банки значительно ужесточили правила проверки новых клиентов, а у многих банков появились серьезные проблемы с корреспондентскими счетами.

К тому же после закрытия банка ABLV и смены законодательства открыть счет гражданам России стало очень сложно.

Открыть счет на Кипре, который был и остаётся банковским центром, гражданам России тоже стало тяжелее. После 2013 года количество желающих доверить свои средства кипрским банкам уменьшилось, потом динамика начинала улучшаться. А затем по рекомендации американских коллег открывать счета иностранцам в целом и россиянам в частности стало сложно. 

Еще одно европейское направление, которое стремительно набирает популярность сегодня — это Чехия. Для открытия личного счета в Чехии гражданам России придется приехать в эту страну на несколько дней для встречи с представителями банка.

Также рекомендуем рассмотреть для открытия личного счета Швейцарию – пожалуй, самая надёжная и популярная банковская юрисдикция.

Как открыть иностранный счет гражданам России?

С нерезидентами работают многие банки, но перечень предлагаемых продуктов и услуг может отличаться от тех, которые доступны резидентам. Поэтому прежде, чем открывать банковский счет в иностранном банке, гражданам России необходимо тщательно ознакомиться с тем перечнем услуг, который он предлагает нерезидентам. Кроме этого, стоит узнать, какие требования и ограничения могут выдвигаться в отношении нерезидентов. Для того, чтобы правильно выбрать банк для открытия иностранного счета, воспользуйтесь нашей бесплатной консультацией.

Многих интересует вопрос: как открыть иностранный счет гражданам России в удалённом формате? Такую возможность чаще всего предоставляют оффшорные банки. Возможность открыть счет удаленно в европейском банке сегодня — скорее исключение, чем общее правило. Тем не менее, ряд европейских банков готовы предоставить такую услугу.

Значительно проще удаленно открыть иностранный счет в банках более отдаленных стран — например: Вануату, Сент-Люсия или Багамские острова.

Ряд банков во многих странах мира готовы открыть счет для нерезидента, но только при условии личного визита. 

Хотя, стоит быть откровенными до конца, из-за пандемии коронавируса, которая закрыла для многих людей границы, банки со всего мира поняли необходимость удалённого открытия счетов. И появились новые варианты, которых не было ещё совсем недавно. Узнайте о них на бесплатной консультации: info@offshore-pro.info. 

Для открытия счета за границей гражданам России необходимо предоставить пакет документов, нотариально заверенных и переведенных на язык страны, в которой находится банк. Как правило банкам понадобятся удостоверяющий личность документ, подтверждение адреса проживания и подтверждение происхождения средств. 

Однако, в зависимости от банка и юрисдикции, список документов может варьироваться.

Какие банки кредитуют малый бизнес

В РФ многие организации включили в линейку программы, позволяющие получить деньги на инвестиционные цели, приобретение франшизы или устранение кассовых разрывов.

Условия Сбербанка

Программа «Кредит на проект» подходит только для ООО и ИП, выручка которых в год не превышает 400 млн рублей. Минимальная ставка по договору начинается с 11% в год, минимальная сумма 2,5 млн руб., получить которые можно на срок 120 месяцев. Допускается залог: имущество, поручительство третьей стороны или коммерческая недвижимость.

Использовать наличные позволяется для следующих целей:

1. Вложить в оборотные активы.
2. Использовать для старта строительства.
3. Рефинансировать долги сторонних банков.

Возраст заемщика ограничен 70 годами на момент обращения. Банк не удерживает дополнительные комиссии за выдачу. В числе обязательных справок паспорт клиента, учредительные и регистрационные свидетельства, финансовая отчетность.

Предложение Райффайзенбанка

Небольшой экспресс-кредит станет решением, если требуется быстро получить деньги. Условия: ставка 17,9%, сумма в пределах 300 тыс. — 2 млн руб., срок 6−48 месяцев. Требования к заемщику подразумевают регистрацию ИП или ООО дольше 12 месяцев, заемщик (учредитель фирмы) в возрасте 23−65 лет. Предпринимателю не придется привлекать поручителей и залог, в ООО в роли поручителей выступают все собственники. Комиссия за выдачу денег не взимается, а банк обещает рассмотреть заявку за 1 день.

Кредиты Тинькофф

На любые цели и без залога выдают 2 млн рублей под 12% годовых, однако это предложение ориентировано только на индивидуальных предпринимателей. Второй вариант для ИП и ООО – «Инвестиционные цели». На период до 5 лет выдают 15 млн руб. при условии наличия в сделке ликвидного залога. Весомый плюс предложения – заявителю не требуется расчетный счет.

Для оформления договора заполните онлайн-заявку, представитель банка сам приедет и привезет все необходимое.

