Куда вложить деньги в 2021 году: 39 работающих идей, советы и способы

Как и куда начать инвестировать с минимальными рисками

Какой бы стабильной не была компания или банк рано или поздно все они превратятся в скам. Но при этом нельзя и было бы глупо с ними не работать, поскольку такие инструменты все же позволяют получать доход. Далее предложу несколько способов, которые одни из самых популярных и востребованных. Кроме них, часто делают ставку на банковские депозиты, но 5% в год дохода, должна вам сказать, не самый выгодный вариант. Вложения в бизнес позволяют получить до 30% в год, а в случае успеха даже до 100% за 12 месяцев, но стартовые суммы весьма не маленькие. Рассматриваются и ПИФ, но откровенно говоря, их время прошло, как альтернативу рекомендую иностранные ETF.

Акции

Для тех, кто ищет вариант, куда лучше инвестировать деньги начинающему инвестору, ценные бумаги являются наиболее перспективным направлением. Торговать ими можно через брокера самостоятельно через терминал или отдавая средства в доверительное управление посреднику. На выбор акции как крупных компаний, так и тех, кто только завоевывает рынок. Правило для получения денег одно: старайтесь покупать на спаде цены, а продавать на пике.

Облигации и еврооблигации

Хорошее решение работать с разными суммами и давать деньги в долг не только собственному государству, но и другим. Как правило, доход в год составляет до 10%, но при этом инструмент считается одним из наиболее безопасных с минимальными рисками. Облигации выпускают не только центральные банки или министерства финансов стран, но еще и компании, корпорации. А что такое евробонды и как они могут сделать сильнее ваш портфель можно узнать из материала на www.gq-blog.com.

ETF

Оптимальное предложение сразу распределить свои средства в разные инструменты. Покупая долю в фонде, вы автоматически получается части в акциях компаниях, которые в него входят. Некоторые компании платят дивиденды раз в год, и если найти 12 различных с регулярными выплатами, то можно на себе узнать, как зарабатывать на инвестициях каждый месяц. Плюс, можно включить не столь выгодные, но безопасные средства, как депозит.

Валюта

Изучая, возможно ли заработать на инвестициях и что для этого нужно сделать, многие столкнуться с предложением торговли валютой. Если вы хотите, то сделать это можно и на валютном рынке, но только с помощью брокеров-посредников. В привычном понимании вы получаете разницу на курсе: купив доллар за 50 рублей, дождаться, пока он увеличится в стоимости по 68 и продать. В этом случаи стоит помнить о том, что график напоминает синусоиду — то поднимается вверх, то стремительно падает.

Стартапы

Читая отзывы вкладчиков, которые инвестируют в этот инструмент, можно обозначить, что время финансирования проектов на условиях дальнейшей выплаты дивидендов, получения места в совете директоров, в период 2018-2019 года было самое привлекательное. В 2020 году популярность краудфандинговых платформ немного снизилась, но к концу года многие компании будут искать средства извне для своего развития. Показатели дохода различные. В целом, можно получить от 5% в месяц.

Сайты

Для тех, кто хочет знать все об инвестиции для начинающих, рекомендую ближе присмотреться к подобному способу вложений, особенно, если у вас есть опыт в самостоятельной разработке веб-ресурса. Получать средства таким способом можно разными методами:

Формула заработка денег​

Если вспомнить многочисленные истории успеха, то несмотря на разные сюжеты, в них можно найти много общего. Можно даже попытаться вывести формулу, которая подскажет что же нужно для того, чтобы разбогатеть. При этом в данном разделе статьи вы не увидите фраз, что залог будущего богатства — появление на свет в семье долларового миллионера. Абсолютно каждый из нас, несмотря на происхождение, пол, вероисповедание и прочие факторы, может достичь богатства и успеха.

Первое, что нужно иметь для того, чтобы стать в будущем успешным человеком — желание им быть. И тут попрошу не путать с банальными мечтами «вот бы мне миллион!». Человек должен иметь конкретную установку, не просто мечтать, а именно быть полностью уверенным, что в этом его предназначение и он, вопреки обстоятельствам, действительно сумеет достичь желаемого.

