Финансовая пирамида: как понять схему?

Как распознать финансовую пирамиду?

Есть несколько признаков, которые помогут вам вычислить строителей пирамид:

• Гарантируют высокий доход без всякого риска

  Организация активно рекламируется и публично обещает неслыханно высокий доход, намного выше рыночного уровня. На финансовом рынке такие заявления запрещены. При этом схема начисления дохода часто очень сложна и невнятна. Для расчета вам предлагают огромную формулу с множеством неизвестных — просто чтобы вас запутать. Вас уверяют, что рисков нет. Но так не бывает: любые инвестиции могут обернуться убытками.

• Просят приводить новых клиентов

  За каждого привлеченного вкладчика обещают начислить процент от их взноса. Так преступники пытаются побыстрее вовлечь как можно больше людей в свою аферу, собрать с них деньги и скрыться.

• Нет подтверждения инвестиций

  Вам показывают только красивые презентации и не дают взглянуть на финансовые документы. Деньги предлагают отправить не по тем реквизитам, которые указаны в договоре с компанией, а на счет другого юридического лица. Порой они просят сделать перевод на банковскую карту или по номеру телефона какого-то человека, пополнить чужой электронный или криптокошелек. Либо предлагают внести наличными, при этом не выдают никаких чеков или приходных ордеров. В результате вы не сможете доказать, что вообще делали какие-то инвестиции.

• На сайте компании нет контактов для связи

  Ни номеров телефонов, ни электронной почты, ни почтового адреса. Вы можете только заказать обратный звонок, пообщаться с оператором в чате или мессенджере. Свои контактные данные скрывают только мошенники. В случае проблем ни вы, ни полиция просто не сможете найти обманщиков.

Если вы обнаружили хотя бы один из этих признаков, стоит серьезно задуматься, кто же на самом деле перед вами.

Почему финансовые пирамиды продолжают существовать

«Мошенники, организующие финансовые пирамиды, были и будут всегда, ведь они играют на базовом желании людей — сделать свою жизнь лучше, увеличив доход», — говорит Дмитрий Янин. Руководитель проекта по финансовой грамотности «Финшок» в рамках Национальной программы повышения финансовой грамотности граждан Минфина России Ольга Дайнеко полагает, что мошенники делают ставку «на мечту». Пирамиды обещают, что с их помощью удастся исполнить заветное желание — купить квартиру, машину или накопить на роскошную жизнь. «Вкладываясь в пирамиду, вы на самом деле исполняете желания ее создателей, а не свои собственные», — говорит эксперт.

Создатели финансовых пирамид придумывают новые схемы. Например, предлагают дорогие услуги за мизерные деньги — такие, как строительство квартир. Одна из подобных структур, «Социальная инициатива», оставила около 20 тысяч российских семей без жилья.

Как распознать финансовую пирамиду

Как и любое явление, финансовая пирамида имеет определенные особенности, по которым ее можно заметить и вовремя обойти стороной. Поскольку схема работы понятна и довольно примитивна, вычленить ее из рекламной мишуры можно

Но для этого необходимо обращать внимание на детали

Основные признаки

Важно вовремя заметить основные проявления финансовой пирамиды. Распознать финансовую пирамиду можно по следующим признакам:

1. Отсутствие товара для продажи как такового – не нужно якобы делать ничего, чтобы получать деньги.
2. Неизвестно, кто руководитель – организатор скрывает свое имя или использует подставное, чтобы в случае необходимости остаться неизвестным.
3. Непонятная схема работы – организатор скрывает или вуалирует, как и когда получать выплаты, что делать для их увеличения и так далее.
4. Необходимость инвестировать в проект довольно большую сумму денег – собственно, это и есть те деньги, на которые «живет» пирамида.
5. Обещание большой доходности вплоть до возврата вложений за несколько недель – стоит помнить, что высокие проценты по вкладам бывают только у мошенников.
6. Гарантированность инвестиционного дохода – это невозможно просто потому, что рынок изменчив, и даже при низкой доходности можно проиграть часть средств.
7. Подразумевается привлечение новых и новых участников в пирамиду как самими участниками, так и посредством рекламы.
8. Проект рекламируется как супер-инновационный, идеальный и вообще такой, который обеспечит волшебную доходность.
9. При этом реклама может быть не очень качественной, агрессивной и навязчивой. А вложения в имидж будут минимальными – офиса, например, не будет вообще или он будет дешевым.

