Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль

Часто задаваемые вопросы о кредите

• Сколько нужно времени, чтобы взять кредит в Москве?

  В среднем для оформления потребительского кредита нужно от 2-х минут до 2-х дней. Вы можете сократить время, подобрав подходящий банк из нашего каталога и оформив онлайн заявку.

• Выгодно ли брать кредит онлайн?

  При оформлении онлайн заявки на кредит вы экономите свое время, не стоите лишний раз в очереди в банк.

• Какие процентные ставки по кредиту минимальные на сегодня в Москве?

  С полным перечнем кредитных предложений Москвы можно ознакомиться в каталоге выше. Ставка по кредиту начинается от 1. Подробные условия можно уточнить у сотрудника банка после оформления онлайн заявки.

Автокредит без первоначального взноса: преимущества и подводные камни

Такая ситуация, как у моего соседа Кости, встречается через раз. Наличных денег совсем нет, а ездить на собственном авто очень хочется.

Специально для таких страждущих автолюбителей придуманы автокредиты без первоначального взноса. Их выдают не все банки, но в крупном городе найти кредитное учреждение с такой программой не составит труда.

Я расскажу, в чём плюсы и минусы таких кредитов, и научу, как взять у банка взаймы на максимально выгодных для вашего бюджета условиях.

Зачем вообще банкам нужен первоначальный взнос? Дело в том, что он нивелирует разницу между оценочной стоимостью авто на момент выдачи займа и той же стоимостью после покупки.

По мере износа авто цена падает ещё на 5-10% за каждый год. Требуя начальный взнос, банки пытаются покрыть разницу в стоимости на случай, если заёмщик перестанет платить, и залоговое имущество нужно будет реализовывать.

Если они предлагают программы без первого взноса, значит, риски будут нивелированы каким-то другим способом.

Что делают банки, когда дают кредит без первоначальных платежей:

• поднимают процентную ставку – разница между кредитами со взносом и без них составляет в среднем от 5 до 10%;
• снижают сумму кредитования – больше 1-1,5 млн могут и не дать;
• оформляют автомобиль в качестве залога – машина вроде бы принадлежит вам, но вы не полноправный собственник этого имущества;
• требуют обязательного страхования КАСКО – в случае угона или серьёзной аварии компенсация от страховщика пойдёт на уплату долга;
• пристрастно проверяют платежеспособность и кредитную историю – если были проблемы с выплатами по кредитам в прошлом, займ без взноса вряд ли дадут.

Есть и другие способы – например, сократить срок кредита до 3 лет вместо 5, оформить поручительство третьих лиц. Все эти мероприятия означают вкупе следующее – вы будете платить больше и на более жёстких условиях.

Одна страховка КАСКО, оформленная на полную стоимость, обойдётся примерно в 7-10% от суммы кредита. Прибавьте сюда повышенную процентную ставку, срытые комиссии и штрафы в случае просрочки хотя бы одного платежа и получится весьма внушительная сумма.

Но зато вы будете ездить на своём автомобиле – скорее всего, новом, поскольку автокредит без первого взноса на авто с пробегом взять будет ещё сложней.

Далеко не каждому клиенту банки дадут добро на его заявку.

Стандартные требования:

• возраст от 21 до 65 лет;
• российское гражданство;
• официальная работа – желательно, чтобы стаж на ней был у клиента больше года;
• уровень дохода в месяц должен превышать сумму ежемесячных выплат хотя бы на 1 МРОТ (сейчас это 7,8 тыс. руб.);
• безупречная кредитная история (никаких незакрытых кредитов);
• проживание и регистрация в зоне присутствия банка.

Если вы выплачиваете алименты или у вас есть иждивенцы, шансы получить положительный ответ снижаются. Если вы мужчина до 27 лет, нужно будет доказать, что вы прошли военную службу или не подлежите призыву.

Главный и единственный плюс у такого способа покупки авто – вам не нужно копить на первичный взнос. Вы становитесь автовладельцем сразу, как только этого пожелаете – при условии, конечно, что банк с вашим пожеланием согласится.

