Как сберечь деньги от инфляции в 2021 году?

Совет №2. Недвижимость

Выгоднее всего вкладывать деньги в новостройки, еще на этапе проектирования. В таком случае инвестор может рассчитывать на максимальный доход, особенно это касается элитных жилищных комплексов в крупных городах. На этапе строительства вы заплатите за квартиру около 20 млн рублей, а после сдачи объекта в эксплуатацию цены поднимутся до 40–50 млн рублей.

Что касается вторичного рынка, если вы задумываетесь, что купить, чтобы сохранить деньги, можно приобрести несколько однокомнатных квартир и сдавать их в аренду. Это самый простой способ, как сохранить и приумножить деньги. Используя такую стратегию, вы надежно защитите свои сбережения и обеспечите ежемесячный постоянный доход.

Выгоднее всего инвестировать в недвижимость в разгар кризиса, но определить этот момент может только опытный финансист. Если вы не обладаете такими знаниями, лучше поискать другие способы сохранить деньги во время кризиса.

Где храню деньги я?

Периодично мои партнеры и читатели интересуются, где я храню сбережения и насколько стратегически верно хранить деньги в рублях или же лучше накапливать капитал в долларах. Я использую сразу несколько методов, чтобы придерживаться правил диверсификации и максимально повышать безопасность. За длительное время работы, с возрастом, с учетом рекомендаций партнеров и близких, я для себя определила несколько принципиальных моментов для хранения и одновременной работы средств:

• фиатная иностранная валюта и криптомонеты;
• депозиты;
• недвижимость;
• банковские депозиты.

Каждый из них имеет свои плюсы и минусы, поэтому размер сумм и выбор конкретного способа лучше проводить самостоятельно. Я не использую для хранения подушку или носки, и после того как узнала на практике, что такое инвестиции, предлагаю партнерам делать так, чтобы деньги работали и при этом сохранялись.

Валюта (доллары, евро, фунты)

Популярность иностранного фиата достаточно мощно укоренилась в сознании многих жителей. Поскольку рубль тесно привязан к курсу доллара, евро, фунта, выгодно держать часть сбережений именно в таких деньгах. При этом настоятельно рекомендую, купив деньги, вложить их в проект, или оформить банковский депозит. Сегодня все чаще говорят, что РФ идет в направлении отказа от доллара. Я считаю, что это огромный прыжок назад, и все же покупать валюту открыто, а не подпольно, куда проще и приятней.

 
Официально покупать и продавать $ в России разрешено с 1992 года. Официальный курс доллара к рублю с 1961 по 1992 год составлял от 54 до 90 копеек. Но на практике купить деньги было нельзя.

Криптовалюта

Биткоин и альткоины способны удержать в себе разные суммы. Поэтому если стоит вопрос, как именно хранить деньги, например, в долларах, но всем физическим способам сбережения клиент не доверяет, стоит выбирать криптовалюту. Среди плюсов такого способа выделю:

В дальнейшем не надо искать тайник для капитала, плюс, что можно инвестировать и с помощью такой валюты.

Банковские депозиты

Один из самых популярных способов, которому доверяет более 80% всего населения страны. Я уже говорила, что финансовая грамотность — это не просто умение зарабатывать средства, это умение ими управлять. Банковские депозиты не отличаются высокими процентами, но при этом отличаются такими преимуществами:

• защита государством вкладов до 1,4 млн. рублей;
• выбор коммерческих и государственных банков;
• вложения в рублях, долларах и евро.

Оформить вложения можно и в ценных металлах. Решив хранить деньги в золоте, перед тем как выбрать пробу и вес слитка, необходимо рассчитать плюсы и минусы. Преимущества такого способа в том, что золото самый валидный инструмент вложений и имеет ценность везде; минус — очень маленький процент, следовательно «замораживание» средств. О том, что такое банковский вклад и как выбрать свой вариант — уже готовая статья с более детальными советами и рекомендациями.

