10 вещей, на которые трудно перестать тратить деньги

Чек-лист «Как осуществлять контроль за своими расходами»

Для того, чтобы взять под контроль свои траты и осмысленно подходить к каждой покупке можно воспользоваться пятью нехитрыми советами.

Всегда производите оплату наличными. Если вы заметили, что при посещении магазинов вы закупаете лишнее, то лучше всего прекратить пользоваться банковской картой. Отправляясь за покупками, возьмите только то количество денег, которое вы готовы потратить в этот конкретный день. Это поможет иметь точное представление о том, какая сумма была израсходована. При наличном расчете потраченные деньги являются осязаемыми, в отличие от находящихся на кредитной карте.
Составляйте списки покупок. Независимо от назначения товара – изделия для быта, канцелярщина, продукты, у вас должен быть список наиболее необходимого. Без четкого понимая цели похода в торговое предприятие не стоит идти за покупкой. Слишком велика вероятность приобретения товаров, которые вряд ли будут использованы, и они станут загромождать ваше жилье.
Может произойти так, что без списка не будет куплен самый важный предмет либо продукт. Но не стоит возвращаться в магазин за одной единственной вещью

Ведь вы можете снова потратить незапланированное количество денег.
Важно устраивать походы по торговым местам без единой копейки денег. Благодаря этому можно воспитать в себе понимание, что можно воздержаться от покупок.
Научитесь вести учет своих трат

Фиксируйте все, с указанием не только сумм, но и наименования товара. Это позволит иметь точное представление о том, как и в каком количестве были потрачены деньги, и начать копить их.

2017 — 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Сокращаем траты на отдых

Речь идет о поездках, которые мы совершаем в наш отпуск. Конечно же, без ухудшения качества отдыха. Одним из ключевых правил является планирование путешествия самостоятельно — без туристического агентства. Это позволит выбрать максимально комфортные и недорогие место проживания а также перелет. Также сэкономить поможет простое правило — отдыхать не в сезон, когда цены на всё значительно ниже. Избегайте дорогих ресторанов и кафе — в каждом городе есть места где можно отлично и недорого поесть, Ваша задача такие места найти. Кроме того, не злоупотребляйте покупками в специальных сувенирных магазинах «для туристов» — там все продается в несколько раз дороже.

Итак, мы подробно разобрались как начать тратить меньше в каждой из самых значительных категорий бюджета. Теперь перейдем к завершающей части — изучим 5 полезных привычек, важных для экономии.

Поставьте цель накопления

Есть мечта или четкая цель – копите именно на нее. Моральная установка поможет не тратить сбережения на мелочи

Чем крупнее цель, тем проще начать копить – квартира, собственный дом, автомобиль или хороший отпуск, неважно. Устанавливая рамки и зная конечный итог, человек начинает работать над задачей намного эффективнее

Как только цель понятна, нужно составить план с определением ежемесячных вкладов. Считайте, сколько вы сможете откладывать в месяц, чтобы накопить за 2, 3 или 5 лет. Но не стоит урезать насущные расходы, планы должны учитывать все обстоятельства, только в этом случае накопительство не будет обременительным и защитит от ненужных трат.

Правила экономии

1. Питание

Следующие правила помогут значительно уменьшить эту статью расходов:

— прекратить посещать рестораны и кафе. Для романтического ужина можно приготовить что либо дома, а обедать на работе можно принесенными из дома продуктами;

— научиться самостоятельно готовить полуфабрикаты и выпечку. Ведь магазинные полуфабрикаты – это не только дорогие, но и не всегда качественные продукты. То же относится и к выпечке;

— всегда покупать продукты по ранее заготовленному списку. Например, можно составить меню на 7 дней и написать, что для этого потребуется

Важно в магазине не отвлекаться от списка;

— никогда не совершать покупки на голодный желудок. Уже давно доказано, что если человек испытывает чувство голода, то он может совершить необдуманные покупки;

— некоторые продукты лучше приобретать на рынке. Здесь существует вероятность приобретения продуктов со скидкой, особенно в конце рабочего дня. Кроме этого на рынке всегда можно попросить скидку.