Как видите, минусов у этого способа гораздо больше, чем плюсов. Но как сказал мой сосед Костя – «лично у меня по-другому не получится».

Госпрограмма “Первый автомобиль” – условия кредитования

С 1 июля 2017 года в свою законную силу вступила программа льготного авто кредитования “Первый автомобиль”. Она представляет собой помощь физическим лицам, не имеющим ранее автотранспорта в частной собственности, единовременную скидку в размере 10%.

Стандартный пакет документов при оформлении автокредита с господдержкой:

• Водительское удостоверение;
• Паспорт гражданина РФ;
• Справка по форме 2-НДФЛ для подтверждения доходов (для пенсионеров пенсионное удостоверение).

Порядок покупки и оформления:

1. Выбираем марку и модель машины общей стоимостью до 1,45 млн.руб. (в список марок, попадающих под программу “Первый автомобиль” попали УАЗ. Hyundai, Kia, Renault, Skoda, Lada, а также Nissan X-Trail, Mazda CX-5, Volkswagen Tiguan и Ford Kuga в минимальных комплектациях);
2. Выбираем банк с подходящими условиями и минимальной процентной ставкой;
3. Готовим необходимый пакет документов, подаем заявку в банк на предоставление автокредита, предварительно оформив заявление с просьбой о льготном кредитовании по программе “Первый автомобиль”;
4. Оформляем договор купли – продажи у дилера;
5. Вносим первоначальный взнос и оформляем соглашение о залоге (залогом выступает приобретаемое транспортное средство);
6. Ставим автомобиль на учет и наслаждаемся новым статусом.

Условия автокредитов без первоначального взноса

При оформлении автокредита на новое или подержанное авто, банки стремятся уменьшить риски. Если клиент не может заплатить первый взнос, это вызывает сомнения в его уровне дохода и умении распоряжаться финансами. В таком случае банк предлагает менее выгодные условия автокредита:

• Снижение максимальной суммы: не более 2 000 000 руб.
• Увеличение процентной ставки до 20% вместо 9-12%.
• Сокращение срока кредитования с 5 до 3 лет.
• Требование предоставить дополнительные документы.
• Обязательное оформление КАСКО на автомобиль.
• Требование привлечь поручителей или созаемщиков.
• Обязательное страхование жизни и здоровья.
• Требование оформить дополнительный залог.

Все вышеперечисленные условия в 2021 году необязательны. Кредиторы идут на встречу своим клиентам, делая условия для покупки максимально выгодными, а выдвигаемые требования более лояльными.

Перед выдачей кредита на автомобиль банк проверяет кредитную историю заемщика. Наличие просрочек увеличивает вероятность отказа. Плохую кредитную историю можно исправить, если брать кредиты на небольшие суммы и вовремя их возвращать. Желательно брать кредиты в том самом банке, с помощью которого вы планируете купить автомобиль.

Важно! При оформлении автокредита машина становится залоговым имуществом. Если не вносить платежи вовремя, кредитор имеет право забрать машину и продать в счет уплаты долга.

Требования банков к заемщикам

Взять автокредит без первого взноса могут только заемщики, которые соответствуют требованиям банка. Стандартный список требований:

• возраст от 21 года (реже от 18 лет);
• возраст не более 65 лет;
• гражданство Российской Федерации;
• наличие официального трудоустройства;
• трудовой стаж не менее 3-х месяцев;
• положительная кредитная история;
• регистрация в регионе, где есть офисы банка.

Требования конкретного банка могут отличаться от указанных. Проверяйте список требований на сайте выбранного банка прежде чем подавать заявку.

Где получить автокредит на подержанный автомобиль в Москве

Взять автокредит на бу авто в банках Москвы

Автомобиль уже не роскошь. Каждый гражданин с постоянным местом работы может приобрести это транспортное средство. Новая машина, известной марки из автосалона – дорогое приобретение, даже покупаемое в рассрочку, но банки идут навстречу, предлагая автокредит на подержанный автомобиль в Москве.

