Стоит ли сейчас покупать доллары и евро?

Какие условия предлагают банки по вкладам в валютах

Если вы решили открыть вклады в различных валютах, лучше выбирать надежные проверенные банки. Сегодня государство страхует вклады населения на сумму до 1,4 млн, но к сожалению, правило распространяется только на сбережения в рублях. Именно поэтому банк должен быть максимально надежен. Лучше всего остановить выбор на тех, что имеют гос. капитал, такие как Сбербанк, ВТБ, РосСельхозБанк и некоторые другие. 

В целом наше государство не заинтересовано в том, чтобы население хранило деньги в иностранной валюте, такую политику проводит Центробанк РФ. Поэтому сегодня процентная ставка по вкладам в евро и долларах намного ниже, чем по рублевым. Она составляет всего 1,5-2% годовых, при том, как рубли можно вложить под 7-9%.

На сегодняшний день вклад в долларах выгоднее, чем в евро. Если ставка по первому может достигать 1,8-2%, то евро можно положить на хранение в банк менее чем под 0,5%.Но не стоит забывать, что по долларам и евро вы можете получить дополнительный доход от курсовой разницы. 

Факторы падения доллара

Аналитики расходятся во мнениях, что именно стало причиной падения курса доллара в последние месяцы. Глобальные экономические процессы сложны по своей сути, и зачастую объяснить их можно, только проанализировав совокупность различных факторов. Ниже выделены три причины, которые среди прочих могли оказать наибольшее влияние на доллар.

Ожидания слабого роста американской экономики. Ситуация с коронавирусом в США с самого начала выглядит более серьезной, чем в Европе и Китае. Некоторые штаты вынуждены были быстро вернуться к ограничениям на фоне роста числа заболевших. Среди них такие важные и крупные штаты, как Калифорния, Техас, Аризона, Флорида и ряд других.

Несмотря на беспрецедентную поддержку экономики как со стороны ФРС, так и со стороны конгресса, целесообразность дальнейшей помощи сейчас находится под вопросом и является политическим камнем преткновения между демократами и республиканцами (последний пакет стимулирующих мер минимум на $1 трлн подвис еще в августе и до сих пор так и не был принят). Это также может подорвать наметившееся восстановление экономики.

В целом США справляются с распространением коронавируса хуже, чем Европа. Безработица в стране, несмотря на заметное снижение с пиковых уровней апреля этого года, остается крайне высокой (7,9% в сентябре). С начала кризиса и до осени она была устойчиво выше, чем в еврозоне, поэтому экономисты ожидают, что на горизонте 1–2 лет европейские страны могут показать более уверенное и быстрое восстановление и переход в фазу роста.

Интересно и то, как опасения по длительному выходу экономики США из кризиса сочетаются с рекордными значениями американского фондового рынка. И если в отношении IT-гигантов, которые действительно смогли показать хорошие результаты в период пандемии, такое поведение акций может быть оправданным, то рыночные оценки компаний из реального сектора экономики выглядят все более и более перегретыми.

Президентские выборы в США. Опросы общественного мнения отдают предпочтение кандидату от Демократической партии Джо Байдену. Однако ситуация может меняться очень быстро, а последние президентские выборы 2016 года показали, как подобные опросы могут давать ошибочный результат.

Политическая неопределенность — важный фактор для фондового рынка и может объяснять ослабление доллара.

Укрепление евро. Коррекция индекса DXY во многом объясняется именно ростом курса евро против доллара. За период с мая этого года евро укрепился почти на 10% и торгуется сейчас около отметки 1,2 впервые с 2018 года. Две основные причины происходящего:

1. Страны ЕС в июле договорились о совместном пакете помощи экономики, который предусматривает выпуск облигаций на общую сумму €750 млрд. Впервые европейские страны выпускают долговые обязательства не по отдельности, а совместно. Эмитентом выступает ЕС, а рейтинг этих облигаций будет максимальным (AAA). Создание такого рынка рассматривается как важный шаг в направлении фискальной интеграции ЕС, которая до сих пор по сути отсутствовала. Спрос на эти бумаги оказался ажиотажным, что способствует росту привлекательности евро как резервной валюты.
2. Сужение разницы ставок в евро и долларе. После того как в марте ФРС понизил ставку до уровня 0,0–0,25%, привлекательность евро как валюты фондирования упала. В последние годы работала следующая стратегия: занять средства в евро (под отрицательную ставку), конвертировать в доллары и заработать за счет разницы процентных ставок. Сейчас инвесторы сворачивают свои позиции, откупая евро и толкая тем самым курс европейской валюты наверх.