В то же время, просто желание иметь деньги не сотворит чуда и не наполнит ваши карманы до отказа банкнотами. Необходимо выделить время на воплощение своей мечты и прилагать усилия. Будьте готовы к тому, что зачастую вы можете оставаться без выходных, отпуска и даже элементарного сна. Позже, когда вы встанете на ноги, это все появится и с лихвой окупится, но работать на износ следует быть готовым.

Еще один важный момент для тех, кто готов зарабатывать по-крупному и менять свою жизнь к лучшему — вам потребуются инвестиции. Вы можете избрать для себя деятельность, которая не требует прямых вложений, но в любом случае, рано или поздно, вы столкнетесь с какими-либо затратами. Эти правила обязательны для выполнения тем, кто ставит перед собой глобальные цели по заработку. Если же вы желаете получить такой-сякой доход, то тут можно обойтись и без ущемления собственных потребностей — достаточно просто выбрать один из простых способов, перечисленных ниже.

Риски инвестирования

Мы все время говорим, что инвестиции – это риск. С какими же видами риска может столкнуться инвестор:

• страновой – риск, присущий конкретной стране и связанный с политическими, экономическими, правовыми и другими факторами;
• валютный – когда инфляция и изменение курса валют то в одну, то в другую сторону снижают доходность активов или вовсе приводят к уменьшению капитала;
• рыночный – связан с колебанием котировок акций, облигаций;
• риск отдельной компании.

Есть две крайности, которых надо избегать:

1. Вообще не анализировать риски и вкладывать все деньги в высокодоходные проекты, надеясь на “авось пронесет”. Результат – потерянный капитал, разочарование в инвестициях и убеждение других людей в том, что все это развод, лотерея и казино.
2. Вообще не рисковать, а, например, хранить деньги дома. Результат такой же, как в первом случае. Только здесь уже нельзя винить правительство, президента, соседа или друга.

Вывод: рисков не надо бояться, ими надо научиться управлять. Один из самых эффективных способов – диверсификация.

Что такое инвестиции простыми словами

Популярные фильмы про инвесторов формируют в обществе мнение, что инвестирование это простыми словами занятие только для тех, кому некуда больше девать деньги. Ну или для матёрых дельцов, которые сутками сидят в окружении биржевых графиков и ищут любые лазейки (не всегда легальные), чтобы заработать.

Кристиан Бейл в роли Майкла Бьюрри, управляющего крупного инвестиционного фонда (фильм «Игра на понижение»)

На самом деле, все люди так или иначе занимаются инвестированием. Например, обучение в школе/университете — это инвестиции в образование, которое обеспечит в будущем работой и зарплатой. Или вот занятия в спортзале — это крайне важные для каждого человека инвестиции в здоровье. А оно тоже стоит денег: пока человек здоров, он может работать в полную силу и не тратиться на лекарства.

И всё же, обычно под инвестированием имеется ввиду что-то такое, куда можно вложить деньги и это принесёт прибыль. Если обобщить простыми словами, то:

Инвестиции это обычно долгий процесс, потому что инвесторы предпочитают не создавать доход собственными руками, а ждать, пока вложенные деньги с течением времени самостоятельно дадут хорошую отдачу. Обычно вы можете встретить два источника дохода от инвестиций:

• прибыль от разницы цен — акции, металлы, нефть, недвижимость на продажу, крпитовалюты, предметы исскусства;
• пассивный доход — проценты в банке, дивиденды в акциях, выплаты по облигациям и т.д.

Часто оба источника прибыли идут вместе, создавая двойную выгоду для инвестора.

Разнообразие инвестиционных инструментов поражает воображение — и консерваторы, и фанаты рискованных вложений способны найти варианты по душе. Также для инвесторов нет каких-то критериев по минимальной сумме для входа. Например, в инвестиционные инструменты рынка Форекс можно вкладывать от 10$, то есть не надо быть уже богатым, чтобы начать заниматься инвестированием. Конечно, не стоит рассчитывать на большую прибыль при таком маленьком вкладе, но по крайней мере пробовать получится, а дальше уже можно действовать исходя из своих целей, навыков и возможностей.

