Можно ли погашать потребительские кредиты материнским капиталом?

Кто имеет право на получение пособия при рождении ребенка

Государственная материальная поддержка молодых семей, как программа, работает с 01.01.2007 г. и регулируется законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 г., который имеет название – Федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Сертификат родившая мама получает в территориальном отделении Пенсионного фонда России по месту своей прописки.

Но такой сертификат выдают только лишь при наличии некоторых важных условий:

1. Второй или третий ребенок должны рождаться исключительно на территории Российской Федерации.
2. Все виды материальной помощи со стороны государства на момент оформления материнского капитала должны быть прекращены. Другими словами, этот вид финансовой поддержки семьям разрешено выдавать только тем гражданам, которые не получают больше никаких пособий.
3. Получать такое довольствие могут по закону также и родители-усыновители, которые взяли в семью второго, третьего ребенка.
4. Если на второго ребенка можно оформить материнский капитал, то уже на следующего – третьего оформляет региональный семейный капитал. Довольствие выдается только на одного ребенка на семью.
5. Выдается сертификат с определенной суммой один раз.
6. Обналичивать финансы, закрепленные за сертификатом, нельзя. Потому и законных механизмов таких не существует.
7. Временных рамок для подачи заявления в ПФР на получение этого пособия нет. Это означает, что сразу после родов можно не спешить с подачей заявления в ПФР.
8. Но другое заявление – о том, как родители планируют применять сертификат, – они должны успеть подать до того, как второму, третьему или четвертому малышу исполнится 3 года.

Два заявления, которые родители составляют в Пенсионном фонде, говорят о том, что первое подается для получения самого сертификата, а второе – для пользования его привилегиями. Сертификат не имеет срока давности, а потому им могут воспользоваться владельцы в любое время.

Обратите внимание на следующие детали:

• ввиду того, что размер материальной помощи семья постоянно из года в год индексируется в сторону увеличения, уже полученный на руки сертификат менять нельзя;
• уплата налогов с физических лиц не практикуется в отношении к этому виду пособия (материнский капитал законом не признается как источник дохода), поэтому никто не вправе ничего с вас высчитывать;
• во время пользования сертификата всегда следует предъявлять свой личный паспорт;
• если вы вдруг потеряли сертификат, то его всегда можно восстановить, получив дубликат в ПФР;
• функции такого документа теряют юридическую силу в случае, когда родитель ребенка, на которого был оформлен материнский капитал, умер, его лишили родительских прав или он отменил усыновление.

Размер единоразовой материальной помощи от государства в виде капитала на 2020 г. и на ближайшие годы следующий:

Ближайшие родственники не могут оформить на себя сертификат, ведь он предназначается только для родителей родившегося второго ребенка (также третьего, четвертого и последующих детей). Лицом, оформляющим такое пособие, должен быть гражданин или гражданка Российской Федерации.

В случае, когда родитель, на которого был оформлен сертификат, утратил свои родительские права, тогда в ПФР могут переоформить документ на самого ребенка. Такое возможно в случае, если нет второго родителя.

Как правильно погасить

Чтобы платить по ипотечному займу средствами государственной поддержки, необходимо написать соответствующее заявление в ПФР. В тексте указывается, каким образом приобреталось жильё и как семья планирует использовать материнский капитал. Рассмотрение обращения в среднем проходит в течение двух месяцев. По итогам процедуры капитал перечисляется на расчетный счёт кредитора и покрывают ипотечный кредит.

Чтобы ежемесячно гасить задолженности по жилищному кредиту, у заемщика должен быть стабильный источник дохода и постоянное официальное место работы. Наличие у заёмщика дополнительных активов, таких как материнский капитал, для банка является дополнительной страховкой, чтобы выдавать крупные суммы.

Если заявитель предоставил чёткую информацию о том, как планирует потратить маткапитал на покупку жилья, проблем с одобрением не возникает. В пенсионном фонде консультируют об условиях приобретения объекта, чтобы не начинать волокиту с отказом и возможными судебными тяжбами.

Перечень необходимых документов

Деньги на приобретение жилья получают не сами родители, а продавец или банк, чтобы перекрывать жилищный займ. Но именно родители составляют обращение на передачу средств по сертификату в ПФР, поэтому первый шаг в погашении — именное оформление заявления. К этому моменту покупатели должны чётко представлять, каким образом они планируют использовать субсидийные средства, если собираются расплачиваться с банком. От их решения зависит то, какой пакет документов им потребуется.