ТУДА СМОТРЕТЬ, СЮДА НЕ СМОТРЕТЬ

«Продукты первой необходимости, такие как хлеб или молоко, всегда размещают в самом дальнем углу, чтобы человек прошёл через весь магазин и по пути купил что-нибудь ещё. Безделушки, на которых извлекают максимальную прибыль, предлагают и возле кассы. Эта зона считается самой дорогой, потому что здесь человек задерживается дольше всего», – говорит бизнес-тренер по маркетингу и продажам Евгений Продажный.

Самые дорогие товары, по его словам, располагают на высоте 120–170 см – примерно на уровне глаз и на расстоянии вытянутой руки среднестатистического человека. Детские товары размещают, соответственно, на уровне глаз ребёнка – 70–80 см от пола.

Часто в одном ряду ставят товары с разными ценниками, допустим, 5, 15 и 30 руб. В 80% случаев люди возьмут тот, что стоит 15 руб. На это и весь расчёт. Именно у такого товара со «средней» ценой самая большая наценка.

Установите цель для сбережений

Вне зависимости от того на что вы копите деньги, обозначайте это как чёткую и измеримую цель. Например, покупка квартиры, машины или поездка в отпуск. Имея твёрдое представление о том, на что экономятся средства, каждый человек работает над задачей собраннее и эффективнее.

После того как вы определите цель, составьте план (личную карту), которая поможет прийти к финишу. Такой «маршрут» определяет сколько денег вы должны откладывать ежемесячно с учётом ваших доходов и базовых расходов. Планирование будет защищать от чрезмерных трат.

В чем причины наших трат

Есть несколько причин, по которым люди тратят свои деньги, не задумываясь о будущем:

1. Психологические проблемы – некоторые люди говорят, что деньги не имеют значения. Так выражаются либо религиозные, либо ханжи. Но большинство считает, что без денег прожить на свете невозможно. В связи с этим у человека могут возникнуть неврозы: жадность, расточительство, скупость и долги.
2. Шопоголизм – это нервное заболевание. Человеку на уровне подсознания нужно потратить деньги. Он ходит по магазинам с одной целью — что-то купить. И не обязательно эта вещь ему жизненно необходима, просто нужно потратить деньги.
3. Долги – это тип психологической проблемы, из-за которой люди тратят деньги. Они их зарабатывают с одной целью погасить задолженность. Сумма ежемесячного платежа может быть такой, что человеку не будет хватать денег на еду и одежду.

Полезные привычки, помогающие тратить меньше

Наши ежедневные действия на 80% состоят из привычных действий

Понимаете, как важно, чтобы наши привычки помогали нам экономить? Давайте же разберемся, какие 5 привычек необходимо внедрить, чтобы тратить меньше денег

1. Устраните соблазны

Став на путь самосовершенствования, люди склонны «ломаться», увидев вывеску любимого кафе или бутика. Сегодня вы твердо решили тратить меньше денег, а завтра можете не справиться с соблазном. Поэтому лучше кардинально сменить маршрут, чтобы не дразнить свои инстинкты. Кроме того, необходимо избегать тех мест, где Вы обычно совершаете ненужные траты.

2. Не заходите в магазин лишний раз

Иногда мы заходим в магазин за хлебом или сахаром и совершаем несколько незапланированных покупок. Лучше купите сахар в киоске. А если прогулка по магазину помогает вам расслабиться, то лучше погулять по городу или парку – там, где не придётся лишний раз открывать кошелек.

3. Не злоупотребляйте экономией

Весь энтузиазм может быстро закончится, если в стремлении тратить меньше денег вы начнете ограничивать себя во всех приятных мелочах. Экономьте грамотно, избегайте лишних и импульсивных трат, но не отказывайте себе в маленьких радостях. Собираясь делать крупную покупку, обдумывайте её целесообразность и основательно подходите к выбору оптимальной модели. А вот в долгожданной обновке лучше себе не отказывать, иначе выработается устойчивое негативное отношение к экономии.

4. Расплачивайтесь наличными

Мир стремительно переходит на безналичные расходы, и данный совет звучит всё страннее. Однако статистика показывает, что расплачиваясь карточкой, люди тратят на 15-20% больше. Выкладывая бумажные деньги, человек более тонко чувствует расходы. Чтобы усилить эффект – всегда изучайте чеки, стараясь выделить лишние и нерациональные покупки.

