Как вложить в инвестиционные фонды и сколько можно заработать

Почему стоит попробовать вложить деньги в ПИФ?

• Профессиональное управление капиталом – вкладчик лишь инвестирует средства, доверяя их квалифицированным специалистам. Ему не обязательно иметь юридическое или финансовое образование, главное – наличие свободных денег. Благодаря грамотному управлению сторонних лиц, они принесут хорошую прибыль;
• Свобода действий – свой пай инвестор может продать, положить под залог или передать по наследству. Ему не придется спрашивать разрешение у других дольщиков, судьбу своих ценных бумаг он вправе решать сам;
• Возможность изъятия инвестиций в любой момент – эксперты советуют вкладывать деньги в фонды минимум на три года. Однако, владелец активов может продать их или передать другому лицу, когда пожелает;
• Низкий порог минимальных вложений – как говорилось выше, большинство фондов устанавливают небольшое ограничение на суммы вложений. Несмотря на это, позволить купить себе пай сможет практически каждый гражданин РФ;
• Жесткое регулирование деятельности на основании законодательных актов – управляющая компания не может превысить процент вознаграждения, указанный в законе;
• Простота участия — инвестору необходимо лишь выбрать подходящий фонд и купить пай в нем. Принимать участие в его управлении нет необходимости.

Вклады инвесторов надежно защищены от преднамеренной кражи или нецелевого использования. Они хранятся на специальном депозитарии, вдали от денег управляющей компании.

Инвестирование в фонды вызывает некоторые опасения, касающиеся возникновения непредвиденных рисков.

Многие ошибочно полагают, что деньги лучше положить на депозит в банке, забывая о том, что риск банкротства финансовой организации также велик.

При этом, процент с вложения будет фиксированным, что ограничивает получение хорошей прибыли. Дивиденды от приобретения активов будут увеличиваться при росте востребованности услуг или товаров компании. Своему владельцу они позволят открыть путь к получению высокой прибыли.

ПИФ и пай: плюсы и минусы

Как и любой другой способ заработка на инвестициях, вложение средств в ПИФы имеет свои положительные и отрицательные стороны. Оценить, подходит ли вам такой тип вложений, можно только после изучения всех плюсов и минусов.

Основные преимущества ПИФов следующие:

1. Доступность широкой массе населения за счет минимального порога вхождения (в некоторых ПИФах он составляет всего 1000 рублей).
2. Грамотное управление средствами (конечно, при условии что управляющая компания была выбрана правильно). Вам не нужно становиться финансовым экспертом, чтобы получать прибыль.
3. Средства, которые находятся в ПИФе, не облагаются налогами. Только в том случае, если вы захотите вывести свои сбережения из фонда, вам придется заплатить подоходный налог. Если не выводить средства в течение трех лет, вы получите право на налоговый вычет (максимальная сумма для вычета составляет 3 миллиона рублей в год).
4. Вероятная доходность ПИФов значительно выше, чем депозитов в банке.
5. Высокая ликвидность паев (в открытых фондах), т. е. при желании вы можете в течение 1–3 дней продать свой пай и получить деньги.

Имеют ПИФы и существенные недостатки:

1. Чтобы выбрать управляющую компанию, нужны определенные знания, и даже анализ работы за предыдущие несколько лет не является гарантией удачного результата в будущем.
2. Во время серьезного кризиса доходность ПИФов уходит в минус.
3. Средства ПИФов не имеют государственной защиты, как банковские вклады.
4. Государство контролирует и накладывает определенные ограничения на формирование портфеля активов фонда.
5. При общем падении цен на рынке ПИФ не может избавиться от всех дешевеющих активов и перевести их в деньги, т. е. в такой ситуации вы не сможете вывести свои средства из фонда немедленно.
6. УК за управление активами получает вознаграждение ежемесячно, независимо от доходности ПИФа.