Инвестиции в недвижимость

Один из верных способов сохранять капитал и делать так, чтобы он приносил прибыль. Купить можно квартиру, и сдавать ее, а также коммерческое помещение (на рынке его цена на порядок выше). Популярно направление покупки недвижимости за границей, особенно в туристических местах, и сдача ее в аренду. Рассматривая этот способ и возможность хранить деньги в разной валюте в банке, преимущество работы с недвижимостью в том, что она более эффективна. Плюс, ее всегда можно продать, а при разных состояниях рынка получить еще большую сумму, чем была потрачена на покупку.

Облигации = стабильность

Долговые бумаги — позволяют получать фиксированный, заранее известный доход. Плюс тело облигации (номинал) в конце срока обращения.

Но не все йогурты одинаково полезны.

Мы обращаем внимание только на надежные облигации. В первую очередь государственные

В России — это ОФЗ (облигации федерального займа). Либо еврооблигации (номинированные в долларах).

В Америке — это краткосрочные облигации (трежерис).

Как вариант, можно взять бумаги крупнейших компаний (голубых фишек).  У них доходность будет повыше. Но следует помнить …

Где покупать?

ОФЗ и прочие российские бумаги — через любого российского брокера.

Трежерис — на американском рынке в лице ETF (SHY, BIL).  Либо снова на Московской бирже, через ETF FXTB. Комиссия за владение — 0,2% в год. Иностранные фонды просят в среднем — 0,15%.

Рублевые облигации хоть и имеют более высокую доходность (по отношению к трежерям), но в кризис могут «подложить свинью» своим владельцам. Курс национальной валюты может рухнуть. И хотя по факту мы будем в плюсе в рублях, в долларов эквиваленте потеряем деньги.

На рисунке ниже сравнение краткосрочных казначейский облигаций США (красная линия) с индексом крупнейших компаний США (синяя)

Обратите внимание на падение рынка начала 2000-х и кризис 2007-2009 годов

Самый неудачный (убыточный) год  по индексу акций дал результат — -37%. По трежерис — всего -0,1%.

Максимальная просадка S&P 500 составляла -50,97%!!! По векселям -1,46%.

S&P 500 (синий) vs. Трежерис (красный)

Где надежнее хранить денежные средства

По совету экспертов, некую часть средств следует хранить и в рублевом эквиваленте. Это стоит сделать ради обеспечения собственной «подушки безопасности» в случае непредвиденных ситуаций, банкротства банка, ареста/блокирования счетов. Кстати, стоит воспользоваться услугами нескольких, наиболее развитых банковских организаций, не стоит все свои финансы вкладывать в один банк.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Лучше остановить свой выбор на двух банковских учреждениях: государственном и коммерческом. Конечно, из них стоит выбирать наиболее мощные и надежные структуры.

Отдельным моментом следует обозначить возможность надежного страхования вкладов. Скупиться и экономить на ней не следует. Ведь в случае непредвиденных ситуаций, все застрахованные банковские вклады вернутся клиенту в полном объеме.

Валютные вклады

Долларовые вклады позволяют доход лишь в среднем в 1,5% годовых. Положили $1000 – сняли в конце года $1015. Опять же, если курс доллара за год, скажем, упадёт с 66 до 59 р. – вряд ли вам такое понравится. Может, стоило бы попросту положить свои накопления на самый высокодоходный (на 3-4 года) рублёвый вклад в любом из банков? Ситуация, опять же, двойственна. Если и открывать долларовый депозит – лучше уж тогда на 5 лет: положили $1000 – сняли через 5 лет $1075, да и курс доллара в рублях с большей долей вероятности заметно подрастёт, и, в принципе, очередной российский экономический кризис (и даже возможный дефолт – рубль не может падать бесконечно, вынужденная денежная реформа вернёт рано или поздно обратно!) со 100%-й вероятностью не тронет ни копейки ваших сбережений. Чисто в рублях вы заметно выгадаете. А вот общий риск останется таким же, как и в предыдущем варианте.

Как сохранить деньги в 2020-2021, не потеряв всё?

Почему мы оказались в кризисе и как с ним бороться?

Не будем отрицать, 2020 выдался тяжким годом с самого начала. Пандемия нового вируса, самоизоляция, остановка многих предприятий. Затем серьёзное падение цен на нефть и, как следствие, быстрый рост курса доллара.

В результате всех этих потрясений, центральные банки многих стран перешли к политике «дешёвых денег».