Особенности автокредита на подержанный автомобиль в Москве

Автокредит – разновидность целевого кредита, т.е. деньги должны быть потрачены на покупку определенной вещи, в данном случае – автомобиля. Перед получением кредита, получателю необходимо:

• ознакомиться с программой кредитования от различных банков и выбрать оптимальный вариант;
• выбрать желаемый автомобиль;
• подготовить документы;
• подать заявку в офисе банка или режиме онлайн;
• получить положительный ответ;
• внести первоначальный взнос от 10%;
• во многих банках первоначальный взнос отсутствует;
• ознакомиться и заверить подписью договор.

Стандартные требования по документам

• гражданство Российской Федерации;
• возраст от 21 – 60 лет;
• есть программы для пенсионеров до 70 лет;
• справка о доходах;
• справка с места работы;
• водительские права.

Список требуемых документов в различных банках может отличаться.

Приобретение автомобиля с пробегом имеет ряд преимуществ. Самый главный из них – цена. По одной стоимости выбрать новую отечественную или б/у иномарку с полным оснащением. Главный критерий – качество машины.

На каких условиях выдается автокредит на авто с пробегом в Москве

• машина исправна;
• возраст отечественной машины – до 5 лет;
• иномарка – не старше 11 лет;
• не состоит в аресте, не заложена;
• пробег для авто иностранных производителей – до 100 тыс. км;
• пробег для российских – до 50 тыс. км;
• обязательный пакет страхования.

Перед тем, как выдать автокредит на подержанный автомобиль в Москве, банки проводят собственные проверки качества и юридической чистоты. Автокредит на подержанный автомобиль в Москве выдается от 100 000 руб. сроком до 5 лет.

Где и как погашать кредит?

Кредит необходимо погашать ежемесячно не позднее даты, указанной в графике погашения. Банки Москвы предлагают различные способы. Узнать подробнее и выбрать подходящий вариант возможно в таблице выше или на официальном сайте банка-кредитора.

В какие сроки банк принимает решение о выдаче кредита в Москве?

Срок рассмотрения кредитной заявки зависит от конкретного банка и составляет от 10 минут до 2 рабочих дней.

Где и как получить кредит в Москве?

Оформите заявку на получение кредита на сайте, или подойдите в удобное для вас отделение.

Как повысить вероятность одобрения заявки на кредит на выгодных условиях?

Обратитесь в банк Москвы, где у вас уже есть депозит, зарплатная или любая пластиковая карта, ипотечный или потребительский кредит. Это увеличивает шансы получить срочный кредит без отказа.Заполните заявку и ожидайте решения. Некоторые банки предлагают дисциплинированным клиентам персональные предложения по кредиту.

Как погасить автокредит досрочно – порядок действий

Этот раздел для тех, кто хочет рассчитаться по автокредиту как можно быстрее и имеет для этого финансовые возможности.

Для банка досрочное погашение означает потерю прибыли, поэтому финансовые компании не приветствуют такие процедуры. Чтобы погасить кредит до срока на выгодных условиях, действуйте строго по правилам.

Действие 1. Обращение в банк с соответствующей просьбой

В теории всё просто. Допустим, клиент взял кредит на 3 года, но перешёл на более высокооплачиваемую должность и теперь может закрыть кредит уже за полгода. Чтобы погасить задолженность, он звонит в банк, согласовывает сумму остатка и вносит её на счёт. Это ошибочная схема действий!

Решать такие вопросы по телефону нельзя – все шаги нужно подтверждать документально. Если решили закрыть кредит, идите в отделение банка – туда, где вы оформляли договор. Возьмите выписку по кредитному счёту и уточните условия досрочного погашения.

Действие 2. Подготовка заявления и получение нового графика платежей

Уведомить кредитора о намерении закрыть кредит досрочно нужно минимум за 30 дней. Если вы выбираете частичное досрочное погашения, вам предоставят новый платежный график, в котором сократится либо срок кредитования, либо сумма ежемесячных выплат.

Если вы оплачиваете остаток полностью, узнайте точную сумму. Если останется хотя бы несколько рублей, на них будут набегать проценты, а кредит так и останется непогашенным.

Действие 3. Внесение средств на счет банка

После оплаты долга обязательно возьмите в банке справку, подтверждающую закрытие кредитного счёта. На всякий случай возьмите и полную выписку со всеми платежами и суммами начисленных процентов за период кредитования.