Полный список бумаг:

• паспорт заявителя;
• СНИЛС;
• сертификат на материнский капитал;

• свидетельство о рождении/справка об усыновлении или удочерении детей;
• копия ипотечного договора;
• копия договора купли-продажи недвижимости

Материалы по теме

Пред. След. 1 из 43

• документ о заключении или расторжении брачного договора:
• нотариально заверенное обязательство о выделении детям и родителям долей в новоприобретенном жилье (к нему обязательно прилагается справка из банка об остатке по ипотеке).

Порядок оформления

Для приобретения недвижимости на средства гос. поддержки, необходимо осуществить и зарегистрировать сделку купли-продажи выбранного имущества. Каждое из указанных действий занимает определенное время, поэтому их лучше делать заранее. Это касается и заявки на списание ипотеки в размере 450 тыс. руб за рождение третьего ребёнка.

Пошаговая инструкция по составлению договора:

1. Получение справки о получении кредита из банка. Справка подтверждает наличие ипотечного заёма у владельца сертификата. Там же указывается остаток по долгу, реквизиты кредитора, данные заемщика и др.
2. Оформление письменной гарантии на выделение долей. Для целевого использования средств государственной помощи, каждый отдельный член семьи должен иметь долю собственности. Однако жилищный кредит оформляется на одного человека, а распределить доли возможно только после погашения, в течение 6 месяцев. Поэтому фонду необходима нотариально заверенное обязательство, что мать или отец сделает это.
3. Подача заявления в ПФ. Оформлять заявление на передачу средств на ипотечный счёт полагается в отделении регионального пенсионного фонда или МФЦ, но чтобы не стоять в очереди, можно сделать это в режиме онлайн через портал госуслуг или в личном кабинете на сайте фонда. К заявлению должен прилагаться пакет документов.
4. Ожидание ответа от пенсионного фонда.

До тех пор, пока собственник не получит заявленные средства, в Росреестре будет указано, что покупатели не имеют права собственности на данный объект. Это теоретически может стать проблемой, так как при отказе фонда в перечислении финансовой помощи от государства, семейству придётся самостоятельно гасить долг либо расторгнуть контракт с продавцом.

Сроки

Процедура оформления справки из банка занимает несколько дней. Рассмотрение заявки в ПФР далеко не быстрое — до двух месяцев. Если ПФР одобрил реализацию средств, то деньги перечислят на расчетный счёт кредитора в течение десяти рабочих дней. Время на использование средств капитала не ограничено.

Инструкция по погашению жилищных кредитов

Чтобы воспользоваться материнским капиталом в Сбербанке и других банках России, необходимо иметь четкое представление о:

• месте хранения МК;
• условиях выделения ссуды;
• требованиях к объекту кредитования.

Место хранения семейного капитала. Семье, при рождении 2-го ребенка и последующих детей, выдается сертификат на МК. Многим он представляется виртуальными деньгами, которые нельзя потрогать руками, так как не выдается наличными (исключение из правил — выдача до 2017 года единовременной помощи в размере 25,0 тыс. руб.).

Хранятся они на счетах Пенсионного фонда РФ. Перечисляются только безналичным путем. Поэтому для погашения взятых в кредитных организациях ссуд семейным капиталом обращаться необходимо только в ПФ РФ по месту регистрации.

Условия выделения займа. Чтобы получить МК на погашение жилищного займа, он должен быть использован на:

• приобретение готового дома или квартиры (вторичный рынок);
• покупку жилого помещения в новостройке или строительство индивидуального жилья;
• оплату работы по реконструкции (ремонту) жилого помещения.

Требования к объекту кредитования. Погасить жилищный кредит материнским капиталом в 2019 г. можно, если недвижимость:

• расположена на территории России;
• имеет подвод всех коммуникаций;
• не является ветхим;
• не является собственностью близкого родственника;
• оформлено в долевой собственности семьи, в том числе детей.

Если хотя бы одно из приведенных условий не соблюдается, Пенсионный фонд откажет в выделении средств МК на выплату ипотеки.

Документы для Пенсионного фонда

Как погасить ипотечный кредит МК, если соблюдены все условия правовых актов? Для привлечения федеральной помощи многодетным семьям для оплаты жилищного кредита необходимо в Пенсионный фонд РФ подать следующие документы:

• общегражданский паспорт;
• сертификат на МК;
• договор на покупку жилья;
• ипотечный (кредитный) договор;
• справку от кредитора об остатке долга (действительна 30 дней);
• копию лицевого счета.

Если покупается готовая жилая площадь, дополнительно потребуется:

• свидетельство о регистрации квартиры с указанием доли каждого члена семьи;
• обязательства хозяина квартиры (дома);
• домовую книгу или выписку из нее.