На самом деле, вся система несколько сложнее, но для простоты картины объясню на пальцах.

Снизив эту ставку, банки простимулируют экономику, чтобы люди и организации поправили свои дела, дополнительно обзаведясь достаточно большим количеством долгов, а именно взяв кредиты.

Если же мы не планируем брать кредиты, то особо хороших проспектов тоже не предвидится. Всё дело в том, что ставка по вкладу/депозиту (которая зависит от ключевой ставки), показывает, какую прибыль мы получим на вложенные деньги. Ей противодействует показатель инфляции, то есть, насколько наши деньги обесцениваются.

И вот здесь-то и кроется опасность. Минэкономразвития РФ предсказывают показатель инфляции на 2020 год в районе 4 процентов за год, а ставки в банках только при самых выгодных, для банка, разумеется, условиях будут её покрывать. При обычных же условиях, ставка по депозиту составит в районе 3%, а то и 2%. То есть, показатель инфляции в 2020 году будет выше, чем показатель прибыли.

Но есть другая проблема. Ваши деньги также будут обесцениваться, если положить их просто дома в шкатулку.

Как спасти свои деньги?

Возникает очень резонный вопрос, как же всё-таки сохранить, а заодно и приумножить свои деньги, несмотря на все трудности текущего года.

Первый вариант. Очень банален, однако если вы совсем не хотите разбираться с видами банковских продуктов, то он вам вполне подойдёт. Узнайте об условиях вклада с самыми высокими процентами и сделайте обычный вклад. Если процентная ставка вашего банка около 2%, то рекомендую открыть вклад в более выгодном банке, со ставкой около 4% в год. Так вы сможете компенсировать ваши потенциальные потери.

Второй вариант более интересен, хотя и придется немного разобраться. Вы можете перевести свои сбережения в доллары. Доллар – валюта развитой и очень влиятельной страны на всем экономико-политическом пространстве. Более того, инфляция для доллара США по прогнозам составит около 1,2% в год, что значительно меньше обесценит ваши сбережения. Экономическая сумятица также способствует росту курса доллара, так как он, в некоторой мере, является защитным активом. В результате вы получите и меньшую инфляцию, и большую прибыль за счёт роста курса доллара.

Если по какой-то причине вам не нравится доллар, то есть ещё две валюты, которые являются сугубо защитными. Это британский фунт стерлингов и швейцарский франк. Да, вы не получите такой прибыли, как от вложения в доллар, но и не рискуете потерять практически нисколько.

Третий вариант, думаю, покажется многим слишком классическим, и тем не менее он был и остаётся одним из наиболее популярных для защиты своих активов. Без сомнения, это золото. С начала этого года золото выросло с 1500 до 2000 долларов за унцию. То есть на 40%! Этот рост подтверждает защитную функцию золота и солидарность вкладчиков относительно защищённости денег при вложении в данный актив.

Четвёртый вариант – инвестиции в ценные бумаги.

Инвестиции подразумевают грамотное и длительное вложение средств с целью получения прибыли как за счёт роста курса ценных бумаг, так и за счёт регулярных выплат: дивидендов и купонного дохода.

Вложение в ценные бумаги – дело не самое простое, но, при должном и погружении в тему может начать приносить прибыль. В качестве же защитной функции этого метода рассматриваются вложения в государственные облигации. Для России – это ОФЗ (облигации федерального займа). По сути это такой же депозит, к которым мы привыкли, разница лишь в том, что заёмщиком является на привычный нам банк, а государство. Это обеспечивает достаточно высокую надёжность, а помимо неё ещё и доходность порядка 5-7% годовых на текущий момент.

Надеюсь, эти советы помогут вам сохранить оставшиеся деньги в ближайшем будущем!

Источник

Банковский вклад

Банковский вклад, к сожалению, едва успевает за инфляцией – но в большинстве случаев всё же не устраняет её. Да, чтобы положить в Сбербанке деньги под 4-5% — при общем уровне инфляции в России в 8% — действительно, ума много не надо.