ВАЖНО! Несмотря на то что имущество ПИФов не имеет государственной защиты, как вклады, оно защищено по-другому. Дело в том, что все активы фонда находятся в специализированном хранилище – депозитарии

В нем все операции со средствами фиксируются, ведется учет пайщиков. Если что-то произойдет с УК, вам не придется искать доказательства того, что вы передавали ей деньги.

Коллективные инвестиции, характерные для Великобритании

• Биржевые фонды (ETF) — открытые с корпоративной структурой.
• Инвестиционные фонды — введены в 1868 году. Закрытые с корпоративной структурой.
• Налоговые прозрачные фонды — введены в 2013 году.
• Открытые инвестиционные компании (OEIC или ICVC) — введены в 1997 году. Открытые с корпоративной структурой.
• Единичные трасты — введены в 1931 году. Открытые, с трастовой структурой.
• Объединенные страховые фонды — введены в 1970-е годы. Открытый, со структурой жизненной политики.
• Политика с прибылью — неограниченная, со структурой политики жизни.
• Неосновные объединенные инвестиционные фонды — введены в 2014 году. Закрытые или открытые.

Лучшие инвестиционные фонды в России

Среди самых востребованных и прибыльных инвестиционных фондов, созданных на территории РФ можно отдельно выделить:

• ПИФы от «Сбербанка» – купить пай сможет каждый желающий. Минимальный порог вложений составляет 15 тыс. рублей. Выйти из фонда и продать свою часть можно в любой момент. Паевые фонды от «Сбербанка» разнообразны и неповторимы. Одни из них предлагают купить акции или облигации, другие – драгоценные металлы. Некоторые фонды практически не несут в себе рисков, при этом предлагают получение небольшой прибыли. И наоборот, высокие риски становятся залогом получения высокой прибыли;
• ПИФы от «ВТБ Капитал» — насчитывают более 15 предложений, среди которых представлены фонды как открытого, так и закрытого типа. Каждый из них имеет индивидуальную стратегию действий. Закрытые фонды подразумевают инвестирование сроком от трех до пятнадцати лет;
• ПИФы от «Альфа Капитал» — созданы для широкого круга инвесторов. Заработать на них сможет как вкладчик с небольшой суммой денег, так и крупный предприниматель. Предложения от «Альфа Капитал» несут в себе выгоду и минимальные риски. Конечно же, спрогнозировать их доход будет практически невозможно, однако создатели все же обещают вкладчикам получение стабильной прибыли;
• ПИФы от «Уралсиба» — стали первыми инвестиционными фондами, появившимися на территории РФ. «Уралсиб» предлагает вложить деньги, выбрав среди десятка популярных фондов. Направление их деятельности разнообразны, это информационные технологии, добыча газа, драгоценных металлов и многое другое;
• ПИФы УК «Райффайзен Капитал» — управляющая компания предлагает инвесторам вложить свои деньги в различные проекты. Квалифицированные специалисты подбирают наиболее подходящую организацию, исходя из предпочтений инвестора. Инвестиции осуществляются в сырье, электроэнергию, драгоценные металлы и прочие активы;
• ПИФы от «Банка Москвы» — предлагают инвестировать в проекты, названные в честь известных станций метро. Минимального порога здесь не существует. Вложить можно даже одну тысячу рублей. Приобретение паев возможно через посредников, оплата – банкоматов или терминалов.

Выбор современных фондов на самом деле огромный. Среди них каждый сможет найти подходящий для себя объект инвестирования.

Фонды акций

Это специальные структуры, что специализируются на отдельных ценных бумагах. А именно на акциях. Многое зависит от того, в ценные бумаги каких компаний (по их размеру) осуществляются инвестиции. Как правило, выделяют группы маленьких, средних и больших предприятий. Управленцы организаций выбирают определенную позицию и занимаются вложениями в компании, что отвечают установленным требованиям. Акционерный инвестиционный фонд может осуществлять консервативную, умеренную и рискованную политику. Чем более агрессивна их стратегия, тем больше шансов получить высокую доходность. Равно как и потерять средства (все или их часть).