Кроме того, пирамида может подразумевать перевложение средств или новые взносы. А ещё она может иметь какой-то товар, за счет чего маскироваться под сетевой маркетинг. Но такой товар не будет пользоваться спросом или станет реализоваться по завышенной цене.

Как не попасть в финансовую пирамиду

Каждая инвестиция требует внимательности, чтобы быть успешной. В частности, стоит аккуратно относиться к компании, в которую планируется вложиться. Чтобы быть хотя бы частично уверенным, что объект вложений – не финансовая пирамида, стоит внимательно его рассмотреть. Опираясь на выше изложенные особенности, можно сделать вывод – честная фирма или не очень. В целом надо ответить на несколько вопросов:

1. Достаточно ли прозрачна деятельность компании? Понятно ли, за счет чего получается прибыль?
2. Реальны ли инвестиционные проекты, в которые вкладывается фирма? Существуют ли они?
3. Как давно существует компания? Сколько у нее довольных вкладчиков? Есть ли обманутые?
4. Насколько реальны обещания фирмы? Гарантирует ли она доходность? Обязуется ли выплатить взнос, если что-то пойдет не так до его растраты?
5. За что платят вкладчикам? За привлечение людей или за что-то ещё?
6. Насколько много нужно заплатить, чтобы стать инвестором? Высок ли минимальный взнос?

Естественно, это далеко не полный перечень вопросов. Но его достаточно, чтобы составить изначальное представление о фирме.

После тщательного анализа стоит также почитать все, что известно о компании, исключая рекламные материалы и отзывы людей (как правило, вкладчики искренне верят в успех фирмы – это защитная реакция). И только если вообще ничего не вызывает сомнений – вкладываться.

Что делать, если уже вложил деньги в схему

Главное – не паниковать. Сделанное уже сделано, и тут ничего не изменишь

Важно сразу же узнать о том, можно ли забрать средства до того, как пирамида рухнет. Но стоит помнить – возможно, будут учинены различные препятствия, из-за которых получить кровные получится не сразу

Важно, чтобы вы имели на руках хоть какие-то документы, подтверждающие передачу денег потенциальным мошенникам. Если они есть – это хорошо

Опираясь на них, можно потребовать деньги обратно.

В случае, если финансы возвращать отказываются – необходимо обращаться в правоохранительные органы. Но сначала уведомить об этом мошенников – возможно, они испугаются и сразу же вернут вклад. Финансовые пирамиды боятся разоблачения, за счет чего быстро выплачивают деньги тем, кто готов сдать их властям.

Помните, что важно очень внимательно отнестись к анализу того, куда вкладывать деньги. На поверку многие интересные проекты могут оказаться обычной финансовой пирамидой, которая сулит только убытки

Лучше не гнаться за огромной доходностью, которая часто оказывается обычной приманкой для тех, кто хочет заработать побольше. А обратиться к более устойчивым и честным способам инвестирования. Например, к ПИФам или чему-то подобному.

Признаки финансовых пирамид в 2019 году

В оффлайне наиболее существенным признаком финансовой пирамиды на 2019 год является отсутствие продукции. Разновидностями «отсутствия продукции» могут быть либо наличие чрезмерно дорогой продукции (я встречал случай, когда травяные чайки продавали примерно в 70 раз дороже, чем в аптеке), либо наличие ненужной продукции (когда Интвей в 2005 начала продавать скрипт Интернет магазина, большинство покупателей даже не имели доступа к Интернету).

В Глобальной Сети отсутствием осязаемой продукции никого не удивишь, но это не значит, что все новые МЛМ компании на самом деле финансовые пирамиды в Интернете. Как раз здесь действуют два последних правила про ненужную и чрезмерно дорогую продукцию. К тому же есть так называемые матричные компании, в которых продукцию получает один из нескольких человек, прошедших матрицу (так вот, такие компании подпадают под вышеупомянутый закон о финансовых пирамидах).

