Банкротство физических лиц в 2021 году

Что дает процедура банкротства кредитору

Для кредитора банкротство является последним шансом, чтобы получить хотя бы часть денег с должника. С этой целью кредиторы:

• заявляют о своих требованиях, включают их в реестр;
• принимают участие в проверке имущественного состояния должника, могут оспорить сделки;
• вправе подавать возражения в МФЦ и требовать передачи дела в арбитраж;
• получают средства, вырученные от реализации имущества (в порядке очередности по закону № 127-ФЗ).

Если кредитор увидит, что должник действовал недобросовестно, он может требовать привлечения к ответственности, отказа в списании задолженности.

Кредиторы тоже могут подать заявление на начало процесса банкротства должника. Если его долг «перешкалил» объяснимые границы. Но к такой мере кредиторы прибегают, если точно знают о наличии у неплательщика ликвидного и дорогостоящего имущества. В противном случае они не получат вообще ничего, а задолженность, вероятно, будет списана.

Результат банкротства физического лица для семьи и родственников

Должник сам несет все последствия признания банкротства физического лица. Если у вас нет имущества, которое можно реализовать, то все долги спишут, затем вас признают несостоятельным и это не отразится на ваших близких. Однако, по семейному кодексу имущество супругов признается общим, если иное не указано в брачном контракте.

Допустим, семья владеет квартирой в совместной собственности. В случае, если это не единственное жилье, квартира будет продана с торгов, а вырученные деньги направлены на погашение долга. Предварительно в ходе оценки будет выделена доля второго супруга. Совладелец недвижимости получит свою часть от продажи собственности после завершения торгов.

Если супруг был созаемщиком по кредиту или поручителем, то его доля от продажи жилья будет выделена только после покрытия долгов. Как правило, это крайне незначительная сумма, недостаточная для покупки новой квартиры. Защитить имущество, продав его накануне банкротства, не получится. Арбитражный управляющий имеет право отменять сделки за последние 3 года.

От каких долгов не освобождает банкротство

Даже в случае признания несостоятельности физического лица закон не освобождает от необходимости выплаты части долгов. К ним относятся:

• задолженности по алиментам;
• компенсации нанесенного морального или физического вреда;
• судебные взыскания за причиненный ущерб здоровью или имуществу;
• обязанность выплаты зарплат сотрудникам (если вы являетесь работодателем);
• вознаграждение арбитражного управляющего и накладные расходы по процедуре банкротства.

Самое неприятное для должника, если управляющий обнаружит и сможет доказать факты фиктивного банкротства или намеренного уклонения от возврата долгов. Если вы представите суду ложные факты, такое подозрение может возникнуть. В этом случае долги не будут списаны, даже если проведена процедура реализации имущества и часть задолженностей погашена.

Мнение эксперта

Дмитрий Томилин

Если арбитражный суд докажет преднамеренность попытки банкротства при отсутствии действительных оснований, то должнику грозит штраф, административное или уголовное наказание.

Позитивные последствия признания банкротом

Процесс банкротства дает положительный эффект с момента инициации. Прежде всего, всякая активность кредиторов в отношении должника прекращается. Как только опубликовано уведомление о признании вас несостоятельным, вам не имеют права звонить, приходить домой, беспокоить иным образом.

Рост долга прекращается. Останавливается начисление процентов, кроме этого пени и штрафы могут быть снижены. Если у вас нет дорогостоящего имущества, то процедура банкротства не имеет для вас значимых минусов.

Как избежать негативных последствий банкротства

Несмотря на перспективу полного списания долгов физического лица, процедура банкротства имеет ряд минусов. Как избежать негативных последствий? Полностью добиться этого не удастся, но минимизировать потери можно.

• Чтобы сохранить имущество, постарайтесь разработать и подать на утверждение удобный план реструктуризации и старательно его выполняйте. Это позволит избежать этапа реализации.
• Попробуйте еще до введения процедуры реструктуризации долга достигнуть мирового соглашения с кредиторами.
• Не пытайтесь оформить фиктивные справки, срочно распродать имущество, подкупать арбитражного управляющего.

Плюсы и минусы при банкротстве в последствии

К несомненным плюсам прохождения процедуры стоит отнести:

Списания верхнего предела долга в независимости от его размера. То есть, по завершению процедуры реализации имущества или реструктуризации долга то, что осталось будет списано. Перед кредиторами должник будет финансово чист.