В 2000-х, когда процент по вкладам у местных банков составлял 12-13% а у федеральных – 9-11%, при общей инфляции в те пусть даже 9%, такое решение казалось куда более разумным. Но последние реформы и санкции, а также новый обвал рубля привели к тому, что хранить деньги на всех вкладах, кроме самых высокодоходных, не намного более осмотрительное решение, чем попросту держать их под копеечнее 0,01% по ставке «до востребования». Это расплата за обязательное страхование вкладов и за более гибкие условия капитализации (раз в день, раз в месяц, квартал…): у государства свои планы и интересы, не отстающие от капиталистического строя, и дарить гражданам деньги «за просто так» оно вряд ли будет. Хочешь доход? Рискуй! Кто не рискует – тот не ест!

Фото: pixabay.com

Банковский вклад

Самый популярный способ. Но является он самым выгодным?

Раньше достаточно было провести небольшой анализ предложений банков. И выбрать самые высокие ставки.

Сейчас, когда банки закрываются пачками, на первое место выходит надежность. Не хочется потом бегать, тратить нервы и время, дабы вытрясти себе обратно свои кровные. Да, вклады защищены АСВ. И вроде бы клиент ничего не теряет.

По факту это немного не так. Опустим всю бюрократию, по поводу изволения денег из плена.

В законе четко прописано, что защищены деньги клиента. Но … про проценты по вкладу у людей выходит непонимание.

Вы открыли вклад. Сроком на 1 год. Проценты по вкладу начисляются в конце срока. И если случается форс-мажор (отзыв лицензии) в период действия вклада, то вам гарантирован возврат только тела депозита. Проценты же еще не были начислены. И АСВ эту часть денег возвращать вам не будет. Идите сами в проблемный банк и выбивайте с владельцев (если найдете их) вашу прибыль.

Как вариант выхода из этой ситуации — ежемесячная или ежеквартальная капитализация процентов. Деньги появились (зачислены)  — значит уже застрахованы.

Что у нас по доходности?

Если выбирать только из самых надежных банков, то процентная ставка немного хромает. За надежность нужно жертвовать доходностью.

Как правило банки предлагают вклады, со ставкой примерно равной уровню инфляции в стране.

На рост ставки можно повлиять:

• размером капитала;
• сроком депозита.

Чем больше и длиннее, тем более высокую ставку могут предлагать клиентам банки.

Акции

Купить пакет акций – вступить в права долевого участника бизнеса компании. Независимо от доли, вы получаете все основные преимущества, что и мультимиллионеры – другие акционеры данной фирмы.

Каждая компания платит дивиденды акционерам – отчисления от своих доходов. При росте прибыльности компании возрастает и цена акций. Так акции Apple подскочили при вводе новшеств в новые «айфоны» которых ранее не было у их более старых собратьев.

Дивиденды во многих компаниях могут обгонять инфляцию. К примеру, металлургические заводы — НЛМК, ММК, Северсталь, НорНикель и т. д. – ежегодно оплачивают более 10% в качестве дивидендов, при этом курс их акций в последние годы постоянно растёт. Но цена акций может за год и снизиться — до 30%.

Внимание можно уделить таким гигантам, как Google, Apple, Microsoft, MTS, Yandex – существуют десятки успешных фирм, всемирно известных, при этом вы получите 4-6% годовых без учёта инфляции. Но такая возможность открывается перед держателями акций со сроком не менее 10 лет

Приобретать акции от разных компаний можно в составе фонда коллективных инвестиций. В этом перечне учитываются все крупнейшие компании (их сегодня насчитывается 42). Стоимость такого «акционного портфеля» – приближённо несколько тысяч рублей.

Высокорисковость означает, что стоимость акций упадёт в цене существенно – на протяжении 3 и более лет. Поэтому стоит позаботиться о покупке акций на срок не немее 5 лет. Чем больше время открытой позиции – тем меньше риск.

Приобретение акций

Преимущества такого
способа вложений состоит в высокой доходности и высокой ликвидности. На акциях
крупных стабильных компаний, имеющих высокую доходность, можно прилично и
быстро заработать.

Стать акционером крупной компании – это веская причина для того, чтобы стать частью крупного бизнеса и реальная возможность зарабатывать на этом хорошие дивиденды. Акции высокодоходных устойчивых компаний, продукция которых имеет растущий спрос, такие как нефть, энергоносители и тому подобное, всегда растут в цене.