5. Следите за скидками

Акции и сезонные скидки позволяют сэкономить значительную часть бюджета. Но учитывайте, что речь только о запланированных приобретениях. Помните, что скидка – сильный фактор, подталкивающий к импульсивным и необдуманным покупкам. Убедитесь, что товар вам нужен, и вы точно знаете, какова была его стоимость до начала акции.

Кошкин дом

В восточных странах люди живут общиной. Случись что с одним, вся деревня скинется — на лечение, учение или похороны. Род помогает сам себе, живет ульем. В западном мире общинной поддержки нет. Поэтому рассчитывать приходится только на себя. В сложной ситуации 90% друзей отворачиваются, отказывают от дома и просят вернуться тогда, когда у вас снова все будет хорошо. Если же вы создали себе подушку безопасности, то случись любая неприятность — у вас в наличии достаточно времени, чтобы принять неспешно массу стратегических решений и все наладить. И не придется узнавать, кому из ваших друзей вчера коза сказала, что у нас тут места мало.

Отношение к деньгам

Ценность денег достаточно условна и зависит от мерки каждого человека. Чтобы определить степень ценности денежных ресурсов, необходимо произвести определенные вычисления:

• рассчитать стоимость одного часа работы;
• научиться быстрому подсчету количества вещей, которые могут быть куплены за один месяц;
• высчитать стоимость одного применения какой-либо вещи.

Если платье стоит пять часов работы, может, его не нужно приобретать за такую сумму, если его покупка принципиально ничего не изменит.

Количество возможных покупок тоже несложно подсчитать. Айфон ценой размером в зарплату не будет хорошей идеей. Это может привести к необходимости брать деньги в кредит.

Если вещь придется рано или поздно ремонтировать, надо подумать, хватит ли денег на ее ремонт. Оптимальный вариант – купить гаджет, которые в больше, чем три раза, помещается в ежемесячный бюджет и при этом будет служить очень долго.

Изменение отношения к финансам поможет вам научиться экономить и копить деньги.

Расчеты по тратам

Попытки привлечения дополнительных денег в бюджет семьи приводят ко второй работе и подработкам, но увеличение показателя благосостояния не всегда помогает вести желаемый образ жизни.

Чем больше материальный достаток, тем значительнее становятся расходы. Увеличение количества денежных единиц не решает проблему: человеку так и не хватает их на поставленные цели.

Объем трат напрямую зависит от выбранного образа жизни. Попытки выделиться из толпы приводят к дорогим покупкам и 2-3 кредитам, после которых не остается средств на нормальное существование. Финансовые ошибки не являются приоритетом молодости – ненужные или излишне дорогие вещи приобретают люди и старшего поколения.

Реклама, мода, желание стать лучше соседа или сослуживца
играют плохую роль и часто заканчиваются судебными исполнительными листами, по
решению которых забирается часть зарплаты. Этот момент можно было позабыть,
если не одна проблема: итоговая изымаемая сумма в два раза больше
первоначальной задолженности.

Экономисты выделили три вида трат:

1. Срочного типа – подразумевает обязательную
   оплату без возможности отложить на неопределенный срок. К ним относят
   коммунальные платежи, продукты, оплату детских дошкольных учреждений,
   лекарственные препараты и пр. К этому пункту можно отнести и кредиты –
   просрочка грозит серьезными штрафами.
2. Несрочного – замена бытовой техники, кухонной
   утвари, мебели, косметический ремонт, расчеты на будущее обучение,
   санаторно-курортный отдых и пр.
3. Условно-ненужного – посещение ресторанов,
   праздничных мероприятий, концертов, приобретение модной одежды, определенных
   вещей, широко рекламируемых с экранов телевизоров, в интернете и печатных
   изданиях. Все, что можно отложить на неопределенное время или не приобретать
   совсем.

Первый пункт для семьи должен быть в приоритете.

Все остальное может подождать – правильный подход позволит реально оценить свои возможности, купить вещи дешевле или отказаться от их приобретения.