Кстати, инвесторами могут выступать не только частные лица, но и большие организации или даже целые государства. К примеру, один из самых надёжных инвестиционных инструментов на данный момент — это госдолг США, страны с самой развитой и крупнейшей экономикой. Сейчас долг составляет более 22 триллионов долларов, и его ключевыми инвесторами выступают такие страны, как Китай (18.4% или 1.1 трлн $) и Япония (16.4%, или 1 трлн $).

Мир инвестирования слишком большой, чтобы о нём рассказать в одной статье, но я попробую донести до вас самое важное, что нужно знать. Для начала — немножко теории

Что такое инвестиции и какие риски они несут

Инвестиции — это вложение средств на определенный период под определённые условия с целью получения прибыли

Сегодня на рынке весьма много инструментов, среди которых «белые», «серые» и «черные», и важно разобраться, куда не нужно вкладывать деньги и почему. Ссылаясь на свой опыт инвестирования, могу определить 5 ключевых рисков, что характерны для вложений малых и больших сумм

Среди них:

1. Не получите назад даже то, что вложили.
2. Прогнозируемый процент доходности окажется по факту ниже, чем рассчитывали.
3. Слишком длительные сроки окупаемости и выход на чистую прибыль.
4. Инфляция, налоги и издержки «съедят» доход.
5. Появится новый, более выгодный инструмент, а все средства будут вложены в другое или другие направление.

Многие начисления формируются по формуле сложного процента, предусматривая капитализацию. Учитывайте и то, что депозит с начисленной прибылью можете забрать лишь по истечению срока контракта.

Грамматика

Слово «вложение» – неодушевлённое имя существительное мужского рода 2-го склонения в школьной традиции (I академического). Состоит из приставки «в-», корня «-лож-», суффикса «-ени-» (или суффиксов «-е-», «-н-», «-и-») и окончания «-е». Постановка ударения и разделение для переносов вло-же́-ние. Падежные формы:

• Именительный: вложе́ние (ед. ч.); вложе́ния (мн. ч.).
• Родительный: вложе́ния (ед. ч.); вложе́ний (мн. ч.).
• Дательный: вложе́нию (ед. ч.); вложе́ниям (мн. ч.).
• Винительный вложе́ние (ед. ч.); вложе́ния (мн. ч.).
• Творительный: вложе́нием (ед. ч.); вложе́ниями (мн. ч.).

Предложный: вложе́нии (ед. ч.); вложе́ниях (мн. ч.).

***

ПишемПравильно.ру

Правописание этих слов надо знать:

Проверить еще слово:

6.Инвестиции в МФО

Микрозаймы остаются одним из самых популярных видов российского кредитования. Поэтому даже с учетом высоких ставок МФО регулярно нуждаются в средствах для ускоренного развития и возможности одобрять большее число заявок.

• более высокие проценты, чем по вкладам – до 15% годовых

• 100% пассивный доход

• есть варианты с регулярными выплатами

• небольшой минимальный срок инвестирования

• отсутствие страховки

• невозможность досрочно изъять средства

• высокая стартовая сумма – в среднем от 1,5 миллионов рублей

Вам подойдет этот вариант, если:

Отсутствие каких-либо гарантий является существенным минусом, поэтому использовать этот вариант стоит только для инвестиций в крупнейшие МФО вроде MoneyMan, Ezaem и подобных. Обязательно предварительно проанализируйте рейтинги данных компаний, доходность, наличие проблем, отраженных в новостях, за последний год.

МФО существуют и, очевидно, будут существовать ближайшие год – два точно. Причем ужесточение кредитной политики банков микрофинансовым организациям работает только на руку. Тем не менее, выбирайте крупнейшие компании, которые точно не сбегут с вашими сбережениями.

Куда вложить средства в период кризиса

Рассмотрим наиболее выгодные варианты вложений. В период кризиса зачастую речь идет не о приумножении финансов, а о том, чтобы их не потерять. В ситуации экономической и социальной нестабильности 2020 года лучшее вложение средств — то, которое расширит ваши возможности без риска потери денег.