Почему растёт иностранная валюта: внешние и внутренние факторы влияния на курс ?

На торговый баланс достаточно серьёзно влияют:

• законы в сфере налогообложения, акцизы, пошлины на таможне;
• различные ограничения: квоты на импорт, эмбарго и санкции.

Высокий уровень внутренних цен и относительно низкий внешних постепенно приводит к тому, что иностранные валюты укрепляются, а национальная – ослабевает.

Названные балансы могут быть:

• активными, если ввоз товаров или услуг превышает вывоз;
• пассивными в случае обратной ситуации.

С точки зрения оказываемого действия на экономическую ситуацию пассивный баланс нежелателен. Дело в том, что он провоцирует ослабление позиций на валютном рынке. Поэтому государство всегда стремится, чтобы оба вида её балансов были активными.

Согласно экономической теории стоимость валют находится в соответствии с их паритетом покупательной способности. На практике такая ситуация наблюдается крайне редко. Всё потому, что в реальной жизни на курс оказывают влияние огромное количество внешних и внутренних факторов. Более того, потребительская корзина в разных странах существенно отличается.

Иными словами, достаточно условным является определение статуса валюты с применением паритета покупательной способности. Гораздо важнее понимать, какие факторы могут оказывать влияние на курс. Поэтому далее мы рассмотрим 2 группы таких критериев.

2.1. Внешние факторы

Внешними факторами влияния называют критерии, которые периодически происходят за пределами страны-эмитента валюты и могут серьёзно влиять на большое количество процессов внутри государства, в том числе на экономику.

Наиболее значительными внешними факторами являются:

• ситуация на рынке сырьевых ресурсов;
• обстановка в мире;
• золотые резервы иностранных государств;
• международные санкции, а также другие важнейшие решения в сфере финансов.

Помимо указанных к внешним факторам влияния можно отнести существенные события в мировой экономике.

2.2. Внутренние факторы влияния

Внутренними факторами, которые влияют на курс иностранной валюты, являются:

• размер ВВП;
• величина инфляции;
• уровень безработицы;
• в каком состоянии находятся рынки ценных бумаг и недвижимости.

Информация обо всех приведённых выше показателях находится в свободном доступе, все данные подлежат периодической публикации в открытых источниках.

Именно на основании этих сведений Центральные банки (либо аналогичные им органы) принимают решение о необходимости принятия каких-либо мер относительно национальной валюты.

Также необходимо понимать, что выделяют фактические и прогнозируемые показатели. В ситуациях, когда они сильно отличаются друг от друга, курс иностранных валют может достаточно резко изменяться. В подобных ситуациях Центральные банки принимают определённые меры. Чаще всего в качестве них используют изменение ключевой ставки.

Преимущества и недостатки покупки долларов и евро сейчас ➕➖

Прежде чем принять решение о приобретении долларов и европейской валюты, важно изучить все преимущества и недостатки этой процедуры. Только тщательно проанализировав все плюсы (+) и минусы (−), можно понять, насколько целесообразно проводить операцию

3.1. Преимущества

Те, кто считает покупку иностранной валюты хорошим способом защитить сбережения, приводят следующие аргументы:

1. Инвестиции в валюту доступны каждому. Даже на небольшую денежную сумму можно приобрести валюту, изменения курса которой более предсказуемы;
2. Если приобретать иностранные денежные единицы на длительный срок, можно с достаточно большой вероятностью увеличить капитал;
3. Если необходимо продать небольшой объём валюты, сделка может быть проведена в любое время. Потери при этом минимальны или вообще отсутствуют.

3.2. Недостатки

Несмотря на достаточно серьёзные преимущества покупки валюты, не стоит торопиться и принимать решение о совершении сделки. Не стоит идеализировать подобные сделки. На самом деле у них есть и ряд недостатков. Их стоит внимательно изучить до того, как вложить капитал в валюту.