Несмотря на краткий перечень документов, часто в перечислении средств кредитору отказывается.

Причины отказа

Получить отказ от ПФ РФ можно в случае:

• Подачи сфабрикованных документов;
• Завышения стоимости объекта сделки;
• Предоставления недостоверной информации о себе или членах семьи;
• Сокрытие сведений, негативно влияющих на процедуру оформления разрешения;
• Отсутствие в кредитном договоре четко сформулированного пункта о цели выдачи ссуды. Например, там может быть указано: на приобретение стройматериалов или покупку земельного участка. Такой вариант не проходит, хотя понятно, что остальное строительство велось за счет собственных средств семьи (как действовать в этом случае, смотри выше).

Если отказ произошел по другим причинам, необходимо требовать письменного обоснования принятого решения, что позволит обратиться в суд с иском о его отмене.

Погашение материнским капиталом действующей ипотеки

​Сразу стоит отметить, что погасить капиталом можно только тот кредит, который был выдан на улучшение условий проживания семьи, и соответствующее целевое использование средств должно быть указано в договоре. Если же семья оформила кредит под собственную недвижимость, а деньги направила на другие цели, то погасить остаток задолженности капиталом не удастся. Заемщиком по договору может быть как мать, которая имеет право на материнский капитал, так и отец ребенка, но только при условии, что они состоят в официальном браке.

Для погашения ипотеки, в первую очередь, необходимо обратиться в Пенсионный фонд и оформить сам сертификат на капитал.

Далее процедура выглядит следующим образом:

1. Обращение в банк, где необходимо сообщить о своем намерении сделать досрочное погашение и получить справку об остатке задолженности. Также целесообразно сразу написать заявление о внеплановом погашении, так как большинство банков требует заранее в письменном виде уведомлять о любых погашениях больше обязательного платежа.
2. Обращение в Пенсионный фонд и передача необходимого пакета документов, а именно:

• документ, который подтверждает личность лица-владельца сертификата (мать, отец или опекун);
• заявление на выплату материнского капитала установленной формы;
• сертификат на материнский капитал (при его утере необходимо оформить заранее дубликат в Пенсионном фонде);
• кредитный договор (обязательно должно быть указано целевое использование средств, которое подразумевает улучшение жилищных условий семьи);
• справка из банка с указанием текущего остатка по кредиту;
• нотариально заверенное обязательство собственника недвижимости оформить жилье на всех членов семьи после закрытия кредита и снятия обременения банком;
• дополнительные документы по запросу Пенсионного фонда (доверенность, если документы подает доверенное лицо; решение суда, если один из родителей лишен родительских прав и т.д.).

1. Пенсионный фонд принимает документы и выдает заявителю расписку.
2. Решение будет принято не позже 2 месяцев. После чего заявителя об этом уведомят письменно.
3. При положительном решении банк перечисляет средства на ссудный счет заемщика. Материнский капитал невозможно получить наличными, поэтому попытки обналичить средства подобным способом бесполезны.

На протяжении срока рассмотрения документов в ПФ заявитель имеет право пересмотреть свое решение и аннулировать свое заявление. Для этого необходимо написать новое заявление.

Если заемщик не обращается для пересчета графика, то при аннуитетном графике платеж останется на прежнем уровне, но сократится срок погашения кредита и итоговая переплата. При желании уменьшить обязательный платеж необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление. После изменения графика, его новый расчет должен быть предоставлен заемщику.

Материнский капитал может быть направлен только на погашение основного долга или процентов. Запрещено его использование для погашения каких-либо штрафных санкций.

Если суммы капитала достаточно для полного погашения остатка, то далее необходимо выполнить действия, направленные на снятие обременения. После этого собственник обязан выполнить свое обязательство и оформить недвижимость в долевую собственность всех членов семьи. Если этого не выполнить, то Пенсионный фонд имеет право в судебном прядке отозвать выплату.

Как использовать средства материнского капитала? Каков порядок погашения ипотеки материнским капиталом? На эти вопросы вы найдёте ответ в материале ниже.

Средства материнского капитала с учетом многочисленных изменений, внесенных в программу правительством и Госдумой по состоянию на 2017 год, можно использовать, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет, по нескольким направлениям. 

• на уплату первоначального взноса по ипотеке (кредиту или займу);
• на оплату части кредита и процентов за его использование;
• на погашение ипотеки участниками накопительно-ипотечной системы военнослужащих (НИС).