Классификация ОПИФ

ОПИФ в зависимости от вида инвестирования:

• акционные – наиболее популярный вид для частного инвестирования.
  В портфеле организации допускается кроме акций до 40% облигаций.
  В сами акции ИФ должен вкладывать не менее 50% всех активов на протяжении 2/3 рабочих дней за квартал;
• облигационные – используются преимущественно во время снижения стоимости на рынках.
  Половину активов ИФ должны выделять на долговые инструменты, и лишь не более пятой части должно припадать на акции;

Какова доходность инвестирования в МФО? Смотрите здесь.

смешанные ИФ – так же популярные, как и акционные.
По характеристикам расположен между акционными и облигационными.
Процентное соотношение двух видов активов в капитале может быть произвольным, однако в сумме они не должны занимать меньше 70% фондового портфеля;

Структура активов ОПИФ. Фото: utmagazine.ru

• индексные организации – на современном рынке они представлены исключительно акционными компаниями.
  Главным отличием является состав ПИФа, который должен отвечать составу активов в индексе.
  Допускается максимальное расхождение в 3%.
  Такие фонды опытные инвесторы рекомендуют для вкладчиков-новичков, которые без проблем смогут оценить работу УК, ее эффективность, сравнивая прибыльность ПИФа с ростом индекса за аналогичный промежуток времени;
• фонды денежного рынка – совместно с фондом облигаций являются защитным механизмом.
  Такие фонды не принесут много прибыли, но они отличаются большей ликвидностью, нежели депозитные инвестиции пайщиков;
• ОПИФы – предназначены для диверсификации вложений между разными фондами. Другими словами, это фонды, которые инвестируют в другие ПИФы.
  Очевидным минусом являются двойные издержки, возлагающиеся на инвесторов. Преимущество – распределение прибыли между фондами даже при незначительной сумме инвестирования.

Объекты инвестирования

ОПИФ управляет исключительно денежными суммами, в то время как в ЗПИФ объектом инвестирования может произвольное имущество, включая недвижимость.

Инвестиционный портфель ОПИФа имеет достаточно диверсифицированную структуру.

Какие инвестиционные фонды предлагает Сбербанк? Смотрите тут.

Она может быть представлена ценными бумагами отечественных и иностранных организаций (эмитентами), занимающихся разными видами деятельности, начиная от нефтеперерабатывающей промышленности и высоких технологий, и заканчивая крупными торговыми сетями.

Как работают открытые ПИФы. Фото: charltonslaw.ru

Где купить свой первый индексный фонд

Богл, возможно, изобрел индексный фонд в Vanguard, но сейчас есть много компаний, предлагающих индексные взаимные фонды и ETF для инвесторов.

• Vanguard : Vanguard является крупнейшим поставщиком индексных взаимных фондов в мире. Это имеет смысл, учитывая, что это было дольше, чем кто-либо другой. Его размер позволяет ему взимать очень конкурентоспособную плату и переходить на отраслевые индексы, такие как Vanguard Health Care, в то же время обеспечивая стандартный индексный фонд S & P 500. Минимальные инвестиции начинаются с 3000 долларов, но инвесторы могут начать с меньшего, взяв на себя обязательство инвестировать не менее 100 долларов в месяц.
• Fidelity: хотя Fidelity специализируется на активно управляемых взаимных фондах, она также обеспечивает хороший выбор индексных фондов с конкурентными коэффициентами расходов. Для Fidelity требуется минимум 2500 долларов или постоянные инвестиции не менее 100 долларов в месяц.
• Чарльз Шваб : Шваб предлагает одни из самых дешевых индексных фондов. Индекс общего фондового рынка Schwab

  (NASDAQMUTFUND: SWTSX)

  имеет коэффициент расходов всего 0, 03%. Другими словами, вы будете платить всего 3 доллара в год за каждые 10000 долларов, вложенных в фонд. Вы также можете начать с всего лишь 1 $, и нет никаких постоянных инвестиционных требований.