У приобретения иностранной валюты следующие недостатки:

1. Курс иностранных валют крайне нестабилен. Существует достаточно большая вероятность, что приобретение будет сделано, когда курс находится на максимуме. В итоге далее следует падение, покупатель несёт убытки. Если сделки с валютой осуществляются на большую сумму, они довольно рискованны именно благодаря возможности серьёзных скачков.
2. Между ценами покупки и продажи всегда существует разница. Поэтому уже на момент сделки образуется убыток, покрыть который удастся только за счёт роста курса. Если понадобится перевести валюту обратно в рубли слишком рано, за счёт курсовой разницы можно потерять достаточно большие суммы.
3. В банке может не оказаться необходимой суммы в наличии. С такой ситуацией могут столкнуться крупные инвесторы в случае попытки купить наличную валюту.
4. Специалисты уверены, что хранение капитала в наличных средствах является неэффективным. Они считают, что деньги должны работать. Однако хранение крупных сумм в иностранной валюте в банке является рискованным.

Только тщательно проанализировав преимущества и недостатки, можно принять правильное решение относительно целесообразности приобретения иностранных валют.

Стоит ли покупать иены?

• Иена отличается крайне низкой инфляцией. Банку Японии пришлось принимать меры, чтобы ослабить валюту и стимулировать рост экономики;
• Дефицит внешнего торгового баланса, который в мае достиг 1 млрд иен, постепенно начал уменьшаться. Ожидается, что к концу лета он вернётся к нулевому значению;
• Банк Японии уменьшил учетную ставку до –0,1% годовых и запустил программу помощи производителям в виде кредитования под 0% годовых;
• Перенос Олимпийских игр на лето 2021 года может способствовать укреплению иены, так как внесение ясности в этот вопрос успокоило инвесторов;
• Япония отличается традиционно низким уровнем безработицы. По состоянию на январь 2021 года его величина составляла всего 3,1% — в три раза меньше, чем в России;
• В ближайшее время правительство страны будет принимать меры по возрождению производства, которое ранее для снижения затрат перенесли в Китай и Малайзию.

Стоит ли покупать юани?

Китайская экономика с показателем ВВП в 14 трлн долларов занимает второе место в мировом рейтинге, отставая от американской всего на 30%. Поэтому взлёты или падения курса юаня, которые наблюдались в 2019 году, вряд ли способны серьезно пошатнуть его стабильность. Разумеется, с началом торгового противостояния с США многие инвесторы начали сомневаться в том, какую валюту сейчас купить, однако эффективная борьба с кризисом и последствиями вирусной пандемии показали высокий потенциал китайской денежной единицы. Что еще следует учесть:

• Наращивание торговых операций между КНР и другими странами, а также желание правительства проводить расчеты в национальной валюте повышает спрос на юань;
• Сегодня наметился серьёзный прогресс в разрешении торгового конфликта между Китаем и США, хотя окончательные договорённости пока не достигнуты;
• Некоторое ослабление валюты вызвали новости о повторных вспышках заболеваний коронавирусом, но правительству удалось стабилизировать ситуацию;
• Несмотря на проблемы, китайское правительство не создало существенного давления на юань и избежало активного оттока капиталов инвесторов;
• В противовес США Китай создал собственную криптовалюту CBDC, которая в будущем может стать массовым средством взаиморасчётов во всей Восточной Азии;
• Благодаря запуску доступных кредитных программ и смягчению политики Банком КНР юань избежал участи других валют региона и упал всего на 0,4%.

Где можно хранить валюту?

Разбираясь в том, какую валюту стоит купить, обычный человек редко принимает во внимание необходимость безопасного хранения капитала. Но как только данная сумма становится более серьезной, возникает проблема защиты сбережений от посягательств со стороны воров, хитрых родственников и государственных структур, желающих пополнить бюджет за счет недальновидного инвестора

Где можно хранить деньги:

• В своей квартире. Спрятанные в шкафу деньги не пропадут при банкротстве банка и не исчезнут при принятии каких-нибудь ограничительных законов. Однако капитал при отсутствии надежного сейфа может попасть в руки воров или пострадать при пожаре;
• На накопительном счёте. Инвестор защитит свои сбережения от злоумышленников, а на остаток будет начисляться небольшой процент. Однако придётся подумать, какую валюту лучше купить: обычно счета открывают только в долларах и евро;
• В банковской ячейке. Один из самых надёжных способов: до средств не доберутся ни воры, ни государство. Недостатков здесь два: аренда ячейки стоит не менее 50 рублей в сутки, а хранящиеся в ней накопления не работают и не приносят никакого дохода;
• На депозитном счёте. Как правило, процентные ставки в банках немного превышают уровень инфляции, что защищает деньги от обесценивания. Однако выбор продуктов ограничен: из редких валют есть только юани, иены, франки и доллары Гонконга;
• В валютном опционе. Чтобы купить его, необходимо оформить счёт у брокера или в иностранном банке. Суммы начинаются от 100 долларов, что открывает множество вариантов, куда вложить деньги для пассивного дохода;
• В электронном кошельке. Придется разобраться, с какими валютами работает та или иная платежная система: например, Яндекс.Деньги хранит средства только в рублях. Крупные суммы здесь лучше не держать, так как они не застрахованы государством;
• В ценных бумагах. Понять, как инвестировать деньги в голубые фишки, может даже начинающий инвестор. Если купить дивидендные акции или евробонды, то они будут не только защищать капитал, но и приносить доход в виде выплат от эмитента.

Как вкладывать деньги в валюту?

Когда речь заходит о том, какую валюту можно купить для защиты сбережений от инфляции или получения дополнительного дохода, большинство людей просто выбирает между долларом и евро, после чего отправляется в соседний банк. Однако подобный вид инвестирования не допускает необдуманных поступков — в противном случае потерь не избежать. Начинающему инвестору следует знать, что:

• При совершении операций с валютой нужен долгосрочный план. Без него инвестор будет обменивать средства при первых намёках на разворот тренда, вследствие чего потеряет из-за комиссии не только прибыль, но и часть капитала;
• Выбирая, в какой валюте хранить деньги, нежелательно ограничиваться одним вариантом. Если составить портфель из трёх или четырёх денежных единиц, убытки при падении одних компенсируются доходами при росте других;
• Помимо стратегии, при обмене средств нужна главная цель. Если инвестор собирается заработать, ему нужны волатильные валюты развивающихся стран с высоким уровнем риска, а если сохранить капитал — надёжные консервативные единицы вроде франка;
• Нельзя покупать иностранную валюту, не разобравшись, на что обычно тратят в семье деньги. Если ситуация потребует немедленных расходов в рублях, придется менять деньги обратно по текущему курсу. Не факт, что он будет выгодным;
• Не стоит вкладывать слишком большие суммы в экзотические валюты. Конечно, иены и франки характеризуются высокой стабильностью и низкой инфляцией, но купить и продать их с прибылью можно только в нескольких банках по всей России;
• Все прогнозы о том, какую валюту выгоднее купить сейчас, стоит воспринимать критически. Даже известные аналитики с многолетним опытом ошибаются примерно в половине случаев. Лучше анализировать все факты и новости самостоятельно.

От чего зависят курсы валют?

1. Геополитические явления. Социальные, экономические или военные столкновения, которые возникают внутри государства или возле его границ, немедленно вызывают падение курса его валюты вне зависимости от реакции мирового сообщества;
2. Законодательная политика. На позиции денежной единицы влияют принятие новых законов в сфере налогообложения, введение акцизов и таможенных пошлин, санкции и запреты на определённые экспортные и импортные операции;
3. Заявления официальных лиц. Члены правительства или руководители национальных корпораций в своих выступлениях вполне могут декларировать тезисы, влияющие на рыночную ситуацию и указывающие, выгодно ли покупать доллары сейчас;
4. Решения Центрального Банка. Речь здесь идёт о повышении или понижении учётной ставки для управления темпами инфляции, проведении торговых операций с валютой для поддержания курса национальной денежной единицы в определённых границах;
5. Состояние рынка сырья. Ключевыми факторами являются колебания цен на ресурсы массового экспорта — нефть и газ, углеводороды, чёрные и цветные металлы, золото, продовольственные, высокотехнологичные и сельскохозяйственные товары;
6. Движение капиталов. Взвешенная экономическая политика и развитие производства привлекают иностранных инвесторов и приводят к появлению множества вариантов, куда выгодно вложить деньги в 2021 году;
7. Темпы производства. Наращивание выпуска товаров вызывает увеличение валового внутреннего продукта и создаёт избыток, который может быть направлен на экспорт. Состояние производственного сектора определяет стабильность валюты в целом;
8. Торговый баланс. Является следствием предыдущего показателя. Если экспорт по объёмам доминирует над импортом, речь идёт о положительном торговом балансе. Это увеличивает доходы бюджета и укрепляет денежную единицу;
9. Спекуляции. Безусловно, биржевые игроки даже с огромными капиталами не смогут повлиять на то, что выгоднее покупать — доллар или евро. Однако обвалить или завысить курсы менее значимых валют спекулятивные операции вполне способны;
10. Стихийные явления. Сами по себе пожары, наводнения, землетрясения или ураганы не представляют серьёзной угрозы для валюты. Но если они наносят ущерб большим городам, промышленным или аграрным центрам, ВВП начинает падать.