В справке должно быть черным по белому написано, что ваши обязательства перед банком исполнены в полном объёме. Без такой справки ваша кредитная история в этом финансовом учреждении не будет считаться закрытой.

Где взять автокредит без первоначального взноса – обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Оформление автокредита – не единственный вариант занять у банка денег на автомобиль. Если вам не хватает на машину порядка 100-300 тысяч, лучше вообще не ввязываться в автокредитование. Оформите кредитную карту и воспользуйтесь ей для частичной оплаты покупки в автосалоне. Или возьмите потребительский кредит на любые нужды.

Представляю обзор банков с самыми выгодными условиями кредитования.

1) Райффайзенбанк

Райффайзенбанк – учреждение, работающее в РФ с 1996 года. Подайте заявку на кредит онлайн, и получите ответ в течение нескольких часов. Зарплатным клиентам – льготные условия. Ставка – от 12,9%. Максимальная сумма – 1,5 млн рублей.

Преимущества кредитования в «Райффайзенбанке»:

• быстрое принятие решения по заявке;
• получение в день обращения при положительном ответе;
• деньги выдают без комиссии;
• возможность досрочного погашения с первого месяца кредитования.

Поручители и залог не требуются.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – кредит на любые цели до 3 млн руб. по ставке 14,9% в год. Чтобы подать заявку, не обязательно посещать офис – заполните форму на сайте банка и получите ответ через 15 минут. После этого нужно прийти с документами в ближайшее отделение банка и оформить договор.

Госслужащим и зарплатным клиентам – льготные условия. Заёмщики имеют право на кредитные каникулы длительностью 1-2 месяца. Если вы – зарплатный клиент банка, для оформления кредита потребуется только паспорт и второй документ (СНИЛС).

3) Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает оформить через интернет кредитную карту с лимитом 300 000 рублей. В течение 60 дней проценты за покупки по карте и снятие средств не начисляются. В качестве бонуса получаете год бесплатного обслуживания. После положительного ответа на заявку вам останется только забрать карту в ближайшем отделении банка.

Из преимуществ – удобные способы погашения долга: интернет-банкинг, банкоматы во всех городах России, отделения, работающие до 21.00, наличие мобильного приложения.

Таблица сравнения кредитных продуктов:

№	Банк	Ставка, % в год	Сумма, руб.	Преимущества
1		От 12,9 для зарплатных клиентов	До 1,5 млн	Без поручителей и залога
2		От 14,9 годовых по кредиту наличными	До 3 млн	Льготы для госслужащих и зарплатных клиентов
3		Ставка по кредитной карте – 23,99, в течение 60 дней проценты не начисляются	До 300 000 по карте	Решение по выдаче кредита получите за 2 минуты

И ещё один альтернативный способ обзавестись собственным транспортом – лизинг авто для физических лиц. Это долгосрочное пользование имуществом с правом последующего выкупа. В сравнении с традиционным автокредитованием лизинг предполагает более гибкие графики платежей и более низкие ставки.

Наиболее выгодные на сегодня условия лизинга – в компании Европлан. Здесь минимальная переплата и длительные сроки действия соглашения. При этом в долгосрочное пользование дают не только новый транспорт, но и с пробегом.

Как взять автокредит без первоначального взноса – 7 простых шагов

Есть 2 варианта – оформить кредит в автосалоне или в отделении банка. В обоих случаях договор вы будете заключать в конечном счете с кредитным учреждением, но в первом случае он наверняка обойдётся вам дороже. Бывают и исключения – в случае, если автосалоны реализуют товар в рамках ограниченных по времени акций.

В любом случае – вам поможет пошаговая инструкция.

Шаг 1. Выбираем автомобиль

Ещё до того, как начнёте действовать, определитесь с моделью и комплектацией автомобиля – чтобы знать, на какую сумму рассчитывать. Здесь всё зависит от ваших потребностей, целей и финансовых возможностей.

Имеет смысл письменно оформить все параметры и требования к транспортному средству. Так будет меньше вероятность поддаться на уговоры менеджера и приобрести совсем не ту модель, которая была вам нужна изначально.