Долг перед кредиторами замораживается на момент начала процедуры. Таким образом устанавливается окончательная сумма требования к должнику без дополнительных взысканий и начислений штрафов, процентов и пени.

В период прохождения процедуры банкротства физ лица прекращается производство по исполнительным листам, которые были открыты в отношении должника на основании решений судов общей юрисдикции.

Прекращение непосредственного общения между должником и кредиторами, а также их представителями. К таковым можно отнести и коллекторские службы, которые выкупили право требования (заключили цессию с кредиторами) или работают с ними на основании агентского договора.

От должника не требуется наличие специальных знаний, так как всю процедуру осуществляет посредник. Для получения статуса финансового управляющего нужно иметь соответствующий уровень знаний и умений, пройти специализированный курс обучения, иметь членство в саморегулируемой организации арбитражных управляющих.

К минусам процедуры относятся:

Должник, после признания его банкротом несет ряд последствий для собственного финансового положения. К таким последствиям можно отнести:

• обязанность в течение пяти лет с момента признания себя банкротом сообщать о данном факте своей биографии при запросе нового кредита или займа;
• в течение трех лет с момента окончания процедуры нельзя занимать посты в совете директоров, быть учредителем или владельцем доли в бизнесе.

Ограничения присутствуют и при прохождении самой процедуры. Их значительно больше:

• запрещено без согласия финансового управляющего проводить сделки на сумму свыше 50 000 рублей;
• запрещено реализовывать самостоятельно собственность;
• счета и вклады заморожены до окончания процедуры;
• запрещено становится поручителем при принятии обязательств по кредиту иного лица;
• вероятен запрет на покидание пределов Российской Федерации;
• вероятность оспаривания сделок, совершенных за последние три года;
• регистрация новой собственности осуществляется только при наличии одобрения финансового управляющего.

Должник идет на признание его банкротом. У него есть заграничная недвижимость или счета в офшорах. Этот факт будет установлен финансовым управляющим. Он подает соответствующие сведения в арбитражный суд. Вне зависимости от административного или уголовного характера правонарушения гражданину будет отказано в признании его финансовой несостоятельности. Не рекомендуется вступать в процесс, зная о наличии иностранных счетов, недвижимости и сокрытого имущества.

Есть категория долгов, на состоянии которых процедура не отразится. К таким долгам относятся:

• задолженность по услугам ЖКХ;
• долги по исполнительным листам, выданным в отношении должника в связи с причинением им вреда здоровью;
• задолженность по алиментным обязательствам;
• зарплаты, премии и другие положенные выплаты перед сотрудниками, работающими на индивидуальных предпринимателей;
• долги, полученные в результате участия в бизнесе в качестве учредителя, если долги компании возникли по вине конкретного учредителя, который и проходит процедуру банкротства.

Несмотря на то, что последствия в большей степени затрагивают только самого банкрота, его близкие и родственники также страдают от последствий прохождения процедуры. Особенно, это касается тех, с кем должник разделяет общее имущество.

Какие сделки можно аннулировать

Купля-продажа

Оспаривание проведенных сделок при банкротстве должника — физического лица начинается с проверки договоров купли-продажи имущества. Это наиболее часто используемые виды договора с целью реализации имущества. Для признания такой сделки оспоримой должны быть соблюдены следующие условия:

Эта норма содержится в Гражданском процессуальном кодексе Российской Федерации.

Оспариваемые сделки по договорам дарения

Дарение представляет собой безвозмездную сделку по передаче имущества в собственность другого лица. Материальное положение гражданина заметно ухудшается. Такого рода соглашения наносят существенный ущерб интересам кредитора, если они производились после появления задолженности перед кредитором, получением займа или кредита.

Объем доказывания тот же, что и в первом случае. Бремя доказывания – на финансовом управляющем или кредиторе. Зависит от того, кто подал заявление на признание сделки оспоримой.

Иные, которые можно оспорить

К таким относятся:

• Брачный контракт;
• Соглашение о разделе совместно нажитого имущества после бракоразводного процесса;
• Выплата премий со стороны должника-индивидуального предпринимателя;
• Списание с банковских счетов в пользу иных лиц крупных денежных средств.
• Мировое соглашение, по которым третьим лицам перечислялись денежные средства;
• Реализация долей в бизнесе;
• Отказы от наследства.