Если вы хотите воспользоваться аспектом инвестирования в индексные фонды без комиссии, вам придется открыть брокерский счет в соответствующей компании взаимных фондов. Кроме того, все три компании, перечисленные выше, предлагают ETF-версии некоторых своих индексных фондов, которые можно купить на любом брокерском счете за стандартную комиссию (а иногда и без комиссии в зависимости от брокера).

Вы также можете купить индексные ETFs у следующих компаний.

• Блэкрок iShares: Блэкрок iShares является крупнейшим в мире эмитентом ETF. Он имеет средства практически для любого индекса, который вы можете придумать, предлагая 800 различных ETF. Инвесторы владеют более $ 1 трлн в iShares.
• Invesco Powershares : Powershares Invesco также очень популярны. Имеется более 120 доступных ETF, включая популярный QQQ Powershares.

  (NASDAQ: QQQ)

  , который отслеживает индекс Nasdaq-100.

• SPDR : Произносится как «паук». SPDR — второй по величине поставщик ETF после iShares. Он принадлежит Standard & Poor’s, тем же самым ребятам, отвечающим за определение правил S & P 500. Таким образом, можно с уверенностью сказать, что компания знает кое-что об индексах.

Все вышеперечисленное предоставляет отличные возможности инвестирования для инвесторов индексного фонда. Однако ключом к инвестированию в индексные фонды является понимание индекса, в который вы инвестируете.

Большинство инвесторов, которые не хотят проводить много исследований, преуспели бы со стандартным общим индексным фондом фондового рынка, таким как Schwab Total Stock Market Index Fund или Vanguard Total Stock Index Fund Фонд Admiral Shares.

В зависимости от профиля риска вы можете связать его с глобальным индексным фондом облигаций или с индексным фондом международных рынков (или с обоими). Вы также можете изучить варианты, такие как индексный фонд REIT или индексный фонд золота. Молодые инвесторы должны быть готовы пойти на больший риск с более высоким процентом акций по сравнению с облигациями.

Инвестирование в индексные фонды — это один из самых простых способов увеличить свое богатство с течением времени. Для тех, кто не заинтересован в том, чтобы исследовать отдельные компании для составления сбалансированного и диверсифицированного портфеля самостоятельно, или для тех, кто просто боится, что станет жертвой психологических предубеждений, которые мешают отдельным инвесторам преуспеть на рынке, индексные фонды являются лучшими инвестиционный инструмент доступен.

Общая информация

Первые прообразы современных инвестиционных фондов в существующем понимании возникли в семнадцатом веке. Именно тогда стали появляться первые подобные организации. Но за долгое время с момента их возникновения произошло множество изменений как в разнообразии, так и в их структуре. Поэтому сейчас и выделяют большое количество видов. Любой инвестиционный фонд можно отнести к определенной категории. А вот к какой именно, это зависит от используемых финансовых инструментов. По мере появления новых возможностей будут возникать и невиданные ранее виды. У нас инвестиционные фонды начали появляться только после падения Советского Союза. Поэтому этот рынок довольно нов и молод, его еще не успели потрясти различные скандалы и громкие банкротства. Но при этом необходимо понимать, что инвестиционный фонд – это организация со своими уровнями риска и доходности. Чем большую потенциальную прибыль можно получить, тем выше шансы потерять свои деньги. Увы, но свести риск к нулю невозможно. Максимум – сделать его минимальным

Поэтому к выбору структуры необходимо подходить очень внимательно и осторожно. А теперь давайте перейдем к видам, формам, принципам работы

Новости

Пресс-релиз, 25.03.2020

COVID-19

РФПИ, МИА «Россия сегодня» и Сеченовский университет выпустили в России уникальный сборник по профилактике и лечению COVID-19, составленный на основе опыта китайских врачей