К тому же не стоит забывать о компаниях, которые становятся финансовыми пирамидами случайно. Из-за просчетов в маркетинг плане, продукции или схемы развития. Выявить такие компании чрезвычайно сложно даже профессиональному сетевику или профессиональному аудитору. Причем Вы можете попасть в нее прямо перед закрытием. Тут уж ничего не поделаешь — не везет в бизнесе, повезет в работе на дядю!!!

На самом деле, за 4 года работы в МЛМ в Интернете я заметил классную особенность — если какая-либо МЛМ компания или ее представители начинают рассуждать о том, принадлежит ли она к финансовым пирамидам в Интернете или нет, то в 99% случаев это и есть низкосортная пирамида, созданная студентами. Работать в таких проектах крайне опасно.

Несмотря на наличие закона о финансовых пирамидах (пусть и в зачаточном варианте), явных признаков принадлежности той или иной компании к мошеннической схеме десятки тысяч людей ежедневно становятся их жертвами. Методы борьбы с финансовыми пирамидами в России слишком примитивны.

• Во-первых, люди могут пожаловаться в полицию на финансовую пирамиду или любое другое мошенничество только тогда, когда уже потеряли деньги и их невозможно вернуть (то есть, по сути когда компания уже закрылась).
• Во-вторых, единственный действенный метод борьбы с финансовыми пирамидами и всевозможными методами обмана — просвещение людей. Но в России этим никто не занимается. Да и привить финансовую грамотность всему населению крайне сложно.

Теперь давайте вернемся к вопросам, заданным в начале статьи. Итак, как грамотно выбрать МЛМ компанию, чтоб не потерять вкладываемые деньги? Особенно зная, что разница между финансовыми пирамидами в Интернете и качественными онлайн МЛМ компаниями не такая уж большая учитывая принцип потери популярности, описанный в статье «История МЛМ в России«. И в какой-то момент, следующий за бурным ростом, пирамида закрывается, а нормальная онлайн компания продолжает работать, но перестает привлекать к себе людей (как произошло с Dubli или Inetglobal), а, следовательно, и приносить прибыль участникам. То есть, чтоб не потерять деньги — надо грамотно научиться определять момент развития, на котором сейчас находится компания.

Далее в статьях на сайте мы подробнее поговорим на эту тему, а пока рекомендую ознакомиться с .

Как создать интернет пирамиду

Если Вас все-таки заинтересовало, как выглядит подобное «письмо счастья», то просто наберите в Яндексе фразу: «Как ПРЕВРАТИТЬ 6$ в 60000$». Вы увидите несколько тысяч примеров составления данного письма. Признаться честно, ещё в школьные времена, я тоже пробовал заработать деньги в Интернете по подобной схеме, и мне даже удалось заработать 1000 рублей в общей сумме, но это не стоило тех усилий, которые я потратил на то, чтобы распространить письма с призывом «заработать на легкую руку» по Интернету. Поэтому, вот Вам мой совет: не тратьте своё время впустую на различные финансовые Интернет пирамиды.

Финансовая пирамида наказание

Для того, чтобы понять, почему закон так жесток с любым, кто занимается подобной деятельность, нужно понимать, как работает финансовая пирамида, и в чем ее смысл. Если объяснять совсем кратко, не вдаваясь в детали, то это явно мошеннический бизнес, направленный на обогащение его организатора. Как правило, через определенный промежуток времени, этот бизнес начинает рушиться, а ее создатель присваивает себе все деньги и скрывается.

Также предусмотрено административное наказание для тех, кто был связан с подобного рода деятельностью, но не совершал ничего уголовно наказуемого. Ответственность в этом случае зависит от того, кем является человек, совершивший проступок:

1. Физическое лицо. Штраф от 5 до 50 тысяч рублей.
2. Должностное лицо. Штраф от 20 до 100 тысяч рублей.
3. Юридическое лицо. Штраф от 500 тысяч до 1 миллиона рублей.