В настоящее время материнский капитал можно использовать только на единовременное погашение ипотечного кредита. Однако 3 июня 2017 глава Минстроя России Михаил Мень подтвердил информацию, что сейчас в его ведомстве ведется разработка нового закона, который позволит гасить ежемесячные платежи по ипотеке сертификатом на маткапитал. Впервые об этом предложении в январе 2017 года объявил замглавы Минстроя Никита Стасишин, отметив: «Это вроде бы мелочь, но с другой стороны, пока человек не работает, у него не болит голова, как каждый месяц платить по кредиту».

Предложенная Минстроем в 2017 году возможность гасить ипотеку ежемесячно из маткапитала позволит снизить долговую нагрузку семьи в ситуации, когда один из родителей уходит в отпуск по уходу за ребенком и в течение 3 лет не имеет доходов для обслуживания ипотечного кредита.

Из этого следует несколько важных обстоятельств:

1. Во-первых, гасить ипотеку ежемесячно из материнского капитала смогут только работающие родители (поскольку отпуск по уходу за ребенком до 3 лет предусматривается нормами Трудового кодекса).
2. Во-вторых, пока непонятно, в отношении какого ребенка по очередности его рождения будет предоставляться такое право – в последних своих комментариях замглавы Минстроя оперирует фразой «когда рождается третий ребенок», что кажется несправедливым, поскольку семья получает право на материнский капитал за второго ребенка, с которым до достижении 3 лет один из родителей также находится в декрете.

Что нужно, чтобы погасить ипотечный кредит маткапиталом? 

В случае одобрения в банке вам выдают жилищный кредит на всю сумму, при этом, как правило, в кредитном договоре про маткапитал вообще ничего не пишется. Порядок действий в этом случае обычно следующий:

1. Вы оформляете на себя приобретаемую квартиру или дом или регистрируете в Росреестре договор долевого участия (ДДУ).
2. Банк переводит все необходимые кредитные средства на счет продавца, с которым вы теперь фактически оказываетесь в расчете и больше не взаимодействуете.
3. Квартира до момента полного погашения вами долга и уплаты процентов будет находиться в залоге у банка (ипотека – это и есть залог недвижимости).

Далее разбираемся непосредственно с самим банком и с вопросом, как погасить взятый жилищный кредит материнским капиталом:

1. В банке вы берете справку об оставшейся задолженности по кредиту и говорите, что будете делать досрочное погашение его части средствами маткапитала.
2. Идете в отделение Пенсионного фонда (ПФР) по месту жительства, сдаете там необходимые документы вместе с полученной в банке справкой о задолженности.
3. В течение месяца ПФР рассматривает ваше заявление о распоряжении и еще месяц переводит деньги в банк на погашение части ипотеки при условии, что это был именно жилищный кредит (то есть «на приобретение или строительство жилья»).

После этого вам в банке пересчитывают ваш новый график платежей с учетом досрочно погашенной части кредита, при этом уменьшается сумма ежемесячного платежа или сокращается срок выплаты ипотеки, вот и все!

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит

В настоящее время огромное число российских граждан обременены кредитными обязательствами. Множество семей предпочитают не откладывать в долгий ящик приобретение дорогостоящей техники, автомобилей и других вещей, а воспользоваться услугами банка и оформить долгосрочный потребительский займ.

Между тем, в дальнейшем у некоторых людей могут возникать трудности, связанные с необходимостью ежемесячного погашения части заимствованной суммы, а также процентов по договору.

Если при этом заемщик является счастливым обладателем сертификата на материнский капитал, у него может возникать вопрос, можно ли с его помощью погасить потребительский кредит.

В данной статье постараемся в этом разобраться.

Можно ли закрыть потребительский кредит материнским капиталом?

Допустимые способы реализации средств материнского капитала строго определены действующим законодательством.

Согласно закону, закрыть кредит или погасить его часть при помощи данной денежной суммы, в принципе, возможно, но исключительно в случае, если указанный займ был выдан кредитором с целью приобретения или строительства жилого помещения, причем данное обстоятельство должно быть обязательно прописано в тексте кредитного договора.

Исходя из этого, направить материнский капитал на погашение потребительского кредита нельзя, поскольку этим займом гражданин распоряжается по собственному усмотрению, а в тексте договора о его предоставлении нигде не указывается, с какой целью он выдается. К слову, это касается и той ситуации, когда средства подобного кредита направляются на приобретение жилья или закрытие ипотечного займа, однако, изначально его целевое предназначение могло быть любым.

Между тем, если сумма кредита не слишком большая, материнский капитал сможет помочь погасить его целиком или частично. Так, до 31.03.