Основные последствия для должника

Повторность процедуры

• процедуры реализации имущественных активов должника;
• прекращения судопроизводства по делу о присвоении несостоятельности.

Если гражданин повторно признаётся банкротом при обращении с заявлением государственных структур или конкурсных кредиторов, то вновь полученный статус не освобождает от долговых обязательств. По всем неудовлетворённым требованиям оформляются исполнительные документы, а при непогашении задолженности для взыскания подключается служба судебных приставов.

Информирование других лиц

• заключения кредитных договоров с банковскими учреждениями;
• подписание договоров займа с микрофинансовыми организациями.

Если гражданин не сообщит данные сведения, то эта информация будет опубликована на сайте арбитражного суда, а факт сокрытия негативно отразится на перспективном дебиторе.

Лишение права быть руководителем

• 3 года – для любого предприятия;
• 5 лет – для страховой и микрофинансовой компании, негосударственного пенсионного и инвестиционного фондов;
• 10 лет – для кредитного учреждения.

Ограничения в части занятия самозанятой и предпринимательской деятельностью отсутствуют, если физическое лицо банкротилось, как гражданин, а не как индивидуальный предприниматель. Если процедура несостоятельности осуществлялась в отношении ИП, то повторная регистрация возможна после прохождения пятилетнего периода.

Плохая кредитная история

Факт банкротства отражается в бюро кредитных историй, хранящем информацию о процессе кредитования на протяжении десятилетнего периода. Хотя многие банки волнует информация об исполнении кредитных обязательств лично перед ним, а расчёты с другими заимодателями не привлекают особого внимания клерков и службы безопасности.

Признание банкротом и невозвращение заёмных средств вследствие прощения навсегда вписывается в историю банка, а повторное обращение приводит к практически стопроцентному отказу в кредитовании. В борьбе за клиентов, начинающий банк может выдать кредит, но на условиях, крайне невыгодных для заёмщика.

Помощь адвоката в процедуре банкротства граждан

   Учитывая это, Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» готово оказать квалифицированную юридическую помощь по вопросам банкротства граждан и индивидуальных предпринимателей по всей России. В частности, мы:

1. поможем взыскать задолженности, что позволит расплатиться с долгами и избежать статуса банкрота;
2. окажем квалифицированную юридическую консультацию по вопросам банкротства;
3. поможем защитить Ваши права и законные интересы в судебном порядке;
4. подготовим заявление о банкротстве и необходимые документы;
5. защитим Ваши права и интересы в качестве кредитора;
6. окажем своевременную юридическую помощь по иным вопросам.

   Адвокатское бюро «Кацайлиди и партнеры» поможет Вам защитить Ваши права и законные интересы. Защита прав граждан – это не только наша работа, это наше призвание.

Автор статьи:

адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»

Существуют ли долги, которые нельзя списать

Реклама некоторых компаний, берущих на
себя процедуру банкротства, вводит в заблуждение. Списание всех долгов кажется
заманчивой перспективой, но на деле последствием банкротства физ лица
оказывается неполное освобождение от финансовых обязательств.

К долгам, не предполагающим списание,
относятся:

Алименты,
которые обанкротившийся человек обязан выплачивать по решению суда (на
содержание ребенка, супруги, если речь идет о должнике мужского пола).
Когда суд в рамках бракоразводного процесса принимает решение о выплате
алиментов, признание банкротом не снимает долгового обязательства перед
родственниками. Оно сохраняется независимо от факта признания
несостоятельности.
Компенсация
за нанесение вреда здоровью, порчу чужого имущества. Необходимость
закрытия долга перед пострадавшей стороной сохраняется даже после
официального признания банкротства

Банкрот обязан возместить причиненный
по неосторожности или со злым умыслом ущерб независимо от своего статуса.
Невыплаченные
работникам заработные платы и выходные пособия. Финансовое обязательство
касается лиц, имеющих статус индивидуального предпринимателя
(работодателя).