«Избежать нельзя контролировать»

Полностью избежать ежедневных мелких трат невозможно. И даже, наверное, нет смысла задаваться такой целью, особенно в реалиях интенсивной жизни большого города. Однако, если попробовать их контролировать, то можно достигнуть значительного прогресса в вопросе грамотного планирования бюджета. 

Цифры говорят сами за себя: треть (31%) общих повседневных расходов приходится на незапланированные или необязательные траты, то есть те, которые можно было бы избежать. Более того, почти половина (43%) россиян вообще не отслеживает, сколько денег уходит на мелкие расходы. 

Таким образом, если вы начнете контролировать свои повседневные расходы на регулярной основе и проведете минимальный анализ своих трат, то вы увидите, какие из расходов являются необязательными, а какие из них, действительно, жизненно важными для вас. По итогам анализа есть вероятность, что ваше финансовое поведение изменится. 

Узнайте настоящую цену вещам

Хотите купить приятную безделушку, посчитайте, сколько она стоит в реальности – это значит, что нужно определить время, затрачиваемое на зарабатывание денег для милой вещицы. Допустим, ваш час стоит 180 рублей, а безделушка 500 рублей. Получается, что придется отдать 3 часа собственного времени на то, что будет радовать всего час…

Простые и нехитрые подсчеты хорошо уберегают от напрасных затрат. Не стесняйтесь считать в магазинах цену за товар «в вашем личном времени», зная, сколько придется отрабатывать за очередную юбочку или коробку конфет к чаю, проще отказаться от импульсивных покупок.

Как перестать покупать ненужные вещи в супермаркете?

1) Составь список продуктов и подсчитай примерно все свои расходы на эти покупки.

2) Возьми сумму денег, которая не превышает твой лимит.

3) Перед походом в магазин обязательно поешь, так как существует большая вероятность того, что ты купишь ненужные и вредные продукты.

4) Если ты не планируешь больших покупок, не бери тележку. Лучше возьми корзинку.

5) Не покупай много продуктов с ограниченным сроком годности. Представители ООН сообщают, что в мире ежегодно выбрасывается на свалку треть пищевых продуктов.

6) Когда стоишь в очереди, чтобы оплатить покупки, не рассматривай разложенный вдоль нее мелкий товар. Не покупай мелочей, если их нет в твоем списке. Лучше займи себя подсчетом суммы покупок.

Зефирки для бедных

В мае 2018 года вышла статья с результатами нового «зефирного теста». Психологи Тайлер Уоттс, Грег Дункан и Хаонан Куан повторили эксперимент Мишела, но на более разнообразной выборке. Детей было более 900 вместо менее 90 у Мишела. У матерей более половины из них не было высшего образования на момент их рождения (у Мишела были в основном дети сотрудников Стэнфорда). С детьми сперва проводили «зефирный тест» в 4 года, а затем изучали их успеваемость и поведение в 15 лет.

Фото: Shutterstock

Результаты сильно отличались. Способность откладывать вознаграждение все еще предсказывала будущий успех, но в два раза хуже, чем считалось раньше. Исследование показало: умение дождаться второй зефирки — важный фактор успеха, если ты из хорошей, обеспеченной семьи. Дети из бедных семей берут первую зефирку, потому что знают: кто бы что ни говорил, второй может просто не быть.

Нашу способность сопротивляться импульсивным желаниям определяют не только гены или работа мозга, но и среда. Наше желание тратить деньги может говорить о том, как устроены не только мы сами, но и жизнь вокруг — в которой все меньше уверенности в завтрашнем дне.

Определите свой бюджет

Расходы не должны превышать доходы. Поэтому знайте сколько вы зарабатываете и тратите. Следите за покупками и вносите ежедневные записи в электронную таблицу. Для этого подойдёт Excel или специальные мобильные приложения. Со временем вы увидите, как расходуются ваши средства каждый день, неделю, месяц и год.

Бюджет поможет анализировать личное финансовое положение и точно находить дыры, в которые утекают деньги.

Сохраняйте дисциплину. Перед каждой покупкой думайте, насколько она необходима сейчас и будет ли актуальна через неделю. Этот приём уберёт самые очевидные финансовые «промахи».