Шаг 2. Сравниваем условия кредитования и выбираем банк

Сколько банков – столько и условий.

Лучше всего оформить кредит в том банке, где у вас есть зарплатная карта.

Но если зарплатной карты в конкретном банке у вас нет или вас не устраивают условия кредитования, ищите другие варианты.

Выбирая кредитное учреждение, ориентируйтесь на:

• рейтинги от независимых рейтинговых агентств;
• стаж работы компании;
• наличие отделений в нужном вам регионе или районе;
• отзывы реальных пользователей, а также ваших друзей, родных и знакомых.

Используйте специальные сервисы сравнения в интернете.

Шаг 3. Подаем заявку и готовим документы

Если не хотите ходить по отделениям банка и общаться с менеджерами лично, подавайте заявку на автокредит онлайн – желательно, сразу в несколько банков, чтобы выбрать наиболее подходящие условия.

Список документов при подаче заявки стандартный:

• паспорт;
• второй документ – водительское удостоверение, СНИЛС, военный билет и т.д.;
• справка о доходах 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки.

Ответ на заявку придёт через несколько часов или дней. За это время банк проверит вашу кредитную историю и вынесет предварительное решение. Если оно будет положительным, потребуется личный визит в банк для проверки документов.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор

Это самая важная часть процесса

На что обратить внимание, я уже рассказал в разделе №2. Менеджеры банков далеко не всегда озвучивают клиентам важнейшие для них условия

Если сотрудники торопят или нет возможности удобно сесть в сторонке и внимательно прочесть договор, попросите разрешения забрать его домой, дабы ознакомиться в спокойных условиях.

Поскольку для менеджера вы в первую очередь – ходячий бонус, а только потом – гражданин, он либо разрешит вам сделать это, либо создаст все условия, чтобы прочесть документ вам было удобно здесь и сейчас.

Шаг 5. Регистрируем и страхуем автомобиль

Поскольку для автокредита без начального взноса чаще всего требуют оформить обе страховки, вам придётся приобретать полис КАСКО на случай угона или утраты авто. Банк не имеет права ограничивать вас с выбором страховщика.

Удобнее всего приобрести полис в компании Тинькофф-Страхование. Это делается онлайн в течение нескольких минут. «Тинькофф» бесплатно доставит полис на дом в течение суток и предоставит некоторые дополнительные бонусы. Например, бесплатные услуги эвакуатора в случае чего. А также ремонт фар, зеркал и стёкол без всяких справок.

Регистрировать машину в ГИБДД стало проще и быстрее

На регистрацию в ГИБДД отводится 10 дней с момента заключения договора. Потребуется уплатить госпошлину, а также иметь полис ОСАГО, после чего вы получите на руки Свидетельство о регистрации транспортного средства.

Шаг 6. Передаем в банк ПТС и страховой полис

Согласно условиям договора без первоначального взноса, ПТС нужно будет передать в банк, где документ будет находиться до полного погашения займа. Туда же передаём копии страховых полисов.

Шаг 7. Погашаем задолженность и забираем ПТС

Вы станете полноправным собственником, после того как внесёте последний платеж. Сделав это, пишите заявление на выдачу ПТС и снятие залогового обременения.

Как производится расчет стоимости

Перед тем, как брать у банка деньги взаймы, автомобилисту следует рассчитать всю сумму к погашению, включая переплату. Это нужно для того, чтоб не столкнуться с возможным овердрафтом и внушительными штрафами, которые могут стать причиной для изъятия движимой собственности. Для самостоятельного подсчета задолженности клиенту достаточно владеть такими данными:

• Стоимость транспортного средства (основной показатель);
• Период длительности договора (чем меньше этот срок, тем ниже будет переплата за ТС, взятое в кредит);
• Размер процентной ставки (индивидуальное значение, которое напрямую зависит от платежеспособности и социального статуса заемщика).

Дополнительная информация для расчета задолженности без первого взноса водителю не потребуется. Для большего удобства клиентов многие банки создают онлайн-калькуляторы, по которым расчет производится в автоматическом режиме.