В то же время этот способ остается наиболее рискованным, так как цена акций тоже может падать в зависимости от экономической или политической ситуации на рынке. Кроме того, этот вариант требует специфических знаний и умений управления своими акциями, поэтому при отсутствии этого лучше всего передать управление своим капиталом управляющим компаниям или дилерам

И все же, сохраняется риск столкнуться с недобросовестным дилером и потерять свои вложения, поэтому к выбору доверенного управляющего нужно отнестись с особой осторожностью

Банковские инструменты, валюта

Наиболее доступным вариантов вложения всегда остаются вклады в банковских учреждениях. Размер инвестиций в таком случае практически не ограничен предельной суммой, а доходность будет зависеть от следующих факторов:

1. срока действия вклада (чем больше срок договора, тем выше процент);
2. индивидуальный статус вкладчика (например, повышенная ставка предлагается по пенсионным вкладам);
3. выбор валюты вклада (допускается использовать практически любые виды валют, однако наиболее распространенными единицами для вкладов являются доллар и евро).

Деятельность банков находится под жестким контролем государства, поэтому рассчитывать на сверх высокие проценты не приходится. Однако даже стандартные процентные ставки будут соответствовать уровню инфляции, что позволит сохранить деньги. Кроме того, банки постоянно предлагают индивидуальные условия вкладов в рекламных целях, предусматривают дополнительные бонусы за продление срока договора.

Инвестирование в валюту или драгоценные металлы позволит сохранить свои деньги, однако рассчитывать на получение серьезного дохода сложно. Это связано со следующими причинами:

• чтобы получить свои деньги обратно, придется проводить обратную конвертацию, а разница в курсах приведет к потере большей части доходов;
• предсказать серьезный рост какой-либо валюты крайне сложно, и даже самый объективный финансовый прогноз может не оправдать ожиданий вкладчика;
• заработок на колебаниях валют возможен только при вложении значительных средств, что невозможно для рядовых граждан.

По указанным причинам, вложение в валюту можно использовать как средство сбережения собственных средств, тогда как на получение крупного дохода можно не рассчитывать.

Не менее спорным вопросом является вложение в золото и иные драгоценные металлы. Практически каждый банк предлагает открыть вклад, процент по которому будет определяться разницей курсов купли/продажи драгоценных металлов. Можно приобрести и непосредственно золотые, серебряные и платиновые слитки. Рост цен на драгоценные металлы носит постоянный характер, однако отечественные банки устанавливают слишком высокую разницу между их продажей и покупкой. Поэтому вкладывать в золото и иные драгметаллы лучше на длительный срок.

Свободные деньги должны работать. Во что их можно инвестировать?

Вложение денег в иностранную валюту или драгоценные металлы, о которых мы рассказывали выше, тоже инвестирование. Но в этом разделе речь пойдет о дорогостоящих приобретениях, к которым можно отнести:

1. Ценные бумаги. Для того чтобы приобрести акции какой-нибудь компании, нужно обладать знаниями в этой сфере и уметь анализировать финансовое состояние фирмы и отрасли в целом. Репутация – еще не повод доверить свои деньги (она может быть и «дутой»). Если таких знаний у вас недостаточно или просто не доверяете собственной интуиции, попробуйте проконсультироваться со специалистом, и желательно не одним – тогда мнение будет максимально объективным. Как вариант, можно сотрудничать с компанией-брокером, где на ваши деньги будут покупать акции уже профессионалы, а вы – получать свои дивиденды.

2. Драгоценные металлы. Здесь речь идет не только о золоте, но и серебре, платине и палладии. Курс на эти металлы устанавливается Центробанком РФ в зависимости от ситуации на лондонском рынке наличного металла.