2016 года каждая мама, обладающая правом на распоряжение этой выплатой, вправе обратиться с заявлением в Пенсионный фонд и получить 20 000 рублей наличными.

Эту сумму можно использовать на любые цели по желанию семьи, не исключая и погашение потребительского кредита.

Можно ли взять потребительский кредит под материнский капитал?

Некоторые семьи, которые имеют право на материнский капитал, также предпринимают попытки оформить потребительский кредит, чтобы закрыть его при помощи предоставленной им меры финансовой поддержки. В подавляющем большинстве случаев это также является нарушением законодательства, однако, существует единственное исключение.

Сегодня некоторые банки позволяют оформить целевой потребительский кредит с использованием средств материнского капитала.

В этой ситуации при составлении договора прописывается конкретное назначение передаваемой будущему должнику денежной суммы с детальным описанием приобретаемого объекта жилой недвижимости.

Стоит отметить, что даже в этом случае обладатель материнского капитала не сможет получить всю его сумму в виде наличных денежных средств. После одобрения будущей сделки Пенсионным фондом РФ выплата будет переведена на счет продавца путем безналичного расчета.

Особенности ипотеки в Сбербанке

В текущем 2020 году большинство банков принимают материнский капитал в качестве оплаты. Лидерами выдачи ипотечных займов являются Сбербанк, ВТБ, Дом.РФ, Дельта Кредит и другие.

У Сбербанка есть интересное предложение для клиентов – программа «Ипотека плюс семейный капитал». Она позволяет направить кредитные средства на покупку строящихся или готовых объектов недвижимости. При этом использование сертификата на материнский капитал возможно не только для погашения имеющегося долга, но и в качестве первоначального взноса.

Участники программы должны соблюдать требования:

• Недвижимость должна быть оформлена на заемщиков и их детей.
• Жилье должно быть приобретено в аккредитованной компании.
• Погасить задолженность досрочно можно не ранее, чем через полгода с момента выдачи кредита.
• Заемщик, помимо сертификата на материнский капитал, должен предоставить банку справку из Пенсионного фонда об остатке средств. Ее необходимо подать вместе с документами на приобретаемое жилье. Срок предоставления – не позднее трех месяцев с того момента, как сделка была одобрена.

Погашение действующей ипотеки материнским капиталом

Наиболее часто встречающийся способ использования материнского капитала – погашение действующей ипотеки. При этом стоит отметить, что ипотечный договор должен содержать четко прописанную цель – приобретение жилья. Если же семья оформила потребительский заем под залог имеющейся недвижимости, а деньги израсходовала по своему усмотрению, погасить задолженность маткапиталом не получится. Заемщиком по кредитному договору может любой родитель, однако они обязательно должны состоять в официальном браке.

Важно! Если средства материнского капитала планируется направить на оплату задолженности по уже действующей ипотеке, нет необходимости ждать, пока ребенок достигнет трехлетнего возраста

Полное

Заемщик может полностью погасить долг по ипотеке, если суммы материнского капитала достаточно для этого. Когда задолженность будет полностью выплачена, необходимо снять обременения и выделить доли на каждого члена семьи. В противном случае Пенсионный фонд сможет через суд аннулировать выплату.

Частичное

При частично-досрочном погашении заемщик уменьшает сумму долга, за счет чего становится возможным уменьшить размер платежей по ипотеке, либо сократить срок действия договора. Этот способ будет интересен тем, кто недавно оформил кредит, поскольку им предстоит выплачивать долг еще длительное время. Обычно банки не применяют штрафы в отношении заемщиков, которые погасили ипотеку досрочно

При этом важно правильно заполнить заявление, поскольку именно на основании этого документа будет производиться перерасчет графика платежей. Еще одно преимущество – чтобы оплатить ипотеку, не нужно дожидаться, пока ребенку исполнится три года

Погашение долга или процентов

При частичном досрочном погашении заемщик может выбрать, на что будут направлены деньги – на оплату основного долга или же начисленных процентов. Выбор зависит от типа платежей по кредитному договору, а также от того, сколько времени осталось выплачивать ипотеку. Стоит учесть, что при аннуитетных платежах основная часть процентов начисляется в первой половине срока кредитования.

Если выплачивать ипотеку осталось совсем недолго, то для заемщика не будет принципиальной разницы, что погашать – тело кредита или проценты. Однако если жилищный заем был оформлен недавно, то логичнее направить средства МСК на оплату части основного долга. Дело в том, что проценты по кредиту начисляются на остаток задолженности, и чем она меньше, тем меньше будет переплата.