Важно отметить и то, что наказание за финансовую пирамиду не распространяется на ее участников, то есть на тех, кто являлся вкладчиком. За создание финансовой пирамиды предусмотрена уголовная ответственность лишь для ее организаторов. Причем не только за создание, но и за любую рекламу и убеждение людей в том, что это действительно выгодно

Причем не только за создание, но и за любую рекламу и убеждение людей в том, что это действительно выгодно.

Почему финансовая пирамида – это плохо?

Следует понимать, что законодательство классифицирует финансовую пирамиду не как особо тяжкое деяние, но, тем не менее, за нее возможно получить реальный тюремный срок. Почему так происходит?

Читайте о том, что такое внутридневная краткосрочная торговля.
А также о том, как попасть на госслужбу.

Во-первых, человек, который занимается данной деятельностью, изначально прекрасно понимает, что большинство людей, которых он привлечет, не получат ничего, только потеряют свои сбережения. Можно бесконечно долго говорить о том, что может быть выгодной даже финансовая пирамида, список вкладчиков пополняется постоянно, о том, что это более чем безопасно. Но статья о финансовых пирамидах появилась в законе не просто так.

Дело в том, что, привлекая деньги подобным образом, организатор осознает, что рано или поздно люди перестанут вступать, перестанут делать вклады. Тогда свои сбережения гарантированно потеряют остальные. Но, осознавая это, организатор никак не уведомляет об этом вкладчиков, напротив, как правило, он готовит заранее запасной вариант.

Во-вторых, если знать, что такое финансовая пирамида, ее признаки сразу бросаются в глаза. Мошенничество такого рода может процветать лишь благодаря абсолютной неграмотности населения в экономическом плане, а также желанию заработать, не делая ничего

Важно не только обеспечить людей законодательной защитой, но также способствовать проведению различных образовательных курсов, направленных на формирование знаний в области экономики и финансов. Только в таком случае перестанут появляться новые обманутые вкладчики

Безусловно, закрыв подобную дыру в законе, государство позаботилось о своих гражданах. Но ведь те люди, которые и раньше занимались мошенничеством, теперь будут просто маскировать его под какой-либо другой вид бизнеса.

Наиболее распространенные схемы укрытия финансовых пирамид подразумевают их переквалификацию в другого рода организации:

• инвестиционные фонды;
• кредитные учреждения;
• союзы вкладчиков;
• сетевой маркетинг.

Под всеми вышеперечисленными общественными институтами можно скрыть финансовую пирамиду. Поэтому, прежде чем делать какой-либо вклад, нужно убедиться в надежности финансового учреждения и как следует разобраться в том, чем именно оно занимается, ознакомиться с его отчетными документами.

Не стоит обращать внимание лишь на яркую рекламу, ведь во времена МММ также велась активная рекламная кампания по телевидению, и, как видно, это совершенно не является гарантом добросовестности организации

А как вы относитесь к финансовым пирамидам и считаете ли вы слишком мягким наказание за их создание? Делитесь своим мнением в ! А также смотрите видео об ответственности за финансовые пирамиды

А как вы относитесь к финансовым пирамидам и считаете ли вы слишком мягким наказание за их создание? Делитесь своим мнением в ! А также смотрите видео об ответственности за финансовые пирамиды.

Финансовые пирамиды в интернете

Развитие интернета открыло практически безграничные просторы для деятельности по созданию ФП талантливым финансистам, менеджерам, программистам и т.д. Анонимность, возможность совершать любые денежные операции, которые никто не проследит, дешевая реклама и постоянное увеличение количества пользователей – главные преимущества создания разнообразных видов финансовых пирамид в интернете.