Подробнее

Пресс-релиз, 24.05.2021

РФПИ и Panacea Biotec начали производство вакцины «Спутник V» в Индии

Подробнее

Пресс-релиз, 20.05.2021

Однокомпонентная вакцина «Спутник Лайт» одобрена в Никарагуа

Подробнее

Пресс-релиз, 15.05.2021

Применение вакцины «Спутник V» одобрено в Республике Эквадор

Подробнее

Пресс-релиз, 15.05.2021

Применение однокомпонентной вакцины «Спутник Лайт» одобрено в Венесуэле

Подробнее

Пресс-релиз, 14.05.2021

Применение вакцины «Спутник V» началось в Индии

Подробнее

Отдельные нюансы их работы

Если выбрана консервативная политика, то вложения осуществляются в ценные бумаги тех компаний, которые показывают стабильные хорошие результаты

Если она умерена, то внимание получают те акции, которые недооценены по сравнению с конкурентами или растут быстрее их. Особое внимание заслуживают компании, показывающие хороший и стабильный результат, но в которых разочаровались инвесторы

Тогда стоимость их ценных бумаг падает, и открывается хорошая возможность для заработка. Рискованная политика предполагает вложение в компании, которые потенциально могут показать отличный результат и взрывной рост. Если все получится, то может ждать прибыль в сотни и тысячи процентов в год. Но не следует забывать о риске. На практике нет ни одного фонда, который осуществляет успешную рисковую политику. Поэтому их предложения доходности колеблются где-то на отметке в 50-70%.

Фонды прямых инвестиций

Паевые инвестиционные фонды прямых инвестиций похожи навышерассмотренные венчурные фонды, но имеют большие ограничения для инвестирования средств.

Ипотечные фонды

Ипотечные паевые фонды инвестируют средства в ипотечные закладные. Данная категория фондов в российской практике появилась сравнительно недавно и представляет собой довольно новый и перспективный механизм инвестирования.

Одна из причин недостаточного развития ипотечного кредитования вРоссии — отсутствие у банков долгосрочных ресурсов. Соответственно, ипотечные паевые инвестиционные фонды призваны помочь банкам в совершенствовании ипотечных программ путем предоставления инвесторам возможности получения высокого дохода в дальнейшем.

Можно сказать, что ипотечные паевые инвестиционные фонды,характеризующиеся невысокими рисками и доходами, в некотором смысле близки к паевым фондам облигаций, только доходность первых не зависит от ситуации на рынке. Инвестиционная декларация паевых инвестиционных фондов разрешает вложение средств фонда в кредитные обязательства заемщиков, денежные средства, государственные ценные бумаги, и облигации.

Ипотечные паевые инвестиционные фонды не являются самым популярным механизмом инвестирования и пока привлекают внимание только крупных инвесторов, поскольку сегодня отечественный ипотечный рынок не развит и нуждается в крупных инвестициях, которые порой необходимо найти в ограниченные сроки

Фонды фондов

Паевой фонд фондов предусматривает вложение средств пайщиков в паевые инвестиционные фонды под управлением других управляющих компаний. Поскольку в этом случае управлять активами будут разные паевые инвестиционные фонды,значительно увеличивается эффективность управления инвестиционным портфелем.

Управляющая компания выбирает наиболее подходящие инвестиционные стратегии, хеджируя риски своих клиентов. Вложения в фонды фондов достаточно диверсифицированы, потому что вне зависимости от конъюнктуры рынка размещаются в наиболее успешные объекты инвестиций с целью минимизации риска потерь капитала. Фонды фондов предпочитают инвесторы, имеющие достаточно крупные суммы для инвестирования в несколько различных паевых инвестиционных фондов, обеспечивая при этом средние доходности и риски.

Фонды товарного рынка

Фонды товарного рынка могут инвестировать денежные средства вдрагоценные металлы через обезличенные металлические счета, открываемые в коммерческих банках, в связи с чем также рассматриваются инвесторами как более консервативный способ инвестирования. Доля драгоценных металлов, а также производных финансовых инструментов на биржевые товары в портфеле фонда не должна быть ниже 50%.