Боль, контроль и вознаграждение

Мы хорошо себя чувствуем, когда получаем деньги, но плохо — когда тратим. Что неудивительно, ведь чем крупнее сумма, с которой мы расстаемся, тем активнее в нашем мозге центр боли — островковая доля. Она же активна, когда мы чувствуем неприятный запах или ожидаем, что нас вот-вот больно ударят.

Финансовый «болевой порог» может быть разным. Нейроэкономисты даже сделали специальную шкалу. На одном конце — «транжиры», готовые тратить много, пока не достигнут порога. На другом — «скупердяи», которым трудно раскошелиться даже на самое необходимое. Как считают исследователи, это не значит, что одни рациональнее других — они все движимы сиюминутными эмоциями.

Кроме центра боли в мозге работает и центр вознаграждений — вентральный стриатум. Это он подкрепляет дофамином и делает такими желанными свойственные человеку «хотелки» — еду, секс или новый гаджет. Когда спустя 40 лет после «зефирного теста» его участников положили в фМРТ-сканер, то у тех, кто не дождался второй зефирки, был активнее именно «центр вознаграждений».

У дождавшихся второй зефирки мозг тоже работал по-своему — активнее была префронтальная кора. Это та зона мозга, которая в принципе и делает нас людьми — здесь и рациональное мышление, и глобальные планы на жизнь, ради которых приходится откладывать сиюминутные удовольствия.

В норме префронтальная кора уравновешивает порывы более древних центров боли и вознаграждений. Вам понравилась вещь — выделился дофамин, пошла реакция «хочу». Дальше вы увидели цену и ощутили прилив негативных эмоций. В итоге эта зона принимает решение: стоит оно того или нет.

Когда баланс между эмоциями и интеллектом нарушается, появляется склонность к импульсивному поведению, в том числе финансовому — пойти и потратить ползарплаты на приглянувшиеся ботинки.

Подключить «копилку» к банковскому счёту

Ежемесячно перечислять деньги на специальный счёт — идея хорошая, но здесь вмешивается человеческий фактор. Слишком легко впопыхах забыть об этом (или сделать вид, что забыл). Автоматизация в делах накоплений — отличный помощник.

Многие банки предоставляют такую возможность. Например, у Сбербанка есть сервис «Копилка», у «Альфа‑банка» — счёт «Накопилка». Благодаря им можно:

• Откладывать фиксированный процент с зарплаты автоматически. Сервис будет реагировать на поступление денег или перечислять средства в указанную вами дату.
• Переводить определённый вами процент от каждой траты. Скажем, купили вы бизнес‑ланч за 250 рублей, 25 рублей ушло на специальный счёт. В итоге одни офисные обеды принесут вам больше 500 рублей в месяц. Не хотите, чтобы деньги уходили со счёта? Меньше тратьте. Эта система полезна и так и так.

Полезные техники

Существует несколько техник, которые помогают тратить деньги более разумно. Я лично им не очень доверяю, мне больше нравится обычный самоконтроль и ежемесячный анализ бюджета. Но давайте в целом рассмотрим, что предлагает каждая техника. Может быть, вам будет полезно.

Конверты

Распределите свою зарплату по нескольким конвертам. Каждый конверт – на отдельную трату. Например, у вас могут быть такие конверты:

1. Коммунальные платежи.
2. Еда.
3. Интернет.
4. Кредит.
5. Капитальный ремонт.
6. Проезд.

И так далее.

Когда получаете зарплату, вы примерно рассчитываете, сколько денег надо на каждую статью расходов и помещаете эту сумму в конверт. И не достаете ее оттуда ни при каких обстоятельствах.

50/30/20

Эта «техника» сводится к следующему. Вы делите капитал на три неравные части. В первой части – 50 % всех денег, во второй – 30, в третьей – 20. Первая часть тратится на платежи по обязательствам, вторая – на необходимые расходы, третья – на прихоти.

Соотношение денег не должно меняться. Если какая-то составляющая не тратится полностью – это только плюс, деньги будут «копиться».

«Обнулять» счетчики и «изымать» незапланированно накопленные суммы можно только в конце года.

Бюджет на 1 день

Принцип техники следующий – вы платите по обязательствам, а оставшиеся деньги делите на 31. Получается фиксированная сумма максимальных расходов за день. Например, по 500 рублей в день. Больше 500 рублей в день тратить нельзя. Но если сегодня вы потратили из них только 200, то завтра можете потратить уже 800.