3. Недвижимость. Даже если роста цен на жилье в ближайшей перспективе не предвидится, можно рассмотреть этот способ в качестве сохранения и приумножения собственных сбережений. Ведь приобретенное помещение в любом случае можно будет сдавать внаем, и получать ежемесячный доход

И здесь уже неважно, жилое оно или производственное. Пожалуй, это самый лучший способ сохранить крупную денежную сумму в относительно стабильное время – без войн и других глобальных потрясений

Мы рассмотрели различные способы хранения денежных средств в зависимости от жизненной ситуации и уровня накоплений. Как видите, на вопрос: «Где лучше хранить деньги: дома или в банке?» нельзя дать однозначный ответ. Держите деньги там, где вам удобнее всего, и, по вашему мнению, безопаснее.

Согласитесь, уже хорошо, что вы задаётесь этим вопросом, значит, денежки у вас есть или скоро появятся. Таким образом, дело остаётся за малым – повышайте свою финансовую грамотность, расширяйте кругозор, и, конечно же, храните и приумножайте свои накопления!

Заведите денежный талисман

Кошелек не должен оставаться пустым, даже если вы достанете из него все деньги. Для этого заведите себе денежный талисман. Это может быть счастливая монетка или купюра. К примеру, многие хранят в кошельке банкноту номиналом 2 американских доллара. Купюра считается очень редкой, а потому тем, кому она досталась, называют ее счастливой и непременно носят в потайном отделении портмоне. Помимо прочего, присматривайтесь к серийным номерам купюр. Если три, а лучше четыре числа серийного номера соответствуют дате вашего рождения, или же буквы повторяют ваши инициалы, такая банкнота является счастливой для вас. Не тратьте ее. Она станет вашим счастливым талисманом!

Талисманом может стать любая безделушка, которую вы считаете счастливой. Храните ее в отдельном кармашке кошелька и старайтесь не показывать окружающим, чтобы она привлекала к вам денежные потоки.

Недвижимость

Сами понимаете, главный минус — это нужно МНОГО денег.

По поводу защиты от инфляции, лучше всяких слов покажет статистика. То что было в середине нулевых (взрывной рост на жилье), скорее нонсенс.

Во всем мире дома и квартиры дорожают примерно на уровень инфляции (плюс-минус пара процентов).

Покупка квартиры в надежде на дальнейший рост — дело непредсказуемое. Даже обычный простой квартиры дорого обходится владельцу. Платежи за ЖКХ растут. Небольшим плюсом будет возможная сдача в аренду. Но здесь тоже бабушка надвое сказала.

У некоторых арендодателей, волосы дыбом встают после съезда жильцов. Деньги в ремонт опять вбухивать. И выясняется, что дешевле было бы квартиру не сдавать.

Как сохранить деньги от инфляции?

Наверное, мало кто задумывался о том, как заработать на инфляции (и это плохо!), а вот о том, как сохранить деньги от инфляции задумываются многие. Здесь есть всего 2 направления действий:

1. Инвестиции — вложение денег в различные инструменты, приносящие доход, который бы перекрывал инфляцию.
2. Спекуляции — приобретение какого-либо актива, рост стоимости которого перекрывал бы темпы инфляции, с целью дальнейшей перепродажи.

Если говорить об инвестиционных инструментах, то первое, что приходит на ум большинству людей — банковские вклады. К примеру, думают так: если прогнозируемый уровень инфляции 7%, то можно положить депозит в банк под 10% и, тем самым, сохранить деньги от инфляции. Но не все так просто, поскольку, во-первых, неизвестно, сбудется ли прогноз по инфляции, а во-вторых, это только официальный ее уровень, а для каждого человека есть своя, реальная инфляция, которая обычно выше официальной.

Что же тогда делать? Как сберечь деньги от инфляции? Есть вариант — вкладывать их в инвестиционные инструменты, предполагающие более высокую доходность, чем банковские вклады, которая точно бы перекрыла инфляцию. Но такие инструменты уже являются рисковыми, доход и сохранность вложенного капитала по ним не гарантируются, как в случае со вкладами. Поэтому, в погоне за сохранением денег от инфляции можно попросту лишиться этих денег, частично или даже полностью. Вряд ли кого-то устроит такая перспектива.

Таким образом, использовать более доходные и более рисковые инвестиционные инструменты с целью сохранения денег от инфляции я бы рекомендовал только тем, кто понимает, о чем речь, и хорошо в этом ориентируется. А что же делать простому человеку, далекому от финансовой сферы?