Стоит ли покупать швейцарские франки?

Швейцария многие десятилетия остается государством, избегающим экономических и политических столкновений. Поэтому не только швейцарские банки, но и национальная валюта считаются самыми надёжными инструментами для сбережения и защиты средств. Несмотря на тесные торговые отношения с Евросоюзом, страна избежала экономического спада в экономике во время кризиса, а действия правительства Швейцарии указывают на полный контроль над позициями франка на мировых рынках. Дополнительным плюсом для инвесторов станет довольно широкая доступность данной валюты. Что нужно учесть:

• Банк Швейцарии оставил учетную ставку на прежнем уровне –0,75%. Это заставляет инвесторов вкладывать деньги не в депозиты, а в реальные предприятия;
• Снижение темпов роста ВВП страны, которое началось в 2019 году, в настоящее время почти остановилось. Эксперты предсказывают активное развитие промышленности;
• Внешний торговый баланс страны уже десятилетия остаётся положительным. Весной превышение экспорта над импортом составило 2,8 млрд франков;
• Основным торговым партнером Швейцарии является Германия, которой государство продаёт огромное количество сложных высокотехнологичных товаров;
• В начале лета инфляция франка увеличилась с —0,7% до 0%, что показало разумность финансовой политики Банка Швейцарии;
• Для стимулирования экономики правительство ослабило позиции валюты на 1,2%, но во время последних кризисов франк продемонстрировал высокую стабильность.

Прогноз курса валют

Если нефть продолжит дорожать, то в конце апреля – начале мая курс может составить около 75-77 рублей за доллар и 89-91 рубля за евро. Такой прогноз дал Артём Тузов.

Александр Бахтин отметил, что весной многое будет зависеть от внешних факторов. В частности, базовый прогноз предусматривает, что тема санкций к концу весны встанет на паузу. Если не будет других геополитических рисков, а нефтяные цены удержатся на уровне выше 60 долларов за баррель, то серьёзного падения российской валюты не будет. В этом случае, по оценкам Александра Бахтина, курс доллара продолжит формироваться в коридоре 75-78 рублей, а евро 89-92,5.

— При этом стоит отметить, что во втором квартале может наблюдаться сезонное снижение показателя счёта текущих операций, профицит которого служил поддержкой рублю в начале года. К тому же открытие границ и активизация выездного туризма в этот период могут способствовать увеличению физического спроса на валюту. В этом случае курс доллара и евро может расти, — добавил Александр Бахтин.

Александр Розман считает, что уже к концу этой недели могут быть взяты отметки 79-80 рублей за доллар. Затем вероятна небольшая пауза и продолжение падения рубля к 85-90. На таком уровне американская валюта может закрепиться к концу апреля. Но это, по словам аналитика, произойдёт не из-за обострения геополитической обстановки, а на фоне общей дестабилизации глобальных рынков.

Он считает, что особенно опасно для рубля выглядит потенциальное падение цен на нефть ниже 50 долларов за баррель Brent. Такой риск появится, если США возобновят «ядерную сделку» с Ираном. В результате на рынок вернётся около двух миллионов баррелей в сутки иранской нефти. Это нанесёт сильнейший удар по котировкам, учитывая, что ОПЕК+ перешла к наращиванию добычи.