Эту технику часто используют люди, которым очень тяжело контролировать свои траты. Если вы один из них – берите на заметку.

Как использовать финансы экономно и не тратить деньги в пустую?

Если попросить человека вспомнить одну из своих крупных трат на покупку, не имеющую большого значения, за последнее время, то картинка получится довольно грустная. В первый момент человек испытывает эйфорию, и с восторгом приносит свою покупку домой. Довольная улыбка, ощущение радости – все это сопровождает очередное приобретение необязательного товара.

Однако радость стремительно угасает с каждым днем. Проходит 3-4 недели, как возникает привыкание к новой вещи, и постепенно нарастает разочарование. Чтобы избавиться от накатившей грусти, уныния появляется желание приобрести что-то более «крутое». Появляются мечты о новой, более «значимой» вещи.

Многие люди часто тратят деньги легкомысленно, в пустую, совершая импульсивные покупки. Поэтому не помешает помнить о том, что маркетологи удачно используют такую человеческую особенность, и пользуются различными приемами:

• Воздействуют на осязание. Вещи находятся близко, и человек имеет возможность подержать ее в руках. Это значительно увеличивает вероятность покупки.
• Привлекают покупателей, выставляя скидки в красном цвете.
• Наиболее нужные товары выложены ближе к середине торгового зала, чтобы покупатель проходил мимо полок с менее полезной продукцией, и она попадала в поле его зрения.
• Влияют на обоняние – ведь определенный запах стимулирует к покупкам.
• Воздействуют на слух. В торговом зале часто звучит приятная, ненавязчивая музыка. Ее медленный ритм увеличивает время, которое покупатель проводит в магазине.

Время менять мир

Когда вы прошли первые два этапа, научились жить в гармонии с собой, получать удовольствие от любой мелочи и правильно выстраивать отношения с собой и окружающими, возможно, у вас возникнет глобальное желание поменять мир к лучшему. Придумать и осуществить большой проект — от романа до сети кофеен или учебных центров в разных странах, улучшить систему образования или права — формировать пространство вокруг себя.

Причем делать вы это можете и своими руками, и опосредованно — например, вдохновляя мужа стать президентом. Дворянки редко сами шли в политику, но в салонных интригах были такими мастерицами, что им завидовали высшие чины тайной канцелярии.

Или… на третьем этапе вы можете принять решение посвятить все время себе и только себе. Не бросать миру вызов, не геройствовать, не возглавлять парад или поход на Эверест, а просто любоваться луной, лежа на шезлонге возле собственного бассейна.

123RF/Alena Ozerova

Переходя на третий этап, вы решаете для себя, какой жизнью вы хотите жить — спокойной, умиротворенной, роскошной. Или активной, драйвовой, наполненной постоянными приключениями и событиями.

Это решение принадлежит только вам. И каким оно будет — зависит только от вашего личного желания. Но принимать приятное решение можно только на третьем этапе, после того, как вы решите вопрос безопасности и узнаете, что по-настоящему доставляет вам удовольствие.

Что зефирный тест говорит о наших экономических решениях

Представьте: вы сидите за столом, перед вам зефирка и ничего кроме нее. Человек, который пригласил вас за этот стол, говорит, что отойдет на 15 минут, а когда вернется, принесет вам вторую зефирку. Но при одном условии — если за это время первая останется нетронутой. Зато потом можно будет съесть обе. Стопроцентная прибавка за 15 минут выглядит весьма выгодным предложением. Но только если вы взрослый. Для детей такое лакомство в тридцати сантиметрах — настоящее искушение.

Видео: Igniter Media

«Зефирный тест» — один из самых известных экспериментов в социальной психологии. Его провел в 1972 году в Стэнфордском университете психолог Уолтер Мишел. Он изучал способность детей откладывать вознаграждение и сопротивляться сиюминутным желаниям. Но самое интересное выяснилось спустя много лет. В 1990 Мишел выяснил, что те, кто дождался второй зефирки, будучи молодыми людьми, были заметно успешнее в учебе и в целом в жизни. С тех пор умение сопротивляться импульсивным желаниям стали считать одним из главных факторов жизненного успеха.