К наиболее выгодным инвестициям относятся следующие варианты:

Покупка недвижимости. Квартира, дом, гараж часто становятся дешевле в период кризиса. Впоследствии стоимость объекта недвижимости снова вырастет, тогда его будет выгодно продать. Плюс вложения — стабильный рост цены по окончании кризисного периода. Минус — сложность сделки, дополнительные затраты на услуги нотариуса, необходимость платить пошлину за регистрацию купли-продажи и подоходный налог (13% от реализованной суммы). Кроме того, недвижимость с подключенными коммуникациями требует оплаты жилищно-коммунальных услуг.

Драгоценные металлы. Одна из лучших инвестиций — покупка золота, серебра, монет или открытие обезличенного металлического счета. Несмотря на то, что спрогнозировать перспективы роста стоимости на долгий срок практически невозможно, драгоценные сплавы постепенно дорожают. В период кризиса покупка золота, серебра и других металлов, а также изготовленных из них изделий — хороший способ сохранить свои накопления.

Покупка земельного участка. Как и недвижимость, один из наиболее надежных вариантов вложения средств во время кризиса. В отличие от владельца квартиры собственнику земельного участка не нужно платить за ЖКУ. Объект инвестиции нельзя потерять вследствие пожара, взрыва, он не может быть разрушен вследствие коммунальной аварии. Также участок можно использовать (в зависимости от его назначения) не только для последующей продажи, но и для постройки дома, сельскохозяйственной деятельности

При покупке земли важно учитывать возможность подключения газа, электричества, проведения водопровода.

Образование. Один из беспроигрышных вариантов вложения средств — повышение собственной квалификации или приобретение новой профессии

В период кризиса 2020 года, когда многие профессии становятся невостребованными, теряют доход и закрываются туристические фирмы, торговые и другие предприятия, важно подстраховаться и стать специалистом в той области, которая может быть актуальна в ситуации экономической нестабильности. Многие граждане начинают осваивать иностранный язык, проходят курсы дизайна, программирования и пр. В какую профессиональную область вложить средства, каждый решает в зависимости от своих личных предпочтений и прогнозируемого дохода.

Важно! Один из главных капиталов современного рынка — человеческий. А одна из главных ценностей каждого работника — его знания, профессиональные умения и навыки.

Франшиза – преимущества и недостатки

Начинать свой бизнес можно с нуля, постепенно развивать и расширять свой проект. А можно купить франшизу и открыть филиал уже известной компании. Это позволит начать свою деятельность под известным брендом с узнаваемым продуктом. Покупка франшизы дает вам доступ к проверенным поставщикам, помощь и консультации со стороны головной компании, но платить за это все приходится высокой ценой входа.

Покупка франшизы малоизвестных фирм обойдется в 200-300 тысяч рублей. А широко известных брендов начинается от 10-20 млн. рублей.

Например, для приобретения франшизы Макдональдса потребуется от 10 до 40 млн. рублей и выполнение большого числа требований. А вот покупка франшизы магазинов «Пятерочка» стоит всего 1 млн. рублей.

Вложения в банковский депозит

Это наиболее консервативный вариант из существующих. Банковский депозит позволяет создать на 100% пассивный доход. Это и привлекает людей, слабо разбирающихся в инвестировании, им нравится простота – достаточно прийти в банк и открыть счет.

Из преимуществ инвестирования в банковские депозиты выделю:

• максимальную надежность. Вероятность того, что, например, государственный банк обанкротится мизерная. К тому же банковские вклады страхуются АСВ. В случае проблем с банком вкладчики получают 100% от депозита, но не более 1,4 млн. руб. Есть вероятность, что в 2020 г. порог страхования увеличат в несколько раз;
• максимальную простоту. Не нужно анализировать акции, сравнивать доходность разных типов облигаций и постоянно следить за фондовым рынком.

Недостатки есть, и они существенные:

• сегодня нет процентов по депозиту выше 10%. Ставка у банков привязана к ставке ЦБ РФ, отслеживать ее можно здесь, так как центробанк установил ставку на отметке 6%, то и банки не дают высокий процент. Сложно найти даже 8-9% годовых, если и встретите такое предложение, то будут вопросы к надежности финорганизации.
• и без того небольшой рост депозита «съедается» инфляцией. Деньги дешевеют со временем, миллион рублей в 2013г. и в 2020г. – принципиально разные суммы с точки зрения покупательной способности.
• банки могут вводить ограничения на снятие средств и пополнение счета. Если брокерский счет можно пополнять и выводить с него деньги в любое время, то с депозитом такой номер не пройдет.