Если геополитические риски ослабнут, то доллар опустится до 74-75,5 рубля. Такой прогноз даёт Марк Гойхман. Если же конфликтные ситуации будут разгораться, то российская валюта рискует преодолеть рубежи 80-82 рубля за доллар.

— Если в ближайшее время будут введены новые санкции или прозвучат какие-то резкие заявления со стороны США и ЕС, можно ожидать, что курс опустится ещё ниже — ближе к 80 рублям за доллар и до 93-94 рублей за евро. Вероятнее всего, что это будет не резкое снижение, а постепенное ослабление курса. Причём возможны кратковременные «отскоки», когда российская валюта будет укрепляться к доллару и евро на один-два рубля, — считает генеральный директор p2p-площадки Chatex Майкл Росс-Джонсон.

Зачем менять рубли на доллары и евро?

В России все расчеты осуществляются в рублях, поэтому казалось бы нет никакой нужды переводить свои сбережения в иностранные валюты. Тем не менее, у населения есть определенные причины выполнять конвертацию. Целей может быть несколько, в зависимости от этого и стоит принимать решение, когда и какую валюту покупать.

Перед поездкой за границу

Как правило, выезжая в отпуск, мало кто берет с собой рубли, люди предпочитают обменять деньги на евро или доллары, чтобы там поменять их еще раз на национальную валюту. Сразу скажем, что такая двойная конвертация невыгодна, потому что два раза мы выплачиваем комиссию и вознаграждение банкам за операции.

Можно рассмотреть такой вариант: не менять деньги, а везде расплачиваться картой. Тогда конвертация в валюту страны пребывания будет автоматической. Но этот способ подойдет не для всех стран, кое-где все еще предпочитают иметь дело с наличными деньгами.

В случае, если валюта нужна вам для поездки за границу, лучше обеспокоиться этим вопросом заранее. Поскольку курс непостоянен, то вы можете подгадать тот момент, когда совершить обмен выгоднее всего. В интернете можно найти информацию, в каких банках наиболее выгодный курс. Если вы планируете купить от тысячи долларов или евро, то вам предложат более выгодные условия. 

Еще один интересный вариант, который сегодня предлагают банки для путешествующих клиентов ― оформление мультивалютных дебетовых карт.

Например, такая услуга существует у Тинькофф-Банка. Суть ее в том, что клиент может открыть несколько счетов в различных валютах (до 30-ти) и привязать к ним свою карту. За границей можно будет сразу расплачиваться в валюте страны, не теряя на конвертации.

Минус карты в том, что привязка к иностранному счету осуществляется вручную через личный кабинет. Для этого нужен доступ к интернету, который может быть недешев за границей. И, чтобы вернуть неистраченные деньги в рубли, будет применяться конвертация.

С целью инвестиций

Могут быть высоко-рискованные операции по продаже и покупке валют и менее рискованные. К первым относится игра на международном рынке Forex. Но этот способ подойдет только для профессионалов и тех, кто разбирается в мировой экономике. Если это не про вас, лучше доверить свои деньги опытному трейдеру. Но в данном случае речь идет о свободных суммах, которыми вы, как инвестор, готовы рискнуть.

Если вас интересуют гарантии, лучше всего выбрать менее рискованные способы. Лучше всего купить валюты на длительное время. Все дело в том, что курс евро и доллара к рублю меняется каждый день. Но если рассматривать долгосрочную перспективу, то за 10 последних лет обе валюты неизменно укреплялись к рублю. Поэтому такая инвестиция будет выгодна, если рассматривать перспективу на годы вперед.

Все эти годы счет можно пополнять

В данном случае не так важно, в какой валюте вы храните деньги, так как курс рубля к ним меняется в одну сторону, но с разной интенсивностью

С целью сохранения денег

Если желания рисковать нет, а хочется уберечь свои деньги от инфляции, то лучше всего поступить, как советуют эксперты, а именно: диверсифицировать свой капитал. То есть поделить все сбережения на три части и хранить их в разных валютах. Пропорция может быть такой: 40% ― рубли, 30% ― доллары, 30% ― евро.

Почему работает такой способ? Он позволит примерно сохранить массу денег. Если одна валюта будет падать, то другая будет расти в стоимости, и вы не понесете значительных потерь. Лучше всего все деньги хранить в банке на вкладах или сберегательных счетах.