«Зефирный тест» для взрослых — это их финансовые решения. Купить эту красивую рубашку прямо сейчас или отложить на отпуск. Отужинать в дорогом ресторане или купить домой продуктов на неделю. Взять машину в кредит под большой процент или продолжать передвигаться на метро.

Фото: Shutterstock

В экономике традиционно человек воспринимается как рациональный субъект: «Я мыслю, следовательно, я трачу деньги». Однако все чаще и чаще к его рациональности возникали вопросы. Как ответ на них возникла нейроэкономика — она изучает то, как содержимое нашей головы влияет на наши решения.

Причина транжирства №1: Игнорирование реальных потребностей

Вы не удовлетворяете свои потребности напрямую, а пытаетесь заполнить внутренние пустоты с помощью эмоций, которые испытываете во время шоппинга. Когда речь идет про шопоголизм, стоит понимать, что зависимость у человека не от покупок, а от того, как он себя при этом чувствует.

Кому-то не хватает заботы, понимания и поддержки, кому-то одиноко, и он нуждается в любви и внимании, кто-то не ощущает себя нужным, важным, ищет признания, похвалы, стремится к власти и определенному социальному статусу. Именно поэтому так сложно остановиться и прекратить транжирить деньги на то, что временно приносит облегчение, утешает, отвлекает, радует и косвенно компенсирует ощущение собственной значимости.

Рекомендации:

Первый шаг к исцелению — это признаться себе, что проблема существует. Прекратить бегать от себя, прятать свои потребности, подавлять свои истинные желания. Набраться смелости и встретиться с той частью себя, которая может быть вам неприятна, дать ей право на жизнь, познакомиться с ней поближе. Когда мы перестаем отвергать что-то в себе, обесценивать свои нужды, какими бы они ни были, признаем, что все это часть нашей личности и это нормально, мы начинаем ощущать больше внутренней силы и опоры на себя.

Помогающие вопросы:

• Что мне на самом деле сейчас нужно? Чего я хочу?
• Каких эмоций мне не хватает? Где, как и с кем я могу их получить (кроме покупок)?
• Какие изменения я давно откладываю?
• Какая сфера жизни нуждается в моем внимании и заботе?

Другой не менее важный шаг — научиться прощать и принимать себя разного: и того, кто совершает правильные поступки, и того, кто ошибается, наступает на те же грабли.

Часто после очередной траты человека захлестывает жгучее чувство вины и стыда, а затем накрывает гневом и потоком самокритики. Находясь в таком состоянии, вы более склонны к необдуманным действиям, которые помогут скрасить неприятные переживания, отвлечь вас от тяжелых мыслей. Самосуд порождает замкнутый круг, застревание в негативе, а принятие своих поступков, понимание их мотивов, сочувствие и милосердное отношение к себе помогают перейти к поиску решений проблемы.

Как научиться экономить деньги

Сразу стоит разграничить два понятия – «экономить» и «копить». Экономить означает не тратить лишнего. Копить – откладывать впрок. Копить можно начать только в том случае, если для этого есть средства, все расходы успешно покрываются и остается что-то сверх, поэтому прежде всего нужно научиться экономить.

Не стоит сразу кривиться и вздыхать: экономят не бедняки и зануды, а все те, кто ценит свой труд и смотрит в будущее. Умные и рационально мыслящие люди, умеющие жить не одним днем, обычно успешны и состоятельны, и вряд ли кто–то из читателей этой статьи откажется стать одним из них! И это возможно, даже если до недавних пор человек был мотом и растратчиком. Главное – дисциплина и мотивация.

Итак, урок № 1: научиться экономить деньги никогда не поздно. И когда эта наука будет освоена, можно будет покупать все, что хочется, как ни парадоксально это звучит.

Планирование бюджета

Любая экономия начинается с планирования. Чтобы разобраться в причинах постоянной нехватки денег, следует четко подсчитать доходы и составить список расходов. А затем обозначить приоритеты и спланировать, что нужно покупать и оплачивать в первую очередь, а с чем на самом деле можно подождать. Или о чем забыть вообще.