Что предлагает банк Открытие

Кредитная линия открывается на 15 лет. Ставка равна 8,5% годовых, сумма 2−250 млн рублей, погашение производится ежемесячно по аннуитетной схеме. На сайте банка еще до заполнения заявки можно рассчитать итоговую сумму на онлайн-калькуляторе. Деньги выдаются малому и среднему бизнесу, период существования которого больше 12 месяцев или когда прошло больше 3 месяцев с момента регистрации заемщика. Обязательное оформление страховки на залоговое имущество требуется только для договоров на сумму свыше 50 миллионов рублей.

Кредит бизнесу в Альфа-Банке

Этот кредит подразумевает целевое использование средств. В роли заемщика выступает предприниматель, ООО или физическое лицо. Пройти предварительную проверку и узнать решение по анкете получится в режиме онлайн.

Получить можно от 300 тысяч до 10 млн рублей под 14−17%. Кредит учитывается в налогах, что снижает долговую нагрузку. Используется дифференцированный график погашения, задолженность уменьшается ежемесячно. Санкции к клиентам, решившим погасить долг досрочно, не применяются.

Подробней сравнение условий по программам российских банков видно в таблице:

Варианты формата

В настоящее время спектр банковских услуг является весьма популярным, что привлекает все больше новых предпринимателей в данную сферу. Прежде чем приступать к открытию собственного учреждения, нужно определиться, какое оно будет иметь направление:

• Рыночные банки, основная деятельность которых состоит из установления и поддержания межбанковских взаимоотношений. Большая часть их активов состоит из финансов, привлеченных из других организаций кредитного характера. Их основу составляют спекулятивные финансы, например, ценные бумаги.
• В кредитном учреждении, исходя из его названия, основная часть актива состоит именно из заемных средств.
• Расчетный банк практикует обслуживание для своих клиентов (кстати, им совсем не обязательно иметь много клиентуры, зачастую достаточно всего одного, но крупного).
• Самая большая группа – это розничные организации. Они занимаются предоставлением различных услуг в сфере финансов, сочетают в себе черты каждого другого вида и потому являются самыми многопрофильными и универсальными.

Интересное интервью об организации подобной деятельности с ее владельцем вы можете посмотреть на следующем видео:

Документы для открытия банка

Всё начинается с регистрации субъекта предпринимательской деятельности (может быть открытое или закрытое акционерное общество). На основании ОКПД 2 банковская деятельность подразумевает предоставление финансовых услуг, за исключением страхования и пенсионного обеспечения.

Затем сведения о будущем банке следует предоставить в главное территориальное управление (в каждом регионе своё). До тех пор, пока от этого ведомства предпринимателю не выдадут согласование, думать о получении лицензии рано.

Размер уставного капитала должен составлять 300 млн руб.

После завершения проверки со стороны ГТУ, документы подаются в центральный банк, который весьма тщательно проверяет всё предоставленную информацию. Конечная инстанция-комитет банковского надзора, от него и будет зависеть открытие банка.

Базовый пакет документации для регистрации будет таким:

• заявление;
• бизнес план;
• список учредителей;
• квитанция об оплате госпошлины;
• свидетельство о государственной регистрации;
• анкеты членов руководства (включая заместителей и главного бухгалтера);
• протокол о проведении учредителями совместного собрания;
• заключение аудитора о достоверности предоставленной финансовой отчётности;
• разрешение ФАС.

Факторы, влияющие на успех альткоинов

В конце марта 2021 рынок криптовалют составлял $1,95 трлн. Больше половины занимал bitcoin — $1,1 трлн. Остальная часть — альтернативные монеты, а значит, они приносят своим собственникам миллионы долларов.

Если у коина растет популярность — повышается капитализация. Но большинство монет всё же прогорает, поэтому многие заблуждаются, если считают, что достаточно сделать свою криптовалюту, а затем просто выпустить ее на рынок. Это только половина работы.

От чего зависит успех новой криптовалюты?

Ключевой фактор успеха новой монеты — ее уникальные преимущества: оригинальный код, новые возможности, смарт-контракты. В таком случае она имеет шансы удержаться вначале, а потом — составить конкуренцию. Вместо этого коины часто базируют только на основе кода биткоина. Это означает, что у монет одинаковые возможности.

Иногда код немного меняют, а суть остается прежней, монета не закрывает новых потребностей пользователей, такие деньги почти всегда обречены. Единственный успешный альткоин, полностью повторяющий код BTC — litecoin. Причин у этого факта две: LTC выпустил в два раза больше монет, а также использовал уникальную схему добычи.