Выбор банка

При выборе банка для открытия счета рекомендую сравнивать их по следующим критериям:

1. Рейтинг, присвоенный финорганизации международным рейтинговым агентством. Также учитывайте отзывы и так называемый «народный рейтинг». Как вариант – используйте banki.ru для изучения мнения клиентов.
2. Показатели активности банка – оборотный капитал, объем активов, количество предложений клиентам.
3. Процентная ставка.

Что касается направления в целом, то банковский депозит – вариант для «ленивых» инвесторов. Много на нем не заработаете. С другой стороны, по депозитам практически 100%-ная надежность, так что желательно этот вариант включать в инвестпортфель.

Как стать инвестором?

Попытать счастья в инвестировании может каждый, но далеко не всем суждено стать успешными инвесторами. В первую очередь, инвестор – это аналитик, стратег, предсказатель и финансист в одном лице, он должен:

• быть немало подкован в той сфере, которую избрал для вложения;
• ориентироваться в ценообразовании данного сегмента рынка (если речь идет о спекулятивном инвестировании);
• уметь анализировать ситуацию, иметь качества прогнозиста и стратега;
• иметь конкретные цели, четко осознавать зачем занимается этим делом и чего от него ожидает.

Кроме вышеперечисленного необходимо банально иметь средства для вложения, и это не должна быть ваша месячная зарплата, на которую вы собираетесь жить семьей из пяти человек. Свой индивидуальный инвестиционный счет вы должны формировать из свободных средств, которые можете себе позволить потерять. И, конечно же, не кладите все яйца в одну корзину – помните о диверсификации средств, то есть распределении капитала по нескольким проектам, а лучше даже по разным видам инвестирования. Инвестирование – отличная возможность практически пассивного заработка, при которой деньги сами делают деньги

Посетите любой блог инвестора, и вы поймете, что недостаточно найти ответ на вопрос «как стать инвестором», важно понимать, что прежде чем бросаться в бой, необходимо быть достаточно подкованным и осознавать на что идешь, трезво оценивая риски

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

ПИФы. Вложения в готовые портфели из акций и облигаций

Аббревиатура ПИФ расшифровывается как паевой инвестиционный фонд. В отличие от инвестирования в акции самостоятельно здесь инвестору не придется думать о формировании портфеля.

ПИФы работают следующим образом:

• инвесторам предлагается готовый продукт, уже сформированный инвестиционный портфель;
• инвесторы покупают паи. Каждый пай по сути является небольшим инвестпортфелем. Минимальный взнос зависит от брокера, обычно это сравнительно небольшие суммы в районе 30-50 тыс. руб.;
• паи растут в цене, разница между ценой пая на момент покупки и продажи и является прибылью от инвестиций. Управляющий при этом берет процент за свои услуги.

С точки зрения выбора и удобства работы с ПИФами оптимальный сценарий – через брокера БКС. У него есть несколько продуктов, составленных и из инструментов российского рынка, и из акций американских компаний. Перечислю их:

1. Основа (тикер PAI_BCS1) – упор сделан на облигации российских эмитентов. С момента основания фонд вырос более чем на 400%;
2. Российские акции (тикер PAI_BCS4) – упор сделан на акции компаний, работающих в нефтегазовом, финансовом, металлургическом секторах и в сфере горнодобычи. В моменте с даты основания рост превышал 600%;
3. Перспектива (тикер PAI_BCS3). В портфеле представлены акции американских компаний. Довольно старый ПИФ, основан в 2000 г., в моменте рост стоимости пая приближался к 1000%;
4. Российские еврооблигации (тикер PAI_BCS8). Составлен из еврооблигаций РФ, в портфеле упор сделан на эмитентов, работающих в секторе транспорта, цветной и черной металлургии, нефти и газа;
5. Международные облигации (тикер PAI_BCS9). В портфеле – облигации эмитентов из всего мира.