«Пять конвертов» – один из самых популярных способов распределения финансов

Регулярный контроль доходов и расходов

Быт иногда съедает все свободное время и силы, поэтому заниматься финансовыми расчетами некогда. Тем не менее, это сделать нужно, чтобы начать экономить деньги. Для удобства рекомендуется составить таблицу на бумаге, в смартфоне или на компьютере и регулярно вносить в нее все доходы и расходы. Чтобы не запутаться, нужно делать это пошагово:

1. На протяжении дня записывать все траты: на проезд в общественном транспорте, на покупки в супермаркете, на кофе на вынос, на оплату кредита, на новую блузку, на пополнение телефона.
2. Отдельно фиксировать все свои доходы, включая премии, выигрыш в лотерею, помощь от родителей или подарки на дни рождения.
3. Спустя неделю суммировать доходы и расходы, подвести баланс.

Как правило, результаты этого мини-исследования оказываются неутешительными и даже шокирующими: человек тратит больше денег, чем ему кажется. На основе данных из таблицы легче определить, на чем можно сэкономить, и когда деньги были потрачены впустую.

Зная виды расходов, можно с легкостью выделить приоритетные и второстепенные

Баланс между доходами и расходами

Баланс между доходами и расходами чем-то напоминает контроль массы тела. Толстеет не тот, кто много ест, а тот, кто расходует энергии меньше, чем получает. Кошелек будет тоже толстеть, если в него поступает больше, чем уходит. Некоторые пособия из области «как стать богатым» рекомендуют отказаться от психологии бедного человека и мыслить широко.

Это не означает, что при небольшой зарплате нужно ездить на такси вместо метро, и питаться в ресторанах, а не дома, подражая богачам. Такое шикование неблагоразумно, а потому неизбежно приведет к финансовому краху, долгам и голоданию в мирное время. В то же время, чтобы улучшить свое финансовое положение и не влезать в долги, необязательно отказываться абсолютно от всего.

Достаточно поочередно устранять наиболее дорогостоящие и не самые нужные статьи расходов – по одной в неделю, например. Это могут быть сигареты, кофе из автомата, перекус в буфете вместо еды из дома в судочке, третий халатик в новом цвете, двадцать пятая за месяц помада. Сокращая понемногу не самые необходимые траты, можно существенно сэкономить.

Урок № 2: важно научиться не тратить больше, чем можно себе позволить, и уметь правильно оценивать размеры своего кошелька и лимита на банковской карте – с этого начинается экономия

Снижаем расходы на питание

1. Список покупок. Грамотно составляя рацион, Вы избежите спонтанных нерациональных трат. Данный подход позволяет рассчитать необходимую сумму заранее, купить всё необходимое и не забыть о важных продуктах, благодаря чему не придётся возвращаться в магазин лишний раз.
2. Меню на неделю. Планировать блюда и покупать продукты лучше на неделю вперед. Это позволит тратить меньше и избавит от раздумий на тему «что приготовить».
3. Оптовая закупка. Существуют крупные супермаркеты, предлагающие оптовые цены и различные программы лояльности. Крупы, макароны, замороженные овощи и мясо, консервы и прочие продукты желательно покупать на месяцы вперёд, экономя существенные суммы.
4. Самостоятельная готовка. Избегайте приготовленных блюд, которые достаточно разморозить или поджарить. Полуфабрикаты не всегда соответствуют ожидаемому качеству, а их себестоимость заметно выше, чем у аналогичных продуктов, купленных по отдельности.

Заключение

Итак, научиться правильно тратить деньги вполне реально. Для этого следует знать о работе своего мозга и о механизмах, которые используют маркетологи. Не надо поддаваться на их удочку.

Если не гоняться за брендами, ходить на распродажи, откладывать деньги на черный день или на путешествие, на покупку курсов и т.п., завести нечто вроде копилки и не тратить средства в день зарплаты, то можно очень хорошо сэкономить.

Надо создавать себе такие условия, чтобы не приходилось испытывать свою силу воли. Например, научиться готовить вкуснее, чем в кафе. Просто так не посещать магазины. Не нужно брать деньги в долг. Одним словом, прежде чем потратить деньги, надо подумать, долгим ли будет счастье, полученное от покупки.