На что нужно обратить внимание

При оформлении рассрочки на автомобиль банк заключает с клиентом целый пакет договоров, куда входят:

• Справка о купле/продаже движимой собственности;
• Страховой полис КАСКО;
• Доверенность, по которой банковская структура может присвоить машину себе в качестве залога;
• Кредитное соглашение.

Поэтому запутаться в документации при получении кредита на авто довольно просто

Чтобы этого не произошло, клиенту стоит обратить внимание на следующие нюансы:

• Вынужденное оформление беспроцентной ссуды (если банк настаивает на том, чтобы заемщик получал КАСКО именно при составлении кредитного договора, то от него лучше сразу отказаться. Ведь в таком случае финансовая организация оставит за собою право вписать завышенную цену за полис, получая с этого материальную выгоду, в убыток клиента);
• Наличие формальностей в анкете (зачастую в ненужной информации кредиторы и скрывают те нюансы, о которых водитель узнает только после подписания договора. Поэтому перечитывать нужно каждую строчку не менее трех раз);
• Открытие кредитного счета (данная процедура является обязательной при выдаче автокредита. Но главный ее недостаток заключается в том, что она еще и платная);
• Отсутствие возможности досрочного погашения (многие финансовые учреждения предусматривают невозможность оплаты клиентом полного объема задолженности, расценивая такой шаг, как нарушение договора. Это становится причиной наложения штрафа на заемщика в размере 2% от суммы кредита).

Мы узнали, что собою представляет автокредит, и чем он выгоден для рядового автомобилиста. В заключение добавим, что брать машину в рассрочку без первого взноса нужно лишь тогда, когда это действительно необходимо. Так как при стандартном кредите процентная ставка намного ниже, что позволяет заемщику сэкономить массу личных средств.

Вопрос/Ответ

Здравствуйте, подскажите куда можно обратится по данной программе?

Советуем обратиться в автосалон, в котором продаются автомобили, участвующие в программе. В приличном салоне должны сориентировать, в каких банках вашего города лучше взять кредит. Чаще всего специалисты банка есть и в салоне, но лучше изучить предложения всех банков и подыскать более выгодный процент по кредиту.

Могу я не сразу страховать машину при покупке?

По законодательству РФ банк не имеет права выставлять требования на немедленную страховку автомобиля. Клиент вправе сам выбирать страховщика. Часто при оформлении кредита клиенту сотрудники банка настаивают на выборе «партнерской» программы, иначе ему могут отказать в кредите.

Как не попасть впросак при оформлении автокредита, расскажет видео:

Читайте далее:

Условия оформления ипотеки в Сбербанке: первый взнос, залог и рассчет ежемесячного платежа

Для чего нужна страховка при автокредите?

Как взять ипотеку в Газпромбанке — виды, условия, тарифы

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Балашихе

• • Доп.офис №9040/00104
  • Балашиха, мкр. Железнодорожный, улица Советская, 6/17
  • 8 800 555-55-50
  • Время работы:
  • Пн.:с 08:30 до 19:30Вт.:с 08:30 до 19:30Ср.:с 08:30 до 19:30Чт.:с 08:30 до 19:30Пт.:с 08:30 до 19:30Сб.:с 08:30 до 19:30
• • Офис «Железнодорожный»
  • Московская область, Балашиха, микрорайон Железнодорожный, Советская улица, 2
  • Время работы:
  • не обслуживаются
• • Дополнительный офис «Улица Советская»
  • Балашиха, мкр. Новое Измайлово, шоссе Энтузиастов, 7/1
  • Время работы:
  • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—19:00
• • Операционный офис Балашиха
  • Балашиха, проспект Ленина, 21
  • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
  • Время работы:
  • понедельник – пятница с 09-30 до 20-00 (без перерыва) суббота с 9-00 до 15-00 (без перерыва)
• • Балашиха
  • Балашиха, проспект Ленина, 25
  • 8 800 100-07-01
  • Время работы:
  • с Пн по Пт 09:30-20:00 послед раб день 09:30-17:00 предпразд 09:30-19:00Сб 09:30-17:00 послед раб день 09:30-14:00 предпразд 09:30-16:00Вс выходной