Основные условия работы с ПИФами:

• стоимость пая, как правило, в пределах 200-400 руб.
• комиссия за покупку – 15 руб.
• по валютным ПИФам порог входа выше – в среднем около $1000.
• нет ограничений по последующей продаже пая;
• комиссия управляющего – 1,5-3,0%.

За счет инвестирования в ПИФ вы обойдете самую сложную задачу – не нужно думать из чего составить инвестпортфель. За вас это делает управляющий.

Открыть счёт у брокера БКС

Пошаговая инструкция для начинающего инвестора

Несколько лет назад мы с мужем были начинающими инвесторами. Сегодня у нас два брокерских счета и сформированный инвестиционный портфель, в котором создается капитал для разных целей. Доходность за 2019 год составила 19,8 %. Для пассивного инвестора, который тратит 1 час в месяц на анализ и пополнение счетов, пару часов в конце года на ребалансировку, это хорошая цифра.

Критиковать полученные результаты могут только инвесторы, которые получают больше, но стабильно на протяжении последних 10 лет. Мне есть, чему у них поучиться, что я и буду делать. Рассчитываю на долгую инвестиционную жизнь.

Приведу небольшую пошаговую инструкцию, основанную на моем личном опыте.

Шаг 1. Самообразование.

С этого я начала. В моем послужном списке книги, платные и бесплатные вебинары, конференции с ведущими инвесторами страны, курсы по портфельным инвестициям от профессионалов. Все это дало мне отличный старт, не позволило совершить ошибки новичков и потерять деньги.

Шаг 2. Оценка финансового положения семьи.

Я начала вести семейный бюджет: доходы и расходы, активы и пассивы, план и факт, экономия и перерасход. Составляю таблицы, планирую, оптимизирую и выявляю источники для инвестиций. Трачу на это 1 минуту каждый день и 10 – 15 минут в конце месяца.

Шаг 3. Создание подушки безопасности.

Я не могу позволить рисковать всеми деньгами в семье, потому что инвестиции – это всегда риск. Подушка безопасности должна быть создана в обязательном порядке. Мы сделали ее в размере 4 месячных расходов семьи. Держать резервные деньги лучше всего в инструментах, из которых их можно быстро вывести. Например, депозит с возможностью снятия без потери процентов, дебетовая карта с процентом на остаток, ОФЗ или фонды денежного рынка на МосБирже.

Шаг 4. Определение инвестиционных целей.

Без этого не сформировать инвестиционный портфель. Его состав и распределение активов внутри зависят от срока инвестирования. Например, одна из наших целей – это образование ребенка (младшая дочь заканчивает школу в 2024 г.). Цель среднесрочная, поэтому распределение активов сделали консервативным. Еще одно событие намечено на 2027 г. – распределение активов стало более рискованным, но не агрессивным.

Шаг 5. Выбор инвестиционных инструментов.

На этом этапе рекомендую определить свой риск-профиль. Есть специальные тесты у брокеров и в свободном доступе в интернете от ведущих инвестиционных компаний мира. Далее, в зависимости от вашего отношения к риску, целей и сроков инвестирования выбираем инструменты.

Шаг 6. Делаем первые вложения и начинаем свой путь к финансовой независимости.

Заключение

В данной статье мы рассмотрели фундаментальные принципы инвестирования, рекомендации от лучших инвесторов и специалистов в области бизнеса и финансов, а также познакомились с наиболее популярными способами вложения свободных денег.

В следующей части статьи «Куда вложить деньги», я расскажу о менее распространенных и на первый взгляд не очевидных способах приумножения своего капитала.

И если о банковских вкладах, фондовом рынке и недвижимости знают практически все, то вот например, как создавать себе хороший пассивный доход, вкладывая деньги в собственные Интернет-проекты знают немногие.

Дорогие друзья, надеюсь, что теперь вы разобрались в том, куда вложить деньги, чтобы они работали и приносили вам прибыль. Ведь именно вы можете стать богатым и заработать миллионы.

Желаю вам удачных инвестиций!

Автор статьи: Мария Загайнова

Писатель, копирайтер и редактор. Пишу о бизнесе, инвестициях и криптовалютах