В состав хедж-фондов могут входить самые разнообразные инструменты: акции, облигации, производные финансовые инструменты паевые инвестиционные фонды и драгоценные металлы.

Кредитный фонд

Кредитные паевые инвестиционные фонды послужили антикризисным предложением для банков, желающих расчистить баланс от проблемных долгов. Кредитный фонд предполагает передачу просроченных кредитов в один паевой инвестиционный фонд для последующего управления.

фонд художественных ценностей

Сравнительно недавно появившийся паевой инвестиционный фонд художественных ценностей предназначен для инвесторов, желающих вложить денежные средства в активы, стоимость которых не имеет корреляции с финансовыми рынками.

Заключение

В заключение
данной статьи, подводя итог всему
вышесказанному давайте рассмотрим
основные достоинства инвестирования
в ИФ. Далее будем объективны и поговорим
о недостатках инвестиционных фондов.

К несомненным
плюсам инвестирования в ИФ можно отнести:

1. Все эти фонды
   регулируются государством и действуют
   на основании лицензии выданной ЦБ РФ
   (речь, естественно, о российских фондах).
   А это в немалой степени способствует
   повышению их надёжности;
2. Для инвестора
   открывается широкий выбор и он может
   выбрать тот тип фонда, который будет
   полностью удовлетворять его потребностям,
   в соответствии с его склонностью к
   риску;
3. Инвестору
   нет необходимости самому управлять
   своими деньгами, вместо него это сделает
   профессиональный управляющий;
4. Многие фонды
   предоставляют инвесторам возможность
   начать инвестировать с довольно
   незначительных сумм денег (от 1000 рублей),
   обеспечивая при этом широчайшую
   диверсификацию даже самых малейших
   вложений (сумма вклада будет распределена
   между всеми активами находящимися в
   собственности фонда).

Есть и недостатки,
к числу которых можно отнести следующие:

1. За управление
   вашими деньгами будут взиматься
   определённые комиссии (иногда весьма
   существенные) включающие в себя наценки
   при покупке и продаже доли, а также
   вознаграждение управляющей компании;
2. В большинстве
   случаев вознаграждение управляющему
   будет взиматься в независимости от
   того прибыльным или убыточным окажется
   для фонда очередной отчётный период;
3. Как ни крути,
   а всё же здесь имеет место риск потерять
   часть ваших инвестиций (чем агрессивнее
   стратегия управления фондом, тем выше
   этот риск и, соответственно, та доля
   которую можно потерять).

Инвестировать
или нет в ИФ? Ответ однозначный — да! Но
к этому вопросу стоит подходить
максимально ответственно, не следует
жалеть времени на выбор и оценку
подходящего для вас инвестиционного
фонда. А кроме этого можно не ограничиваться
одним ИФ, ведь вам никто не мешает
дополнительно диверсифицировать свои
сбережения и разложить их, что называется,
по разным корзинам. Можно инвестировать
одновременно и в индексные фонды, и в
фонды облигаций, а малую толику средств
вкладывать в более рискованные фонды
акций или даже венчурных инвестиций.
Выбор здесь только за вами.

Успехов вам и
стабильного профита!

Вы можете поделиться этой статьёй на своей странице в соцсетях:

Инвестиции , Словарь трейдера

olegas ›

Торгую га финансовых рынках с 2008 года. Сначала это был FOREX, затем фондовая биржа. Сначала занимался преимущественно трейдингом (краткосрочными спекуляциями на валютных рынках), но сейчас все больше склоняюсь к долгосрочным инвестициям на фондовом рынке. Хотя иногда, дабы не терять форму и держать себя в тонусе, балуюсь спекуляциями на срочном рынке (фьючерсы, опционы). Пишу статьи на сайт ради удовольствия.