Еще успех криптовалюты зависит от:

• цены электроэнергии. Добыча предполагает использование вычислительных мощностей ПК, поэтому тарификация электроэнергии имеет большое значение;
• применения. Широкая область использования коина стимулирует спрос;
• влияние рынка. Если крипторынок взорвал скандал или появились важные новости — такие события сразу отразятся на курсе: формируется недоверие или наоборот, благоприятная обстановка;
• уровень децентрализации. Если появляется информация по поводу регулирования той или иной монеты, это может существенно повлиять на ее цену, успех, потенциал.

Факты мошенничества, обхода системы безопасности имеют сильное негативное влияние, а инвестиции крупных игроков рынка помогают ей укрепиться, покорить новый уровень.

Во время выхода биткоина наблюдалась сильная негативная реакция многих стран, однако это не помешало успеху, потому что перед выпуском была проделана длительная и тщательная подготовительная работа. Топовые криптовалюты были не просто созданы и выпущены, за этим стояли:

• тщательная подготовка бизнес-плана;
• разработка White Paper — документа, который рассказывает будущим юзерам о концепции проекта, его технических особенностях и методологии работы;
• наем команды для продвижения монеты;
• внедрение доступных способов добычи, сбора с кранов, онлайн-игр, казино, лотерей;
• анализ перспектив и безопасности коина: за какой промежуток времени он потенциально может стать популярным, и насколько эта монета подвержена атаке 51%.

Продвижение приносит свои плоды, тут важно проявить терпение. Если владелец не готов вкладывать средства, то, высока вероятность, что монета пополнит ряды бесполезных, неизвестных коинов

Расходы

Учтите, что уставной капитал вашей кредитной организации должен быть не менее 180 миллионов рублей.

Если же кто-то беспокоится о том, как открыть банк в Украине, то он должен знать, что вышеуказанный показатель составляет 120 миллионов гривен.

Вы должны понимать, что банковский сегмент находится в серьезной зависимости от государственного регулирования, и в конечном итоге расходы на учреждение кредитной организации превышают 300 тысяч долларов. Помните, что, помимо расходов на юридическое сопровождение (получение лицензий, оплату госпошлины и прочее), вы должны иметь денежный резерв для аренды помещения и выплаты заработной платы своим сотрудникам. Срок окупаемости бизнеса при этом составляет от 5 до 10 лет.

Вы должны тщательно проанализировать состояние банковского дела в вашем городе, чтобы определиться с тем, какие направления деятельности вашей кредитной организации будут приоритетными. Конечно же, начинать нужно с узкого профиля услуг, перечень которых будет расширяться по мере развития банковского бизнеса.

Где взять деньги?

Наверное, ключевым является вопрос, где взять необходимую сумму на реализацию своих замыслов. Получение разрешений, аренда офиса, покупка банковского оборудования, затраты на рекламу, выплата заработной платы сотрудникам, обслуживание банковского оборудования – все это требует определенных затрат.

Основной вариант – привлечение инвесторов к проекту. Но для этого не обойтись без четкого бизнес-плана, понимания структуры бизнеса и оптимизации бизнес процессов в банке, умения доказать перспективность проекта и преподнести эту информацию.

Запасной вариант – кредит в банке. Но это возможно только при наличии за душой дорогостоящей недвижимости, которая сможет выступить в качестве залога.

Как открыть с учетом вида крышки

В зависимости от вида запорного устройства, существует несколько способов, как открыть крышку на банке: при помощи специального консервного ключа, открывалки, увеличения сцепки, нагревания или разгерметизации. Известны и более экзотические варианты. В экстремальных условиях для этой цели подойдут плоскогубцы, столовые приборы и даже плоский камень.

Твист-офф

Этот вид считается наиболее удобным. Представляет собой металлический колпачок со специальными упорами для завинчивания. Существует несколько способов откупорить емкость, закрытую таким видом крышки:

• жестяные твист-офф с резьбой удобно открывать специальным ключом. Он подходит под разный диаметр. Ключ надевается на банку и поворачивается против часовой стрелки;
• перед тем как открыть банку с завинчивающейся железной крышкой, нужно надеть на руки резиновые перчатки, накинуть на тару полотенце или полиэтилен. Далее придется увеличить сцепку с емкостью, слегка применив физическую силу;
• если легонько ударить по крышке молотком или другим тяжелым предметом, она деформируется, что значительно облегчит открывание. Нужно уложить банку на стол, слегка надавливая на ребро. Неоднократное катание приведет к ослаблению плотности прилегания твист-офф;
• поместив сосуд под струю горячей воды, получится нагреть его. Лучше, если он будет перевернут вверх дном. Высокая температура расширит металл;
• перед тем как открыть винтовую крышку, можно смазать резьбу растительным маслом. Это удобнее делать, если перевернуть емкость кверху дном. Следует подождать минут 20, чтобы масло проникло под металл;
• если поместить острый кончик ножа или вилки между горлышком и жестью и слегка повернуть, консервация разгерметизируется с характерным хлопком.