«Важно помнить, что среди последствий
банкротства гражданина есть момент сохранения долгового обязательства.
Рассчитывать на полное избавление от долгов не приходится»

Последствия банкротства физического лица при прохождении процедуры

Первые неприятные последствия будут чувствоваться уже на стадии прохождения процедуры. Гражданин самостоятельно или через представителя направляет заявление в арбитраж, с просьбой признать его несостоятельным. Прошение принимают, рассматривают и выносят решение.

Дальше процедура идет по одному из трех направлений:

• Мирное урегулирование вопроса между должником и взыскателями;
• Реструктуризация финансовых обязанностей;
• Продажа ценного имущества.

Каждый из представленных вариантов имеет свои положительные и негативные последствия для физика. Однако имеются общие отрицательные моменты, возникающие в двух из трех представленных случаев. Исключением является мировое соглашение.

Последствия банкротства физического лица:

• Оплата работы финансового управляющего. Стоимость от 50 до 70 тысяч рублей.
• С момента введения реализации или реструктуризации, все финансовое положение гражданина переходит под наблюдение управляющего.
• Человек передает ФУ кредитные карты, сведения о счетах. Получает часть заработной платы, установленную судебной инстанцией. Обычно эта часть равняется прожиточному минимуму, при наличии на содержании несовершеннолетнего ребенка, выплата также назначается и на него.
• Вся деятельность, связанная с имуществом также переходит под контроль управляющего. Гражданин не имеет права самостоятельно покупать и продавать ценности.
• Нельзя выступать поручителем.
• Нельзя приобретать ценные бумаги.
• Нельзя самостоятельно открывать и закрывать счета в финансовых организациях.
• Наложение запрета судом на выезд с территории России. Данная мера применяется в исключительных случаях, на усмотрения судью.

Негативные последствия банкротства физического лица при реструктуризации долга

Что такое реструктуризация – это постепенное погашение долговых обязательств перед взыскателями. У процедуры есть несомненные положительные стороны, но и не менее неприятные результаты для физика.

• Формально считается, что срок исполнения финансовых обязанностей наступил. Совокупность всех долговых расчетов фиксируется и больше не растет, не накладываются штрафные взыскания, пени и прочее.
• Направленные ранее заявления взыскателей по финансовым обязанностям остаются без рассмотрения.
• Снимаются ограничительные меры, наложенные судебным приставом-исполнителем. В частности: аресты наложенные на банковские счета, движимое или недвижимое имущество.
• Прекращаются возбужденные исполнительные производства. Исключение составляют дела о взыскании алиментов, по ущербу причиненному здоровью.
• Запрет на проведение сделок с ценностями безвозмездного характера.

Последствия при введении реализации имущества

Реализация – продажа ценностей физ. лица на открытых торгах. Полученные финансовые средства переходят в конкурсную массу, которая предназначена для удовлетворения выставленных требований. Основным плюсом реализации является то, что после ее завершения оставшиеся долги физика будут списаны. К негативным же относится следующее:

• Продажа ценного имущества, находящегося в собственности должника.
• Продаже залогового имущества, даже если это единственное жилье.
• Если банкротом становится один из супругов, то реализуется все совместно нажитое ценное имущество. Половина от полученных с продажи денежных средств переходит в конкурсную массу, другая передается супругу.
• Не все долги могут быть списаны после завершения процедуры реализации.

Мировое соглашение

Под данным вариантом развития банкротства подразумевается нахождение взаимовыгодного решения между должником и кредиторами. Это может быть снижение процентов, увеличение срока возврата долга, списание неустойки, пени.

Положительным моментом является то, что при заключении соглашения процедура банкротства прекращается. С должника снимаются обеспечительные меры, возвращается возможность распоряжаться счетами, ценностями. Услуги управляющего больше не требуются.

Негативные последствия банкротства физического лица на данном этапе следующие:

• Финансовые обязательства не списываются. Гражданин будет обязан выплачивать задолженности по новому установленному порядку. В случае не исполнения обязательств, кредиторы направляют заявление о принудительном взыскании.
• После заключения соглашения физ. лицо в течение 5 лет не может повторно направлять прошение о введении процедуры несостоятельности.