Основные разновидноси ФП в сети:

• Волшебные кошельки – достаточно примитивный способ получения дохода, который базируется на размещении в интернете реквизитов своего кошелька, например, Яндекс.Деньги, вместе с номерами предыдущих участников. Каждый новый пользователь перечисляет деньги на эти кошельки и занимается дальнейшим продвижением данного проекта. Как это ни странно, но, оказывается, сегодня еще есть люди готовые тратить свое время на подобные «проекты»;
• Хайпы – идея основана на классических методах работы ФП. Организаторы заманивают пользователей при помощи какой-то интересной и перспективной продукции (которая часто оказывается бесполезной) или утверждают, что занимаются доверительным управлением. Реально узнать или проверить, как будут использоваться деньги участников пирамиды, очень сложно.

Кроме перечисленных проектов, онлайн организаторы могут использовать и другие схемы заработка, к которым относятся:

• Коммерческие социальные сети;
• Кассы взаимопомощи;
• Опросники;
• Некоторые виды сетевого маркетинга и др.

Кэш скорее бери

Группа «Кэшбери» стала широко известна пару лет назад. Офисы открывались в крупных городах, к рекламной кампании подтягивались лидеры общественного мнения и звезды, в сети плодились отдельные паблики для любых, даже небольших населенных пунктов. Число участников сообществ в соцсетях достигло десятков тысяч.

Пирамида называла себя финансово-инвестиционным холдингом. Схема работала просто: «Кэшбери» говорила, что выдает микрокредиты под 2 % в день за счет средств вкладчиков. Вкладчиком мог стать любой желающий пожертвовать не меньше 1 000 рублей. Вкладчикам обещали 0,8 % — 1 % от вложенной суммы в день. Итого 24 % — 30 % в месяц.

Хэдлайнером проекта, «председателем правления группы компаний» был назван Артур Варданян. Харизматичный мужчина регулярно появлялся онлайн на YouTube, чтобы сообщить последние позитивные новости о росте числа вкладчиков и новых проектах. Инвесторов, то есть вкладчиков, периодически собирают вместе для тренингов или лекций о состоянии дел в «Кэшбери». Нейролингвистическое программирование, все дела. Например, вот:

https://www.youtube.com/watch?v=-ncovdipFtw

Проект разрастался, было объявлено, что «Кэшбери» начинает предоставлять и другие финансовые услуги: торги по банкротствам, трейдинг, создает свой онлайн-банк, свою платформу для онлайн-игр и бог знает что еще

Даже появился ролик, где Артур Варданян, как какой-нибудь губернатор-хозяйственник, обещает процветание на фоне стройки какого-то важного объекта

«Кэшбери» нанимал для рекламы Валерия Меладзе, Анфису Чехову, Ольгу Бузову, Николая Баскова. Оперно-эстрадный певец проникновенно пел гимн «Кэшбери»: «Есть такая планета под названием Жизнь, есть такая планета под названием Счастье…»

«Инвесторы» забирали деньги с банковских вкладов и переводили в «Кэшбери». Брали кредиты, влезали в долги.

Виды финансовых пирамид

Как бы ни пытались мошенники замаскировать пирамиду под эксклюзивный проект, пирамида навсегда останется пирамидой. Обычно их делят на три типа:

Одноуровневые пирамиды (схема Понци). Организатор завлек инвесторов высоким доходом. А рассчитывается с ними от вложений новых участников. В этом случае все финансы сосредоточены в руках одного человека — организатора. А он уже распоряжается ими на свое усмотрение. Обычно часть денег идет инвесторам, часть на себя. Схема не завязана на привлечении только новых участников. Часто инвесторы, заработавшие определенный капитал, снова и снова вкладывают в неё деньги.

А вот так это выглядит схематически:

В центре — организатор, маленькие кружочки — инвесторы.

Многоуровневые пирамиды. Этот тип можно отнести и к сетевому маркетингу. Каждый новичок платит взнос. Эти деньги распределяются между старыми инвесторами. Новые должны приводить все больше новых. И так по кругу. В отличие от пирамиды Понци, доход здесь строится исключительно на новичках.

Схематически этот процесс выглядит так:

Матричные пирамиды. Это изощренная модификация многоуровневой пирамиды, где есть реальный товар или услуга (часто вымышленные). Да, все это тоже финансовая пирамида, так что не стоит строить иллюзий, что это реально прибыльно и полезно. Особенно для вашего кармана.