Способ при помощи ножа

Открывать удобнее, если надеть на руки перчатки

Перед открыванием нужно намочить крышку теплой водой

Специальным ключом

Жестяная

Существует несколько способов, как открывать банки с железными крышками без резьбы. Самый удобный – использование специальной открывалки. Для этого нужно подсунуть маленький крючок приспособления под крышку и поддеть немного вверх в нескольких местах.

Следующий способ – это аккуратное отгибание края крышки при помощи ножа. При появлении достаточного зазора ее нужно снять, поддев острием клинка. Более долгий и трудоемкий вариант, как открыть банку с металлической крышкой – использование ложки или камня. Принцип действия идентичен с предыдущим методом, хотя усложняется отсутствием острого края у этих предметов.

Пластиковая

Качественные пластиковые изделия обладают повышенной прочностью и плотностью, но ими нельзя закупорить емкость без предварительного нагрева. Логично, что и открыть такую крышку получится, если сначала слегка прогреть ее. Оптимальным вариантом будет решение поставить на несколько минут на банку кастрюлю с горячей водой – этого времени вполне достаточно, чтобы размягчить пластик и легко совладать с ним. Если дальнейшее использование пластикового изделия не планируется, можно отогнуть ножом края в нескольких местах или просто вырезать сверху отверстие открывалкой.

Вакуумная

Вакуумная консервация является самым современным и удобным способом, так как открывать крышки на банках можно одним движением – для этого достаточно приподнять центральный клапан за край. Открытие происходит за счет того, что воздух попадает внутрь герметизированной емкости. Для вакуумных видов крышек никаких дополнительных открывающих приспособлений не требуется.

Как зарегистрироваться?

Стандартная регистрация

Выбрав вкладку «Для частных лиц» необходимо нажать на кнопку «Зарегистрироваться», где система автоматически перенаправит на страницу регистрации.

Для регистрации требуется ввести 16-значный номер вашей карты в специальной графе и согласиться с правилами использования услуг, поставив галочку в соответствующем поле, после чего нажать «Продолжить».

Регистрация личного кабинета Открытие

Затем остаётся придумать логин и пароль и подтвердить процедуру с помощью кода, который придёт на телефон по СМС. Регистрация будет успешной даже если карта ещё не активирована. После всех проделанных шагов вам будет доступен личный кабинет банка «Открытие».

Для смены пароля необходимо перейти в соответствующий раздел настроек в Личном кабинете пользователя

Регистрация по предоплаченной карте

В случае возникновения сложностей с регистрацией на сайте, посетите отделение банка, где сотрудники помогут зарегистрироваться, либо обратитесь за помощью по бесплатному номеру 8 800 700-78-77.

Срок окупаемости

На прибыльность и окупаемость учреждения сильно влияет финансовая обстановка в городе, но любой тщательно организованный банк окупается через 5-10 лет.

Уровень конкуренции в данной сфере очень высок, но даже присутствие большого числа крупных организаций не препятствует развитию мелких. Благодаря тому, что они оказывают совершенно разные услуги, население испытывает потребность и в одних, и в других.

Кроме того, часто открытие собственного учреждения является необходимостью, например, когда оно выступает в качестве дочернего предприятия, помогающего обслуживать главную компанию. В общем, это выгодное инвестирование, ведь при такой масштабности проекта 5 лет – это хороший показатель окупаемости.

Банковское помещение и персонал

К банкам предъявляют свои требования такие организации как Центробанк, Роспотребнадзор, МВД, пожарная инспекция. Проектирование и ремонт помещения нужно доверять только специалистам.

Организация должна состоять из ряда подразделений, отвечающих за конкретные направления:

• плановый отдел занимается контролем ликвидности и рентабильности, анализирует уровень платёжеспособности клиента, а так же отвечает за маркетинговую политику.
• кредитный отдел разрабатывает кредитную стратегию.
• ревизионный отдел осуществляет внешнее наблюдение и оценивает эффективность деятельности банка.
• управление депозитами-прием и выдача вкладов, эмиссия и размещение ценных бумаг.
• управление кредитами-краткосрочное и долгосрочное кредитование, лизинг, факторинг.
• учётное управление-расчётный отдел и кассовые операции.

Сроки окупаемости банка

Большое значение играет платёжеспособность населения в городе. Окупаемость грамотно организованного банка наступает спустя 5-8 лет.

Несмотря на большое количество конкурентов, новые банковские учреждения могут успешно развиваться, если будут предоставлять широкий спектр услуг.