Суть банкротства и его основные преимущества

Важно сразу понять главное — никому не стоит бояться банкротства. Для добросовестного должника эта процедура дает возможность избавиться от долгового бремени или получить реструктуризацию задолженности

При прохождении банкротной процедуры через МФЦ не придется привлекать управляющего, ждать итогов реализации имущества. Да, проблемы и сложности могут возникнуть и при упрощенном банкротстве, но на этот случай можно заручиться поддержкой юриста.

Есть вопросы о банкротстве? Закажите звонок юриста

Суть банкротства заключается в следующем:

• суд, управляющий, кредиторы и специалисты МФЦ — все лица, кто привлечены законом в процедуру — будут проверять признаки несостоятельности и неплатежеспособности должника. Например, для внесудебного банкротства такими признаками будет сумма обязательств от 50 до 500 тыс. руб. и окончание производства ФССП ввиду отсутствия имущества у должника;
• когда все возможные меры по расчету с кредиторами будут исчерпаны, суд или МФЦ примет решение об освобождении от обязательств — под списание подпадают все основные виды долгов, а некоторые исключения связаны только с личными обязательствами должника и кредиторов. Речь идет, например, об алиментах.

Поверьте, ничего криминального в том, что у вашей финансовой жизни есть пометка «он был банкротом» — нет.

Выделим ряд важных последствий, которые возникнут после возбуждения или окончания банкротного дела:

• по долгам, которые спишет суд или МФЦ, будет прекращено дальнейшее взыскание приставами и коллекторами;
• после принятия заявления от должника должны прекратиться начисляться пени, неустойки и другие штрафные санкции;
• распоряжаться имуществом будет нельзя без разрешения управляющего, но закон позволяет сохранить часть активов даже после завершения процедуры.

Еще один важный вопрос — кто попадает под банкротство физ. лиц. Согласно закону № 127-ФЗ, процедуру могут пройти физические лица и ИП. Существенных отличий в проведении процедуры для них нет. Но если банкротом признают предпринимателя, его исключат из ЕГРИП, а повторная регистрация ИП будет доступна только через 5 лет.

Также для ИП и физического лица незначительно отличаются признаки несостоятельности, при которых можно обращаться в суд.

Банкротство поможет вам избавиться от всех долгов
Но надо помнить о тех долгах, которые процедура вам не спишет. Например, это долги по алиментам.

Самозанятые граждане тоже могут пройти банкротство. Самозанятость является специальным налоговым режимом, который никак не влияет на банкротную процедуру. Более того, после завершения дела гражданин не утратит статус самозанятого, сможет продолжить деятельность по условиям этого режима.

Процедура банкротства физического лица – пошаговая инструкция

Для того, чтобы стать банкротом и заявить о своей финансовой несостоятельности, гражданин должен следовать такой инструкции:

Шаг 1. Соберите документационный пакет

В него войдут личные документы, а также бумаги, подтверждающие несостоятельность гражданина.

Шаг 2. Найдите финансового управляющего

В соответствии с российскими законами, процедура банкротства не может быть проведена без участия этого лица.

Подобрать управляющего можно на сайте Федерального Реестра сведения о банкротстве.

Шаг 4. Подайте исковое заявление и документацию в судебную инстанцию

У вас будет несколько способов: вы можете обратиться в суд лично, либо оформить почтовое отправление, либо онлайн (в судебных инстанциях такой возможности нет, зато есть в других интернет-сервисах).

Сбор составляет 300 руб.

Квитанцию можно оплатить в любой банковской организации.

Шаг 6. Уведомите всех кредиторов о подаче заявления

Для этого необходимо направить всем организациям копии исковых заявлений.

На них должна стоять дата подачи иска в суд и подпись секретаря.

Шаг 7. Дождитесь первого судебного заседания

В течение 15-30 дней суд должен назначить первое слушание по делу, в котором заявитель обязательно должен участвовать.

Шаг 10. Соблюдайте требования финансового управляющего,

…который должен будет следовать утвержденному плану реструктуризации.

Следуйте данной пошаговой инструкции, а также советам опытных юристов — тогда сложностей с оформлением банкротства у вас не возникнет.

Заметьте, заявителю могут отказать в принятии иска или оставить его без движения, вернув гражданину. Если случилось такое, читайте внимательно статьи 42-42 ФЗ «О банкротстве».

Рекомендуем также ознакомиться со сроками рассмотрения дел о банкротстве, они прописаны в статье 51 того же федерального закона.