Как пример, возьмем схему работы компании Emgoldex:

Номер 4 — это участник, который платит фиксированный взнос. Он вносит деньги и попадает в матрицу, где включается «режим ожидания» до заполнения всего уровня. Дальше эта матрица делится на две такие же. Генерируется поток вкладчиков. А в итоге получается, что все просто скинулись на подарок одному — организатору процесса.

В общем, темное дело получается. Очень темное.

Как распознать финансовую пирамиду?

Основной признак финансовой пирамиды, с точки зрения экономики, состоит в том, что никакая реальная производственная деятельность пирамиды не ведется, а просто собираются деньги с одних людей и выдаются другим людям, но извне этот процесс осознать совершенно невозможно. Поэтому мы можем судить о том, пирамида перед нами или нет, только по косвенным признакам.

Один из самых ярких признаков — это обещание очень высокой доходности, при этом чаще всего звучат слова о том, что доходность гарантирована, что это абсолютно надежно и т. п. Очень высокая доходность означает, что доходность существенно превышает возможные заработки на реальном финансовом рынке. Если говорить про сегодняшний финансовый рынок, то чрезвычайно высокие доходности начинаются с величины порядка 40% годовых. Более того, даже если мы говорим про доходность на уровне 20%, 30% или 40% годовых, это никак не может быть гарантированный уровень доходности.

Все, что связано с получением доходности выше, чем ставка по банковскому депозиту, никак никем не гарантируется и несёт в себе повышенный риск, но тем не менее, если мы говорим о доходности в пределах 40% годовых, это вполне реальная, хотя и связанная с повышенным риском, доходность, а вот то, что уходит за пределы 45-50% годовых, скорее всего, уже относится к сфере деятельности мошенников и финансовых пирамид.

Другой косвенный признаки пирамиды — это непрозрачность работы организации, то есть вы не можете найти какие-либо юридические документы, подтверждающие существование юридического лица, или это юридическое лицо находится где-то далеко за пределами Российской Федерации. Нет четких, внятных объяснений, откуда берется эта высокая доходность. То есть, если компания не может объяснить, как она зарабатывает такие высокие прибыли, то, конечно же, сразу имеет смысл заподозрить нечестную игру.

Да, во многих случаях сразу объявляется, что организация представляет собой пирамиду. Классический случай — это МММ Мавроди, где с самого начала декларируется, что это пирамида, и никакой реальной экономической активности под ней не предусмотрено. Здесь, к сожалению, мы также видим, что по-прежнему, несмотря на то, что все прекрасно понимают, что развитие пирамиды имеет некую конечную точку, когда она развалится, тем не менее люди участвуют в этой игре. Почему? Потому что они, к сожалению, верят, что успеют “выскочить” из пирамиды до момента ее краха. Никто никогда не сможет угадать момента обрушения финансовой пирамиды, это может знать только один человек — ее основатель. Поэтому не стоит думать, что игра в финансовую пирамиду — это игра, которая действительно стоит свеч. С огромной вероятностью вы потеряете вложенные в пирамиду деньги.

Как правило, финансовые пирамиды маскируются под какой-то реальный бизнес. Крайне редко бывает так, что основатель пирамиды прямо говорит, что его организация — это пустышка. Чаще всего есть некое прикрытие, и в России такими прикрытиями служат, например, высокодоходные операции на финансовых рынках, операции с выдачей микрозаймов населению Российской Федерации, высокодоходные интернет-проекты, операции в сфере недвижимости и т.д. Но стоит отметить, что высокодоходные операции на финансовых рынках одновременно являются и очень рискованными, поэтому не могут служить действительно реальным основанием для зарабатывания высокой доходности в течение длительного времени. Рентабельность микрофинансовых организаций тоже далека от заявляемых финансовыми пирамидами доходностей. Высокодоходные интернет-проекты характеризуются крайне низкой выживаемостью, то есть далеко не все интернет-проекты приносят своим создателем ожидаемую прибыль. Ну и операции в сфере недвижимости при текущей ситуации также сложно назвать высокодоходными.